Банки и финанси Франция

Във Франция съществуват няколко банки, които предоставят дружелюбни условия за чужденците:

 

BNP Paribas: предлага текущи сметки, спестовни сметки (например, Livret A, която не се облага с данъци и има висок процент) и международни сметки; предоставя кредити и застрахователни продукти; процесът на откриване на сметка е прост и не изисква наличие на големи доходи.

 

Société Générale: предлага стандартни текущи и спестовни сметки с ниски такси; предоставя специални условия за студенти и младежи до 29 години.

 

Crédit Agricole: предлага разнообразни пакети услуги, включително специални сметки за чуждестранни клиенти и младежи; известен е с ниските такси и разнообразието от финансови продукти.

 

Banque Populaire: предоставя широк спектър от продукти и услуги за физически лица, малки предприятия и професионалисти; предлага сметки Livret A, които са популярни сред чуждестранните клиенти благодарение на изгодните условия и ниските такси.

 

HSBC France: предлага широк спектър от услуги, включително текущи сметки, международни сметки, кредитни карти и решения за управление на капитала; HSBC Hexagone, френското подразделение на банката, предоставя международни сметки, които могат да се водят във валутата на страната, което улеснява финансовите операции за експати.

 

La Banque Postale: предлага прости и достъпни банкови продукти, специално разработени за клиенти с ниска кредитна история; предоставя услуги на английски език.

 

Boursorama: известен с удобната си онлайн платформа и конкурентоспособните лихвени проценти; предлага безплатно откриване на сметка и ниски такси за обслужване, което го прави отличен вариант за дигитални номади и тези, които предпочитат онлайн банкирането.

Избор на банка: Изборът може да се направи измежду големи традиционни банки или онлайн банки. Уверете се, че избраната банка предоставя услуги на английски, ако това е необходимо.

 

Записване за прием: Повечето банки изискват предварително записване за прием за откриване на сметка. Можете да направите това онлайн или лично да посетите клон на банката.

 

Подготовка на документи: Уверете се, че всички необходими документи са готови и преведени на френски език, ако е необходимо.

 

Необходими документи

 

Документ за самоличност: Паспорт или национална ID-карта за граждани на ЕС.

 

Потвърждение на адрес: Това може да бъде скорошна сметка за комунални услуги, договор за наем или свидетелство за пребиваване от местната община. Документите трябва да са датирани не по-старо от три месеца назад.

 

Документи за законно пребиваване: За граждани извън ЕС: виза или разрешение за пребиваване.

 

Потвърждение на заетост или обучение: Банките могат да изискват предоставяне на трудов договор, студентска карта или друг документ, потвърждаващ вашия статус.

 

Доказателство за доход: Това могат да бъдат последните банкови извлечения, данъчни известия или разписки за заплата.

 

Също така, ще ви е необходим френски телефонен номер.

 

Особености при отваряне на сметка за нерезиденти

За нерезиденти откриването на сметка може да включва допълнителни изисквания и по-високи такси. Такива сметки обикновено не предлагат овърдрафт услуги и кредитни карти. Препоръчително е да уточнявате конкретните изисквания в банката, тъй като те могат да варират.

 

Полезни съвети

Официален отказ: Ако банката ви откаже да отвори сметка, имате право да поискате писмен отказ и да се обърнете към местно подразделение на Banque de France с това писмо, удостоверение за самоличност и потвърждение за адрес за осигуряване на правото на откриване на сметка.

Във Франция може лесно да се теглят пари в брой с чуждестранна банкова карта, използвайки банкомати: Банкоматите се намират в големи градове, търговски центрове и около банкови клонове. Големите банки, като BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole и La Banque Postale, имат обширна мрежа от банкомати.

 

Вкарайте картата и изберете език: Повечето банкомати автоматично предлагат опция за избор на език след вкарване на картата. Ако това не е така, потърсете бутон „Langue“ за смяна на езика на английски.

 

Въведете ПИН-код и изберете тип операция: Въведете своя ПИН-код. Бъдете внимателни и закривайте клавиатурата с ръка. Изберете операцията „Retrait“ (теглене на пари в брой) и посочете сумата.

 

Завършване на транзакцията: Вземете картата, парите в брой и касовото бележка. Някои банкомати връщат картата преди издаването на парите в брой, затова не забравяйте да я вземете.

 

Такси и лимити

 

Такси на банкомати: Обичайно френските банки не налагат допълнителни такси за теглене на пари в брой с чуждестранни карти. Все пак, банките във вашата страна могат да налагат такса за международни транзакции, която може да е фиксирана сума или процент от теглената сума.

Избягвайте използването на банкомати на независими оператори (например, Euronet), тъй като те могат да имат по-високи такси.

 

Лимити за теглене на пари в брой: Лимитите за теглене могат да варират в зависимост от банката и типа карта, но обикновено са от 300 до 1000 евро на ден. Проверете лимитите на вашата банка преди пътуването.

 

Комисионни за валута: Избирайте теглене на пари в евро, а не в валута на вашата страна, за да избегнете неблагоприятни валутни курсове. Някои банкомати предлагат избор на валутата на транзакцията, винаги избирайте евро.

 

Препоръки и съвети

 

Уведомете банката за пътуването: Уведомете своята банка за пътуването, за да избегнете блокирането на картата поради подозрителни транзакции в чужбина.

Използвайте дебитна карта: Тегленето на пари в брой с кредитна карта обикновено е по-скъпо, тъй като се счита за паричен аванс и може да включва по-високи такси и лихви.

Проверявайте банкоматите за безопасност: Винаги проверявайте банкомата за признаци на взлом или външни устройства. Използвайте банкомати на безопасни места и избягвайте използването им през нощта.

Банков превод

Банковият превод през традиционна банка е един от най-надеждните начини за изпращане на пари в чужбина. За това ще ви трябват:

- Данни на получателя: име, фамилия, адрес, номер на акаунт (IBAN) и банков код (BIC).

- Лични данни: лична карта и вашата банкова сметка за осъществяване на превода.

 

Онлайн услуги

Wise: позволява изпращане на пари с ниски такси и по реалния валутен курс. Необходимо е да регистрирате акаунт, да въведете данни на получателя и да заплатите превода чрез банков превод, дебитна или кредитна карта.

 

Western Union: предлага преводи онлайн, чрез мобилно приложение или в агентски пунктове. Ще ви трябват данни на получателя, като име, фамилия, страна и в някои случаи адрес и телефонен номер. Плащане е възможно в брой, с карта или банков превод. Получателят може да вземе парите в брой или на своята банкова сметка.

 

Remitly: специализира в бързи международни преводи. Можете да изпратите пари чрез банков превод, дебитна или кредитна карта; предлага различни начини на получаване на парите, включително банков акаунт, пари в брой или мобилен портфейл.

 

Revolut: предлага международни преводи чрез мобилно приложение. Може да изпращате пари в повече от 140 страни с изгодни курсове. Плащането се извършва от вашата сметка Revolut или карта.

 

N26: мобилна банка, която позволява изпращане на пари в чужбина чрез своето приложение. Приложението е удобно за използване и предлага конкурентни обменни курсове.

 

Важни съвети

Проверявайте обменните курсове: Някои услуги могат да включват надценка на обменния курс, затова е важно да сравнявате няколко варианта.

Уведомете своята банка за превода: Уведомете вашата банка за планирания международен превод, за да избегнете блокиране на транзакцията поради съмнения за измама.

Сигурност: Използвайте само надеждни и проверени услуги за международни преводи.

Да, чужденците могат да получат кредит или ипотека във Франция. Въпреки това процесът може да бъде изключително сложен и изисква представяне на много документи.

 

Условия за получаване на ипотека от чужденци

 

Процент от стойността на имота:

Чужденците могат да получат ипотека до 70-85% от стойността на имота, в зависимост от статуса на резидент. За нерезиденти, особено извън страните от ЕС, този процент може да бъде намален до 50%.

 

Първоначална вноска:

За жители на ЕС, първоначалната вноска може да бъде 15-30%. За нерезиденти и граждани на страни извън ЕС, вноската може да бъде увеличена до 50% и повече.

 

Необходими документи:

- Паспорт.

- Потвърждение на доходите (удостоверения за заплати, данъчни декларации).

- Банкови извлечения за последните три месеца.

- Договор за покупко-продажба или предварителен договор.

- Сертификати за заетост и договори.

- Допълнителни документи, потвърждаващи активи и задължения.

 

Застраховка:

Задължително е да има животозастраховане и здравно осигуряване, както и застраховка на недвижимостта.

 

Подаване на заявка: Заявката се подава в банката заедно с необходимите документи. Банката извършва оценка на финансовото състояние на заявителя и проверява, че сумата на всички задължения не надвишава 35% от общия доход на семейството.

Одобрение и сключване на сделка: Процесът на одобрение може да отнеме от няколко седмици до няколко месеца. След одобрение получавате предложение за ипотека, което трябва да приемете в рамките на определен срок (обикновено до 10 дни). След подписване на договора, парите се превеждат на сметката на нотариуса, който завършва сделката за покупко-продажба на недвижимост.

 

Използването на ипотечен брокер може значително да улесни процеса, особено ако не сте резидент и не владеете френски език. Брокерът ще помогне да намерите най-добрите условия и да съберете всички необходими документи.

Покупка на недвижимост

 

Банков превод:

Най-често срещаният начин за плащане на недвижимост. Преводът на средства се извършва чрез вашата банка до банката на продавача. Не забравяйте да вземете предвид таксите за международни преводи и валутните разлики.

Преди прехвърлянето на средствата е важно да получите одобрение за ипотека, ако планирате да финансирате покупката.

 

Използване на международни услуги за превод на пари:

Специализирани услуги, като Wise или OFX, предлагат по-изгодни обменни курсове и ниски такси в сравнение с традиционните банки. Тези услуги позволяват бърз и безопасен превод на големи суми.

 

Сметка в много валутна банка:

Много валутните сметки ви позволяват да управлявате средствата в различни валути, което може значително да спести такси и обменни курсове при преводи. Wise и Revolut предоставят такива услуги.

 

Плащане чрез нотариус:

Цялата сума на сделката се превежда на сметката на нотариуса, който отговаря за формализиране на сделката и регистрацията на собствеността. Този начин гарантира безопасността на сделката и спазването на всички юридически формалности.

 

Покупка на автомобил

 

Плащане в брой:

Някои продавачи приемат плащане в брой, но това рядко се използва за големи суми поради рисковете и ограниченията за количеството пари в брой, които могат легално да се преместват.

 

Банков превод:

Най-сигурният и най-разпространен начин за плащане. Преводът на средства се извършва директно от сметката на купувача в сметката на продавача. Банките могат да таксуват комисионни за такива операции, особено ако сметката е извън границите.

 

Финансиране чрез банка:

Френските банки предлагат различни програми за кредит за покупка на автомобили. Можете да изберете между личен кредит, автокредит или лизинг.

 

Финансиране чрез автосалон:

Много автосалони предлагат изгодни условия за финансиране на покупката на автомобила. Това може да бъде кредит или лизинг с включени услуги за техническо обслужване и застраховка. Условията варират в зависимост от салона и модела на автомобила.

Във Франция съществува множество възможности за спестяване и инвестиране. Ето основните от тях:

 

Спестовни сметки

 

Livret A: Една от най-популярните спестовни сметки във Франция с максимален лимит на депозита от 22 950 евро. Лихвеният процент е около 3%, и лихвите не се облагат с данък.

 

LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire): Подобен на Livret A, но с максимален лимит на депозита от 12 000 евро. Лихвеният процент е също около 3%, лихвите не се облагат с данък.

 

LEP (Livret d’Épargne Populaire): Предназначен за семейства с ниски доходи, максималният лимит на депозита е 7 700 евро на човек. Лихвеният процент е около 6,1%, и лихвите не се облагат с данък.

 

Plan d’Epargne Logement (PEL): Сметка за спестяване за покупка на недвижими имоти или ремонт. Лихвите не се облагат с данък през първите четири години, ако средствата се използват по предназначение.

 

Инвестиционни възможности

 

PEA (Plan d’Épargne en Actions): Позволява инвестиране в акции на европейски компании с данъчни облекчения. При задържане на средствата в продължение на пет години, доходите се освобождават от данък върху печалбата, но се облагат със социални осигуровки в размер на 17,2%.

 

Assurance Vie: Гъвкава инвестиционна структура, която позволява инвестиране в акции, облигации и фондове. Осигурява значителни данъчни облекчения и възможност за наследяване на капитала без облагане с данък върху капиталовите печалби. Няма ограничения за сумата на вноската.

 

Сметки за спестявания и инвестиции чрез онлайн банки и платформи: Онлайн платформи, като Wise, Trade Republic и Lightyear, предлагат високи лихвени проценти и гъвкави условия за спестявания и инвестиции. Лихвените проценти могат да варират, например, Wise предлага 3,66%, а Trade Republic – 3,75%.

Чужденци, живеещи или получаващи доходи във Франция, се изправят пред различни данъчни задължения в зависимост от техния статус на резидент или нерезидент.

 

Чужденец се счита за данъчен резидент на Франция, ако е изпълнено едно от следните условия:

Място на живеене: Основното или постоянно място на живеене се намира във Франция.

Професионална дейност: Работата се извършва във Франция (с изключение на случаите, когато работата е второстепенна).

Център на икономическите интереси: Основните финансови интереси и доходи се намират във Франция.

 

Данъчни задължения за резидентите

Ако чужденец е данъчен резидент на Франция, той е задължен да декларира и плаща данъци върху всички свои доходи по целия свят. Основните видове данъци включват:

 

Подоходен данък: Подоходният данък във Франция е прогресивен, с проценти от 0% до 45% в зависимост от сумата на дохода.

Допълнителни данъци могат да се прилагат към доходи, превишаващи определени прагове (например, 3% за самотни лица с доход над 250 000 евро).

 

Данък върху капиталовите печалби: Капиталовите печалби се облагат с данък при процент 30% за ценни книжа и 34,5% за недвижими имоти.

 

Имотен данък: Данък върху богатството се прилага към имущества, чиято стойност надвишава 1,3 милиона евро, с проценти от 0,5% до 1,5%.

 

Данък върху наследство и дарения: Процентите на данъка зависят от степентата на родство и стойността на имущество.

 

Социални осигуровки: Осигуровките върху социалното осигуряване са 17,2% от дохода, включително капиталовите печалби.

 

Данъчни задължения за нерезидентите

 

Нерезидентите се облагат с данъци само върху доходите, получени във Франция. Основните данъци включват:

 

Подоходен данък: Нерезидентите плащат данък при процент 20% върху доходи до 27 519 евро и 30% върху доходи над тази сума.

 

Данък върху капиталовите печалби: Капиталовите печалби от продажба на френски недвижими имоти и ценни книжа се облагат при същите проценти, както и за резидентите.

 

Имотен данък: Имотният данък за нерезиденти се прилага само върху имущества, разположени във Франция.

 

Двойно данъчно облагане

Франция има споразумения за избягване на двойното данъчно облагане с повече от 100 държави. Тези споразумения помагат да се избегне двойно данъчно облагане на доходите, получени в различни държави, и предлагат данъчни облекчения за резидентите и нерезидентите.

Във Франция всички чужденци, както резиденти, така и нерезиденти, са задължени да декларират своите доходи и да плащат данъци в зависимост от източника на доход и статуса на пребиваване. Ето основните аспекти на данъчното деклариране за чужденците:

 

Данъчни задължения за резидентите

Данъчните резиденти на Франция са задължени да декларират и плащат данъци върху своите доходи по целия свят. Основните видове доходи, подлежащи на деклариране, включват:

Заплати и пенсии: Включително доходи, получени от френски или чуждестранни работодатели.

Доходи от аренда на недвижими имоти: Облагат се с данък, независимо от местоположението на имотите.

Финансови доходи: Лихви, дивиденти и капиталови печалби.

Самостоятелна заетост и бизнес: Доходи от търговска или професионална дейност.

 

Данъчни задължения за нерезиденти

Нерезидентите се облагат с данъци само върху доходите, получени във Франция. Това може да включва:

Доходи от наем на френска недвижимост.

Заплата от френски работодатели.

Финансови доходи и капиталова печалба от френски източници.

 

Процес на подаване на данъчна декларация

 

Необходими документи:

Подтвърждения за доходи: ведомости за заплати, пенсионни извлечения, доказателства за доходи от наем и инвестиции.

Подтвърждения за разходи: документи, потвърждаващи право на данъчни облекчения (например, лихви по ипотека, издръжки).

Информация за чуждестранни банкови сметки и инвестиции.

 

Избор на формуляр:

- Основният формуляр за деклариране на доходи — Form 2042.

- За доходи от чужбина — Form 2047.

- За наем на недвижимост — Form 2044.

- За чуждестранни банкови сметки и застрахователни полици — Form 3916.

 

Подготовка и подаване на декларацията:

Онлайн декларацията чрез официалния портал на френската данъчна служба (Impots.gouv.fr) предоставя множество предимства, включително удължени срокове за подаване и възможност за корекции.

Хартиената декларация се използва, ако няма достъп до интернет или за първо подаване на декларация.

 

Срокове за подаване:

Сроковете за подаване на декларацията варират в зависимост от региона на пребиваване и обикновено се падат в края на май — началото на юни.

Онлайн декларациите имат по-гъвкави срокове в сравнение с хартиените формуляри.

Във Франция съществуват много възможности за самостоятелно заети лица и фрийлансъри. Държавата предлага гъвкави условия за регистрация, данъчни облекчения и социална осигуровка за тази категория работници.

 

Регистрация и правен статус

 

Микро-предприятие: най-простата форма за започване на фрийланс дейност във Франция; характеризира се с опростена данъчна система и минимални административни изисквания.

 

Необходими документи за регистрация: Паспорт или лична карта, доказателства за професионална квалификация (дипломи, сертификати), застраховка за професионална отговорност, свидетелство за наличие на достатъчен доход, и свидетелство за липса на съдебни деликти. Всички документи трябва да бъдат преведени на френски език и легализирани.

 

Данъчно облагане

 

Режим на данъчно облагане за микро-предприятия:

Micro-BIC (за търговски продажби): Максимален годишен оборот - €188,700. Данъчният кредит е 71%, което означава че данъчната основа е 29% от общия оборот.

Micro-BNC (за професионални услуги): Максимален годишен оборот - €91,900. Данъчният кредит е 34%, данъчната основа е 66% от дохода.

 

Социални вноски:

Самостоятелно заетите трябва да внасят вноски в системата за социално осигуряване. Размерът на вноските зависи от типа дейност и е от 13.8% до 24.2% от оборота.

 

Други данъци:

CFE (данък върху недвижимостта за предприятия): Приложим за чист доход над €5,000 и варира в зависимост от дохода и общината.

CFP (вноска за професионално обучение): 0.1% от дохода за продажби, 0.2% за частни услуги и 0.3% за търговия.

 

Облекчения и преимущества

 

Данъчни облекчения: Самостоятелно заетите могат да се възползват от различни данъчни кредити и приспадания, включително приспадания за професионални разходи, ако са регистрирани в стандартната данъчна система.

 

Опростено отчитане: Микро-предприятията са задължени ежемесечно или ежеквартално да декларират доходите си чрез портала URSSAF и могат да плащат данъците онлайн.