Bănci și Finanțe România

Aici sunt principalele bănci care oferă condiții bune și o procedură simplă de deschidere a conturilor pentru străini:

 

Banca Transilvania

Cea mai mare bancă din România; investește activ în transformarea digitală și oferă numeroase servicii online.

Servicii pentru străini: Are o secțiune specială pe site pentru clienții internaționali, unde se poate deschide un cont online folosind un scurt interviu video; oferă un cont curent cu card fizic și digital, suport BT Pay, Apple Pay și Google Pay.

 

Banca Comercială Română (BCR)

Una dintre cele mai mari bănci de retail din România; parte a grupului Erste Bank; oferă multe servicii bancare, inclusiv conturi curente, carduri de debit și credit, conturi de economii și asigurări.

Servicii pentru străini: Suport clienți 24/7 prin telefon și chat online, posibilitatea de a deschide conturi online prin platforma George. Pachete speciale pentru tineri și studenți.

 

ING Bank

Bancă internațională cu prezență puternică în România.

Servicii pentru străini: Procesul de deschidere a contului este simplu și poate fi efectuat online; oferă diverse servicii bancare, incluzând conturi curente, carduri de credit și debit, produse de economisire și servicii de investiții.

Documentele necesare pentru deschiderea unui cont bancar pentru străini:

- Pașaport sau permis de ședere.

- Dovada adresei de reședință (de exemplu, factură la utilități sau contract de închiriere).

- Dovada reședinței fiscale.

- Contract de muncă sau extras din locurile de muncă anterioare (dacă este necesar).

 

Procesul de deschidere a contului:

Vizitați personal o sucursală bancară sau începeți procesul online pe site-ul băncii alese.

Furnizați documentele necesare și completați cererea pentru deschiderea contului.

Așteptați confirmarea și activarea contului, după care veți avea acces la internet banking și alte servicii.

Utilizarea unui bancomat:

Bancomatele (ATM) sunt răspândite în România, în special în orașele mari și zonele turistice. Folosiți bancomatele amplasate în bănci sau mari centre comerciale pentru mai multă siguranță. Bancomatele acceptă carduri Visa, MasterCard și AmEx. Puteți găsi cel mai apropiat bancomat cu ajutorul aplicațiilor mobile și site-urilor web Visa și MasterCard.

 

Procedura de retragere de numerar:

- Introduceți cardul în bancomat și selectați opțiunea de retragere de numerar.

- Introduceți suma pe care doriți să o retrageți și PIN-ul pentru confirmarea tranzacției.

- Retrageți cardul și banii.

 

Evitarea conversiei dinamice a valutei (DCC): Alegeți întotdeauna retragerea banilor în moneda locală (lei) pentru a evita comisioanele suplimentare pentru conversia valutară la un curs nefavorabil.

 

Comisioane pentru retragerea de numerar: În majoritatea cazurilor, bancomatele percep un comision pentru retragerea de numerar cu carduri străine. Acest comision poate varia în funcție de bancă și tipul de card. Carduri precum Wise și Revolut oferă condiții avantajoase, inclusiv câteva retrageri gratuite de numerar pe lună și comisioane reduse pentru conversia valutară.

 

Limitele de retragere de numerar: Limitele de retragere de numerar pot varia în funcție de card și bancă. De exemplu, cardul Wise permite retragerea de până la 1.000 USD pe zi și până la 6.000 USD pe lună. Este recomandat să verificați limitele cardului dumneavoastră în aplicația mobilă a băncii înainte de călătorie.

 

Recomandări

Aveți o variantă de rezervă: Aveți întotdeauna la dumneavoastră un al doilea card în caz de pierdere sau blocare a cardului principal.

Informați-vă banca: Anunțați-vă banca despre călătoria planificată pentru a evita blocarea cardului din cauza activității suspecte.

Principalele metode și servicii pentru trimiterea banilor în străinătate din România:

 

Wise

Proces: Înregistrați-vă pe site sau în aplicația mobilă, alegeți suma și moneda, introduceți detaliile bancare ale destinatarului, confirmați-vă identitatea (dacă este necesar) și efectuați plata transferului prin transfer bancar, card de debit sau de credit.

Avantaje: Comisioane reduse, curs de schimb real fără adaosuri, termene de transfer transparente.

Dezavantaje: Comisionul poate varia în funcție de sumă și destinația transferului.

 

Revolut

Procesul: Înscrieți-vă în aplicație, alimentați contul, alegeți suma și valuta transferului, introduceți detaliile destinatarului și confirmați transferul.

Avantaje: Transferuri instantanee între utilizatorii Revolut, cursuri de schimb avantajoase, suport pentru peste 70 de valute.

Dezavantaje: Limitări la transferurile gratuite în funcție de tipul contului.

 

Remitly

Procesul: Înscrieți-vă pe site sau în aplicație, alegeți suma și valuta, introduceți detaliile destinatarului, alegeți metoda de livrare (transfer bancar, portofel mobil, numerar), plătiți transferul.

Avantaje: Livrare rapidă, mai multe opțiuni de primire a banilor, primele transferuri fără comision.

Dezavantaje: Comisioanele depind de sumă și metoda de plată, limitări privind țările și valutele disponibile.

 

Ria Money Transfer

Procesul: Înscrieți-vă pe site sau în aplicație, alegeți țara de destinație, suma transferului, metoda de primire a banilor, introduceți detaliile destinatarului și plătiți transferul.

Avantaje: Rețea largă de puncte de ridicare a numerarului, aplicație convenabilă pentru urmărirea transferului.

Dezavantaje: Comisioanele pot fi mai mari la utilizarea cardului de credit, număr limitat de valute.

 

Alte servicii populare

 

Western Union: Unul dintre cele mai vechi și cunoscute servicii de transfer de bani, oferind servicii în peste 200 de țări și teritorii; numeroase moduri de a trimite și primi bani, inclusiv transferuri online, aplicație mobilă și puncte de serviciu; potrivit pentru transferuri personale și de afaceri, în special pentru ridicarea de bani în numerar.

 

PayPal: Un sistem de plată popular, care permite trimiterea și primirea de bani prin internet; transferuri rapide între utilizatorii PayPal, suport pentru multe valute, posibilitate de trimitere către conturi bancare; potrivit pentru transferuri personale, în special pentru plăți și achiziții online.

 

Transferuri bancare

Procesul: Adresați-vă băncii dvs., furnizați detaliile băncii destinatarului (cod SWIFT/BIC, număr cont), indicați suma și valuta transferului.

Avantaje: Fiabilitate, posibilitatea de a trimite sume mari.

Dezavantaje: Comisioane mari, timp de procesare îndelungat (până la câteva zile).

 

Sfaturi pentru alegerea serviciului

Acordați atenție securității: Utilizați doar servicii verificate și licențiate pentru a evita frauda.

Credite de consum:

Străinii pot obține credite de consum pentru nevoi diverse, precum achiziționarea unui automobil, plata studiilor sau renovarea locuinței.

Băncile principale, precum Banca Transilvania și Banca Comercială Română (BCR), oferă credite cu dobânzi competitive și condiții flexibile.

Cerințele principale includ deținerea unui permis de ședere, dovada veniturilor și un istoric de credit bun în România.

 

Împrumuturi ipotecare pentru străini

Străinii pot obține împrumuturi ipotecare pentru achiziționarea de proprietăți în România. Totuși, băncile pot impune cerințe suplimentare, cum ar fi un avans mai mare (de obicei în jur de 25%) și garanții de la un rezident român sau deținerea unei companii în România.

Ratele dobânzii ipotecare variază de la 4% la 6.5%, în funcție de rata fixă sau variabilă. Durata ipotecii poate fi de până la 35 de ani.

 

Programul "Prima Casă":

Programul guvernamental "Prima Casă" oferă condiții favorabile pentru prima achiziție de locuință, inclusiv rate dobânzi reduse și un avans mai mic.

Străinii care au rezidență permanentă și lucrează în România pot aplica pentru acest program.

 

Sfaturi și recomandări

Consultare cu avocați: Pentru a asigura protecția juridică și înțelegerea tuturor aspectelor tranzacției, puteți apela la consultanți specializați în drept imobiliar și bancar.

Acreditare prealabilă: Obțineți aprobarea prealabilă a creditului înainte de a încheia tranzacția de cumpărare a proprietății, pentru a evita riscurile.

În România, plata achizițiilor mari, precum automobilele sau proprietățile, este reglementată de legislație pentru a minimiza riscurile de evaziune fiscală și spălare de bani.

 

Limita privind utilizarea numerarului pentru persoane fizice:

Suma maximă de numerar care poate fi utilizată la achiziționarea de la o persoană juridică (companie) este de 10.000 lei pe zi (aproximativ 2.000 euro).

Pentru tranzacțiile între persoanele fizice, limita este mai mare – 50 000 lei pe zi (aproximativ 10 000 euro).

Dacă suma depășește aceste limite, partea rămasă trebuie să fie plătită prin mijloace fără numerar (transfer bancar, cec sau prin terminal POS).

Excepții: În unele situații (de exemplu, achiziționarea unui automobil de la o persoană fizică sau închirierea unei locuințe) se poate conveni plata în numerar, dar trebuie respectate limitele stabilite.

Modalități de plată

Transfer bancar: Cea mai răspândită metodă pentru achiziții mari. Este sigur, convenabil și obligatoriu în majoritatea cazurilor.

Carduri de credit și debit: Unele agenții imobiliare și dealeri auto acceptă plăți cu cardul.

Cecuri: Utilizate rar, dar posibile prin acord cu vânzătorul.

Finanțare prin bancă:

Pentru automobile se poate obține un credit auto.

Pentru imobiliare sunt disponibile credite ipotecare.

Astfel, în România, plata achizițiilor mari, precum mașini sau imobiliare, se realizează în principal prin metode fără numerar din cauza limitelor stabilite pentru utilizarea numerarului. Pentru tranzacțiile imobiliare, transferul bancar este obligatoriu, iar pentru achiziționarea unui vehicul este posibilă plata parțială în numerar în limitele stabilite. Este recomandabil să consultați din timp un notar sau o agenție pentru a respecta toate cerințele legale.

România oferă diverse modalități de economisire și investire care pot fi utile pentru cei care doresc să își păstreze și să își multiplice economiile.

 

Conturi de economii

Băncile oferă conturi de economii cu rate de dobândă competitive. Conturile de economii permit gestionarea facilă a banilor, oferind acces permanent la fonduri fără pierderea dobânzilor la retragere. Deschiderea, administrarea și închiderea contului sunt de obicei gratuite. Depozitele sunt asigurate până la 100,000 euro (sau echivalentul în lei).

 

Depozite la termen

Băncile oferă depozite la termen cu rate de dobândă fixe. Ratele pot varia în funcție de durata depozitului, începând de la o lună până la câțiva ani. Dobânzile sunt plătite fie la sfârșitul termenului depozitului, fie lunar. Depozitele sunt asigurate până la 100,000 euro.

 

Fonduri de investiții și acțiuni

Platforme: În România sunt populare platformele de investiții precum IC Markets și alți brokeri locali. Acestea oferă o gamă largă de instrumente de investiții, incluzând acțiuni, obligațiuni, fonduri și ETF-uri. Multe platforme oferă instrumente analitice și consultanță în investiții

Statutul de rezident fiscal

Străinii care locuiesc în România mai mult de 183 de zile într-un an calendaristic sunt considerați rezidenți fiscali. Aceasta înseamnă că sunt obligați să declare și să plătească impozite pe toate veniturile lor, indiferent de țara de origine. Nerezidenții, în schimb, sunt taxați doar pe veniturile obținute în România.

 

 

Impozitul pe venit

România aplică o cotă unică de impozit pe venit de 10% la toate tipurile de venituri, inclusiv salarii, venituri din chirii, venituri din investiții și alte surse. Baza de impozitare include veniturile obținute atât în România, cât și în străinătate, pentru rezidenții fiscali.

 

Contribuții sociale

Pe lângă impozitul pe venit, străinii sunt obligați să plătească contribuții sociale inclusiv pentru asigurarea medicală.

 

Facilități și excepții fiscale

Anumite categorii de venituri ale cetățenilor străini pot fi scutite de impozitare. De exemplu, veniturile din transporturile internaționale, veniturile din obligațiuni garantate de guvernul român, precum și premiile și recompensele acordate din fonduri publice nu sunt impozitate. De asemenea, veniturile persoanelor cu dizabilități grave sunt scutite de taxe.

 

Raportarea fiscală

Toți contribuabilii sunt obligați să depună o declarație fiscală anuală. În declarație se indică toate veniturile obținute și impozitele plătite. Raportările fiscale se depun la administrația fiscală cea mai apropiată de locul de reședință sau adresa companiei.

 

Aceste obligații pot suferi modificări, de aceea este recomandat să verificați periodic reglementările fiscale curente și să vă consultați cu specialiști în fiscalitate.

Etapele principale ale declarării fiscale

 

Determinarea statutului de rezident fiscal: Rezident fiscal sau Nerezident.

 

Pregătirea și depunerea declarației fiscale: Declarația fiscală anuală trebuie depusă până la 25 mai a anului următor. În declarație sunt menționate toate veniturile obținute în anul precedent, precum și veniturile estimate pentru anul curent.

Formularul 212 - „Declarația unică privind impozitul pe venit și contribuțiile sociale”: Acest formular este utilizat pentru raportarea veniturilor obținute în anul precedent și a veniturilor estimate pentru anul curent. Include venituri precum cele din chirii imobiliare, venituri din vânzarea de valori mobiliare și venituri din activități independente.

 

Sistemul plăților anticipate: Unii contribuabili pot alege sistemul plăților anticipate. Plățile anticipate sunt calculate ca un sfert din impozitul anual plătit în anul precedent și trebuie efectuate până pe data de 25 a primei luni după sfârșitul trimestrului.

 

Caracteristicile impozitării veniturilor din chirii: Începând cu 2024, veniturile din chirii sunt impozitate la o cotă de 10%. De asemenea, se prevede o deducere standard de 20% din venit fără necesitatea prezentării documentației, ceea ce reduce efectiv cota de impozitare la 8%.

 

Facilități și scutiri fiscale: Unele categorii de venituri pot fi scutite de la impozitare, de exemplu, veniturile din transporturile internaționale și veniturile obținute de la angajatorii străini, dacă munca este efectuată în afara României. De asemenea, există acorduri fiscale pentru evitarea dublei impozitări, care permit reducerea sarcinii fiscale pentru străini.

 

Recomandări

Pentru îndeplinirea cu succes a tuturor obligațiilor fiscale, este recomandat să se consulte cu specialiști fiscali și să se folosească serviciile companiilor de contabilitate profesioniste. Acest lucru ajută la evitarea greșelilor și la asigurarea conformității cu toate cerințele fiscale locale.

Înregistrarea și fiscalizarea persoanelor fizice autorizate

 

Înregistrarea PFA (Persoană Fizică Autorizată): Persoanele fizice autorizate trebuie să se înregistreze ca PFA, furnizând documentele necesare care atestă calificarea profesională și lipsa cazierului judiciar. Străinii trebuie, de asemenea, să prezinte pașaportul și dovezi ale rezidenței românești.

 

Impozite și contribuții sociale: Persoanele fizice autorizate sunt obligate să plătească un impozit pe venit de 10% din venitul net. În plus, trebuie să achite contribuții la asigurările de pensie și sănătate: 25% și respectiv 10%, dacă venitul lor depășește 24,960 RON pe an.

 

Declarația fiscală: Declarația fiscală trebuie depusă anual până la 25 mai pentru anul precedent. În declarație sunt menționate toate veniturile și deducerile legate de activitatea profesională.

 

Facilități și avantaje fiscale

Regimul de impozitare a microîntreprinderilor: Pentru persoanele fizice autorizate cu o cifră de afaceri anuală de până la 1 milion de euro se poate aplica regimul de impozitare a microîntreprinderilor, unde impozitul este de 1% din cifra de afaceri pentru companiile cu angajați și de 3% pentru companiile fără angajați.

 

Scutirea de TVA:

Persoanele fizice autorizate cu venituri anuale sub 300,000 RON sunt scutite de obligația înregistrării ca plătitori de TVA și de plata acestui impozit pentru serviciile sau bunurile lor.

 

Deduceri și cheltuieli:

Persoanele fizice autorizate pot deduce din venitul impozabil cheltuielile legate de afacere, cum ar fi chiria, utilitățile, rechizitele de birou și serviciile profesionale. Acest lucru ajută la reducerea sarcinii fiscale totale.

 

Lucrul în România ca persoană fizică autorizată sau freelancer oferă flexibilitate și posibilitatea de a-și controla programul de lucru, însă necesită o atenție deosebită în respectarea cerințelor fiscale și administrative. Pentru informații și ajutor suplimentar, se recomandă să se contacteze contabili și consultanți fiscali profesioniști.