Bancos & Finanças França

Na França, existem vários bancos que oferecem condições amigáveis para estrangeiros:

 

BNP Paribas: oferece contas correntes, contas poupança (como Livret A, que é isenta de impostos e tem uma alta taxa de juros) e contas internacionais; fornece empréstimos e produtos de seguros; o processo de abertura de conta é simples e não requer uma renda elevada.

 

Société Générale: oferece contas correntes e poupança padrão com baixas taxas; fornece condições especiais para estudantes e jovens até 29 anos.

 

Crédit Agricole: oferece vários pacotes de serviços, incluindo contas especiais para clientes estrangeiros e jovens; é conhecido por suas baixas taxas e diversidade de produtos financeiros.

 

Banque Populaire: oferece uma ampla gama de produtos e serviços para indivíduos, pequenas empresas e profissionais; oferece contas Livret A, populares entre clientes estrangeiros devido às condições vantajosas e baixas taxas.

 

HSBC France: oferece uma ampla gama de serviços, incluindo contas correntes, contas internacionais, cartões de crédito e soluções de gestão de capital; o HSBC Hexagone, divisão francesa do banco, oferece contas internacionais que podem ser mantidas na moeda do seu país, facilitando operações financeiras para expatriados.

 

La Banque Postale: oferece produtos bancários simples e acessíveis, especialmente desenvolvidos para clientes com histórico de crédito baixo; oferece serviços em inglês.

 

Boursorama: conhecida por sua plataforma online conveniente e taxas de juros competitivas; oferece abertura de conta gratuita e baixas taxas de manutenção, tornando-se uma ótima opção para nômades digitais e aqueles que preferem banco online.

Escolha do banco: A escolha pode ser feita entre grandes bancos tradicionais ou bancos online. Certifique-se de que o banco escolhido oferece serviços em inglês, se necessário.

 

Agendamento: A maioria dos bancos requer agendamento prévio para abrir uma conta. Você pode fazer isso online ou visitar a agência bancária pessoalmente.

 

Preparação de documentos: Certifique-se de que todos os documentos necessários estejam prontos e traduzidos para o francês, se necessário.

 

Documentos Necessários

 

Documento de identidade: Passaporte ou cartão de identidade nacional para cidadãos da UE.

 

Comprovante de endereço: Isso pode ser uma conta de serviços públicos recente, contrato de locação ou certificado de residência da prefeitura local. Os documentos devem estar datados de, no máximo, três meses atrás.

 

Documentos de permanência legal: Para cidadãos não pertencentes à UE: visto ou autorização de residência.

 

Comprovante de emprego ou estudo: Os bancos podem exigir que você forneça um contrato de trabalho, carteira de estudante ou outro documento que comprove seu status.

 

Comprovante de renda: Isso pode ser extratos bancários recentes, notificações fiscais ou recibos de pagamento.

 

Além disso, você precisará de um número de telefone francês.

 

Particularidades para abertura de conta por não residentes

Para não residentes, a abertura de conta pode incluir requisitos adicionais e taxas mais altas. Essas contas, geralmente, não oferecem serviços de cheque especial e cartões de crédito. Recomenda-se verificar os requisitos específicos com o banco, pois eles podem variar.

 

Dicas Úteis

Recusa oficial: Se o banco recusar a abertura de conta, você tem o direito de solicitar uma recusa por escrito e entrar em contato com a filial local do Banque de France com essa carta, identidade e comprovante de endereço para garantir o direito à abertura de conta.

Na França, é fácil sacar dinheiro com um cartão bancário estrangeiro usando caixas eletrônicos: Os caixas eletrônicos estão localizados em grandes cidades, centros comerciais e perto de agências bancárias. Grandes bancos, como BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole e La Banque Postale, têm uma ampla rede de caixas eletrônicos.

 

Inserir o cartão e selecionar o idioma: A maioria dos caixas eletrônicos oferece automaticamente a escolha de idioma após a inserção do cartão. Se isso não acontecer, procure a tecla "Langue" para mudar o idioma para inglês.

 

Insira o código PIN e escolha o tipo de operação: Digite seu código PIN. Seja cuidadoso e cubra o teclado com a mão. Escolha a operação «Retrait» (retirada de dinheiro) e indique o valor.

 

Conclusão da transação: Retire o cartão, o dinheiro e o recibo. Alguns caixas eletrônicos devolvem o cartão antes de liberar o dinheiro, então não se esqueça de pegar o cartão.

 

Taxas e limites

 

Taxas dos caixas eletrônicos: Os bancos franceses geralmente não cobram taxas adicionais para saques com cartões estrangeiros. No entanto, os bancos do seu país podem cobrar uma taxa por transações internacionais, que pode ser um valor fixo ou uma porcentagem do valor sacado.

Evite usar caixas eletrônicos de operadores independentes (por exemplo, Euronet), pois eles podem cobrar taxas mais altas.

 

Limites de saque: Os limites de saque podem variar dependendo do banco e do tipo de cartão, mas geralmente variam de 300 a 1.000 euros por dia. Verifique os limites do seu banco antes da viagem.

 

Taxas de câmbio: Escolha sacar dinheiro em euros e não na moeda do seu país, para evitar taxas de câmbio desfavoráveis. Alguns caixas eletrônicos oferecem a possibilidade de escolher a moeda da transação, sempre escolha euros.

 

Recomendações e dicas

 

Informe o banco sobre a viagem: Avise seu banco sobre a viagem para evitar o bloqueio do cartão devido a transações suspeitas no exterior.

Use um cartão de débito: Sacar dinheiro com cartão de crédito geralmente é mais caro, pois é considerado um adiantamento em dinheiro e pode incluir taxas e juros mais altos.

Verifique a segurança dos caixas eletrônicos: Sempre verifique se o caixa eletrônico tem sinais de violação ou dispositivos estranhos. Use caixas eletrônicos em locais seguros e evite utilizá-los à noite.

Transferência bancária

Uma transferência bancária através de um banco tradicional é uma das maneiras mais confiáveis de enviar dinheiro para o exterior. Será necessário:

- Dados do destinatário: nome, sobrenome, endereço, número da conta (IBAN) e código bancário (BIC).

- Dados pessoais: documento de identidade e sua conta bancária para realizar a transferência.

 

Serviços online

Wise: permite enviar dinheiro com baixas taxas e à taxa de câmbio real. Você precisará registrar uma conta, inserir os dados do destinatário e pagar a transferência via transferência bancária, cartão de débito ou crédito.

 

Western Union: oferece transferências online, por aplicativo móvel ou em pontos de agências. Você precisará dos dados do destinatário, como nome, sobrenome, país, e em alguns casos, endereço e número de telefone. O pagamento pode ser feito em dinheiro, cartão ou transferência bancária. O destinatário pode retirar o dinheiro em espécie ou em sua conta bancária.

 

Remitly: é especializado em transferências internacionais rápidas. Você pode enviar dinheiro por transferência bancária, cartão de débito ou crédito; oferece várias opções de recebimento, incluindo conta bancária, dinheiro ou carteira móvel.

 

Revolut: oferece transferências internacionais usando um aplicativo móvel. Você pode enviar dinheiro para mais de 140 países a taxas competitivas. O pagamento é realizado a partir de sua conta ou cartão Revolut.

 

N26: banco móvel que permite enviar dinheiro para o exterior através de seu aplicativo. O aplicativo é fácil de usar e oferece taxas de câmbio competitivas.

 

Dicas importantes

Verifique as taxas de câmbio: Alguns serviços podem incluir uma sobretaxa na taxa de câmbio, por isso é importante comparar várias opções.

Informe seu banco sobre a transferência: Avise seu banco sobre a transferência internacional planejada para evitar o bloqueio da transação devido a suspeitas de fraude.

Segurança: Use apenas serviços confiáveis e verificados para transferências internacionais.

Sim, estrangeiros podem obter empréstimo ou hipoteca na França. No entanto, o processo pode ser bastante complexo e requer uma grande quantidade de documentos.

 

Condições para obtenção de hipoteca por estrangeiros

 

Percentual do valor do imóvel:

Estrangeiros podem obter uma hipoteca de até 70-85% do valor do imóvel, dependendo do status de residente. Para não-residentes, especialmente de fora da UE, essa porcentagem pode ser reduzida para 50%.

 

Entrada inicial:

Para residentes da UE, a entrada inicial pode ser de 15-30%. Para não-residentes e cidadãos de países fora da UE, a entrada pode ser aumentada para 50% ou mais.

 

Documentos necessários:

- Passaporte.

- Comprovação de renda (declarações de salário, declarações fiscais).

- Extratos bancários dos últimos três meses.

- Contrato de compra e venda ou contrato preliminar.

- Certificados de ocupação e contratos.

- Documentos adicionais que comprovem ativos e passivos.

 

Seguro:

É condição obrigatória ter seguro de vida e saúde, bem como seguro imobiliário.

 

Envio do pedido: O pedido é enviado ao banco junto com os documentos necessários. O banco realiza uma avaliação da situação financeira do requerente e verifica se a soma de todas as obrigações de dívida não excede 35% da renda total da família.

Aprovação e conclusão da transação: O processo de aprovação pode levar de algumas semanas a alguns meses. Após a aprovação, você recebe uma oferta de hipoteca que deve ser aceita dentro de um período determinado (geralmente até 10 dias). Após a assinatura do contrato, o dinheiro é transferido para a conta do notário, que finaliza a transação de compra e venda do imóvel.

 

O uso de um corretor de hipotecas pode simplificar significativamente o processo, especialmente se você não for residente e não tiver domínio do francês. O corretor ajudará a encontrar as melhores condições e a reunir todos os documentos necessários.

Compra de imóveis

 

Transferência bancária:

O método mais comum de pagamento de imóveis. A transferência de fundos é feita através do seu banco para o banco do vendedor. Não se esqueça de considerar as taxas de transferências internacionais e as variações cambiais.

Antes de transferir os fundos, é importante obter aprovação para a hipoteca se você planeja financiar a compra.

 

Uso de serviços internacionais de transferência de dinheiro:

Serviços especializados, como Wise ou OFX, oferecem taxas de câmbio mais vantajosas e taxas mais baixas em comparação com bancos tradicionais. Esses serviços permitem transferir grandes quantias de forma rápida e segura.

 

Conta multimoeda:

Contas multimoeda permitem que você administre fundos em diferentes moedas, o que pode economizar significativamente em taxas e taxas de câmbio em transferências. Wise e Revolut oferecem tais serviços.

 

Pagamento através de notário:

O valor total da transação é transferido para a conta do notário, que se encarrega do processo de formalização da transação e do registro do direito de propriedade. Este método garante a segurança da transação e o cumprimento de todas as formalidades legais.

 

Compra de automóvel

 

Pagamento em dinheiro:

Alguns vendedores aceitam pagamento em dinheiro, mas isso é raramente usado para grandes quantias devido aos riscos e às restrições sobre a quantidade de dinheiro que pode ser movida legalmente.

 

Transferência bancária:

O método mais seguro e comum de pagamento. A transferência de fundos é realizada diretamente da conta do comprador para a conta do vendedor. Os bancos podem cobrar taxas por essas operações, especialmente se a conta estiver no exterior.

 

Financiamento através de banco:

Os bancos franceses oferecem diversos programas de crédito para a compra de automóveis. Você pode escolher entre um empréstimo pessoal, financiamento automotivo ou leasing.

 

Financiamento através de concessionária:

Muitas concessionárias oferecem condições vantajosas para o financiamento da compra de automóveis. Isso pode incluir um empréstimo ou leasing com serviços de manutenção e seguro incluídos. As condições variam dependendo da concessionária e do modelo de automóvel.

Na França, há diversas opções para poupar, economizar e investir. Aqui estão as principais:

 

Contas de poupança

 

Livret A: Uma das contas de poupança mais populares na França, com limite máximo de depósito de 22.950 euros. A taxa de juros é de cerca de 3%, e os juros não são tributados.

 

LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire): Semelhante ao Livret A, mas tem um limite máximo de depósito de 12.000 euros. A taxa de juros também é de cerca de 3%, e os juros não são tributados.

 

LEP (Livret d’Épargne Populaire): Destinado a famílias de baixa renda, com um limite máximo de depósito de 7.700 euros por pessoa. A taxa de juros é de cerca de 6,1%, e os juros não são tributados.

 

Plan d’Epargne Logement (PEL): Conta para poupança destinada à compra de imóveis ou reformas. Os juros não são tributados nos primeiros quatro anos, caso os fundos sejam utilizados conforme o propósito original.

 

Oportunidades de investimento

 

PEA (Plan d’Épargne en Actions): Permite investir em ações de empresas europeias com benefícios fiscais. Se mantiver os fundos por cinco anos, os lucros são isentos de imposto sobre ganhos, mas estão sujeitos a contribuições sociais de 17,2%.

 

Assurance Vie: Estrutura de investimento flexível que permite investir em ações, títulos e fundos. Oferece significativos benefícios fiscais e a possibilidade de herdar o capital sem taxação sobre ganhos de capital. Não possui restrições quanto ao montante do investimento.

 

Contas para poupança e investimentos através de bancos online e plataformas: Plataformas online, como Wise, Trade Republic e Lightyear, oferecem altas taxas de juros e condições flexíveis para poupança e investimentos. As taxas de juros podem variar, por exemplo, a Wise oferece 3,66% e a Trade Republic – 3,75%.

Estrangeiros que residem ou recebem rendimentos na França enfrentam diferentes obrigações fiscais dependendo de seu status de residente ou não residente.

 

Um estrangeiro é considerado residente fiscal na França se uma das seguintes condições for atendida:

Local de residência: A residência principal ou permanente está localizada na França.

Atividade profissional: O trabalho é realizado na França (exceto quando o trabalho é secundário).

Centro de interesses econômicos: Os principais interesses financeiros e rendimentos estão localizados na França.

 

Obrigações fiscais para residentes

Se um estrangeiro for residente fiscal na França, ele deve declarar e pagar impostos sobre todos os seus rendimentos em todo o mundo. Os principais tipos de impostos incluem:

 

Imposto de renda: O imposto de renda na França é progressivo, com taxas de 0% a 45% dependendo do montante do rendimento.

Impostos adicionais podem ser aplicados a rendimentos que excedam determinados limites (por exemplo, 3% para indivíduos solteiros com rendimentos superiores a 250.000 euros).

 

Imposto sobre ganhos de capital: Ganhos de capital são tributados a uma taxa de 30% para valores mobiliários e 34,5% para imóveis.

 

Imposto sobre o patrimônio: O imposto sobre riqueza é aplicado a patrimônios com valor acima de 1,3 milhão de euros, com taxas de 0,5% a 1,5%.

 

Imposto sobre heranças e doações: As taxas de imposto dependem do grau de parentesco e do valor do patrimônio.

 

Contribuições sociais: As contribuições para a segurança social são de 17,2% sobre a renda, incluindo ganhos de capital.

 

Obrigações fiscais para não residentes

 

Não residentes são tributados apenas sobre rendimentos recebidos na França. Os principais impostos incluem:

 

Imposto de renda: Não residentes pagam impostos à taxa de 20% sobre rendimentos até 27.519 euros e 30% sobre rendimentos acima desse montante.

 

Imposto sobre ganhos de capital: Ganhos de capital da venda de imóveis franceses e valores mobiliários são tributados nas mesmas taxas que para residentes.

 

Imposto sobre o patrimônio: O imposto sobre patrimônio para não residentes aplica-se apenas aos patrimônios localizados na França.

 

Dupla tributação

A França possui acordos para evitar a dupla tributação com mais de 100 países. Esses acordos ajudam a evitar a dupla tributação sobre rendimentos recebidos em diferentes países e oferecem benefícios fiscais para residentes e não residentes.

Na França, todos os estrangeiros, sejam residentes ou não, são obrigados a declarar seus rendimentos e pagar impostos dependendo da fonte de renda e do status de residência. Aqui estão os principais aspectos da declaração de impostos para estrangeiros:

 

Obrigações fiscais para residentes

Residentes fiscais na França devem declarar e pagar impostos sobre seus rendimentos em todo o mundo. Os principais tipos de rendimentos a serem declarados incluem:

Salário e pensões: Incluindo rendimentos de empregadores franceses ou estrangeiros.

Rendimentos de aluguel: São tributados, independentemente da localização do imóvel.

Rendimentos financeiros: Juros, dividendos e ganhos de capital.

Autônomos e negócios: Rendimentos de atividades comerciais ou profissionais.

 

Responsabilidades fiscais para não-residentes

Não-residentes são tributados apenas sobre a renda obtida na França. Isso pode incluir:

Rendimento de aluguel de imóveis franceses.

Salários de empregadores franceses.

Rendimentos financeiros e ganhos de capital de fontes francesas.

 

Processo de apresentação da declaração de impostos

 

Documentos necessários:

Comprovantes de renda: holerites, extratos de pensões, provas de renda de aluguel e investimentos.

Comprovantes de despesas: documentos que comprovem o direito a deduções fiscais (como juros de hipoteca, pensão alimentícia).

Informações sobre contas bancárias estrangeiras e investimentos.

 

Escolha de formulário:

- Formulário principal para declaração de renda — Form 2042.

- Para rendas estrangeiras — Form 2047.

- Para aluguel de imóveis — Form 2044.

- Para contas bancárias estrangeiras e apólices de seguro de vida — Form 3916.

 

Preparação e apresentação da declaração:

A declaração online através do portal oficial da administração fiscal francesa (Impots.gouv.fr) oferece muitas vantagens, incluindo prazos de entrega estendidos e capacidade de correções.

A declaração em papel é utilizada caso não haja acesso à internet ou para primeira apresentação da declaração.

 

Prazos de entrega:

Os prazos de entrega da declaração variam conforme a região de residência e geralmente ocorrem no final de maio — início de junho.

As declarações online têm prazos mais flexíveis do que os formulários em papel.

Na França, há muitas oportunidades para trabalhadores autônomos e freelancers. O país oferece condições de registro flexíveis, incentivos fiscais e segurança social para essa categoria de trabalhadores.

 

Registro e status jurídico

 

Microempresa: a forma mais simples para começar a atividade freelance na França; caracteriza-se por um sistema fiscal simplificado e requisitos administrativos mínimos.

 

Documentos necessários para registro: Passaporte ou RG, comprovantes de qualificação profissional (diplomas, certificados), seguro de responsabilidade profissional, atestado de renda suficiente, e certificado de antecedentes criminais. Todos os documentos devem ser traduzidos para o francês e legalizados.

 

Tributação

 

Regime tributário para microempresas:

Micro-BIC (para vendas comerciais): Faturamento anual máximo - €188,700. O crédito fiscal é de 71%, o que significa que a base tributável é 29% do faturamento total.

Micro-BNC (para serviços profissionais): Faturamento anual máximo - €91,900. O crédito fiscal é de 34%, a base tributável é 66% da renda.

 

Contribuições sociais:

Os autônomos devem contribuir para o sistema de seguridade social. O valor das contribuições depende do tipo de atividade e varia de 13.8% a 24.2% do faturamento.

 

Outros impostos:

CFE (imposto sobre propriedade para empresas): Aplica-se ao rendimento líquido superior a €5,000 e varia de acordo com a renda e o município.

CFP (contribuição para formação profissional): 0.1% da renda para vendas, 0.2% para serviços privados e 0.3% para comércio.

 

Benefícios e vantagens

 

Incentivos fiscais: Os autônomos podem aproveitar vários créditos e deduções fiscais, incluindo deduções de despesas profissionais, se estiverem registrados no sistema fiscal padrão.

 

Relatório simplificado: Microempresas são obrigadas a declarar suas rendas mensalmente ou trimestralmente através do portal URSSAF e podem pagar impostos online.