Banky a finance Francie

Ve Francii existuje několik bank, které nabízejí přívětivé podmínky pro cizince:

 

BNP Paribas: nabízejí běžné účty, spořicí účty (například Livret A, který není zdaněn a má vysoký úrok) a mezinárodní účty; poskytují úvěry a pojišťovací produkty; proces otevření účtu je jednoduchý a nevyžaduje vysoký příjem.

 

Société Générale: nabízí standardní běžné a spořicí účty s nízkými poplatky; poskytuje speciální podmínky pro studenty a mladé lidi do 29 let.

 

Crédit Agricole: poskytuje různé balíčky služeb, včetně speciálních účtů pro zahraniční klienty a mládež; známý nízkými poplatky a rozmanitostí finančních produktů.

 

Banque Populaire: nabízí širokou škálu produktů a služeb pro fyzické osoby, malé podniky a profesionály; nabízí účty Livret A, které jsou oblíbené mezi zahraničními klienty díky výhodným podmínkám a nízkým poplatkům.

 

HSBC France: nabízí širokou škálu služeb, včetně běžných účtů, mezinárodních účtů, kreditních karet a řešení pro správu kapitálu; HSBC Hexagone, francouzská pobočka banky, poskytuje mezinárodní účty, které lze vést ve vlastní měně, což usnadňuje finanční operace pro expaty.

 

La Banque Postale: nabízí jednoduché a dostupné bankovní produkty, speciálně navržené pro klienty s nízkou kreditní historií; poskytuje služby v angličtině.

 

Boursorama: známý svou pohodlnou online platformou a konkurenčními úrokovými sazbami; nabízí bezplatné otevření účtu a nízké poplatky za údržbu, což z něj činí skvělou volbu pro digitální nomády a ty, kteří preferují online bankovnictví.

Výběr banky: Výběr lze provést z velkých tradičních bank nebo online bank. Ujistěte se, že vybraná banka poskytuje služby v angličtině, pokud je to nutné.

 

Objednání schůzky: Většina bank vyžaduje předběžné sjednání schůzky pro otevření účtu. Můžete to udělat online nebo navštívit pobočku osobně.

 

Příprava dokumentů: Ujistěte se, že všechny potřebné dokumenty jsou připraveny a přeloženy do francouzštiny, pokud je to vyžadováno.

 

Potřebné dokumenty

 

Doklad totožnosti: Pas nebo národní ID karta pro občany EU.

 

Potvrzení adresy: Může to být nedávný účet za služby, nájemní smlouva nebo potvrzení o pobytu od místní radnice. Dokumenty by neměly být starší než tři měsíce.

 

Doklady o legálním pobytu: Pro občany mimo EU: vízum nebo povolení k pobytu.

 

Potvrzení zaměstnání nebo studia: Banky mohou požadovat pracovní smlouvu, školní průkaz nebo jiný dokument, který potvrzuje váš status.

 

Doklad o příjmu: Může to být poslední výpis z účtu, daňové oznámení nebo výplatní pásky.

 

Také budete potřebovat francouzské telefonní číslo.

 

Zvláštnosti otevření účtu pro nerezidenty

Pro nerezidenty může otevření účtu zahrnovat další požadavky a vyšší poplatky. Takové účty obvykle neposkytují přečerpání ani kreditní karty. Doporučuje se konkrétní požadavky ověřit u banky, protože se mohou lišit.

 

Užitečné tipy

Oficiální odmítnutí: Pokud vám banka odmítne otevřít účet, máte právo požádat o písemné odmítnutí a s tímto dopisem, průkazem totožnosti a potvrzením adresy se obrátit na místní pobočku Banque de France, abyste si zajistili právo otevřít účet.

Ve Francii lze snadno vybrat hotovost z cizí bankovní karty pomocí bankomatů: Bankomaty jsou umístěny ve velkých městech, nákupních centrech a poblíž bankovních poboček. Velké banky jako BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole a La Banque Postale mají rozsáhlou síť bankomatů.

 

Vložte kartu a vyberte jazyk: Většina bankomatů automaticky nabídne výběr jazyka po vložení karty. Pokud se tak nestane, hledejte tlačítko „Langue“ pro změnu jazyka na angličtinu.

 

Zadejte PIN kód a vyberte typ operace: Zadejte svůj PIN kód. Buďte opatrní a zakryjte klávesnici rukou. Vyberte operaci "Retrait" (výběr hotovosti) a zadejte částku.

 

Ukončení transakce: Odeberte kartu, hotovost a účtenku. Některé bankomaty vrací kartu před vydáním hotovosti, proto nezapomeňte vzít kartu.

 

Poplatky a limity

 

Poplatky bankomatů: Francouzské banky obvykle neúčtují žádné další poplatky za výběr hotovosti ze zahraničních karet. Banky ve vaší zemi však mohou účtovat poplatek za mezinárodní transakce, který může být pevnou částkou nebo procentem z vybrané částky.

Vyhněte se používání bankomatů nezávislých operátorů (např. Euronet), protože mohou účtovat vyšší poplatky.

 

Limity výběru hotovosti: Limity výběru se mohou lišit podle banky a typu karty, ale obvykle činí od 300 do 1000 euro za den. Ověřte si limity vaší banky před cestou.

 

Měnové poplatky: Vyberte si výběr hotovosti v eurech, a ne ve vaší domácí měně, abyste se vyhnuli nevýhodným směnným kurzům. Některé bankomaty nabízejí volbu měny transakce, vždy zvolte euro.

 

Doporučení a rady

 

Informujte banku o cestě: Upozorněte svou banku na cestu, abyste se vyhnuli blokování karty kvůli podezřelým transakcím v zahraničí.

Používejte debetní kartu: Výběr hotovosti z kreditní karty je obvykle dražší, protože je považován za hotovostní zálohu a může zahrnovat vyšší poplatky a úroky.

Kontrolujte bankomaty na bezpečnost: Vždy zkontrolujte bankomat na známky hackingu nebo cizích zařízení. Používejte bankomaty v bezpečných místech a vyhýbejte se jejich použití v noci.

Bankovní převod

Bankovní převod přes tradiční banku je jedním z nejspolehlivějších způsobů, jak poslat peníze do zahraničí. K tomu budete potřebovat:

- Údaje příjemce: jméno, příjmení, adresa, číslo účtu (IBAN) a bankovní kód (BIC).

- Osobní údaje: doklad totožnosti a váš bankovní účet pro provedení převodu.

 

Online služby

Wise: umožňuje posílat peníze s nízkými poplatky a podle skutečného směnného kurzu. Budete muset zaregistrovat účet, zadat údaje příjemce a zaplatit převod bankovním převodem, debetní nebo kreditní kartou.

 

Western Union: nabízí převody online, přes mobilní aplikaci nebo v agenturních bodech. Budete potřebovat údaje příjemce, jako je jméno, příjmení, země a v některých případech adresa a telefonní číslo. Platba možná hotově, kartou nebo bankovním převodem. Příjemce může vyzvednout peníze v hotovosti nebo na svůj bankovní účet.

 

Remitly: specializuje se na rychlé mezinárodní převody. Můžete posílat peníze bankovním převodem, debetní nebo kreditní kartou; nabízí různé způsoby doručení peněz, včetně bankovního účtu, hotovosti nebo mobilní peněženky.

 

Revolut: nabízí mezinárodní převody pomocí mobilní aplikace. Můžete posílat peníze do více než 140 zemí za výhodné kurzy. Platba je provedena z vašeho účtu Revolut nebo karty.

 

N26: mobilní banka, která umožňuje posílat peníze do zahraničí přes svou aplikaci. Aplikace je snadno použitelná a nabízí konkurenceschopné směnné kurzy.

 

Důležité rady

Kontrolujte směnné kurzy: Některé služby mohou zahrnovat přirážku na směnný kurz, proto je důležité porovnat několik možností.

Informujte svou banku o převodu: Upozorněte svou banku na plánovaný mezinárodní převod, abyste se vyhnuli blokování transakce kvůli podezření na podvod.

Bezpečnost: Používejte pouze důvěryhodné a ověřené služby pro mezinárodní převody.

Ano, cizinci mohou získat úvěr nebo hypotéku ve Francii. Avšak proces může být velmi složitý a vyžaduje předložení mnoha dokumentů.

 

Podmínky pro získání hypotéky cizinci

 

Procento z hodnoty nemovitosti:

Cizinci mohou získat hypotéku na částku až 70-85 % z hodnoty nemovitosti, v závislosti na statusu rezidenta. Pro nerezidenty, zejména ne z zemí EU, může být toto procento sníženo až na 50 %.

 

Počáteční vklad:

Pro rezidenty EU může počáteční vklad činit 15-30 %. Pro nerezidenty a občany zemí mimo EU může být vklad zvýšen na 50 % a více.

 

Potřebné dokumenty:

- Pas.

- Potvrzení o příjmech (mzdové výpisy, daňová přiznání).

- Bankovní výpisy za poslední tři měsíce.

- Kupní smlouva nebo předběžná smlouva.

- Potvrzení o zaměstnání a smlouvy.

- Další dokumenty potvrzující aktiva a závazky.

 

Pojištění:

Povinné podmínky zahrnují pojištění života a zdraví, stejně jako pojištění nemovitosti.

 

Podání žádosti: Žádost se podává v bance spolu s potřebnými dokumenty. Banka posuzuje finanční stav žadatele a ověřuje, aby suma všech dluhových závazků nepřesáhla 35 % z celkového příjmu rodiny.

Schválení a uzavření obchodu: Proces schválení může trvat od několika týdnů do několika měsíců. Po schválení obdržíte nabídku na hypotéku, kterou je třeba přijmout během stanovené lhůty (obvykle do 10 dnů). Po podpisu smlouvy jsou peníze převedeny na účet notáře, který dokončí koupi nemovitosti.

 

Využití hypotečního makléře může výrazně zjednodušit proces, zejména pokud nejste rezidentem a neovládáte francouzštinu. Makléř pomůže najít nejlepší podmínky a shromáždit všechny potřebné dokumenty.

Koupě nemovitosti

 

Bankovní převod:

Nejrozšířenější způsob platby za nemovitost. Převod peněz se uskuteční prostřednictvím vaší banky do banky prodávajícího. Nezapomeňte zohlednit poplatky za mezinárodní převody a kurzovní rozdíly.

Před převodem peněz je důležité získat schválení hypotéky, pokud plánujete financovat nákup.

 

Využití mezinárodních peněžních transferových služeb:

Specializované služby jako Wise nebo OFX nabízejí výhodnější směnné kurzy a nižší poplatky ve srovnání s tradičními bankami. Tyto služby umožňují rychlé a bezpečné převody velkých částek.

 

Účet v multivalutní bance:

Účty v různých měnách vám umožní spravovat prostředky v různých měnách, což může výrazně ušetřit na poplatcích a směnných kurzech při převodech. Wise a Revolut tyto služby poskytují.

 

Platba přes notáře:

Celá suma obchodu se převádí na účet notáře, který se zabývá dokončením obchodu a registrací vlastnického práva. Tento způsob zajišťuje bezpečnost obchodu a dodržování všech právních formalit.

 

Koupě automobilu

 

Platba v hotovosti:

Někteří prodejci přijímají platbu v hotovosti, ale je to zřídka používané pro velké sumy kvůli rizikům a omezením množství hotovosti, kterou je možné legálně přesouvat.

 

Bankovní převod:

Nejbezpečnější a nejběžnější způsob platby. Převod peněz se uskuteční přímo z účtu kupujícího na účet prodávajícího. Banky mohou účtovat poplatky za takové operace, zejména pokud je účet v zahraničí.

 

Financování přes banku:

Francouzské banky nabízejí různé úvěrové programy pro koupi automobilů. Můžete si vybrat mezi osobním úvěrem, úvěrem na auto nebo leasingem.

 

Financování přes autosalon:

Mnoho autosalonů nabízí výhodné podmínky financování koupi automobilu. Může jít o úvěr nebo leasing se zahrnutými službami údržby a pojištění. Podmínky se liší v závislosti na salonech a modelu automobilu.

Ve Francii existuje mnoho možností pro spoření, úspory a investování. Zde jsou hlavní z nich:

 

Spořící účty

 

Livret A: Jeden z nejpopulárnějších spořících účtů ve Francii s maximálním limitem vkladu 22 950 eur. Úroková sazba je kolem 3 % a úroky nejsou zdaněny.

 

LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire): Podobný jako Livret A, ale s maximálním limitem vkladu 12 000 eur. Úroková sazba je také kolem 3 % a úroky nejsou zdaněny.

 

LEP (Livret d’Épargne Populaire): Určený pro rodiny s nízkými příjmy, maximální limit vkladu je 7 700 eur na osobu. Úroková sazba je kolem 6,1 % a úroky nejsou zdaněny.

 

Plan d’Epargne Logement (PEL): Účet pro spoření na koupi nemovitosti nebo opravy. Úroky nejsou zdanitelné během prvních čtyř let, pokud jsou prostředky použity podle účelu.

 

Investiční příležitosti

 

PEA (Plan d’Épargne en Actions): Umožňuje investovat do akcií evropských společností s daňovými úlevami. Pokud se prostředky drží po dobu pěti let, příjmy jsou osvobozeny od daně z příjmů, ale podléhají sociálnímu příspěvku ve výši 17,2 %.

 

Assurance Vie: Flexibilní investiční struktura, která umožňuje investovat do akcií, dluhopisů a fondů. Poskytuje významné daňové úlevy a možnost dědictví kapitálu bez daně ze zisku z kapitálu. Nemá žádné limity na výši vkladu.

 

Účty pro spoření a investice přes online banky a platformy: Online platformy jako Wise, Trade Republic a Lightyear nabízejí vysoké úrokové sazby a flexibilní podmínky pro spoření a investice. Úrokové sazby se mohou lišit, například Wise nabízí 3,66 %, zatímco Trade Republic – 3,75 %.

Cizinci žijící nebo přijímající příjmy ve Francii se setkávají s různými daňovými povinnostmi v závislosti na jejich statusu rezidenta nebo nerezidenta.

 

Cizinec je považován za daňového rezidenta Francie, pokud je splněna jedna z následujících podmínek:

Trvalé bydliště: Hlavní nebo trvalé bydliště se nachází ve Francii.

Profesionální činnost: Práce se vykonává ve Francii (s výjimkou případů, kdy je práce okrajová).

Centrum ekonomických zájmů: Hlavní finanční zájmy a příjmy se nacházejí ve Francii.

 

Daňové povinnosti pro rezidenty

Pokud je cizinec daňovým rezidentem Francie, musí deklarovat a platit daně ze všech svých příjmů po celém světě. Hlavní druhy daní zahrnují:

 

Daň z příjmu: Daň z příjmu ve Francii je progresivní se sazbami od 0 % do 45 % v závislosti na výši příjmu.

Další daně mohou být aplikovány na příjmy překračující určité limity (např. 3 % pro jednotlivce s příjmem přesahujícím 250 000 eur).

 

Daň z kapitálového výnosu: Kapitálový výnos je zdaněn sazbou 30 % pro cenné papíry a 34,5 % pro nemovitosti.

 

Daň z majetku: Daň z bohatství se uplatňuje na majetek v hodnotě přesahující 1,3 milionu eur se sazbami od 0,5 % do 1,5 %.

 

Daň z dědictví a darování: Sazby daní závisí na stupni příbuznosti a hodnotě majetku.

 

Sociální příspěvky: Příspěvky na sociální pojištění činí 17,2 % z příjmu, včetně kapitálového výnosu.

 

Daňové povinnosti pro nerezidenty

 

Nerezidenti podléhají dani pouze na příjmy získané ve Francii. Hlavní daně zahrnují:

 

Daň z příjmu: Nerezidenti platí daň sazbou 20 % na příjmy do 27 519 eur a 30 % na příjmy přesahující tuto částku.

 

Daň z kapitálového výnosu: Kapitálový výnos z prodeje francouzské nemovitosti a cenných papírů se zdaňuje stejnými sazbami jako pro rezidenty.

 

Daň z majetku: Daň z majetku pro nerezidenty se aplikuje pouze na majetek nacházející se ve Francii.

 

Dvojí zdanění

Francie má dohody o zamezení dvojího zdanění s více než 100 zeměmi. Tyto dohody pomáhají zabránit dvojímu zdanění příjmů získaných v různých zemích a poskytují daňové výhody pro rezidenty a nerezidenty.

Ve Francii jsou všichni cizinci, jak rezidenti, tak nerezidenti, povinni deklarovat své příjmy a platit daně v závislosti na zdroji příjmů a statusu bydliště. Zde jsou hlavní aspekty daňového přiznání pro cizince:

 

Daňové povinnosti pro rezidenty

Francouzští daňoví rezidenti musí deklarovat a platit daně ze svých příjmů po celém světě. Hlavní typy příjmů, které podléhají deklaraci, zahrnují:

Mzdy a důchody: Včetně příjmů od francouzských nebo zahraničních zaměstnavatelů.

Příjmy z pronájmu nemovitostí: Podléhají zdanění, bez ohledu na umístění nemovitosti.

Finanční příjmy: Úroky, dividendy a kapitálový výnos.

Samočinná výdělečná činnost a podnikání: Příjmy z obchodní nebo odborné činnosti.

 

Daňové povinnosti pro nerezidenty

Nerezidenti jsou zdaněni pouze z příjmů získaných ve Francii. To může zahrnovat:

Příjmy z pronájmu francouzských nemovitostí.

Mzdy od francouzských zaměstnavatelů.

Finanční příjmy a kapitálový zisk z francouzských zdrojů.

 

Proces podávání daňového přiznání

 

Potřebné dokumenty:

Potvrzení o příjmech: výplatní pásky, výpisy z důchodu, doklady o příjmech z pronájmu a investic.

Doklady o výdajích: dokumenty potvrzující nárok na daňové odpočty (například úroky z hypotéky, alimenty).

Informace o zahraničních bankovních účtech a investicích.

 

Výběr formuláře:

- Základní formulář pro deklaraci příjmů — Formulář 2042.

- Pro příjmy ze zahraničí — Formulář 2047.

- Pro pronájem nemovitostí — Formulář 2044.

- Pro zahraniční bankovní účty a životní pojištění — Formulář 3916.

 

Příprava a podání přiznání:

Online přiznání prostřednictvím oficiálního portálu francouzské daňové správy (Impots.gouv.fr) nabízí mnoho výhod, včetně prodloužených termínů podání a možnosti oprav.

Papírové přiznání se používá, pokud není k dispozici přístup k internetu nebo pro první podání přiznání.

 

Lhůty pro podání:

Lhůty pro podání přiznání se liší v závislosti na místě bydliště a obvykle připadají na konec května — začátek června.

Online přiznání mají flexibilnější lhůty než papírové formuláře.

Ve Francii existuje mnoho příležitostí pro osoby samostatně výdělečně činné a freelancery. Země nabízí flexibilní podmínky pro registraci, daňové úlevy a sociální zabezpečení pro tuto kategorii pracovníků.

 

Registrace a právní status

 

Mikropodnik: nejjednodušší forma pro zahájení freelance činnosti ve Francii; vyznačuje se zjednodušeným daňovým systémem a minimálními administrativními požadavky.

 

Potřebné dokumenty pro registraci: Pas nebo identifikační průkaz, doklady o profesní kvalifikaci (diplomy, certifikáty), pojištění profesní odpovědnosti, doklad o dostatečném příjmu a osvědčení o trestní bezúhonnosti. Všechny dokumenty musí být přeloženy do francouzštiny a legalizovány.

 

Zdanění

 

Daňový režim pro mikropodniky:

Micro-BIC (pro obchodní prodeje): Maximální roční obrat - €188,700. Daňový kredit činí 71 %, což znamená, že zdanitelný základ je 29 % z celkového obratu.

Micro-BNC (pro odborné služby): Maximální roční obrat - €91,900. Daňový kredit činí 34 %, zdanitelný základ je 66 % z příjmu.

 

Sociální příspěvky:

Osoby samostatně výdělečně činné musí odvádět příspěvky do systému sociálního zabezpečení. Výše příspěvků závisí na typu činnosti a pohybuje se od 13.8 % do 24.2 % z obratu.

 

Další daně:

CFE (daň z nemovitosti pro podniky): Uplatňuje se na čistý příjem přesahující €5,000 a liší se podle příjmu a obce.

CFP (příspěvek na odborné vzdělání): 0.1 % z příjmu pro prodeje, 0.2 % pro soukromé služby a 0.3 % pro obchod.

 

Úlevy a výhody

 

Daňové úlevy: Osoby samostatně výdělečně činné mohou využívat různé daňové kredity a odpočty, včetně odpočtů na profesní výdaje, pokud jsou registrovány ve standardním daňovém systému.

 

Zjednodušené výkaznictví: Mikropodniky musí měsíčně nebo čtvrtletně deklarovat své příjmy přes portál URSSAF a mohou platit daně online.