Банки и финанси Полша

Някои от най-лоялните към чужденците банки в Полша:

 

PKO Bank Polski: най-голямата банка в Полша; предлага широк спектър от услуги, включително кредити, ипотеки и спестовни сметки; има обширна мрежа от клонове; предоставя услуги на английски език.

 

Bank Pekao: една от най-старите банки в Полша; достъпна лесна процедура за откриване на сметка; предлага пълноценни онлайн банкови услуги.

 

Santander Bank Polska: предоставя широк спектър от услуги както за физически лица, така и за бизнес; предлага обширни възможности за онлайн и мобилен банкинг; в клоновете често работят англоговорящи служители; процесът на откриване на сметки за чужденци е опростен.

 

ING Bank Śląski: предлага надеждни услуги за онлайн и мобилен банкинг; предоставя услуги на няколко езика, включително английски.

 

Bank Millennium: опростен процес за откриване на сметка; за резиденти е възможно сключване на договор чрез куриер, което премахва необходимостта от посещение на клон; предлага разнообразни продукти и услуги, ориентирани към нуждите на чужденците.

Избор на банка: Изберете банка, която отговаря на вашите финансови нужди. Някои банки предлагат онлайн услуги за откриване на сметка, което може да бъде удобно решение.

 

Основният списък на документите за откриване на сметка може да включва:

- Паспорт или национална лична карта.

- Документ, удостоверяващ мястото на пребиваване (например договор за наем или комунални сметки).

- Номер PESEL (не винаги е задължителен за нерезиденти).

- Трудов договор или удостоверение за приемане в университет за студенти.

 

В зависимост от банката и вашия статус (резидент или нерезидент), можете да откриете сметка, като посетите клона на банката или попълните заявка онлайн. Някои банки предлагат възможност за потвърждение на самоличността чрез куриер или видеоразговор.

След подаване на всички документи и попълване на формуляра за заявка, банката ще провери вашите данни и ще одобри откриването на сметката. Този процес може да отнеме от няколко дни до две седмици.

 

Важни моменти

Езикова поддръжка: Повечето големи банки предлагат услуги на английски език, което значително улеснява процеса за чужденците.

Онлайн и мобилен банкинг: Много банки предоставят удобни мобилни приложения и интернет банкинг, което позволява управление на сметката дистанционно.

 

Полезни съвети

Свържете се с банката предварително: Преди посещение на банката или подаване на заявка онлайн се свържете с банката, за да уточните всички изисквания и да подготвите всички необходими документи.

Избор на банкомат: За теглене на пари в брой е по-добре да използвате банкомати, принадлежащи на големи полски банки. Тези банкомати, обикновено, не начисляват допълнителни такси за използване на чуждестранни карти, за разлика от независимите банкомати, инсталирани в барове или нощни клубове.

 

Избягвайте динамичното конвертиране на валути (DCC): При теглене на пари в брой с чуждестранна карта банкомати могат да предложат избиране на конвертиране на валутата към вашата домашна валута. Винаги избирайте опцията за теглене в местна валута (злоти), тъй като динамичното конвертиране обикновено включва неблагоприятен обменен курс и допълнителни такси.

 

Такси и лимити: Таксите за теглене на пари в брой могат да варират в зависимост от банката-издател на вашата карта. Например, някои банки може да начисляват фиксирана такса за всяка транзакция, други - процент от сумата. По-добре е предварително да се запознаете с условията на вашата банка, за да избегнете неочаквани разходи. В Полша лимитите за теглене на пари в брой в банкомати обикновено са от 1200 до 2000 злоти за една транзакция, но те могат да варират в зависимост от конкретния банкомат и банка.

 

Брой тегления: Старайте се да теглите по-големи суми пари наведнъж, за да минимизирате броя транзакции и съответно таксите за всяка от тях. Някои банки предлагат няколко безплатни тегления на месец, например, Wise предоставя две безплатни транзакции на месец, след което начислява 2% от сумата на тегленето.

 

Уведомяване на банката: Преди пътуване до Полша уведомете вашата банка за вашите планове, за да избегнете блокиране на картата поради подозрителни транзакции. Това ще помогне да осигурите непрекъснат достъп до вашите средства по време на пътуването.

 

Използване на карта за плащане: Където е възможно, използвайте карта за плащане на покупки и услуги, за да избегнете теглене на пари в брой и свързаните с това комисиони.

Банков превод

Един от най-често използваните начини за изпращане на пари в чужбина. Можете да преведете пари от своята банкова сметка към сметката на получателя. Банковите преводи обикновено предлагат най-добър обменен курс, но могат да бъдат по-бавни от други методи.

 

Онлайн услуги за парични преводи

Примери: Wise, XE, PayPal, Revolut.

Предимства: Бързо, удобно и често по-евтино от банковите преводи. Някои услуги, като Wise, предлагат прозрачни обменни курсове и ниски комисиони.

 Недостатъци: Комисионните могат да варират в зависимост от услугата и целевата страна.

   

Международни системи 

Примери: Western Union, MoneyGram.

Предимства: Възможност за изпращане на пари в брой, парите могат да бъдат получени в пунктове за изплащане в брой.

Недостатъци: Високи комисиони и обменните курсове могат да бъдат по-неизгодни.

 

Важни моменти

Избор на валута: винаги избирайте изпращане и получаване в местна валута, за да избегнете допълнителни комисиони за конвертиране на валути (Dynamic Currency Conversion, DCC).

Комисиони и обменни курсове: внимателно разгледайте комисионните за превод и обменните курсове при различните услуги. Специализираните услуги, като Wise, обикновено предлагат по-изгодни обменни курсове в сравнение с банките.

Лимити за превод: някои услуги имат ограничения за сумата на превод веднъж или на ден, затова се убедете, че избраната от вас услуга отговаря на вашите нужди.

4Безопасност: използвайте само проверени и надеждни услуги, за да защитите средствата си от измами.

Чужденци могат да получат кредит или ипотека в Полша, но за това е необходимо да изпълнят определени изисквания. 

 

Ипотека

Доход в Полша: Повечето полски банки изискват кредитополучателят да има доход в Полша. Това може да бъде доход от трудов договор, самостоятелна заетост, бизнес в Полша, наем на имот или пенсия. Ако работите в чужбина, получаването на ипотека ще бъде по-трудно, но възможни са изключения за тези, които имат полско гражданство или партньор, работещ в Полша.

 

Статус на резидент: Нужно е да сте резидент на Полша или да имате адрес на пребиваване в страната. За граждани на ЕС се изисква регистрация на резидент, за граждани на други страни — карта на резидент.

 

Номер PESEL: Повечето банки изискват наличие на номер PESEL (полски идентификационен номер), но някои банки могат да се справят и без него.

 

Начална вноска: Обикновено се изисква минимална начална вноска в размер на 10-20% от стойността на имота. Съществуват програми, които позволяват получаване на ипотека без начална вноска, но те са по-редки.

 

Потребителски кредит

Чужденци могат също да получат потребителски кредити в Полша. Основните изисквания включват:

- Легално пребиваване в Полша (карта на резидент).

- Потвърждение на доходите.

- Документ за самоличност.

 

Някои финансови институции предлагат помощ при получаване на кредит за чужденци, като помагат събирането на всички необходими документи и подобряване на кредитния рейтинг.

Плащането на големи покупки, като недвижимост или автомобил, в Полша изисква спазване на определени процедури и познания за местното законодателство.

За плащане на недвижимост може да използвате собствени средства или ипотечен кредит; плащането се извършва чрез банков превод.

 

Автомобил може да се купи от дилър или частен продавач. В случай на покупка от частно лице е необходимо да се плати данък върху транзакцията в размер на 2% от стойността на автомобила. При покупка от дилър данъкът (VAT) е включен в цената. За плащане на автомобила може да използвате лични средства, автокредит или лизинг. В Полша са популярни услуги, като OTOMOTO Pay, които позволяват бързо и удобно получаване на финансиране. Плащането на автомобила може да се извърши с банков превод, което е един от най-безопасните начини за плащане; в някои случаи може да платите с кредитна карта, ако продавачът приема този начин на плащане; в редки случаи, но възможно, е разплащане в брой.

Депозити

Спестовни сметки: В Полша можете да откриете спестовна сметка в банка, която предоставя гарантиран лихвен процент върху депозита.

Срочни депозити: Тези депозити позволяват фиксиране на лихвения процент за определен срок, обикновено от няколко месеца до няколко години. Лихвените проценти могат да достигнат до 4.7% годишно в зависимост от срока и сумата на депозита.

 

Инвестиции в акции

Онлайн брокери: В Полша са достъпни услугите на много международни и местни онлайн брокери, като Interactive Brokers, eToro и XTB. Тези платформи предлагат достъп до търговия с акции, облигации, ETF и други финансови инструменти.

Фондова борса: Инвестиране в полски акции и ETF позволява диверсифициране на портфейла и участие в растежа на полската икономика.

 

Облигации и фондове

Държавни и корпоративни облигации: Облигациите предлагат стабилен доход с ниско ниво на риск. Те могат да бъдат закупени чрез брокери или директно от емитентите.

Инвестиционни фондове: Позволяват на инвеститорите да влагат средства в диверсифициран портфейл от активи. Това може да бъде атрактивен вариант за тези, които търсят професионално управление на своите инвестиции.

 

Алтернативни инвестиции

Недвижими имоти: Купуването на недвижими имоти в Полша може да бъде добра дългосрочна инвестиция. Чужденците могат да придобиват апартаменти и къщи, както и да получават доходи от наеми.

Криптовалути: Въпреки че криптовалутите са високоволатилни, те предоставят възможност за значителен капиталов растеж. В Полша са достъпни няколко платформи за търговия с криптовалути, като eToro и Plus500.

 

Препоръки за избор на стратегия

Професионална помощ: Обмислете възможността за консултация с финансов консултант или използване на услуги на робо-адвайзъри, които ще помогнат да се подбере оптимална стратегия за инвестиране, с оглед на вашите цели и финансови възможности.

Данъчните задължения зависят от статуса на данъчен резидент и вида на получаваните доходи.

 

Статус на данъчен резидент

Данъчен резидент се счита лице, което:

- Има център на лични или икономически интереси в Полша.

- Пребивава на територията на Полша повече от 183 дни в данъчната година.

Данъчно задължените лица трябва да декларират всички свои доходи, получени както в Полша, така и извън нея.

 

Нерезиденти са облагани с данък само върху доходи, получени на територията на Полша, като:

- Заплата за работа, извършена в Полша.

- Доходи от предприемаческа дейност, водена в Полша.

- Доходи от недвижими имоти, намиращи се в Полша.

 

Лични данъци

 

Подоходен данък: Ставката на данъка е 12% за доходи до 120,000 PLN и 32% за доходи над този праг. Данъчната декларация се подава до края на април следващата година.

 

Социални осигуровки:

 Осигуровките за социална сигурност са 20.48% за работодателя и 13.71% за работника.

  Осигуровките за здравно осигуряване са 9% и не подлежат на данъчно приспадане.

 

Данъчни облекчения: Чужденците могат да се възползват от различни данъчни облекчения, като съвместна подача на декларация със съпруг, приспадане на социални и здравни осигуровки, семейни и интернет облекчения.

 

Международни аспекти на данъчното облагане

 

Двойно данъчно облагане: Полша е сключила споразумения за избягване на двойното данъчно облагане с много страни, което позволява избягване на двойно данъчно облагане на доходите.

 

Доходи от капитал:  Доходи от капитал, като дивиденти и лихви, се облагат с данък в Полша със ставка от 19%. Прилагат се разпоредбите на международните данъчни споразумения за намаляване на данъчната тежест.

 

Доходи от наем: Доходи от наем на недвижими имоти, разположени в чужбина, трябва да бъдат декларирани в Полша. Данъчните задължения зависят от разпоредбите на международните споразумения за избягване на двойното данъчно облагане.

 

Регистрация и отчетност:  За подаване на данъчни декларации и изпълнение на данъчни задължения е необходимо да имате номер PESEL или NIP.

 

Така че, чужденците, които живеят и работят в Полша, трябва внимателно да следят своите данъчни задължения, за да избегнат глоби и други санкции. Препоръчва се да се консултират с данъчни консултанти за правилното изпълнение на всички изисквания на полското законодателство.

Чужденците, живеещи и работещи в Полша, са задължени да подават данъчни декларации, за да спазят данъчното законодателство на страната. Ето ключовите аспекти на процеса на данъчно деклариране:

 

Статус на данъчен резидент: Данъчен резидент / нерезидент.

 

Данъчните резиденти са задължени да декларират всичките си доходи, получени както в Полша, така и извън нея. Нерезидентите се облагат с данък само върху доходите, получени на територията на Полша.

 

Процес на подаване на данъчна декларация

 

Срокове за подаване: Годишните данъчни декларации трябва да бъдат подадени до 30 април на годината, следваща отчетната данъчна година.

 

Форми за подаване:

 Най-разпространената форма за физически лица е PIT-37, която обхваща доходи от трудова дейност, наем и други източници.

 Самостоятелно заетите лица могат да използват формите PIT-36 или PIT-28 в зависимост от спецификата на тяхната дейност.

 

Онлайн-деклариране:

Платформата e-PIT позволява подаване на декларации онлайн. Платформата е достъпна както на полски, така и на английски език. За вход в системата може да се използва банков акаунт, доверен профил или данъчна информация, като PESEL и данни за доходите.

 Декларациите се попълват автоматично въз основа на данните, предоставени от работодателите, и изискват само проверка и потвърждение.

 

Документи: За подаване на декларацията са необходими документи, удостоверяващи доходите (например PIT-11 от работодателя), данни за платени данъци и социални вноски.

 

Възможни глоби: Невъзможността за изпълнение на задълженията по подаване на данъчни декларации или плащане на данъци може да доведе до глоби и други санкции, включително невъзможността за легализиране на пребиваването в Полша (получаване на разрешение за пребиваване).

 

Допълнителни съвети

Консултации с данъчни специалисти: Данъчното законодателство може да бъде сложно, особено за чужденци. Препоръчва се да се търси помощ от данъчни консултанти за правилното изпълнение на всички изисквания.

Проверка на актуалността на информацията: Уверете се, че използвате актуални данъчни форми и инструкции, които може да намерите на уебсайта на Министерството на финансите на Полша.

Самостоятелно заетите лица и фрилансърите в Полша могат да изберат между регистрация като индивидуален предприемач или работа по договор с фирма. Важните стъпки включват получаване на номер PESEL и NIP, които са необходими за данъчна отчетност и взаимодействие с държавните органи.

 

PESEL (Идентификационен номер): Получаването може да се осъществи чрез регистрация по място на жителство или в общинския офис.

NIP (Данъчен идентификационен номер): Този номер може да се получи чрез попълване на съответната форма и подаването й в данъчния офис.

 

Фрилансърите могат да работят по два типа договори:

Договор за извършване на услуги: Този договор не включва заплащане на социални и медицински вноски от работодателя.

Договор за предоставяне на услуги: Този договор включва заплащане на социални и медицински вноски, което го прави по-привлекателен за дългосрочна работа.

 

Данъчни ставки и отчетност

Фиксирана данъчна ставка: За самостоятелно заетите лица се прилага фиксирана данъчна ставка в размер на 19%.

Прогресивна данъчна скала: За лицата, работещи по договор, данъчните ставки варират от 17% до 32% в зависимост от дохода.

 

Социални и медицински вноски

Самостоятелно заетите лица са задължени да плащат социално осигуряване и медицинско осигуряване. Тези вноски включват вноски за пенсия, осигуровка срещу злополуки и болести, както и за медицински услуги. Плащането на вноските се извършва ежемесечно.

 

Ползи за самостоятелно заетите

Данъчни облекчения: Самостоятелно заетите могат да се възползват от различни облекчения, включително данъчно облекчение за разходи за бизнес, амортизация на оборудване и разходи за обучение.

Опростено счетоводство: Възможност за опростено водене на счетоводство за малки предприемачи, което облекчава административната тежест.

 

Специални визи за фрилансъри

За фрилансърите и цифровите номади в Полша съществува специална виза тип D, която позволява работа и пребиваване в страната. Получаването на тази виза включва предоставяне на удостоверения за доходи, медицинска застраховка и адрес на временно пребиваване.