Banky a finance Řecko

V Řecku si cizinci mohou vybírat z několika bank, které poskytují pohodlné služby a podporu v anglickém jazyce, což usnadňuje interakci. Mezi nejvíce loajální banky k cizincům se dají vyzdvihnout následující:

 

Piraeus Bank – jedna z největších bank v Řecku, nabízí digitální otevření účtů prostřednictvím online platformy a mobilní aplikace, což je pohodlné pro expaty. Podpora klientů a rozhraní jsou dostupné v angličtině, což umožňuje snadnou správu účtů. Piraeus Bank také nabízí širokou škálu finančních produktů, včetně investičních a pojišťovacích služeb.

 

Alpha Bank – další velká banka, která je známá svými pohodlnými online službami a mobilní aplikací myAlpha. Banka má specializované programy pro zahraniční klienty, včetně personalizovaných finančních konzultací a produktů, jako jsou prémiové kreditní karty a investiční účty.

 

National Bank of Greece (NBG) – nejstarší banka v zemi, která nabízí jednoduché a bezplatné účty s možností otevření jak online, tak na pobočkách. Banka také nabízí specializované účty pro studenty a zahraniční klienty, což ji činí pohodlnou pro expaty.

 

Eurobank – aktivně podporuje zahraniční klienty přes digitální platformy, poskytující služby v angličtině. Účet lze otevřít online a je dostupný široký výběr produktů, jako jsou kreditní karty a hypoteční úvěry.

 

Tyto banky poskytují pohodlné podmínky pro cizince a expaty, podporující digitální služby a anglickou podporu.

Procedura otevření účtu je standardní pro většinu řeckých bank, ale některé požadavky se mohou lišit v závislosti na bance. Zde jsou obecné kroky a dokumenty, které budete potřebovat:

 

Základní dokumenty:

1. Pas nebo průkaz totožnosti — nezbytné pro potvrzení vaší totožnosti.

2. Daňové identifikační číslo (AFM) — toto je řecké daňové číslo, které lze získat na místním daňovém úřadě. Bez tohoto čísla není možné otevřít účet.

3. Potvrzení adresy bydliště — může to být nedávný výpis za služby, smlouva o nájmu nebo dopis od pronajímatele potvrzující vaše bydlení.

4. Potvrzení o příjmu — bankovní výpis, potvrzení od zaměstnavatele nebo daňové přiznání. Některé banky mohou také požadovat důkaz o sociálním pojištění nebo nedávnou mzdovou výplatní pásku.

5. Víza nebo povolení k pobytu — pokud nejste občanem EU, může být potřeba poskytnout dokument potvrzující legálnost vašeho pobytu v zemi.

 

Další kroky:

1. Návštěva banky — většina bank vyžaduje osobní návštěvu pro dokončení procedury otevření účtu. Některé banky, jako je Eurobank, umožňují začít proces online, ale stále bude potřeba návštěva pobočky pro podepsání dokumentů.

2. Minimální vklad — některé banky mohou vyžadovat složení minimálního vkladu pro aktivaci účtu. Obvykle je to malá částka, například 250 eur.

 

Online bankovnictví:

Většina hlavních bank, jako je Piraeus Bank, National Bank of Greece, Alpha Bank a Eurobank, nabízí pohodlné mobilní aplikace a online bankovnictví v angličtině. To usnadňuje správu účtu pro zahraniční klienty.

 

Otevření účtu může vyžadovat notářsky ověřené a do řečtiny přeložené dokumenty, proto je důležité předem zjistit požadavky u vybrané banky.

Chcete-li vybrat hotovost ze zahraniční platební karty v Řecku, je třeba zvážit několik důležitých aspektů:

 

Kompatibilita karty: Většina bankomatů v Řecku přijímá karty hlavních mezinárodních platebních systémů, jako jsou Visa, MasterCard, Cirrus a Plus. Karty American Express se vyskytují méně často a systémy jako UnionPay a JCB se v Řecku téměř nepoužívají.

 

Poplatky za výběr hotovosti: Za použití zahraniční karty v řeckých bankomatech je účtován fixní poplatek, který se obvykle pohybuje od 2 do 4 eur za transakci. Tento poplatek je účtován nezávisle na jiných možných nákladech, jako je poplatek vaší domácí banky za mezinárodní transakce.

 

Výběr měny: Při používání bankomatů se doporučuje vždy zvolit platbu v eurech (místní měně), nikoliv v měně vaší země. Tím se vyhnete dodatečným nákladům na konverzi měny podle nevýhodných kurzů nabízených bankomatem (tzv. dynamická konverze měn).

 

Limity pro výběr hotovosti: Bankomaty v Řecku obvykle mají limity na jednu transakci, které mohou být od 600 do 840 eur. Maximální částka však také závisí na omezeních vaší banky, proto se předem obraťte na svou banku a zjistěte limity pro výběr hotovosti.

 

Umístění bankomatů: Bankomaty jsou široce dostupné ve velkých městech, na populárních turistických letoviscích, v nákupních centrech a na letištích. Nicméně, v odlehlých oblastech a na malých ostrovech mohou být bankomaty méně časté nebo může dojít k vyčerpání hotovosti, zejména o víkendech a svátcích.

Poslat peníze z Řecka do jiné země můžete pomocí bankovních převodů nebo přes specializované služby převodu peněz.

 

Bankovní převod:

Většina řeckých bank, jako jsou Piraeus Bank, Alpha Bank a Eurobank, poskytuje službu mezinárodních převodů. Tradiční banky však mohou účtovat poměrně vysoké poplatky (od 20 do 50 eur za převod) a zahrnout skryté náklady prostřednictvím nadhodnocených směnných kurzů. Mohou být účtovány i další poplatky, pokud se na převodu podílejí zprostředkující banky.

 

Online služby mezinárodních převodů:

Pro úsporu na poplatcích a získání výhodných kurzů mnoho lidí volí alternativní online služby:

- Wise (dříve TransferWise) — jedna z nejpopulárnějších služeb nabízející transparentní poplatky (asi 0,5 % z částky převodu) a směnu podle mezibankovního kurzu. Převody přes Wise obvykle trvají od několika minut do jednoho pracovního dne.

- Revolut — další populární služba, která umožňuje převody s minimálními poplatky. Vhodná pro ty, kdo často provádějí převody a používají mobilní aplikaci.

- Western Union — umožňuje posílat peníze jak přes internet, tak osobně na pobočce. Poplatky se mohou lišit v závislosti na výši a způsobu převodu.

 

Poplatky a směnné kurzy:

Při posílání peněz do zahraničí je důležité brát v úvahu nejen fixní poplatek za převod, ale také rozdíl ve směnném kurzu. Tradiční banky často zahrnují skryté poplatky v podobě nadhodnoceného směnného kurzu. Služby jako Wise a Revolut nabízejí transparentnější podmínky a zobrazují skutečný kurz měny bez přirážky.

 

Doba převodu:

Rychlost převodu závisí na zvoleném způsobu. Online služby, jako je Wise, mohou převádět v řádu několika minut, zatímco tradiční bankovní převody mohou trvat až několik pracovních dnů.

 

Závěrem, pokud je pro vás důležitá rychlost a úspora na poplatcích, stojí za zvážení použití služeb jako Wise nebo Revolut a vyhnout se zprostředkujícím bankám.

Cizinci mohou získat půjčku nebo hypotéku v Řecku, ale proces vyžaduje dodržení určitých podmínek a poskytnutí potřebných dokumentů. Zde jsou hlavní body, na které byste měli myslet:

 

Podmínky získání hypotéky:

- Minimální věk pro získání hypotéky je 25 let a úvěr musí být splacen do dosažení 58 let.

- Doba trvání hypotéky může být od 6 do 30 let, v závislosti na výši úvěru a finanční situaci dlužníka.

- U cizinců, zejména těch, kteří nejsou rezidenty EU, je vyžadována značná počáteční záloha, která obvykle činí 20 % až 50 % z hodnoty nemovitosti. To závisí na vašem statusu a úvěruschopnosti.

 

Potřebné dokumenty:

- Pas.

- Řecké daňové číslo (AFM) — lze ho získat v místním daňovém úřadu.

- Doklady o příjmu, jako jsou daňová přiznání za poslední dva roky nebo potvrzení o příjmu.

- Potvrzení adresy (například účet za služby nebo nájemní smlouva).

- Účet v řecké bance — je povinnou podmínkou pro sjednání hypotéky.

 

Úrokové sazby a částky úvěrů:

- Úrokové sazby pro hypotéky v Řecku se pohybují od 3 % do 7,5 % podle podmínek úvěru a vaší finanční situace.

- Minimální částka úvěru začíná na 10 000 eur a maximální částka obvykle nepřesahuje 80 % hodnoty nemovitosti.

 

Specifika pro nerisdety a investory:

- Cizinci zapojení do programu "Zlatá víza" mohou získat hypotéku na koupi nemovitosti ve výši od 250 000 eur, což také poskytuje přístup k získání povolení k pobytu v Řecku.

- Nerisedenti, zejména ze zemí mimo EU, mohou čelit dalším požadavkům, jako je vyšší počáteční vklad.

 

Výdaje a daně:

- Kromě splácení hlavního úvěru je třeba brát v úvahu výdaje na zajištění transakce: notářské služby, registrační poplatky a také každoroční daně z nemovitosti, jako je ENFIA.

 

Takže cizinci mohou v Řecku získat hypotéku, ale je důležité připravit se na přísné požadavky bank a značné počáteční vklady.

Placení za velké nákupy v Řecku, jako jsou nemovitosti nebo automobily, vyžaduje splnění určitých kroků a zohlednění řady nákladů spojených s transakcí.

 

Nákup nemovitosti

Při nákupu nemovitosti v Řecku je třeba brát v úvahu nejen cenu objektu, ale i dodatečné výdaje, jako jsou daně, poplatky a provize. Zde jsou hlavní kroky:

 

- Převod peněz: Pokud kupujete nemovitost jako cizinec, můžete využít mezinárodní služby převodu peněz (např. Wise nebo brokerské společnosti), které nabízejí výhodné směnné kurzy a nízké poplatky. Tyto služby jsou zvlášť užitečné pro převod větších částek potřebných k úhradě nemovitosti.

- Daně na převod vlastnictví: V Řecku se při nákupu nemovitosti vybírá daň za převod vlastnických práv (Transfer Tax), která činí 3,09 % z hodnoty nemovitosti. Pokud kupujete nový objekt, může být uplatněna DPH (VAT) ve výši 24 %, ale existují programy pro osvobození od DPH.

- Jiné výdaje: Zahrnují notářské a právní poplatky, registrační poplatky a agenturní provize, které mohou dosáhnout 10-15 % hodnoty transakce.

 

Nákup automobilu

Platba za auto je také spojena s dodržením několika pravidel a postupů:

 

- Bezhotovostní platba: Nákup automobilu, obzvláště pokud jde o nové modely, se nejčastěji uskutečňuje bankovním převodem. Použití kreditních karet pro velké částky může být omezeno bankou, proto bankovní převod zůstává nejbezpečnějším a nejpohodlnějším způsobem platby.

- Daně a registrační poplatky: Při nákupu auta v Řecku je třeba vzít v úvahu daně z přidané hodnoty (DPH) a poplatky za registraci. Výše daní závisí na hodnotě automobile a může se lišit.

 

Pro obě transakce je důležité spolupracovat s místními právníky nebo poradci, kteří pomohou s dokumentací a zajistí zákonnost transakce.

 

V Řecku lze platit v hotovosti, avšak pro velké nákupy existují určitá omezení. Podle řecké legislativy:

 

Limity pro hotovostní platby: Pro nákup zboží nebo služeb přesahujících 500 eur jsou právnické a fyzické osoby povinny používat bezhotovostní způsoby platby, jako jsou bankovní převody, kreditní nebo debetní karty. Toto omezení se vztahuje na všechny velké nákupy, včetně nemovitostí a automobilů.

 

Výjimky: V některých případech se soukromé osoby mohou dohodnout na částečné platbě v hotovosti, ale celková hodnota velkých nákupů, jako je nemovitost nebo automobil, musí být uhrazena prostřednictvím bankovního systému, což zajišťuje transparentnost transakce a minimalizaci rizik souvisejících s daňovými otázkami.

 

Takže, ačkoli malé nákupy lze provádět v hotovosti, pro velké transakce jsou preferovány a vyžadovány bezhotovostní metody platby.

V Řecku mohou cizinci využívat různých způsobů spoření a investic, včetně depozit, akcií a obligací.

 

Spoření a depozita

- Spořicí účty nabízejí poměrně nízké úroky, ale poskytují přístup k prostředkům kdykoliv. Například úrokové sazby na spořicích účtech v řeckých bankách se mohou pohybovat od 0,5 % do 4,25 % v závislosti na podmínkách a výši vkladu. Tento způsob je vhodný pro ty, kteří chtějí mít přístup k penězům v krátkodobém horizontu, ale neusilují o vysoké výnosy.

- Pevné vklady umožňují umístit prostředky na určitou dobu za vyšší úroky (například 3.5% na 12 měsíců), ale s omezením přístupu k penězům až do konce vkladového období.

 

Investice do akcií

Investoři mohou nakupovat akcie na Aténské burze (ASE) a Kyperské burze cenných papírů (CSE). Řecké banky, jako jsou Národní banka Řecka a Piraeus Bank, nabízejí služby nákupu a prodeje akcií, stejně jako správu investičních portfolií. To je vhodné pro investory, kteří jsou ochotni přijmout větší riziko výměnou za potenciálně vysoké výnosy.

 

Dluhopisy

Řecké vládní a korporátní dluhopisy nabízejí možnost stabilního příjmu ve formě pravidelných kupónových plateb. Dluhopisy jsou méně rizikovou variantou ve srovnání s akciemi, ale výnosy z nich jsou obvykle nižší. Investice do dluhopisů jsou vhodné pro ty, kteří hledají stabilitu a dlouhodobé výnosy.

 

Investiční fondy

Pro ty, kteří se chtějí diverzifikovat riziko, existují investiční fondy (včetně UCITS), které nabízejí profesionální správu prostředků a rozložení investic do různých aktiv, jako jsou akcie a dluhopisy. Tyto fondy mohou nabídnout vyšší výnosy díky aktivní správě a rozložení rizik.

 

Takže v Řecku existuje široký výběr finančních nástrojů pro úspory a investice, vhodných pro různé úrovně rizika a cíle.

V Řecku jsou zahraniční osoby, stejně jako tuzemci, povinny platit daně, pokud získávají příjmy v zemi nebo mají status daňového rezidenta. Hlavní daňové povinnosti zahraničních osob zahrnují následující:

 

Daň z příjmu fyzických osob

Zahraniční osoby, které bydlí v Řecku více než 183 dní v roce, jsou považovány za daňové rezidenty a zdaňují se na veškeré své celosvětové příjmy. Daňové sazby jsou progresivní a pohybují se od 22% pro příjmy do 20 000 eur až po 45% pro příjmy přesahující 40 000 eur ročně. Daň je také vybírána z příjmů z pronájmu nemovitostí a z dalších zdrojů, jako jsou úroky a dividendy.

 

Kapitálové investice a daně z kapitálových výnosů

Zisk z prodeje nemovitostí je zdaněn ve výši 15% ze zisku. Existují také daně z kapitálových výnosů z prodeje akcií a dluhopisů: u veřejných společností činí sazba 10%, u neveřejných 15%. Tyto daně se uplatňují jak na rezidenty, tak na nerezidenty.

 

ENFIA — daň z nemovitostí

Vlastníci nemovitostí v Řecku, včetně zahraničních osob, jsou povinni každoročně platit daň z nemovitostí (ENFIA), která závisí na tržní hodnotě nemovitosti. Sazby se mohou pohybovat od €0.0016 do €13.20 za čtvereční metr, v závislosti na regionu a dalších faktorech.

 

Daňové úlevy

Zahraniční osoby, které investují značné prostředky do nemovitostí nebo podniků, mohou využít speciálních daňových režimů, jako je režim "non-domiciled", který umožňuje platit fixní daň ve výši €100,000 na příjmy ze zahraničí po dobu 15 let. To je výhodné pro ty, kteří mají významné aktiva mimo Řecko.

 

Dvojí zdanění

Řecko má smlouvy o zabránění dvojího zdanění s mnoha zeměmi, což umožňuje vyhnout se platbě daní jak v Řecku, tak v zemi původu. To je relevantní pro příjmy získané v zahraničí.

 

Tato daňová pravidla se mohou výrazně lišit v závislosti na statusu rezidentství a typu příjmů, proto je důležité konzultovat se s daňovým poradcem pro správný výpočet daňových povinností.

V Řecku jsou zahraniční osoby, stejně jako občané země, povinny podávat daňové přiznání, pokud mají daňové číslo (AFM), bez ohledu na to, zda získávali příjmy nebo ne. Proces podání daňového přiznání pro zahraniční osoby vypadá následovně:

 

Získání daňového čísla (AFM)

Pro zahájení daňového přiznání je nutné získat daňové číslo (AFM). To se provádí přes daňový úřad nebo online na platformě TAXISnet. AFM je potřeba pro všechny daňové operace, stejně jako pro otevření bankovního účtu a získání mnoha státních služeb.

 

Deklarace příjmů

Všichni daňoví rezidenti Řecka jsou povinni každoročně podávat daňové přiznání prostřednictvím systému TAXISnet v období od dubna do konce června. V přiznání (formulář E1) je nutné uvést všechny zdroje příjmů za předchozí rok, včetně mzdy, příjmů z pronájmu nemovitostí, příjmů z investic a jakýchkoli jiných zdanitelných zdrojů.

 

Pokud jste neměli příjem v Řecku, ale vlastníte AFM, jste povinni podat „nulové“ přiznání. Nesplnění této povinnosti hrozí pokutami.

 

Způsoby podání přiznání

Daňová přiznání v Řecku se podávají výhradně online prostřednictvím systému TAXISnet. Pro přístup k systému je nutné se zaregistrovat a získat přístupový kód (kleidarithmos), který se vydává na finančním úřadě.

 

Termíny a pokuty

Přiznání je třeba podat do 30. června následujícího roku za vykazované období. Za opožděné podání přiznání jsou stanovena penále: od 100 do 500 eur v závislosti na vašem statusu (fyzická osoba nebo firma), a navíc jsou účtovány úroky za každý měsíc zpoždění.

 

Specifika pro nerezidenty

Pokud cizinec nezískává příjmy v Řecku (například pokud nemovitost není pronajímána), přiznání není třeba podávat. Pro ty, kteří získávají příjmy, například z pronájmu nemovitosti, platí povinnost podávat přiznání a platit daně podle příslušných sazeb.

 

Pro správné vyplnění přiznání se doporučuje obrátit se na daňové poradce, protože legislativa se může měnit a postup může být složitý na pochopení.

V Řecku jsou pro osoby samostatně výdělečně činné a freelancery stanovena určitá pravidla a daňové úlevy, které mohou usnadnit podnikání.

 

Registrace a daně

Freelanceři jsou povinni se zaregistrovat na finančním úřadě, získat daňové číslo (AFM) a registrovat svou činnost jako osoby samostatně výdělečně činné. To lze provést na místním finančním úřadě nebo online. Je také potřeba sjednat sociální pojištění (AMKA) pro získání zdravotních a důchodových výhod.

 

Daňové sazby

Daňový systém pro osoby samostatně výdělečně činné je progresivní s daňovými sazbami od 9 % do 45 % v závislosti na příjmech. Například příjmy do 10 000 eur jsou zdaněny sazbou 9 %, zatímco příjmy nad 100 000 eur jsou zdaněny sazbou 45 %.

 

Sociální příspěvky

Freelanceři jsou povinni přispívat do sociálních fondů (EFKA). Tyto příspěvky pokrývají zdravotní služby a důchodové zabezpečení. Obvykle činí přibližně 26 % z příjmů.

 

Úlevy a odpočty

Freelanceři mohou žádat o daňové úlevy, včetně odpočtů za sociální příspěvky, náklady na podnikání (například pronájem kanceláře nebo nákup vybavení) a také za dobročinné příspěvky. Pro digitální nomády existuje úleva – 50% osvobození od daně z příjmu na dobu až sedmi let.

 

Daňové zálohy

Osoby samostatně výdělečně činné jsou povinny platit daňové zálohy během roku. Tyto platby jsou započítávány na konci roku při podání daňového přiznání.

 

Takto mohou freelanceři a osoby samostatně výdělečně činné v Řecku využívat úlev a možností pro optimalizaci zdanění, ale je důležité dodržovat všechny daňové a sociální povinnosti.