Banche & Finanze Polonia

Alcune delle banche più favorevoli agli stranieri in Polonia:

 

PKO Bank Polski: la più grande banca in Polonia; offre una vasta gamma di servizi, inclusi prestiti, mutui e conti di risparmio; dispone di una vasta rete di filiali; fornisce servizi in lingua inglese.

 

Bank Pekao: una delle banche più antiche della Polonia; disponibile una procedura semplice di apertura del conto; offre servizi completi di banking online.

 

Santander Bank Polska: offre una vasta gamma di servizi sia per privati che per aziende; propone ampie possibilità di banking online e mobile; nelle filiali lavorano spesso impiegati che parlano inglese; il processo di apertura dei conti per gli stranieri è semplificato.

 

ING Bank Śląski: offre servizi di banking online e mobile affidabili; fornisce servizi in diverse lingue, incluso l'inglese.

 

Bank Millennium: processo semplificato di apertura del conto; per i residenti è possibile concludere il contratto tramite corriere, evitando la necessità di visitare la filiale; offre vari prodotti e servizi orientati alle esigenze degli stranieri.

Scelta della banca: Scegli una banca che soddisfi le tue esigenze finanziarie. Alcune banche offrono servizi online per l'apertura del conto, che possono essere un'opzione conveniente.

 

Elenco principale dei documenti per l'apertura del conto può includere:

   - Passaporto o carta d'identità nazionale.

   - Documento che attesti il luogo di residenza (ad esempio, contratto di affitto o bollette).

   - Numero PESEL (non sempre obbligatorio per i non residenti).

   - Contratto di lavoro o certificazione di iscrizione all'università per gli studenti.

 

A seconda della banca e del tuo status (residente o non residente), puoi aprire un conto visitando una filiale bancaria o compilando una domanda online. Alcune banche offrono la possibilità di verifica dell'identità tramite corriere o videochiamata.

Dopo la presentazione di tutti i documenti e la compilazione del modulo di domanda, la banca verificherà i tuoi dati e approverà l'apertura del conto. Questo processo può richiedere da alcuni giorni a due settimane.

 

Punti importanti

Supporto linguistico: La maggior parte delle grandi banche offre servizi in lingua inglese, il che semplifica notevolmente il processo per gli stranieri.

Banking online e mobile: Molte banche offrono comode applicazioni mobili e servizi di banking online che permettono di gestire il conto da remoto.

 

Consigli utili

Contatta la banca in anticipo: Prima di visitare la banca o presentare una domanda online, contatta la banca per chiarire tutti i requisiti e preparare tutti i documenti necessari.

Scelta del bancomat: Per prelevare contanti è meglio utilizzare i bancomat appartenenti a grandi banche polacche. Questi bancomat, di solito, non addebitano costi aggiuntivi per l'uso di carte estere, a differenza dei bancomat indipendenti situati in bar o discoteche.

 

Evita la conversione dinamica della valuta (DCC): Quando prelevi contanti con una carta straniera, i bancomat possono proporre di effettuare la conversione della valuta alla tua valuta locale. Scegli sempre l’opzione di prelevare nella valuta locale (zloty), poiché la conversione dinamica solitamente comporta tassi di cambio sfavorevoli e costi aggiuntivi.

 

Commissioni e limiti: Le commissioni per il prelievo di contanti possono variare a seconda della banca emittente della tua carta. Ad esempio, alcune banche possono addebitare una tariffa fissa per ogni transazione, altre una percentuale sull'importo. È meglio conoscere in anticipo le condizioni della tua banca per evitare costi imprevisti. In Polonia, i limiti di prelievo ai bancomat di solito variano da 1200 a 2000 zloty per transazione, ma possono variare a seconda del bancomat e della banca specifica.

 

Numero di prelievi: Cerca di prelevare somme maggiori di denaro in una volta sola, per minimizzare il numero di transazioni e, di conseguenza, le commissioni per ciascuna di esse. Alcune banche offrono alcuni prelievi gratuiti al mese, ad esempio, Wise fornisce due transazioni gratuite al mese, dopo di che addebita il 2% dell'importo prelevato.

 

Notifica alla banca: Prima di recarti in Polonia, notifica la tua banca sui tuoi piani, per evitare il blocco della carta a causa di transazioni sospette. Ciò aiuterà a garantire un accesso ininterrotto ai tuoi fondi durante il viaggio.

 

Utilizzo della carta per i pagamenti: Quando possibile, utilizza la carta per pagare acquisti e servizi, per evitare prelievi di denaro contante e le relative commissioni.

Bonifico bancario

Uno dei metodi più comuni per inviare denaro all'estero. Puoi trasferire denaro dal tuo conto bancario al conto del destinatario. I bonifici bancari di solito offrono il miglior tasso di cambio, ma potrebbero essere più lenti rispetto ad altri metodi.

 

Servizi di trasferimento di denaro online

Esempi: Wise, XE, PayPal, Revolut.

Vantaggi: Veloce, comodo e spesso più economico dei bonifici bancari. Alcuni servizi, come Wise, offrono tassi di cambio trasparenti e commissioni basse.

 Svantaggi: Le commissioni possono variare in base al servizio e al paese di destinazione.

   

Sistemi internazionali 

Esempi: Western Union, MoneyGram.

Vantaggi: Possibilità di inviare denaro in contanti, il denaro può essere ritirato presso i punti di prelievo in contanti.

Svantaggi: Commissioni elevate e tassi di cambio possono essere meno favorevoli.

 

Punti importanti

Scelta della valuta: scegli sempre di inviare e ricevere in valuta locale per evitare commissioni aggiuntive di conversione (Dynamic Currency Conversion, DCC).

Commissioni e tassi di cambio: Esamina attentamente le commissioni di trasferimento e i tassi di cambio offerti dai vari servizi. Servizi specializzati, come Wise, di solito offrono tassi di cambio più vantaggiosi rispetto alle banche.

Limiti di trasferimento: alcuni servizi hanno limitazioni sull'importo trasferibile in una sola volta o al giorno, quindi assicurati che il servizio scelto soddisfi le tue esigenze.

Sicurezza: utilizza solo servizi affidabili e verificati per proteggere i tuoi fondi da frodi.

Gli stranieri possono ottenere un prestito o un mutuo in Polonia, ma devono soddisfare determinati requisiti. 

 

Ipoteca

Reddito in Polonia: La maggior parte delle banche polacche richiede che il mutuatario abbia un reddito in Polonia. Questo può provenire da un contratto di lavoro, attività autonoma, un'impresa in Polonia, affitto di proprietà o pensione. Se lavori all'estero, ottenere un mutuo sarà più difficile, ma sono possibili eccezioni per chi ha la cittadinanza polacca o un partner che lavora in Polonia.

 

Status di residente: È necessario essere residenti in Polonia o avere un indirizzo di residenza nel paese. I cittadini dell'UE devono registrare la residenza, mentre i cittadini di altri paesi necessitano di una carta di residenza.

 

Numero PESEL: La maggior parte delle banche richiede la presenza del numero PESEL (numero identificativo polacco), ma alcune banche possono farne a meno.

 

Acconto: Di solito è richiesto un acconto minimo del 10-20% del valore della proprietà. Esistono programmi che permettono di ottenere un mutuo senza acconto, ma sono meno comuni.

 

Prestito al consumo

Gli stranieri possono ottenere anche prestiti al consumo in Polonia. I requisiti principali includono:

- Residenza legale in Polonia (carta di residenza).

- Prova di reddito.

- Documento d’identità.

 

Alcuni istituti finanziari offrono assistenza per ottenere un prestito per stranieri, aiutando a raccogliere tutti i documenti necessari e migliorare il punteggio di credito.

Il pagamento di grandi acquisti, come proprietà o auto, in Polonia richiede la conformità a determinate procedure e la conoscenza della legislazione locale.

Per pagare progetti immobiliari si possono utilizzare fondi propri o un mutuo ipotecario; il pagamento avviene tramite bonifico bancario.

 

Un'auto può essere acquistata da un concessionario o da un venditore privato. In caso di acquisto da un privato, è necessario pagare una tassa di transazione del 2% sul valore dell'auto. Nell'acquisto da un concessionario, l'IVA è inclusa nel prezzo. Per pagare l'auto si possono usare fondi personali, un prestito auto o leasing. In Polonia, sono popolari servizi come OTOMOTO Pay, che permettono di ottenere finanziamenti in modo rapido e conveniente. Il pagamento dell'auto può essere fatto tramite bonifico bancario, che è uno dei metodi di pagamento più sicuri; in alcuni casi si può pagare con carta di credito, se accettata dal venditore; in casi rari, è anche possibile in contanti.

Depositi

Conti di risparmio: In Polonia è possibile aprire un conto di risparmio in banca che offre un tasso di interesse garantito sul deposito.

Depositi a termine: Questi depositi permettono di bloccare un tasso di interesse per un certo periodo, solitamente da alcuni mesi a diversi anni. I tassi di interesse possono raggiungere il 4.7% annuo a seconda della durata e dell'ammontare del deposito.

 

Investimenti in azioni

Broker online: In Polonia sono disponibili i servizi di molti broker online internazionali e locali, come Interactive Brokers, eToro e XTB. Queste piattaforme offrono l'accesso al trading di azioni, obbligazioni, ETF e altri strumenti finanziari.

Mercato azionario: Investire in azioni polacche e ETF consente di diversificare il portafoglio e partecipare alla crescita dell'economia polacca.

 

Obbligazioni e fondi

Obbligazioni statali e aziendali: Le obbligazioni offrono un reddito stabile con un basso livello di rischio. Possono essere acquistate tramite broker o direttamente dagli emittenti.

Fondi di investimento: Consentono agli investitori di mettere i propri soldi in un portafoglio diversificato di attività. Questo può essere un'opzione attraente per coloro che cercano una gestione professionale dei loro investimenti.

 

Investimenti alternativi

Immobiliare: L'acquisto di immobili in Polonia può essere un buon investimento a lungo termine. Gli stranieri possono acquistare appartamenti e case, oltre a generare reddito dalle locazioni.

Criptovalute: Sebbene le criptovalute siano altamente volatili, offrono l'opportunità di una crescita significativa del capitale. In Polonia sono disponibili diverse piattaforme per il trading di criptovalute, come eToro e Plus500.

 

Raccomandazioni per la scelta della strategia

Assistenza professionale: Prendere in considerazione la possibilità di consultarsi con un consulente finanziario o utilizzare i servizi dei robo-advisor, che aiutano a selezionare una strategia di investimento ottimale secondo i vostri obiettivi e possibilità finanziarie.

Gli obblighi fiscali dipendono dallo stato di residente fiscale e dal tipo di reddito ricevuto.

 

Stato di residente fiscale

Si considera residente fiscale una persona che:

- Ha il centro dei propri interessi personali o economici in Polonia.

- Risiede nel territorio della Polonia per oltre 183 giorni in un anno fiscale.

I residenti fiscali sono tenuti a dichiarare tutti i loro redditi, sia quelli ricevuti in Polonia che all'estero.

 

I non residenti sono tassati solo sui redditi ricevuti nel territorio polacco, come:

- Stipendi per lavoro svolto in Polonia.

- Redditi da attività imprenditoriale svolta in Polonia.

- Redditi da immobili situati in Polonia.

 

Tasse personali

 

Imposta sul reddito: L'aliquota fiscale è del 12% per redditi fino a 120.000 PLN e del 32% per redditi superiori a questa soglia. La dichiarazione dei redditi deve essere presentata entro la fine di aprile dell'anno successivo.

 

Contributi sociali:

 I contributi per la sicurezza sociale sono del 20.48% per il datore di lavoro e del 13.71% per il lavoratore.

  I contributi per l'assicurazione sanitaria sono del 9% e non sono deducibili dalle tasse.

 

Agevolazioni fiscali: Gli stranieri possono beneficiare di varie deduzioni fiscali, come la dichiarazione congiunta con il coniuge, la detrazione dei contributi sociali e sanitari, agevolazioni familiari e per internet.

 

Aspetti internazionali della tassazione

 

Doppia imposizione: La Polonia ha stipulato accordi per evitare la doppia imposizione con molti Paesi, che permettono di evitare la doppia tassazione dei redditi.

 

Redditi da capitale: I redditi da capitale, come dividendi e interessi, sono tassati in Polonia con un'aliquota del 19%. Si applicano inoltre le disposizioni degli accordi fiscali internazionali per ridurre il carico fiscale.

 

Redditi da locazione: I redditi da locazione di immobili situati all'estero devono essere dichiarati in Polonia. Gli obblighi fiscali dipendono dalle disposizioni degli accordi internazionali per evitare la doppia imposizione.

 

Registrazione e rendicontazione:  Per presentare le dichiarazioni fiscali e soddisfare gli obblighi fiscali è necessario avere un numero PESEL o NIP.

 

Di conseguenza, gli stranieri che vivono e lavorano in Polonia devono prestare attenzione ai loro obblighi fiscali per evitare sanzioni e altre penalità. Si consiglia di rivolgersi a consulenti fiscali per adempiere correttamente a tutti i requisiti della legislazione polacca.

Gli stranieri che vivono e lavorano in Polonia sono obbligati a presentare le dichiarazioni dei redditi per conformarsi alla legislazione fiscale del paese. Ecco i principali aspetti del processo di dichiarazione dei redditi:

 

Status di residente fiscale: Residente fiscale / non residente.

 

I residenti fiscali sono tenuti a dichiarare tutti i propri redditi, sia guadagnati in Polonia che all’estero. I non residenti sono tassati solo sui redditi ottenuti sul territorio polacco.

 

Processo di presentazione della dichiarazione dei redditi

 

Termini di presentazione: Le dichiarazioni dei redditi annuali devono essere presentate entro il 30 aprile dell’anno successivo all’anno fiscale di riferimento.

 

Moduli per la presentazione:

 Il modulo più comune per le persone fisiche è il PIT-37, che copre i redditi da attività lavorative, affitto e altre fonti.

 Le persone autonome possono usare i moduli PIT-36 o PIT-28 a seconda delle specificità delle loro attività.

 

Dichiarazione online:

La piattaforma e-PIT consente di presentare le dichiarazioni online. La piattaforma è disponibile sia in polacco che in inglese. È possibile accedere al sistema utilizzando un conto bancario, un profilo fiduciario o informazioni fiscali come PESEL e dati sui redditi.

 Le dichiarazioni sono automaticamente compilate in base ai dati forniti dai datori di lavoro e richiedono solo verifica e conferma.

 

Documenti: Per presentare la dichiarazione sono necessari documenti che attestino i redditi (ad esempio, PIT-11 dal datore di lavoro), e i dati sulle imposte pagate e sui contributi sociali.

 

Possibili sanzioni: Il mancato adempimento degli obblighi di presentazione delle dichiarazioni dei redditi o di pagamento delle imposte può comportare sanzioni e altre penalità, inclusa l’impossibilità di legalizzare il soggiorno in Polonia (ottenimento di un permesso di soggiorno).

 

Consigli aggiuntivi

Consulenza con specialisti fiscali: La legislazione fiscale può essere complessa, soprattutto per gli stranieri. È consigliabile rivolgersi a consulenti fiscali per adempiere correttamente a tutti i requisiti.

Verifica dell'attualità delle informazioni: Assicurarsi di utilizzare moduli fiscali e istruzioni aggiornate, reperibili sul sito del Ministero delle Finanze della Polonia.

I lavoratori autonomi e i freelance in Polonia possono scegliere tra registrarsi come imprenditori individuali o lavorare con un contratto con un’azienda. I passi importanti includono l'ottenimento del numero PESEL e NIP, necessari per la rendicontazione fiscale e per interagire con le autorità statali.

 

PESEL (Numero di identificazione): Può essere ottenuto tramite registrazione presso il luogo di residenza o in un ufficio municipale.

NIP (Numero di identificazione fiscale): Questo numero può essere ottenuto compilando il modulo apposito e presentandolo all’ufficio fiscale.

 

I freelance possono lavorare con due tipi di contratti:

Contratto d'opera: Questo contratto non include il pagamento dei contributi sociali e medici da parte del datore di lavoro.

Contratto di fornitura di servizi: Questo contratto include il pagamento dei contributi sociali e medici, rendendolo più interessante per il lavoro a lungo termine.

 

Aliquote fiscali e rendicontazione

Aliquota fiscale fissa: Per i lavoratori autonomi si applica un’aliquota fiscale fissa del 19%.

Aliquota fiscale progressiva: Per chi lavora con contratto, le aliquote fiscali variano dal 17% al 32% a seconda del reddito.

 

Contributi sociali e medici

I lavoratori autonomi sono obbligati a pagare i contributi per la sicurezza sociale e sanitaria. Questi contributi includono pensioni, assicurazioni contro gli infortuni e malattie, nonché per i servizi medici. I pagamenti dei contributi sono effettuati mensilmente.

 

Vantaggi per i lavoratori autonomi

Deduzioni fiscali: I lavoratori autonomi possono beneficiare di varie detrazioni, incluse le spese per l'attività, l’ammortamento delle attrezzature e le spese di formazione.

Contabilità semplificata: Possibilità di tenere una contabilità semplificata per i piccoli imprenditori, riducendo il carico amministrativo.

 

Visti speciali per freelance

Per i freelance e i nomadi digitali in Polonia esiste un visto speciale tipo D, che permette di lavorare e vivere nel paese. L'ottenimento di questo visto include la presentazione di prove di reddito, assicurazione medica e indirizzo di residenza temporanea.