Банки и финанси Унгария

Унгарската банкова система предлага широк спектър от услуги за чуждестранни граждани, но условията и изискванията могат да варират в зависимост от конкретната банка.

 

OTP Bank: Най-голямата банка в Унгария с обширна мрежа от клонове и банкомати; предлага обслужване на английски език и предоставя различни пакети сметки, включително сметки в форинти и чуждестранни валути.

 

K&H Bank: Част от белгийската група KBC; предоставя услуги както на физически, така и на юридически лица; предлага няколко пакета сметки, включително сметки в форинти и чуждестранни валути; налично е обслужване на английски език, но изискванията за документите могат да варират.

 

Erste Bank: Австрийска банка с присъствие в Унгария; предлага широк спектър от услуги за чуждестранни клиенти; предоставя сметки в форинти и чуждестранни валути, както и обслужване на английски език.

 

Raiffeisen Bank: Дъщерно дружество на австрийската група; предлага различни видове сметки, включително стандартни, работни и премиум сметки; налично е обслужване на английски език, но изискванията за документите могат да варират.

 

UniCredit Bank: Италианска банка с присъствие в Унгария; предоставя услуги както на физически, така и на юридически лица; предлага сметки в форинти и чуждестранни валути, както и обслужване на английски език.

Откриването на банкова сметка в Унгария е важна стъпка за имигрантите, позволяваща управление на финансите, получаване на заплата и плащане на сметки. Процедурата за откриване на сметка и изискваните документи могат да варират в зависимост от избраната банка и вашия статус на резидент.

 

Основни стъпки за откриване на банкова сметка

 

Избор на банка: В Унгария функционират няколко големи банки, предоставящи услуги на чужденци. Препоръчително е да се запознаете с техните предложения и да изберете банка, която отговаря на вашите нужди.

 

Подготовка на необходимите документи: Стандартният набор от документи за откриване на сметка обикновено включва:

- Валиден паспорт или лична карта.

- Потвърждение на адрес за живеене (договор за наем, сметка за комунални услуги или официално писмо, потвърждаващо вашия адрес).

- Разрешение за пребиваване или виза: Ако не сте гражданин на ЕС, може да се изисква валидна виза или разрешение за пребиваване.

 

Посещение на банков клон: Повечето банки изискват лично присъствие за откриване на сметка. Препоръчително е да се запишете за среща предварително, за да избегнете чакане.

 

Попълване на формуляр и подписване на договор: Ще ви предложат да попълните формуляр с лични данни и да подпишете договор за обслужване. Някои банки могат да предложат услуги на английски език.

 

Внасяне на първоначален депозит: Някои банки могат да изискват минимален първоначален внос за активиране на сметката.

 

Обърнете внимание, че процесът на откриване на сметка може да отнеме известно време, особено за граждани на страни извън ЕС. Препоръчително е предварително да подготвите всички необходими документи и, при необходимост, да използвате услугите на преводач.

Използване на банкомати (ATM):

- Избор на банкомат: Предпочитайте да използвате банкомати на големите унгарски банки. Те обикновено предлагат по-изгодни условия и по-ниски такси в сравнение с независимите оператори.

 

- Избягвайте независими банкомати: Банкоматите, принадлежащи на независими оператори (като Euronet), често начисляват по-високи такси за теглене на пари в брой.

 

Комисиони и такси:

- Комисионна на банката-издател: Вашата банка може да начисли комисионна за теглене на пари в брой в чужбина. Преди пътуване уточнете с банката размера на тази комисионна.

 

- Комисионна на банката-собственик на банкомата: Някои унгарски банки могат да начисляват допълнителна комисионна за използване на техните банкомати с чуждестранни карти. Информация за размера на комисионната обикновено се показва на екрана на банкомата преди потвърждаване на транзакцията.

 

- Динамична конверсия на валута (DCC): При теглене на пари в брой банкоматът може да предложи да конвертира сумата във валутата на вашата карта по собствен курс, който често е по-малко изгоден. Препоръчително е винаги да избирате опцията за теглене в местна валута (унгарски форинти) без конверсия.

 

Лимити за теглене на пари в брой:

- Лимити на банкомати: Максималната сума за теглене на една транзакция може да варира в зависимост от банката и конкретния банкомат. Обикновено това е около 100 000 форинта.

 

- Лимити на вашата карта: Вашата банка може да поставя дневни или месечни лимити за теглене на пари в брой. Преди пътуването се препоръчва да проверите тези лимити и при нужда да поискате тяхното увеличаване.

 

Препоръки:

Уведомяване на банката: Преди пътуването уведомете своята банка за планирания престой в Унгария, за да избегнете блокирането на картата поради подозрителна активност.

Теглене на големи суми: За да минимизирате броя на транзакциите и, съответно, комисионните, се препоръчва да теглите големи суми пари на веднъж, като имате предвид установените лимити.

Безопасност: Когато използвате банкомати, спазвайте мерки за предпазливост: избирайте банкомати на безопасни и осветени места, покривайте клавиатурата при въвеждане на ПИН-кода и следете обстановката наоколо.

Банкови преводи (SWIFT)

 

Повечето унгарски банки предлагат международни преводи чрез системата SWIFT. За изпращане на средства ще трябва да предоставите данните на получателя, включително име, номер на сметка (IBAN) и SWIFT/BIC-код на банката на получателя. Комисионните и сроковете за такива преводи могат да варират в зависимост от банката и страната на получаване.

 

Онлайн услуги за парични преводи

 

Wise: Предлага международни преводи по реален обменен курс с ниски комисионни. Поддържа преводи в повече от 80 държави и 40+ валути. Можете да изпращате пари онлайн чрез уебсайта или мобилното приложение.

 

Western Union: Позволява да изпращате пари онлайн или чрез обслужващи точки в повече от 200 държави и региони. Преводите могат да бъдат получени в кеш или преведени на банкова сметка. Комисионните и сроковете зависят от избрания начин на изпращане и получаване.

 

Пощенски преводи

 

Унгарската поща предоставя услуги за международни парични преводи. Този метод може да бъде по-малко удобен и по-бавен в сравнение с банковите и онлайн преводите, но може да е полезен в определени ситуации.

Ипотечно кредитиране за чужденци

 

Резиденти на Европейския съюз: Гражданите на ЕС, пребиваващи в Унгария, имат по-широк достъп до ипотечни кредити. Банките могат да им предложат кредити до 70% от пазарната стойност на имота с период на погасяване от 1 до 35 години.

 

Нерезиденти и граждани на трети страни: За чужденци, които не са резиденти на ЕС, получаването на ипотека в унгарските банки може да бъде затруднено. Много банки изискват наличието на постоянен адрес в Унгария или в друга страна от ЕС. Съществуват обаче опции за обръщане към международни банки, като немски кредитни институции, които могат да осигурят ипотека със следните условия:

- Размер на кредита: до 50% от стойността на имота.

- Лихвен процент: от 7% годишно.

- Срок на кредита: от 1 до 10 години.

- Допълнителни разходи: около 1% от сумата на заема за ипотечно оформление.

 

Потребителски кредити

 

Чуждестранни граждани могат също да кандидатстват за потребителски кредити в унгарските банки. Условията зависят от конкретната банка и статуса на заявителя.

 

Изисквания към заемателите:

 

Документи: Паспорт, разрешение за закупуване на имущество в чужбина, удостоверение за доходи, договор за покупко-продажба.

Възраст: Минималната възраст на заемателя е 25 години, максималната — 70 години.

Кредитна история: Наличието на положителна кредитна история може да повиши шансовете за одобрение на кредита.

 

Препоръки

Консултация с банка: Преди подаване на заявка се препоръчва да се обърнете към избрана банка за уточняване на актуалните условия и изисквания.

 

Обърнете внимание, че условията за кредитиране могат да се променят, затова се препоръчва да получавате актуална информация директно от банките или от финансови консултанти.

Плащането на големи покупки, като недвижими имоти или автомобили, в Унгария изисква спазването на определени процедури и предвид местните финансови практики.

 

Банковски превод: Най-разпространеният и безопасен метод за плащане на недвижими имоти в Унгария е банковският превод. След подписване на договора за покупко-продажба купувачът превежда договорената сума на сметката на продавача. Важно е да се уверите, че всички банкови данни са правилно посочени и преводът се извършва съгласно условията на договора.

 

Ескроу сметка: За осигуряване на безопасността на сделката страните могат да използват ескроу-сметка, която се открива при нотариус или в банка. Купувачът внася средства на тази сметка и те се предават на продавача само след изпълнение на всички условия на договора.

 

Плащане в брой: Унгарското законодателство ограничава използването на средства в брой при големи сделки. Според действащите правила, максималната сума за плащане в брой между физически лица не трябва да надвишава 1,5 милиона форинта (около 4 000 евро). Затова за плащане на недвижими имоти не се препоръчва използването на средства в брой.

 

Плащане на автомобил

 

Банковски превод: Както и при недвижимите имоти, банковският превод е предпочитаният начин за плащане при покупка на автомобил. Купувачът превежда договорената сума на сметката на продавача, след което се оформят всички необходими документи за регистрация на превозното средство.

 

Плащане в брой: При покупка на автомобил в брой следва да се отчетат споменатите ограничения на сумата за плащане в брой. Ако стойността на автомобила надвишава 1,5 милиона форинта, се препоръчва използването на банковски превод.

 

Препоръки

 

Откриване на банкова сметка: За удобство при извършване на големи сделки, на чуждите граждани се препоръчва да отворят банкова сметка в една от унгарските банки. Това ще улесни процеса на превод на средства и ще помогне за избягване на възможни забавяния.

Консултация с юрист: Преди извършване на големи покупки се препоръчва да се консултирате с местен юрист, който ще помогне да се разберат нюансите на сделката и да се осигури спазване на всички правни формалности.

Банкови депозити

 

Срочни депозити: Банките предлагат депозити с фиксиран срок и лихвен процент. Лихвените проценти зависят от срока на вложението и текущата икономическа ситуация. По данни от септември 2024 година, средният лихвен процент по депозитите в Унгария е 5,5%.

 

Спестовни сметки: Предоставят възможност за свободно попълване и теглене на средства с начисляване на лихви. Лихвените проценти обикновено са по-ниски от срочните депозити, но осигуряват по-голяма гъвкавост.

 

Инвестиции в акции

 

Фондов пазар: Будапещенската фондова борса осигурява достъп до акции на унгарски и международни компании. Чуждестранните инвеститори могат да отварят брокерски сметки и да търгуват с акции чрез лицензирани брокери.

 

Инвестиционни фондове: Много банки и финансови институции предлагат инвестиционни фондове, които позволяват инвестиране в диверсифициран портфейл акции и облигации.

 

Инвестиции в недвижими имоти

 

Покупка на недвижими имоти: Инвестиране в жилищни или търговски недвижими имоти може да осигури стабилен доход от наем и потенциално увеличение на стойността на актива. От 2024 година чуждестранни инвеститори могат да получат разрешение за пребиваване в Унгария за инвестиции от 250 000 евро в недвижими имоти или дялове в инвестиционен фонд.

 

Инвестиционни фондове за недвижими имоти: Предоставят възможност за инвестиране в недвижими имоти без необходимост от директно управление на обекти. Такива фондове разпределят доходи от наем и продажба на недвижими имоти сред инвеститорите.

 

Държавни облигации

 

Облигации на вътрешния заем: Унгарското правителство издава облигации с различни срокове за погасяване и лихвени проценти. Те се считат за надежден инструмент за запазване и инвестиции.

 

Пенсионни и застрахователни продукти

 

Пенсионни фондове: Доброволните пенсионни фондове позволяват натрупване на средства за пенсия с възможност за ползване на данъчни облекчения.

 

Застрахователни спестовни програми: Застрахователните компании предлагат продукти, съчетаващи животозастраховане с възможност за натрупване и инвестиране на средства.

 

Препоръки за инвеститорите: Консултация с финансов съветник ще помогне да се определи оптималната стратегия за инвестиране, като се отчитат индивидуалните цели и рисков профил.

Унгария има ясно структурирана данъчна система, която се прилага както за резиденти, така и за нерезиденти, получаващи доходи на територията на страната. Чуждестранните граждани, работещи или развиващи бизнес в Унгария, са задължени да спазват местните данъчни изисквания.

 

Данъчни ставки

- Подоходен данък: Фиксирана ставка от 15% се прилага за повечето видове доходи.

- Социални вноски: Служителите плащат 18,5% от заплатата си под формата на социални вноски.

 

Споразумения за избягване на двойно данъчно облагане:

Унгария е сключила споразумения с повече от 80 държави за предотвратяване на двойното данъчно облагане. Това позволява на чужденците да избегнат двойното данъчно облагане на един и същ доход в две страни. За прилагане на разпоредбите на споразумението може да се изисква предоставяне на сертификат за данъчно местожителство от родната страна.

Определяне на данъчно местожителство

 

Статутът на данъчен резидент в Унгария се определя от следните критерии:

 

- Постоянно местожителство: Ако физическо лице има постоянно местожителство в Унгария, се счита за данъчен резидент.

 

- Център на жизнените интереси: Ако личните и икономическите връзки на лицето преимуществено се намират в Унгария, може да бъде признато за данъчен резидент.

 

- Пребиваване в страната: Ако лицето пребивава в Унгария повече от 183 дни в календарната година, става данъчен резидент.

 

Данъчното резидентство обхваща облагане на световните доходи, докато нерезидентите са задължени да декларират само доходи, получени от унгарски източници.

 

Задължения за подаване на данъчна декларация

 

- Резиденти: Задължени са да подадат годишна данъчна декларация, отразяваща всички доходи, получени както в Унгария, така и извън нея.

 

- Нерезиденти: Трябва да декларират и плащат данъци само от доходи, получени в Унгария, като заплата, наем от имоти или дивиденти.

 

Процедура за подаване на данъчна декларация

 

Регистрация в данъчните органи: Чуждестранните граждани трябва да получат данъчен номер от Националната данъчна и митническа служба.

 

Събиране на документи: Необходимо е да се съберат всички доказващи документи за доходите, удържаните данъци и възможните приспадания.

 

Попълване на декларацията: Декларацията се подава чрез онлайн системата NAV или в хартиен вид. Срокът за подаване е до 20 май на годината, следваща отчетната.

 

Заплащане на данъка: Ако в резултат на декларацията се установи задължение, то трябва да бъде платено до 20 май.

 

Препоръки

Консултация с данъчен специалист: Препоръчително е чуждестранните граждани да се обърнат към местни данъчни консултанти, за да изпълнят правилно всички задължения.

Регистрация на самонаетост:

 

Чуждестранните граждани, които искат да работят в Унгария като самонаети или фрилансъри, трябва да създадат съответно разрешение за престой. От 1 януари 2024 година влезе в сила нов закон, определящ целите на влизане и престой, включително разрешение за престой за самонаети мигранти.

 

Данъчни режими за самонаети

 

В Унгария съществуват няколко данъчни режима за самонаети лица:

 

Обща данъчна система: Прилага се стандартна ставка на подоходния данък в размер на 15% върху чистата печалба. Изискват се и социални вноски.

 

Патентна данъчна система: Преди беше популярна сред фрилансъри, система, предвиждаща фиксиран месечен данък. Обаче от 2022 година в нея бяха въведени промени, ограничаващи приложението й.

 

Социални вноски:

 

Самонаетите лица са задължени да плащат социални вноски, осигуряващи достъп до държавни социални услуги, включително медицинско обслужване и пенсионно осигуряване. Общата ставка на социалните вноски е 31,5% от дохода, при което самонаетите плащат както дял на работодателя, така и на служителя.

 

Облекчения и приспадания

 

Самонаетите лица могат да се възползват от различни данъчни приспадания и облекчения, като:

 

- Разходи, свързани с професионалната дейност: включват наем на офис, покупка на оборудване, транспортни разходи и други обосновани разходи.

 

- Пенсионни вноски: Доброволните вноски в частни пенсионни фондове могат да намалят облагаемата база.

 

Административни задължения

 

Самонаетите са задължени да водят счетоводство, да подават данъчни декларации и да плащат данъци в установените срокове. Препоръчва се да се обърнете към професионален счетоводител или данъчен консултант, за да се осигури спазване на всички изисквания.

 

Допълнителни ресурси:

 

За получаване на по-подробна информация се препоръчва да се обърнете към официални източници, като Националната данъчна и митническа администрация на Унгария (NAВ, www.gov.hu), както и към професионални консултанти, специализирани в данъчното законодателство за самонаети лица.