Bancos & Finanças Romênia

Aqui estão os principais bancos que oferecem boas condições e um procedimento simples para abertura de contas para estrangeiros:

 

Banca Transilvania

O maior banco da Romênia; investe ativamente na transformação digital e oferece muitos serviços online.

Serviços para estrangeiros: Possui uma seção especial no site para clientes internacionais, onde é possível abrir conta online por meio de uma entrevista em vídeo curta; oferece conta corrente com cartão físico e digital, suporte para BT Pay, Apple Pay e Google Pay.

 

Banca Comerciala Romana (BCR)

Um dos maiores bancos de varejo na Romênia; parte do grupo Erste Bank; oferece muitos serviços bancários, incluindo contas correntes, cartões de débito e crédito, contas poupança e seguros.

Serviços para estrangeiros: Suporte ao cliente 24/7 por telefone e chat na web, possibilidade de abertura de contas online através da plataforma George. Pacotes especiais para jovens e estudantes.

 

ING Bank

Banco internacional com forte presença na Romênia.

Serviços para estrangeiros: O processo de abertura de conta é simples e pode ser feito online; oferece diversos serviços bancários, incluindo contas correntes, cartões de crédito e débito, produtos de poupança e serviços de investimento.

Os documentos necessários para a abertura de conta bancária para estrangeiros são:

- Passaporte ou autorização de residência.

- Comprovante de endereço (por exemplo, conta de serviços públicos ou contrato de aluguel).

- Comprovante de residência fiscal.

- Contrato de trabalho ou extratos dos empregos anteriores (se necessário).

 

Processo de abertura de conta:

Visite a agência bancaria pessoalmente ou inicie o processo online no site do banco escolhido.

Forneça os documentos necessários e preencha o formulário de solicitação de abertura de conta.

Aguarde a confirmação e ativação da conta, após o que você terá acesso ao banco pela Internet e a outros serviços.

Uso do caixa eletrônico:

Caixas eletrônicos (ATM) são amplamente disponíveis na Romênia, especialmente em grandes cidades e locais turísticos. Use caixas eletrônicos localizados em bancos ou grandes centros comerciais para maior segurança. Caixas eletrônicos aceitam cartões Visa, MasterCard e AmEx. Você pode localizar o caixa eletrônico mais próximo com a ajuda de aplicativos móveis e sites da Visa e MasterCard.

 

Procedimento para saque de dinheiro:

- Insira o cartão no caixa eletrônico e selecione a opção de saque.

- Digite o valor que deseja sacar e o código PIN para confirmar a transação.

- Retire o cartão e o dinheiro.

 

Evitando a conversão dinâmica de moeda (DCC): Sempre escolha sacar dinheiro na moeda local (lei) para evitar taxas adicionais de conversão de moeda com uma taxa de câmbio desfavorável.

 

Taxas para saque de dinheiro: Na maioria dos casos, caixas eletrônicos cobram uma taxa para saques com cartões estrangeiros. Essa taxa pode variar dependendo do banco e do tipo de cartão. Cartões como Wise e Revolut oferecem condições favoráveis, incluindo alguns saques gratuitos por mês e baixas taxas de conversão de moeda.

 

Limites para saque de dinheiro: Limites para saque de dinheiro podem variar dependendo do cartão e do banco. Por exemplo, o cartão Wise permite saques de até 1.000 USD por dia e até 6.000 USD por mês. É recomendável verificar os limites do seu cartão no aplicativo móvel do banco antes de viajar.

 

Recomendações

Tenha uma alternativa de reserva: Sempre tenha um segundo cartão no caso de perda ou bloqueio do cartão principal.

Informe seu banco: Avise seu banco sobre a viagem planejada para evitar o bloqueio do cartão por atividade suspeita.

Métodos e serviços principais para envio de dinheiro para o exterior a partir da Romênia:

 

Wise

Processo: Cadastre-se no site ou aplicativo móvel, escolha o valor e a moeda, forneça os dados bancários do destinatário, confirme sua identidade (se necessário) e pague a transferência por meio de transferência bancária, cartão de débito ou crédito.

Vantagens: Taxas baixas, taxa de câmbio real sem margens, prazos de transferência transparentes.

Desvantagens: A taxa pode variar dependendo do valor e da direção da transferência.

 

Revolut

Processo: Registre-se no aplicativo, carregue sua conta, selecione o valor e a moeda da transferência, insira os dados do destinatário e confirme a transferência.

Vantagens: Transferências instantâneas entre usuários Revolut, taxas de câmbio competitivas, suporte a mais de 70 moedas.

Desvantagens: Limitações nas transferências gratuitas, dependendo do tipo de conta.

 

Remitly

Processo: Registre-se no site ou no aplicativo, escolha o valor e a moeda, insira os dados do destinatário, escolha o método de entrega (transferência bancária, carteira móvel, dinheiro), pague a transferência.

Vantagens: Entrega rápida, várias opções de recebimento de dinheiro, primeiras transferências sem taxa.

Desvantagens: Taxas dependem do valor e método de pagamento, limitações em países e moedas disponíveis.

 

Ria Money Transfer

Processo: Registre-se no site ou no aplicativo, selecione o país de destino, o valor da transferência, o método de recebimento de dinheiro, insira os dados do destinatário e pague a transferência.

Vantagens: Ampla rede de pontos de retirada de dinheiro, aplicativo conveniente para rastreamento da transferência.

Desvantagens: As taxas podem ser mais altas ao usar cartão de crédito, número limitado de moedas.

 

Outros serviços populares

 

Western Union: Um dos serviços de transferência de dinheiro mais antigos e conhecidos, oferecendo serviços em mais de 200 países e territórios; muitas formas de enviar e receber dinheiro, incluindo transferências online, aplicativo móvel e pontos de atendimento; adequado para transferências pessoais e comerciais, especialmente para recebimento de dinheiro em espécie.

 

PayPal: Sistema de pagamento popular que permite enviar e receber dinheiro via internet; transferências rápidas entre usuários PayPal, suporte a várias moedas, possibilidade de envio para contas bancárias; adequado para transferências pessoais, especialmente para pagamentos e compras online.

 

Transferências bancárias

Processo: Entre em contato com seu banco, forneça os dados do banco do destinatário (código SWIFT/BIC, número da conta), especifique o valor e a moeda da transferência.

Vantagens: Confiabilidade, possibilidade de enviar grandes quantidades.

Desvantagens: Taxas altas, tempo de processamento longo (até vários dias).

 

Dicas para escolher um serviço

Preste atenção à segurança: Use apenas serviços confiáveis e licenciados para evitar fraudes.

Empréstimos ao consumidor:

Estrangeiros podem obter empréstimos ao consumidor para várias necessidades, como compra de carro, pagamento de educação ou reforma da casa.

Principais bancos, como Banca Transilvania e Banca Comerciala Romana (BCR), oferecem empréstimos com taxas competitivas e condições flexíveis.

Os principais requisitos incluem a posse de uma autorização de residência, comprovação de renda e bom histórico de crédito na Romênia.

 

Empréstimos hipotecários para estrangeiros

Estrangeiros podem obter empréstimos hipotecários para compra de imóveis na Romênia. No entanto, os bancos podem exigir requisitos adicionais, como um pagamento inicial mais alto (geralmente cerca de 25%) e garantias de um residente romeno ou a posse de uma empresa na Romênia.

As taxas de juros das hipotecas variam de 4% a 6.5%, dependendo da taxa fixa ou variável. O prazo da hipoteca pode ser de até 35 anos.

 

Programa "Prima Casă":

O programa governamental "Prima Casă" fornece condições preferenciais para a primeira compra de habitação, incluindo taxas de juros reduzidas e menor pagamento inicial.

Estrangeiros com residência permanente e que trabalham na Romênia podem candidatos a participar deste programa.

 

Dicas e recomendações

Consultoria jurídica: Para garantir proteção jurídica e entender todos os aspectos da transação, você pode procurar consultoria de advogados especializados em direito imobiliário e bancário.

Aprovação prévia: Obtenha aprovação prévia do empréstimo antes de fechar a compra de imóvel para evitar riscos.

Na Romênia, o pagamento de compras grandes, como carros ou imóveis, é regulamentado por lei para minimizar os riscos de evasão fiscal e lavagem de dinheiro.

 

Limite para uso de dinheiro em espécie para indivíduos:

O valor máximo em dinheiro que pode ser usado na compra de uma pessoa jurídica (empresa) é de 10.000 leus por dia (cerca de 2.000 euros).

Para transações entre indivíduos, o limite é mais alto - 50.000 leus por dia (cerca de 10.000 euros).

Se o montante exceder esses limites, a parte restante deve ser paga por meios não monetários (transferência bancária, cheque ou através de terminal POS).

Exceções: Em algumas situações (por exemplo, compra de veículo de segunda mão ou aluguel de imóvel) pode-se negociar o pagamento em dinheiro, mas devem ser respeitados os limites estabelecidos.

Métodos de pagamento

Transferência bancária: O método mais comum para grandes compras. Seguro, conveniente e obrigatório na maioria dos casos.

Cartões de crédito e débito: Alguns revendedores e agências imobiliárias aceitam pagamento com cartões.

Cheques: Raramente usados, mas possíveis de acordo com o vendedor.

Financiamento através de banco:

Para veículos, pode-se fazer um financiamento de automóvel.

Para imóveis, estão disponíveis créditos hipotecários.

Dessa forma, na Romênia, o pagamento de grandes aquisições, como veículos ou imóveis, é majoritariamente realizado por métodos não monetários devido aos limites estabelecidos para o uso de dinheiro. Para transações imobiliárias, a transferência bancária é obrigatória, e para compras de veículos, é possível um pagamento parcial em dinheiro dentro do limite. É melhor consultar um notário ou agência antecipadamente para cumprir todos os requisitos legais.

A Romênia oferece várias formas de poupança e investimento que podem ser úteis para aqueles que desejam preservar e aumentar suas economias.

 

Contas de poupança

Os bancos oferecem contas de poupança com taxas de juros competitivas. As contas de poupança permitem gerenciar o dinheiro facilmente, oferecendo acesso constante aos fundos sem perda de juros ao sacar. A abertura, manutenção e encerramento da conta geralmente são gratuitos. Os depósitos são segurados até 100.000 euros (ou equivalente em leus).

 

Depósitos a prazo

Os bancos oferecem depósitos a prazo com taxas de juros fixas. As taxas podem variar dependendo do prazo do investimento, começando de um mês até vários anos. Os juros são pagos no final do prazo do depósito ou mensalmente. Os depósitos são assegurados até 100.000 euros.

 

Fundos de investimento e ações

Plataformas: Na Romênia, são populares plataformas de investimento como IC Markets e outros corretores locais. Eles oferecem uma ampla variedade de instrumentos de investimento, incluindo ações, títulos, fundos e ETF. Muitas plataformas oferecem ferramentas analíticas e consultoria de investimentos.

Status de residência fiscal

Estrangeiros que residem na Romênia por mais de 183 dias durante o ano civil são considerados residentes fiscais. Isso significa que eles são obrigados a declarar e pagar impostos sobre todos os seus rendimentos, independentemente do país de origem. Não residentes, por sua vez, são tributados apenas sobre rendas obtidas na Romênia.

 

 

Imposto sobre a renda de indivíduos

Na Romênia, há uma taxa de imposto de renda fixa de 10%, que se aplica a todos os tipos de renda, incluindo salário, renda de aluguel, rendimentos de investimentos e outras fontes. A base tributária inclui rendimentos obtidos tanto na Romênia quanto no exterior, para residentes fiscais.

 

Contribuições sociais

Além do imposto de renda, os estrangeiros são obrigados a pagar contribuições para a segurança social, incluindo seguro de saúde.

 

Benefícios fiscais e isenções

Algumas categorias de rendimentos de cidadãos estrangeiros podem ser isentas de tributação. Por exemplo, rendimentos de transportes internacionais, rendimentos de títulos garantidos pelo governo romeno, bem como prêmios e recompensas pagos com fundos públicos não são tributados. Também rendimentos de pessoas com formas graves de deficiência são isentos de imposto.

 

Declaração fiscal

Todos os contribuintes são obrigados a apresentar uma declaração de imposto anual. Na declaração são incluídos todos os rendimentos recebidos e impostos pagos. A declaração fiscal é apresentada na repartição fiscal mais próxima ao local de residência ou endereço da empresa.

 

Essas obrigações podem mudar, por isso é recomendado verificar regularmente as regras fiscais atuais e consultar especialistas em impostos.

Principais etapas da declaração de impostos

 

Determinação do status de residente fiscal: Residente Fiscal ou Não Residente.

 

Preparação e apresentação da declaração de impostos: A declaração anual de imposto deve ser apresentada até 25 de maio do ano seguinte. Na declaração, são indicados todos os rendimentos obtidos no ano anterior, bem como os rendimentos previstos para o ano atual.

Formulário 212 - "Declaração Única sobre Imposto de Renda e Contribuições Sociais": Este formulário é usado para relatar os rendimentos obtidos no ano anterior e os rendimentos previstos para o ano atual. Inclui tipos de rendimentos como rendimentos de aluguel de imóveis, rendimentos da venda de valores mobiliários, bem como rendimentos de atividades independentes.

 

Sistema de pagamentos antecipados: Alguns contribuintes podem optar pelo sistema de pagamentos antecipados. Os pagamentos antecipados são calculados como um quarto do imposto anual pago no ano anterior e devem ser realizados até o dia 25 do primeiro mês após o fim do trimestre.

 

Particularidades da tributação de rendimentos de aluguel: A partir de 2024, os rendimentos de aluguel são tributados à taxa de 10%. Está também previsto um desconto padrão de 20% do rendimento sem necessidade de documentação, o que efetivamente reduz a taxa de imposto para 8%.

 

Benefícios e isenções fiscais: Algumas categorias de rendimentos podem ser isentas de imposto, por exemplo, rendimentos de transporte internacional e rendimentos recebidos de empregadores estrangeiros, caso o trabalho seja realizado fora da Romênia. Existem também acordos fiscais para evitar a dupla tributação, o que permite reduzir a carga tributária para os estrangeiros.

 

Recomendações

Para cumprir com sucesso todas as obrigações fiscais, recomenda-se consultar especialistas em impostos e usar os serviços de empresas profissionais de contabilidade. Isso ajudará a evitar erros e garantir o cumprimento de todos os requisitos fiscais locais.

Registro e tributação de trabalhadores autônomos

 

Registro PFA (Persoană Fizică Autorizată): Trabalhadores autônomos devem se registrar como PFA, fornecendo os documentos necessários que comprovem sua qualificação profissional e ausência de antecedentes criminais. Estrangeiros também devem apresentar passaporte e comprovante de residência romena.

 

Impostos e contribuições sociais: Trabalhadores autônomos são obrigados a pagar imposto de renda de 10% sobre o lucro líquido. Além disso, devem pagar contribuições para seguro de pensão e saúde: 25% e 10%, respectivamente, se sua renda exceder 24.960 RON por ano.

 

Declaração de impostos: A declaração de impostos deve ser apresentada anualmente até 25 de maio do ano anterior. Na declaração, todos os rendimentos e deduções relacionados à atividade profissional são indicados.

 

Benefícios e vantagens fiscais

Regime fiscal para microempresas: Para trabalhadores autônomos com faturamento anual de até 1 milhão de euros, pode ser aplicado o regime fiscal para microempresas, no qual o imposto é de 1% do faturamento para empresas com funcionários e 3% para empresas sem funcionários.

 

Isenção de IVA

Trabalhadores autônomos com rendimento anual inferior a 300.000 RON estão isentos da obrigatoriedade de registro como contribuintes de IVA e do pagamento desse imposto sobre seus serviços ou mercadorias.

 

Deduções e despesas:

Trabalhadores autônomos podem deduzir do rendimento tributável as despesas relacionadas ao negócio, como aluguel, serviços públicos, suprimentos de escritório e serviços profissionais. Isso ajuda a reduzir a carga tributária total.

 

Trabalhar na Romênia como trabalhador autônomo ou freelancer oferece flexibilidade e a oportunidade de controlar sua agenda de trabalho, no entanto, requer a observação cuidadosa das exigências fiscais e administrativas. Para informações adicionais e assistência, recomenda-se consultar contadores profissionais e consultores fiscais.