Banche & Finanze Irlanda

Bank of Ireland

Una delle più grandi banche del paese, offre una vasta gamma di servizi per privati e aziende. Offre un processo conveniente per l'apertura del conto per i non residenti, compresa la possibilità di fare domanda online e il supporto in lingua inglese. La banca fornisce anche servizi di internet banking e un'applicazione mobile, facilitando la gestione delle finanze per i clienti stranieri.

 

Allied Irish Banks (AIB)

Lavora attivamente con clienti stranieri, offrendo una procedura semplice per l'apertura del conto. La banca offre servizi di internet banking, applicazioni mobili e supporto in diverse lingue, rendendola attraente per gli immigrati; offre anche pacchetti di servizi speciali per studenti e giovani professionisti, inclusi gli stranieri.

 

Permanent TSB

Offre conti correnti a basse commissioni e un processo semplice di apertura per i non residenti. La banca fornisce servizi di internet banking e un'applicazione mobile, oltre al supporto clienti in lingua inglese. Una caratteristica particolare è il programma di cashback per l'uso della carta di debito, che può essere vantaggioso per i nuovi clienti.

 

EBS

Precedentemente noto come società edilizia, ora fa parte di AIB e offre conti correnti con commissioni minime. Il processo di apertura del conto per gli stranieri è semplificato e la banca fornisce accesso all'internet banking e all'applicazione mobile.

 

N26

Banca online tedesca, disponibile in Irlanda, che offre un processo di apertura del conto completamente digitale tramite app mobile. La banca fornisce conti multivaluta, basse commissioni per i trasferimenti internazionali e un'interfaccia user-friendly in lingua inglese; ideale per chi preferisce gestire le proprie finanze online senza visitare filiali.

Aprire un conto bancario in Irlanda è un passo importante per gli immigrati, permettendo loro di ricevere il salario, pagare bollette e gestire le finanze personali. Il processo di apertura del conto può variare a seconda della banca scelta, ma i requisiti generali e le fasi rimangono simili:

 

Scelta della banca: Si consiglia di valutare le condizioni di servizio, le commissioni e la disponibilità delle filiali per scegliere la banca più adatta.

 

Raccolta dei documenti necessari: Per aprire un conto solitamente sono richiesti i seguenti documenti:

- Identificazione: Passaporto valido o carta d'identità nazionale.

- Prova di residenza: Bolletta, contratto di affitto o lettera ufficiale che conferma il tuo attuale indirizzo in Irlanda.

- Numero di servizio pubblico personale (Personal Public Service Number): Necessario per accedere ai servizi sociali e per l'impiego in Irlanda.

Nota bene, alcune banche possono richiedere documenti aggiuntivi, come un contratto di lavoro o una lettera dal datore di lavoro.

Appuntamento presso la banca: Molte banche richiedono un appuntamento preliminare per aprire un conto. Questo può essere fatto tramite il sito ufficiale della banca o per telefono.

Visita alla filiale bancaria: All'orario stabilito, visita la filiale con i documenti preparati. Un impiegato della banca aiuterà a completare i moduli necessari e spiegherà le condizioni di servizio.

Attesa della consegna della carta e attivazione del conto: Dopo aver presentato tutti i documenti e firmato i contratti, l'emissione della carta di debito e l'attivazione del conto possono richiedere da alcuni giorni a una settimana. La carta e il codice PIN solitamente vengono inviati per posta all'indirizzo fornito.

Particolarità per i cittadini stranieri

Mancanza di prova di residenza: Se non hai ancora una prova di residenza in Irlanda, alcune banche possono accettare una lettera dal datore di lavoro o dall'istituzione scolastica che conferma la tua residenza. Sono possibili anche alternative come una lettera della persona che ti ha fornito l'alloggio, allegando una copia della sua bolletta.

Online banking: Alcune banche, come N26, offrono un processo di apertura del conto completamente online, che può essere comodo per i nuovi arrivati. Tuttavia, tali banche possono avere determinate restrizioni e requisiti.

Trovare un bancomat adatto

In Irlanda sono diffusi bancomat che accettano carte internazionali. Assicurati che il bancomat supporti il tuo sistema di pagamento (Visa, Mastercard, UnionPay ecc.). Alcuni bancomat potrebbero addebitare una commissione aggiuntiva per l'utilizzo di carte bancarie straniere.

 

Verifica delle commissioni

Prima del viaggio, verificate con la vostra banca le condizioni per il prelievo di contante all'estero, comprese le commissioni e i limiti possibili. Prestate attenzione alle eventuali commissioni da parte della banca irlandese che gestisce il bancomat.

 

Raccomandazioni

Evitare la conversione dinamica della valuta (DCC): Quando prelevate contante o fate acquisti all'estero, potrebbe esservi proposta la conversione dell'importo nella valuta della vostra carta al tasso stabilito dalla banca dell'esercente. Di solito, tale tasso è meno vantaggioso rispetto a quello della vostra banca. Si consiglia di scegliere l'opzione senza conversione per evitare spese aggiuntive.

Utilizzare carte con commissioni minime: Alcune banche offrono carte con basse commissioni per il prelievo di contante all'estero. Ad esempio, la carta Revolut in Irlanda consente di prelevare contante senza commissioni entro il limite stabilito.

Pianificare in anticipo i prelievi di contante: Prelevate grandi quantità meno frequentemente per minimizzare l'impatto delle commissioni.

Bonifici bancari (SWIFT)

Le banche tradizionali offrono bonifici internazionali tramite il sistema SWIFT. Per inviare fondi, è necessario fornire i dettagli del beneficiario, compresi l'IBAN e il codice SWIFT/BIC della banca. Le commissioni per questi trasferimenti possono essere elevate e i tempi di esecuzione vanno da 1 a 5 giorni lavorativi.

 

Piattaforme online per invio di denaro

Le moderne piattaforme online offrono modi più rapidi ed economici per inviare denaro all'estero:

- Wise: Offre trasferimenti al tasso di cambio reale con basse commissioni. Ideale per inviare fondi su conti bancari in oltre 80 paesi.

- Paysend: Consente di inviare denaro su carte bancarie e conti in oltre 170 paesi con una commissione fissa. I trasferimenti di solito vengono accreditati entro pochi minuti.

- Profee: Fornisce trasferimenti rapidi senza commissioni nascoste. Supporta trasferimenti su carte Visa, MasterCard e conti bancari.

 

Sistemi di trasferimento di denaro

Compagnie come Western Union e MoneyGram consentono di inviare denaro contante che il destinatario può riscuotere presso punti di servizio in tutto il mondo. Le commissioni e i tassi di cambio possono essere meno vantaggiosi, ma i fondi sono disponibili al destinatario in pochi minuti.

 

App mobili e banche digitali

Alcune banche digitali e applicazioni offrono trasferimenti internazionali con commissioni minime: Revolut permette di inviare denaro all'estero al tasso interbancario con basse commissioni. Supporta trasferimenti in oltre 30 valute.

Prestiti ipotecari

 

Le banche irlandesi offrono prestiti ipotecari agli stranieri, ma con alcune restrizioni:

- Importo del prestito: In genere, agli stranieri viene offerto un mutuo fino al 65–70% del valore dell'immobile.

- Rapporto debito/reddito: L'importo massimo del prestito è pari a 3,5 volte il reddito annuo del mutuatario.

- Requisiti di reddito: Il mutuatario deve avere un reddito stabile e fornire documenti di supporto come estratti conto e dichiarazioni fiscali.

- Storia creditizia: Avere una storia creditizia positiva in Irlanda o nel paese di residenza aumenta le possibilità di approvazione del mutuo.

- Permesso di soggiorno: Alcune banche possono richiedere la residenza o il permesso di lavoro in Irlanda.

 

Prestiti personali

 

Ottenere un prestito personale per gli stranieri è anche possibile, ma le banche impongono requisiti stringenti:

- Storia creditizia: Una storia creditizia positiva in Irlanda è un fattore chiave.

- Reddito stabile: Le banche richiedono la conferma di un reddito stabile e un impiego sul territorio irlandese.

- Permesso di soggiorno: La presenza di un permesso di soggiorno a lungo termine o cittadinanza aumenta la probabilità di approvazione del prestito.

 

Raccomandazioni per stranieri

 

Migliorare la storia creditizia: Aprite un conto bancario in Irlanda, utilizzate prodotti di credito e saldate tempestivamente i debiti per costruire una storia creditizia positiva.

Consultazione con un consulente finanziario: Rivolgetevi a uno specialista che vi aiuti a trovare le opzioni di finanziamento ottimali e a preparare i documenti.

Acquisto di proprietà

 

Quando si acquista una proprietà immobiliare in Irlanda, il pagamento viene generalmente effettuato tramite bonifico bancario. Questo garantisce la trasparenza dell'operazione e soddisfa i requisiti normativi. L'uso di denaro contante per tali transazioni non è consigliato e potrebbe suscitare sospetti presso le autorità di regolamentazione.

 

Acquisto di un'auto:

 

Quando si acquista un'auto, il pagamento è spesso effettuato in modalità non monetaria. Può essere un bonifico bancario o il pagamento tramite carta di debito/credito. Alcuni concessionari possono accettare contanti, ma l'importo di tali pagamenti è solitamente limitato e richiede la conferma della fonte dei fondi.

 

In Irlanda non ci sono restrizioni legali sulla somma massima dei pagamenti in contanti. Tuttavia, per acquisti di grande entità, come proprietà immobiliari o auto, l'uso del contante non è consigliato e potrebbe suscitare sospetti presso le autorità di regolamentazione. Questo è legato alle misure per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.

 

Raccomandazioni:

 

Preparate i documenti necessari: Per confermare la fonte dei fondi potrebbero essere necessari estratti conto bancari o altri documenti finanziari.

Consultati con professionisti: Prima di effettuare acquisti di grande entità si consiglia di consultare un avvocato o un consulente finanziario per assicurarsi di rispettare tutti i requisiti normativi.

Depositi bancari

I depositi bancari rappresentano un metodo tradizionale e sicuro per risparmiare denaro. Le grandi banche in Irlanda offrono vari prodotti di deposito con tassi di interesse fissi e variabili. I tassi di interesse sui depositi possono variare a seconda della durata e dell'importo del deposito.

 

Conti di risparmio

I conti di risparmio offrono la possibilità di accumulare fondi con la possibilità di depositare e prelevare parzialmente senza perdere gli interessi maturati. Tali conti di solito hanno tassi di interesse più bassi rispetto ai depositi fissi, ma offrono maggiore flessibilità nella gestione dei fondi.

 

Investimenti in azioni

L'Irlanda offre ampio accesso al mercato azionario, inclusa la possibilità di investire in azioni di società irlandesi e internazionali. Per fare ciò è necessario aprire un conto presso una banca o società di brokeraggio specializzata. Gli investimenti in azioni comportano un rischio maggiore ma possono offrire rendimenti potenzialmente più alti rispetto ai risparmi tradizionali.

 

Fondi d'investimento

I fondi d'investimento consentono agli investitori di mettere in comune i propri fondi per investire collettivamente in una varietà di attività, come azioni, obbligazioni e immobili. L'Irlanda è uno dei centri principali per la creazione di fondi d'investimento in Europa, offrendo una vasta gamma di opzioni per investitori con diversi livelli di rischio e obiettivi d'investimento.

 

Accumulazione pensionistica

Il sistema pensionistico irlandese offre la possibilità di effettuare contributi volontari a fondi pensionistici privati, permettendo di accumulare fondi per garantire una vita confortevole in pensione. Tali contributi sono spesso accompagnati da agevolazioni fiscali, rendendoli uno strumento di risparmio a lungo termine interessante.

 

Raccomandazioni: I consulenti professionali possono aiutare a scegliere le soluzioni ottimali che corrispondono alle tue esigenze individuali e circostanze.

Le obbligazioni fiscali per i cittadini stranieri in Irlanda dipendono dal loro stato fiscale, che è determinato sulla base della residenza, del domicilio e della fonte di reddito.

 

Stato fiscale

 

Residenza: Sei considerato residente fiscale in Irlanda se:

  - Hai trascorso nel paese 183 giorni o più durante l'anno fiscale;

  - Oppure hai trascorso 280 giorni o più in Irlanda durante due anni fiscali consecutivi, restando in ogni anno almeno 30 giorni.

 

Domicilio: Il domicilio si riferisce al tuo luogo di residenza permanente e all'intenzione di rimanere nel paese. Gli stranieri di solito sono considerati non domiciliati in Irlanda se non pianificano una residenza permanente.

 

Tassazione a seconda dello stato

Residenti con domicilio in Irlanda: Sono soggetti a tassa sul reddito mondiale, incluso il reddito dall'estero.

Residenti senza domicilio: Tassati sul reddito proveniente da fonti irlandesi e sui redditi esteri trasferiti in Irlanda. Questo è chiamato principio di "remittance basis".

Non residenti: Tassati solo sul reddito proveniente da fonti irlandesi.

 

Tipi principali di tasse

- Imposta sul reddito: Si applicano aliquote progressive: 20% sui redditi fino a una certa soglia e 40% sul superamento. Le soglie dipendono dallo stato civile e altri fattori.

- Imposta sulle plusvalenze: L'aliquota è del 33% e si applica ai profitti dalla vendita di beni capitali.

- Imposta di successione e donazione: Aliquota del 33% con franchigie che dipendono dal grado di parentela.

- Contributi sociali: Sono prelevati sui redditi e dipendono dal livello di guadagno.

 

Benefici fiscali e crediti

L'Irlanda offre vari crediti d'imposta e benefici, che possono ridurre l'importo delle tasse. Ad esempio, crediti d'imposta per i lavoratori, persone oltre i 65 anni e altri. Si consiglia di consultare i benefici aggiornati sul sito ufficiale del Servizio delle Entrate irlandese.

 

Convenzioni per evitare la doppia imposizione:

L'Irlanda ha stipulato accordi con molti paesi per prevenire la doppia imposizione. Questo consente di evitare il pagamento delle tasse sullo stesso reddito in due paesi. Verificate l'esistenza di un accordo tra l'Irlanda e il vostro paese di residenza.

 

Consigli. Il sistema fiscale irlandese può essere complesso, specialmente per gli stranieri. Un consiglio professionale da parte di un esperto fiscale può aiutare a ottimizzare gli obblighi fiscali e garantire la conformità alle normative.

In Irlanda, il processo di presentazione della dichiarazione fiscale per i cittadini stranieri dipende dal loro status fiscale, che è determinato sulla base della residenza e della fonte di reddito.

 

Determinazione dello status fiscale: Residente fiscale o Non residente.

 

 

Obblighi di presentazione della dichiarazione fiscale:

 

Residenti: Obbligati a dichiarare il reddito mondiale, compresi i redditi dall'estero.

Non residenti: Dichiarano solo i redditi ottenuti da fonti irlandesi.

 

Processo di presentazione della dichiarazione fiscale

 

Registrazione presso le autorità fiscali

   Ottenete un numero personale (Personal Public Service Number) necessario per interagire con i servizi pubblici.

   Registratevi nel sistema online myAccount sul sito del Servizio delle Entrate irlandese per gestire le questioni fiscali.

 

Raccolta dei documenti necessari

   - Certificati di reddito.

   - Documenti che comprovano altre fonti di reddito.

   - Ricevute e prove di spese per detrazioni fiscali.

 

Compilazione e presentazione della dichiarazione

   - Usate il sistema online myAccount per compilare il modulo 12 (per contribuenti PAYE) o il modulo 11 (per autonomi e persone con redditi aggiuntivi).

   - Inserite tutte le fonti di reddito e le detrazioni fiscali applicabili.

   - Il termine di presentazione della dichiarazione è generalmente entro il 31 ottobre dell'anno successivo.

 

Particolarità per i non residenti

I non residenti che ricevono redditi da fonti irlandesi (ad es. affitto di immobili) sono obbligati a presentare una dichiarazione dei redditi e pagare le tasse relative.

In caso di redditi provenienti da altri paesi, si consiglia di informarsi sulle convenzioni per evitare la doppia imposizione tra l'Irlanda e il paese interessato.

 

Consigli

 Il sistema fiscale irlandese può essere complesso, specialmente per gli stranieri. Un consiglio professionale da parte di un esperto fiscale può aiutare a determinare correttamente gli obblighi fiscali e usufruire dei benefici disponibili.

In Irlanda i lavoratori autonomi e i freelance hanno determinate responsabilità e possono usufruire di una serie di benefici.

 

Registrazione e obblighi fiscali

 

Registrazione come imprenditore individuale: Per avviare l'attività è necessario registrarsi presso il Servizio delle Entrate irlandese. Una volta registrati, viene assegnato un numero fiscale.

Tenuta dei registri: È obbligatorio mantenere una contabilità accurata di tutti i redditi e le spese connesse all'attività. I documenti devono essere conservati per almeno 6 anni.

Presentazione della dichiarazione fiscale: Ogni anno è necessario presentare una dichiarazione di reddito (modulo Form 11) tramite il sistema Revenue Online Service.

 

Tasse e contributi

Imposta sul reddito: Si applicano aliquote progressive: 20% sui redditi fino a una certa soglia e 40% sull'eccedenza. Le soglie dipendono dallo stato familiare e da altri fattori.

Contributi sociali: Le persone autonome devono pagare i contributi di classe S al tasso del 4% sul reddito netto.

Contributo sociale universale: Si applica al reddito lordo con aliquote progressive dallo 0,5% all'8%, a seconda del livello di reddito.

 

Agevolazioni fiscali e detrazioni

Crediti d'imposta: Le persone autonome hanno diritto ai crediti d'imposta standard.

Detrazioni per spese aziendali: È possibile dedurre dal reddito imponibile spese aziendali giustificate, compresi l'affitto di uffici, le spese professionali, le spese di trasporto e comunicazione.

 

Benefici sociali

Indennità di disoccupazione per autonomi: Da novembre 2019, le persone autonome che pagano i contributi PRSI di classe S hanno diritto all'indennità di disoccupazione a determinate condizioni.

 

Altri aspetti

 

Registrazione del nome commerciale: Se l'attività è svolta con un nome diverso da quello personale, è necessario registrare il nome commerciale presso l'Ufficio delle registrazioni aziendali.

Imposta sul valore aggiunto: È richiesta la registrazione obbligatoria per il pagamento dell'IVA se il fatturato supera determinate soglie. La registrazione volontaria è possibile con un fatturato inferiore.