Banques & Finances France

En France, il existe plusieurs banques qui offrent des conditions favorables pour les étrangers :

 

BNP Paribas : propose des comptes courants, des comptes d'épargne (comme le Livret A, qui n'est pas imposé et a un taux d'intérêt élevé) et des comptes internationaux ; offre des crédits et des produits d'assurance ; le processus d'ouverture de compte est simple et ne nécessite pas un revenu élevé.

 

Société Générale : propose des comptes courants et d'épargne standard avec de faibles frais ; offre des conditions spéciales pour les étudiants et les jeunes de moins de 29 ans.

 

Crédit Agricole : offre divers plans de services, y compris des comptes spéciaux pour les clients étrangers et les jeunes ; connu pour ses faibles frais et sa variété de produits financiers.

 

Banque Populaire : fournit un large éventail de produits et services aux particuliers, petites entreprises et professionnels ; propose des comptes Livret A, populaires parmi les clients étrangers pour leurs bonnes conditions et faibles frais.

 

HSBC France : propose une large gamme de services, y compris des comptes courants, comptes internationaux, cartes de crédit et solutions de gestion de patrimoine ; HSBC Hexagone, la division française de la banque, offre des comptes internationaux qui peuvent être tenus dans la devise de votre pays, facilitant les opérations financières pour les expatriés.

 

La Banque Postale : propose des produits bancaires simples et abordables, spécialement conçus pour les clients avec un faible historique de crédit ; fournit des services en anglais.

 

Boursorama : connue pour sa plateforme en ligne conviviale et ses taux d'intérêt compétitifs ; propose une ouverture de compte gratuite et de faibles frais de gestion, ce qui en fait un excellent choix pour les nomades numériques et ceux qui préfèrent la banque en ligne.

Choix de la banque : Vous pouvez choisir parmi les grandes banques traditionnelles ou les banques en ligne. Assurez-vous que la banque choisie offre des services en anglais si nécessaire.

 

Prendre un rendez-vous : La plupart des banques nécessitent un rendez-vous préalable pour ouvrir un compte. Vous pouvez le faire en ligne ou visiter une agence en personne.

 

Préparation des documents : Assurez-vous que tous les documents nécessaires sont prêts et traduits en français si nécessaire.

 

Documents nécessaires

 

Pièce d'identité : Passeport ou carte d'identité nationale pour les citoyens de l'UE.

 

Justificatif de domicile : Il peut s'agir d'une facture récente de services publics, d'un contrat de bail ou d'un certificat de résidence de la mairie locale. Les documents doivent dater de moins de trois mois.

 

Documents de séjour légal : Pour les citoyens hors UE : visa ou permis de séjour.

 

Preuve d'emploi ou d'études : Les banques peuvent demander à fournir un contrat de travail, une carte d'étudiant ou un autre document prouvant votre statut.

 

Preuve de revenu : Cela peut être des relevés bancaires récents, des avis fiscaux ou des fiches de paie.

 

Vous aurez également besoin d'un numéro de téléphone français.

 

Particularités de l'ouverture de compte pour les non-résidents

Pour les non-résidents, l'ouverture d'un compte peut inclure des exigences supplémentaires et des frais plus élevés. Ces comptes ne fournissent généralement pas de services de découvert et de cartes de crédit. Il est recommandé de vérifier les exigences spécifiques avec la banque, car elles peuvent varier.

 

Conseils utiles

Refus officiel : Si une banque refuse de vous ouvrir un compte, vous avez le droit de demander un refus écrit et de vous adresser à une agence locale de la Banque de France avec cette lettre, votre pièce d'identité et votre justificatif de domicile pour garantir votre droit à l'ouverture d'un compte.

En France, il est facile de retirer de l'argent avec une carte bancaire étrangère en utilisant les distributeurs automatiques de billets : Les distributeurs sont situés dans les grandes villes, centres commerciaux et près des agences bancaires. Les grandes banques telles que BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole et La Banque Postale ont un vaste réseau de distributeurs automatiques.

 

Insérer la carte et choisir la langue : La plupart des distributeurs automatiques proposeront automatiquement le choix de la langue après l'insertion de la carte. Si ce n'est pas le cas, cherchez le bouton « Langue » pour changer la langue en anglais.

 

Saisir le code PIN et choisir le type d'opération : Entrez votre code PIN. Soyez prudent et couvrez le clavier de votre main. Choisissez l'opération «Retrait» (retrait d'espèces) et indiquez le montant.

 

Conclusion de la transaction : Récupérez la carte, l'argent liquide et le reçu. Certains distributeurs automatiques restituent la carte avant de délivrer le liquide, alors n'oubliez pas de récupérer votre carte.

 

Commissions et limites

 

Commissions des distributeurs automatiques : Les banques françaises n'appliquent généralement pas de frais supplémentaires pour les retraits d'espèces avec des cartes étrangères. Cependant, les banques de votre pays peuvent facturer des frais pour les transactions internationales, qui peuvent être un montant fixe ou un pourcentage du montant retiré.

Évitez d'utiliser les distributeurs d'opérateurs indépendants (par exemple, Euronet), car ils peuvent facturer des frais plus élevés.

 

Limites de retrait d'espèces : Les limites de retrait peuvent varier selon la banque et le type de carte, mais elles sont généralement comprises entre 300 et 1000 euros par jour. Vérifiez les limites de votre banque avant de voyager.

 

Commissions de change : Choisissez de retirer de l'argent en euros plutôt que dans la monnaie de votre pays pour éviter des taux de change défavorables. Certains distributeurs automatiques offrent la possibilité de choisir la devise de la transaction, choisissez toujours les euros.

 

Recommandations et conseils

 

Informez la banque de votre voyage : Informez votre banque de votre voyage pour éviter que votre carte soit bloquée en raison de transactions suspectes à l'étranger.

Utilisez une carte de débit : Le retrait d'espèces avec une carte de crédit est généralement plus coûteux, car cela est considéré comme une avance de fonds et peut inclure des frais et des intérêts plus élevés.

Vérifiez la sécurité des distributeurs automatiques : Vérifiez toujours un distributeur automatique pour déceler les signes de piratage ou les dispositifs étrangers. Utilisez des distributeurs automatiques situés dans des lieux sûrs et évitez de les utiliser la nuit.

Virement bancaire

Le virement bancaire via une banque traditionnelle est l'un des moyens les plus fiables d'envoyer de l'argent à l'étranger. Pour cela, vous aurez besoin de :

- Informations du bénéficiaire : prénom, nom, adresse, numéro de compte (IBAN) et code bancaire (BIC).

- Informations personnelles : pièce d'identité et votre compte bancaire pour effectuer le transfert.

 

Services en ligne

Wise : permet d'envoyer de l'argent avec des frais peu élevés et au taux de change réel. Vous devrez créer un compte, entrer les informations du bénéficiaire et payer le transfert par virement bancaire, carte de débit ou carte de crédit.

 

Western Union : propose des transferts en ligne, via une application mobile ou dans des agences. Vous aurez besoin des informations du bénéficiaire, comme le prénom, le nom, le pays et dans certains cas l'adresse et le numéro de téléphone. Le paiement peut se faire en espèces, par carte ou virement bancaire. Le bénéficiaire peut récupérer l'argent en espèces ou sur son compte bancaire.

 

Remitly : se spécialise dans les transferts internationaux rapides. Vous pouvez envoyer de l'argent par virement bancaire, carte de débit ou carte de crédit ; propose différents moyens de réception d'argent, y compris un compte bancaire, des espèces ou un portefeuille mobile.

 

Revolut : propose des transferts internationaux via une application mobile. Vous pouvez envoyer de l'argent dans plus de 140 pays à des taux avantageux. Le paiement s'effectue depuis votre compte Revolut ou carte.

 

N26 : banque mobile qui permet d'envoyer de l'argent à l'étranger via son application. L'application est pratique à utiliser et offre des taux de change compétitifs.

 

Conseils importants

Vérifiez les taux de change : certains services peuvent inclure une majoration sur le taux de change, il est donc important de comparer plusieurs options.

Informez votre banque du transfert : Informez votre banque de votre transfert international prévu pour éviter que la transaction ne soit bloquée par crainte de fraude.

Sécurité : Utilisez uniquement des services fiables et éprouvés pour les transferts internationaux.

Oui, les étrangers peuvent obtenir un prêt ou une hypothèque en France. Cependant, le processus peut être complexe et nécessiter la présentation d'un grand nombre de documents.

 

Conditions pour l'obtention d'une hypothèque par des étrangers

 

Pourcentage de la valeur du bien immobilier :

Les étrangers peuvent obtenir un prêt hypothécaire allant jusqu'à 70-85 % de la valeur du bien, selon le statut de résident. Pour les non-résidents, en particulier ceux qui ne proviennent pas des pays de l'UE, ce pourcentage peut être réduit à 50 %.

 

Apport initial :

Pour les résidents de l'UE, l'apport initial peut être de 15 à 30 %. Pour les non-résidents et citoyens de pays hors UE, l'apport peut être augmenté jusqu'à 50 % et plus.

 

Documents nécessaires :

- Passeport.

- Justificatif de revenus (bulletins de salaire, déclarations d'impôts).

- Relevés bancaires des trois derniers mois.

- Contrat de vente ou compromis.

- Certificats d'emploi et contrats.

- Documents supplémentaires prouvant les actifs et passifs.

 

Assurance :

La souscription d'une assurance vie et santé, ainsi que d'une assurance habitation, est obligatoire.

 

Dépôt de la demande : La demande est déposée à la banque avec les documents nécessaires. La banque évalue la situation financière du demandeur et vérifie que le montant total des obligations ne dépasse pas 35 % du revenu total de la famille.

Approbation et conclusion de l'affaire : Le processus d'approbation peut prendre de quelques semaines à plusieurs mois. Après approbation, vous recevez une offre hypothécaire à accepter dans un délai déterminé (généralement jusqu'à 10 jours). Après la signature du contrat, l'argent est transféré sur le compte du notaire qui finalise l'achat immobilier.

 

L'utilisation d'un courtier hypothécaire peut considérablement faciliter le processus, surtout si vous n'êtes pas résident et ne maîtrisez pas la langue française. Le courtier vous aidera à trouver les meilleures conditions et à rassembler tous les documents nécessaires.

Achat immobilier

 

Virement bancaire :

Le moyen le plus commun pour payer l'immobilier. Les fonds sont transférés de votre banque vers celle du vendeur. N'oubliez pas de prendre en compte les frais de transferts internationaux et les différences de taux de change.

Avant de transférer les fonds, il est important d'obtenir l'approbation hypothécaire si vous prévoyez de financer l'achat.

 

Utilisation de services de transfert d'argent internationaux :

Des services spécialisés comme Wise ou OFX offrent de meilleurs taux de change et des frais plus bas par rapport aux banques traditionnelles. Ces services permettent de transférer rapidement et en toute sécurité de grosses sommes.

 

Compte dans une banque multidevise :

Les comptes multidevises vous permettent de gérer des fonds dans différentes devises, ce qui peut économiser sur les frais et les taux de change lors des transferts. Wise et Revolut offrent ces services.

 

Paiement via un notaire :

L'intégralité du montant de la transaction est transférée sur le compte du notaire, qui s'occupe de la formalisation de l'affaire et de l'enregistrement du droit de propriété. Ce moyen garantit la sécurité de l'affaire et le respect de toutes les formalités légales.

 

Achat de véhicule

 

Paiement en espèces :

Certains vendeurs acceptent le paiement en espèces, mais cela est rarement utilisé pour de grosses sommes en raison des risques et des limitations sur la quantité de liquidités pouvant être déplacées légalement.

 

Virement bancaire :

Le moyen le plus sûr et le plus courant de paiement. Les fonds sont transférés directement du compte de l'acheteur au compte du vendeur. Les banques peuvent prélever des frais pour ces opérations, surtout si le compte est à l'étranger.

 

Financement via une banque :

Les banques françaises offrent divers programmes de crédit pour l'achat de voitures. Vous pouvez choisir entre un prêt personnel, un crédit auto ou un leasing.

 

Financement via le concessionnaire :

De nombreux concessionnaires offrent des conditions de financement attractives pour l'achat de véhicules. Cela peut être un crédit ou un leasing incluant des services de maintenance et d'assurance. Les conditions varient selon le concessionnaire et le modèle de voiture.

En France, il existe de nombreuses possibilités pour épargner et investir. Voici les principales :

 

Comptes d'épargne

 

Livret A : L'un des comptes d'épargne les plus populaires en France avec un plafond de dépôt maximal de 22 950 euros. Le taux d'intérêt est d'environ 3 %, et les intérêts ne sont pas imposables.

 

LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) : Semblable au Livret A, mais avec un plafond de dépôt maximal de 12 000 euros. Le taux d'intérêt est également d'environ 3 %, et les intérêts ne sont pas imposables.

 

LEP (Livret d’Épargne Populaire) : Destiné aux familles à faibles revenus, avec un plafond de dépôt de 7 700 euros par personne. Le taux d'intérêt est d'environ 6,1 %, et les intérêts ne sont pas imposables.

 

Plan d’Epargne Logement (PEL) : Un compte pour économiser pour l'achat immobilier ou la rénovation. Les intérêts ne sont pas imposables pendant les quatre premières années si les fonds sont utilisés à cette fin.

 

Opportunités d’investissement

 

PEA (Plan d’Épargne en Actions) : Permet d'investir dans des actions d'entreprises européennes avec des avantages fiscaux. Après cinq ans de détention, les revenus sont exonérés de l'impôt sur le revenu, mais soumis à des prélèvements sociaux de 17,2 %.

 

Assurance Vie : Une structure d'investissement flexible qui permet d'investir dans des actions, obligations et fonds. Offre des avantages fiscaux significatifs et permet d'hériter du capital sans impôt sur les gains en capital. Il n'y a pas de limite au montant du dépôt.

 

Comptes d’épargne et d’investissement via des banques en ligne et des plateformes : Les plateformes en ligne comme Wise, Trade Republic et Lightyear offrent des taux d'intérêt élevés et des conditions flexibles pour l'épargne et l'investissement. Les taux d'intérêt peuvent varier, par exemple, Wise propose 3,66 % et Trade Republic - 3,75 %.

Les étrangers vivant ou percevant des revenus en France font face à différentes obligations fiscales selon leur statut de résident ou de non-résident.

 

Un étranger est considéré comme résident fiscal en France si l'une des conditions suivantes est remplie :

Lieu de résidence : La résidence principale ou permanente est en France.

Activité professionnelle : Le travail est exercé en France (sauf si le travail est secondaire).

Centre des intérêts économiques : Les principaux intérêts financiers et revenus sont en France.

 

Obligations fiscales pour les résidents

Si un étranger est résident fiscal en France, il doit déclarer et payer des impôts sur tous ses revenus mondiaux. Les principaux impôts incluent :

 

Impôt sur le revenu : L'impôt sur le revenu en France est progressif, avec des taux de 0% à 45% selon le montant des revenus.

Des taxes supplémentaires peuvent s'appliquer aux revenus dépassant certains seuils (par exemple, 3% pour les personnes seules avec un revenu supérieur à 250 000 euros).

 

Impôt sur les plus-values : Les plus-values sont imposées à un taux de 30% pour les titres et de 34,5% pour les biens immobiliers.

 

Impôt sur la fortune : L'impôt sur la fortune s'applique aux biens dont la valeur dépasse 1,3 million d'euros, avec des taux de 0,5% à 1,5%.

 

Droits de succession et de donation : Les taux d'imposition dépendent du degré de parenté et de la valeur des biens.

 

Prélèvements sociaux : Les cotisations de sécurité sociale s'élèvent à 17,2% sur le revenu, y compris les plus-values.

 

Obligations fiscales pour les non-résidents

 

Les non-résidents sont imposables uniquement sur les revenus perçus en France. Les principaux impôts incluent :

 

Impôt sur le revenu : Les non-résidents paient un impôt au taux de 20% sur les revenus jusqu'à 27 519 euros et 30% sur les revenus au-delà de ce montant.

 

Impôt sur les plus-values : Les plus-values de la vente de biens immobiliers et de titres français sont imposées aux mêmes taux que pour les résidents.

 

Impôt sur la fortune : L'impôt sur la fortune pour les non-résidents s'applique uniquement aux biens situés en France.

 

Double imposition

La France a des conventions pour éviter la double imposition avec plus de 100 pays. Ces conventions aident à éviter la double imposition des revenus perçus dans différents pays et offrent des avantages fiscaux pour les résidents et les non-résidents.

En France, tous les étrangers, qu'ils soient résidents ou non-résidents, doivent déclarer leurs revenus et payer des impôts en fonction de la source de revenus et de leur statut de résidence. Voici les principaux aspects de la déclaration fiscale pour les étrangers :

 

Obligations fiscales pour les résidents

Les résidents fiscaux en France doivent déclarer et payer des impôts sur leurs revenus mondiaux. Les principaux types de revenus à déclarer incluent :

Salaire et pensions : Y compris les revenus perçus auprès d'employeurs français ou étrangers.

Revenus locatifs : Imposés, indépendamment de l’emplacement des biens immobiliers.

Revenus financiers : Intérêts, dividendes et plus-values.

Travail indépendant et entreprise : Revenus d'activités commerciales ou professionnelles.

 

Obligations fiscales pour les non-résidents

Les non-résidents ne sont imposés que sur les revenus perçus en France. Cela peut inclure :

Les revenus locatifs de biens immobiliers en France.

Les salaires perçus de la part d'employeurs français.

Les revenus financiers et les plus-values en provenance de sources françaises.

 

Processus de déclaration fiscale

 

Documents nécessaires :

Justificatifs de revenus : fiches de paie, relevés de pension, preuves de revenus locatifs et d'investissements.

Justificatifs de dépenses : documents prouvant le droit à des déductions fiscales (par exemple, intérêts d'emprunts immobiliers, pensions alimentaires).

Informations sur les comptes bancaires et investissements à l'étranger.

 

Choix de formulaire :

- Le formulaire principal pour la déclaration de revenus est le Formulaire 2042.

- Pour les revenus de l'étranger — Formulaire 2047.

- Pour la location de biens immobiliers — Formulaire 2044.

- Pour les comptes bancaires étrangers et les polices d'assurance-vie — Formulaire 3916.

 

Préparation et soumission de la déclaration :

La déclaration en ligne via le portail officiel des impôts français (Impots.gouv.fr) offre de nombreux avantages, notamment des délais prolongés et la possibilité de corrections.

La déclaration papier est utilisée en l'absence d'accès à Internet ou pour une première déclaration.

 

Délais de soumission :

Les délais de soumission varient en fonction de la région de résidence et se situent généralement entre fin mai et début juin.

Les déclarations en ligne ont des délais plus souples que les formulaires papier.

En France, de nombreuses possibilités existent pour les travailleurs indépendants et les freelances. Le pays offre des conditions d'enregistrement flexibles, des avantages fiscaux et une sécurité sociale pour cette catégorie de travailleurs.

 

Enregistrement et statut légal

 

Micro-entreprise : la forme la plus simple pour démarrer une activité freelance en France ; elle se caractérise par un système fiscal allégé et des exigences administratives minimales.

 

Documents nécessaires pour l'enregistrement : Passeport ou carte d'identité, preuves de qualification professionnelle (diplômes, certificats), assurance responsabilité professionnelle, attestation de revenus suffisants et certificat de casier judiciaire vierge. Tous les documents doivent être traduits en français et légalisés.

 

Fiscalité

 

Régime fiscal pour micro-entreprises :

Micro-BIC (pour les ventes commerciales) : Chiffre d'affaires annuel maximum - 188 700 €. Crédit d'impôt de 71 %, ce qui signifie que la base imposable représente 29 % du chiffre d'affaires total.

Micro-BNC (pour les services professionnels) : Chiffre d'affaires annuel maximum - 91 900 €. Crédit d'impôt de 34 %, base imposable de 66 % du revenu.

 

Charges sociales :

Les travailleurs indépendants doivent cotiser au système de sécurité sociale. Le montant des cotisations dépend du type d'activité et varie de 13,8 % à 24,2 % du chiffre d'affaires.

 

Autres taxes :

CFE (contribution foncière des entreprises) : S'applique au revenu net supérieur à 5 000 € et varie en fonction du revenu et de la municipalité.

CFP (contribution pour la formation professionnelle) : 0,1 % du revenu pour les ventes, 0,2 % pour les services privés et 0,3 % pour le commerce.

 

Exonérations et avantages

 

Avantages fiscaux : Les travailleurs indépendants peuvent bénéficier de divers crédits d'impôt et exonérations, y compris des déductions pour les dépenses professionnelles, s'ils sont enregistrés dans le régime fiscal standard.

 

Rapportage simplifié : Les micro-entreprises doivent déclarer leurs revenus mensuellement ou trimestriellement via le portail URSSAF et peuvent payer des taxes en ligne.