Банки и финанси Румъния

Ето основните банки, които предлагат добри условия и проста процедура за откриване на сметки за чужденци:

 

Banca Transilvania

Най-голямата банка в Румъния; активно инвестира в цифрова трансформация и предлага множество онлайн услуги.

Услуги за чужденци: Има специална секция на уебсайта за международни клиенти, където може да се открие сметка онлайн чрез кратко видеоинтервю; предлага текуща сметка с физическа и цифрова карта, поддръжка на BT Pay, Apple Pay и Google Pay.

 

Banca Comerciala Romana (BCR)

Една от най-големите търговски банки в Румъния; част от групата Erste Bank; предлага множество банкови услуги, включително текущи сметки, дебитни и кредитни карти, спестовни сметки и застраховане.

Услуги за чужденци: 24/7 клиентска поддръжка чрез телефон и уебчат, възможност за откриване на сметки онлайн чрез платформата George. Специални пакети за млади хора и студенти.

 

ING Bank

Международна банка със силно присъствие в Румъния.

Услуги за чужденци: Процесът на откриване на сметка е лесен и може да бъде изпълнен онлайн; предлага разнообразни банкови услуги, включително текущи сметки, кредитни и дебитни карти, спестовни продукти и инвестиционни услуги.

За откриване на банкова сметка за чужденци са необходими документи:

- Паспорт или разрешение за престой.

- Потвърждение на адреса на живеене (например, сметка за комунални услуги или наемен договор).

- Потвърждение на данъчния резидентен статут.

- Трудов договор или извлечения от предишни работни места (ако се изисква).

 

Процес на откриване на сметка:

Посетете клон на банката лично или започнете процеса онлайн на уебсайта на избраната банка.

Предоставете необходимите документи и попълнете заявление за откриване на сметка.

Изчакайте потвърждение и активация на сметката, след което ще получите достъп до интернет банкиране и други услуги.

Използване на банкомат:

Банкоматите (ATM) в Румъния са широко разпространени, особено в големите градове и туристически места. Използвайте банкомати, разположени в банки или големи търговски центрове за по-голяма сигурност. Банкоматите поддържат карти Visa, MasterCard и AmEx. Намерете най-близкия банкомат с помощта на мобилните приложения и уебсайтовете на Visa и MasterCard.

 

Процедура за теглене на пари:

- Поставете картата в банкомата и изберете опция за теглене на пари.

- Въведете сумата, която искате да изтеглите, и ПИН-код за потвърждение на транзакцията.

- Вземете картата и парите.

 

Избягване на динамична валутна конверсия (DCC): Винаги избирайте теглене на пари в местна валута (лея), за да избегнете допълнителни такси за конвертиране на валута по неблагоприятен курс.

 

Такси за теглене на пари: В повечето случаи банкоматите налагат такса за теглене на пари с чуждестранни карти. Тази такса може да варира в зависимост от банката и типа на картата. Карти като Wise и Revolut предлагат преференциални условия, включително няколко безплатни тегления на пари на месец и ниски такси за валутна конверсия.

 

Лимити за теглене на пари: Лимитите за теглене на пари могат да варират в зависимост от картата и банката. Например, картата Wise позволява теглене до 1,000 USD на ден и до 6,000 USD на месец. Препоръчително е да проверите лимитите на вашата карта в мобилното приложение на банката преди пътуването.

 

Препоръки

Имейте резервен вариант: Винаги имайте в себе си втора карта в случай на загуба или блокировка на основната карта.

Информирайте своята банка: Уведомете своята банка за планираното пътуване, за да избегнете блокирането на картата заради подозрителна активност.

Основни начини и услуги за изпращане на пари в чужбина от Румъния:

 

Wise

Процес: Регистрирайте се на уебсайта или в мобилното приложение, изберете сумата и валутата, посочете банковите данни на получателя, потвърдете самоличността си (ако се изисква) и платете превода с банков превод, дебитна или кредитна карта.

Предимства: Ниски такси, реален обменен курс без надценки, прозрачно време за превод.

Недостатъци: Таксата може да варира в зависимост от сумата и посоката на превода.

 

Revolut

Процес: Регистрирайте се в приложението, попълнете сметката си, изберете сума и валута за превод, въведете данните на получателя и потвърдете превода.

Предимства: Моментални преводи между потребители на Revolut, изгодни обменни курсове, поддръжка на над 70 валути.

Недостатъци: Ограничения върху безплатните преводи в зависимост от типа на акаунта.

 

Remitly

Процес: Регистрирайте се на сайта или в приложението, изберете сума и валута, въведете данните на получателя, изберете начин на доставка (банков превод, мобилен портфейл, в брой), платете превода.

Предимства: Бърза доставка, няколко опции за получаване на пари, първи преводи без такса.

Недостатъци: Таксите зависят от сумата и начина на плащане, ограничения по наличните държави и валути.

 

Ria Money Transfer

Процес: Регистрирайте се на сайта или в приложението, изберете държава на дестинация, сума за превод, начин на получаване на парите, въведете данните на получателя и платете превода.

Предимства: Широка мрежа от точки за изплащане на пари в брой, удобно приложение за проследяване на превода.

Недостатъци: Таксите може да са по-високи при използване на кредитна карта, ограничен брой валути.

 

Други популярни услуги

 

Western Union: Един от най-старите и известни услуги за парични преводи, предлагащ услуги в повече от 200 страни и територии; множество начини за изпращане и получаване на пари, включително онлайн преводи, мобилно приложение и обслужващи пунктове; подходящ за лични и бизнес преводи, особено за получаване на пари в брой.

 

PayPal: Популярна платежна система, позволяваща изпращане и получаване на пари чрез интернет; бързи преводи между потребители на PayPal, поддръжка на множество валути, възможност за превод към банкови сметки; подходящ за лични преводи, особено за онлайн плащания и покупки.

 

Банкови преводи

Процес: Обърнете се към вашата банка, предоставете данните на банката на получателя (SWIFT/BIC код, номер на сметка), посочете сума и валута за превод.

Предимства: Надеждност, възможност за изпращане на големи суми.

Недостатъци: Високи такси, дълго време за обработка (до няколко дни).

 

Съвети при избор на услуга

Обърнете внимание на сигурността: Използвайте само проверени и лицензирани услуги, за да избегнете измами.

Потребителски кредити:

Чужденците могат да получат потребителски кредити за различни нужди, като покупка на автомобил, плащане за образование или ремонт на дом.

Основни банки, като Banca Transilvania и Banca Comerciala Romana (BCR), предлагат кредити с конкурентни лихвени ставки и гъвкави условия.

Основните изисквания включват наличие на виза за пребиваване, потвърждение на доходите и добра кредитна история в Румъния.

 

Ипотечни заеми за чужденци

Чужденците могат да получат ипотечни заеми за покупка на недвижимост в Румъния. Въпреки това, банките могат да изискват допълнителни изисквания, като по-висок първоначален внос (обикновено около 25%) и гаранции от румънски жител или наличие на компания в Румъния.

Лихвените ставки по ипотеките варират от 4% до 6.5%, в зависимост от фиксирана или плаваща ставка. Срокът на ипотеката може да е до 35 години.

 

Програма "Prima Casă":

Държавната програма "Prima Casă" предоставя преференциални условия за първа покупка на жилище, включително намалени лихвени ставки и по-нисък първоначален внос.

Чужденците, притежаващи постоянно местожителство и работещи в Румъния, могат да кандидатстват за участие в тази програма.

 

Съвети и препоръки

Консултации с юристи: За осигуряване на правна защита и разбиране на всички аспекти на сделката може да се обърнете за консултации към юристи, специализиращи по недвижими имоти и банково право.

Предварително одобрение: Получете предварително одобрение на кредита преди сключване на сделката за покупка на недвижимост, за да избегнете рискове.

В Румъния плащането на големи покупки, като автомобили или недвижимост, се регулира от законодателството, за да се минимизират рисковете от избягване на данъци и пране на пари.

 

Лимит на използване на пари в брой за физически лица:

Максималната сума в брой, която може да се използва при покупка от юридическо лице (компания), е 10 000 леи на ден (около 2 000 евро).

За сделки между физически лица лимитът е по-висок – 50 000 леи на ден (около 10 000 евро).

Ако сумата надвишава тези лимити, останалата част трябва да бъде платена по безналичен начин (банков превод, чек или чрез ПОС-терминал).

Изключения: В някои ситуации (например, покупка на автомобил от ръка или наемане на жилище) може да се договорите за плащане в брой, но трябва да се спазват установените лимити.

Начини на плащане

Банков превод: Най-разпространеният метод за големи покупки. Безопасен, удобен и задължителен в повечето случаи.

Кредитни и дебитни карти: Някои дилъри и агенции за недвижими имоти приемат плащане с карти.

Чекове: Използват се рядко, но са възможни при договореност с продавача.

Финансиране чрез банка:

За автомобили може да се открие автокредит.

За недвижими имоти са достъпни ипотечни кредити.

По този начин, в Румъния плащането на големи покупки, като автомобил или недвижим имот, в основната си се осъществява по безналичен път заради установените лимити за използване на пари в брой. За сделки с недвижими имоти банковият превод е задължителен, а за покупка на автомобил е възможно частично плащане в брой в рамките на лимита. По-добре е предварително да се консултирате с нотариус или агенция за спазване на всички правни изисквания.

Румъния предлага различни начини за натрупване и инвестиране, които могат да бъдат полезни за тези, които искат да запазят и увеличат своите спестявания.

 

Спестовни сметки

Банките предлагат спестовни сметки с конкурентни лихвени проценти. Спестовните сметки позволяват лесно управление на парите, като предлагат постоянен достъп до средствата без загуба на лихва при теглене. Отварянето, поддръжката и закриването на сметка обикновено са безплатни. Депозитите са застраховани до 100,000 евро (или еквивалент в леи).

 

Срочни депозити

Банките предлагат срочни депозити с фиксирани лихвени проценти. Лихвите могат да варират в зависимост от срока на влога, започвайки от един месец до няколко години. Лихвите се изплащат или в края на срока на депозита, или месечно. Депозитите са застраховани до 100,000 евро.

 

Инвестиционни фондове и акции

Платформи: В Румъния са популярни такива инвестиционни платформи като IC Markets и други местни брокери. Те предлагат широк избор от инвестиционни инструменти, включително акции, облигации, фондове и ETF. Много платформи предлагат аналитични инструменти и консултации по инвестиции.

Статус на данъчен резидент

Чужденците, които пребивават в Румъния повече от 183 дни в рамките на календарната година, се считат за данъчни резиденти. Това означава, че те са длъжни да декларират и плащат данъци върху всички свои доходи, независимо от страната на произход. Нерезидентите, от друга страна, са обложени с данък само върху доходите, получени в Румъния.

 

 

Данък върху доходите на физическите лица

В Румъния действа плоска ставка на данък върху доходите в размер на 10%, която се прилага върху всички видове доходи, включително заплата, доходи от наем, доходи от инвестиции и други източници. Данъчната база включва доходи, получени както в Румъния, така и в чужбина, за данъчни резиденти.

 

Социални вноски

Освен данъка върху доходите, чужденците са задължени да плащат вноски за социално осигуряване, включително здравно осигуряване.

 

Данъчни облекчения и освобождавания

Някои категории доходи на чуждестранни граждани може да бъдат освободени от данъчно облагане. Например, доходи от международни превози, доходи от облигации, гарантирани от румънското правителство, както и награди и отличия, изплатени от публични средства, не се облагат с данъци. Освободени от данъци са и доходите на лица с тежки форми на инвалидност.

 

Данъчна отчетност

Всички данъкоплатци са длъжни да подават годишна данъчна декларация. В декларацията се отбелязват всички получени доходи и платени данъци. Данъчна отчетност се подава в най-близката данъчна служба по местоживеене или адрес на компанията.

 

Тези задължения могат да се променят, затова се препоръчва редовно да се проверяват актуалните данъчни правила и да се консултирате с данъчни специалисти.

Основни етапи на данъчното деклариране

 

Определяне на статуса на данъчен резидент: Данъчен резидент или Нерезидент.

 

Подготовка и подаване на данъчна декларация: Годишната данъчна декларация трябва да бъде подадена до 25 май на следващата година. В декларацията се посочват всички доходи, получени през предходната година, както и предполагаемите доходи за текущата година.

Форма 212 - "Единно заявление за данък върху доходите и социални осигуровки": Тази форма се използва за отчет на доходите, получени през предходната година, и предполагаемите доходи за текущата година. Тя включва видове доходи като доходи от наем на недвижимост, доходи от продажба на ценни книжа, както и доходи от независима дейност.

 

Система за авансови плащания: Някои данъкоплатци могат да изберат система за предварителни авансови плащания. Авансовите плащания се изчисляват като четвърт от годишния данък, платен през предходната година, и трябва да бъдат извършени до 25-то число на първия месец след края на тримесечието.

 

Особености на данъчното облагане на доходите от наем: От 2024 година доходите от наем са облагани с данък по ставка от 10%. Предвидено е стандартно облекчение в размер на 20% от дохода без необходимост от предоставяне на документация, което фактически намалява данъчната ставка до 8%.

 

Данъчни облекчения и освобождения: Някои категории доходи могат да бъдат освободени от данъчно облагане, например, доходи от международни превози и доходи, получени от чуждестранни работодатели, ако работата се извършва извън пределите на Румъния. Съществуват също така данъчни съглашения за избягване на двойното данъчно облагане, което позволява намаляване на данъчната тежест за чужденците.

 

Препоръки

За успешно изпълнение на всички данъчни задължения е препоръчително да се консултирате с данъчни специалисти и да използвате услугите на професионални счетоводни компании. Това ще помогне да се избегнат грешки и да се осигури спазването на всички местни данъчни изисквания.

Регистрация и данъчно облагане на самонаети лица

 

Регистрация като PFA (Persoană Fizică Autorizată): Самонаетите лица трябва да се регистрират като PFA, предоставяйки необходимите документи, удостоверяващи тяхната професионална квалификация и отсъствие на съдимости. Чужденците също трябва да предоставят паспорт и доказателства за румънско жителство.

 

Данъци и социални вноски: Самонаетите лица са задължени да плащат подоходен данък от 10% върху чистия доход. Допълнително те трябва да плащат вноски за пенсии и медицинско осигуряване: 25% и 10% съответно, ако техният доход надвишава 24,960 RON годишно.

 

Данъчна декларация: Данъчната декларация трябва да се подава ежегодно до 25 май за предходната година. В декларацията се посочват всички доходи и приспадания, свързани с професионалната дейност.

 

Облекчения и данъчни предимства

Режим на данъчно облагане на микро-предприятия: За самонаети лица с годишен оборот до 1 милион евро може да се прилага режим на данъчно облагане на микро-предприятия, при който данъкът е 1% от оборота за компании със служители и 3% за компании без служители.

 

Освобождение от ДДС

Самонаети лица с годишен доход под 300,000 RON са освободени от задължителна регистрация като платци на ДДС и от плащане на този данък за своите услуги или стоки.

 

Приспадания и разходи:

Самонаетите лица могат да приспадат от данъчния доход свързани с бизнеса разходи, като наем, комунални услуги, офис консумативи и професионални услуги. Това помага да се намали общата данъчна тежест.

 

Работата в Румъния като самонаето лице или фрилансер предлага гъвкавост и възможност за контролиране на работния график, но изисква внимателно спазване на данъчните и административните изисквания. За допълнителна информация и помощ е препоръчително да се обръщате към професионални счетоводители и данъчни консултанти.