Банки и финансы Австрия

Если вы планируете переезд в Австрию и ищете банк, который будет наиболее лояльным к иностранцам, стоит обратить внимание на несколько ведущих банков, которые зарекомендовали себя как удобные и доступные для международных клиентов:

 

Raiffeisen Bank International: Один из крупнейших банков в Австрии; предлагает широкий спектр услуг, включая базовые текущие счета, счета для молодежи и студентов; имеет разветвленную сеть отделений и банкоматов по всей стране; основная часть документации и обслуживания предоставляется на немецком языке.

 

Bank Austria (входит в группу UniCredit): Предлагает различные варианты счетов, включая мобильные счета; предоставляется обслуживания на английском языке, что существенно облегчает взаимодействие для тех, кто не владеет немецким.

 

Erste Bank: Известен своей удобной онлайн-платформой "George", которая поддерживает несколько языков, включая английский. Erste Bank также предлагает широкий выбор счетов, включая студенческие и молодежные.

 

Volksbank: Предлагает различные гибкие варианты счетов, включая молодежные и студенческие счета; больше ориентирован на региональный уровень; знание немецкого языка будет полезным при взаимодействии с банком.

 

BAWAG P.S.K.: Один из крупнейших банков Австрии; предлагает широкий спектр пакетов счетов, включая счета с низкими комиссиями и те, которые предназначены для молодежи; предлагает современные банковские решения и обширную сеть банкоматов; некоторые услуги доступны на английском языке.

 

Revolut/Wise : онлайн-банкинги, которые могут быть удобным и быстрым вариантом получить банковский счёт в евро для иностранца.

Этапы открытия банковского счета

 

1. Выбор банка: В Австрии доступны как крупные международные банки, так и местные банки. Выбор зависит от ваших потребностей: наличия англоязычного обслуживания, удобства расположения отделений, онлайн-банкинга и т.д.

 

2. Заполнение заявки: Можно открыть счет лично в отделении или, в некоторых случаях, онлайн. Однако, онлайн-открытие доступно только для резидентов (людей, проживающих в Австрии более 183 дней).

 

3. Предоставление документов: Для открытия счета вам потребуется:

- Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

- Подтверждение регистрации по месту жительства или другой документ, подтверждающий ваше место жительства.

- Трудовой договор или подтверждение занятости, либо документы, подтверждающие статус студента.

- Виза или вид на жительство (если применимо).

- В некоторых случаях могут потребоваться последние три зарплатные ведомости.

 

4. Подтверждение личности: Если вы открываете счет онлайн, то вам нужно будет подтвердить свою личность. Это можно сделать через видео-идентификацию, отправку фотографий документов, или визитом в отделение банка.

 

5. Получение банковской карты: После открытия счета вам отправят дебетовую карту и данные для доступа к онлайн-банкингу по почте.

 

Дополнительные моменты

 

- Счета для нерезидентов: Нерезиденты могут открыть счет в Австрии, но это требует личного визита в банк и предоставления дополнительных документов, таких как подтверждение доходов и налоговый идентификационный номер из вашей страны.

 

- Базовый платежный счет: Если у вас возникают трудности с открытием обычного счета, вы имеете право на открытие базового платежного счета, который позволяет выполнять основные банковские операции. Этот тип счета доступен даже тем, у кого нет зарегистрированного места жительства в Австрии.

Выбор банкоматов: В Австрии вы найдете множество банкоматов, принадлежащих крупным банкам, таким как Erste Bank, Raiffeisen и UniCredit. Рекомендуется использовать банкоматы, принадлежащие этим банкам, поскольку они обычно не взимают дополнительные комиссии за снятие наличных с иностранных карт. Избегайте банкоматов, управляемых частными компаниями, так как они могут взимать высокие комиссии за использование.

 

Комиссии и обменный курс: Некоторые банки могут взимать комиссию за снятие наличных за границей, а также за конвертацию валюты. Чтобы минимизировать расходы, лучше выбирать банкоматы, которые позволяют снимать средства в евро, и избегать динамической конвертации валют (DCC). DCC предлагает вам выбрать оплату в валюте вашей карты, но обычно это менее выгодно из-за плохого обменного курса.

 

Лимиты на снятие наличных: В Австрии лимиты на снятие наличных могут составлять до 400 евро за одну операцию. Однако лимит также зависит от условий вашего банка. Планируйте свои транзакции, чтобы избежать частых снятий и связанных с ними дополнительных комиссий.

 

Карты, которые позволяют избежать комиссий: Если вы часто путешествуете или живете в Австрии, рассмотрите возможность использования карт, которые предлагают льготные условия для снятия наличных за границей. Например, карты от N26, Revolut или Wise предоставляют бесплатные или с минимальными комиссиями снятия наличных за границей, а также выгодные обменные курсы.

 

Безопасность: При использовании карты за границей убедитесь, что она поддерживает блокировку при утере или краже. Многие современные карты, такие как Wise, также предлагают возможность управления через мобильное приложение, где можно быстро заблокировать карту при необходимости.

Международные банковские переводы

- SEPA-переводы: Если вы отправляете деньги в страны Европейской экономической зоны (ЕЭЗ), SEPA (Единая зона платежей в евро) — это самый выгодный и быстрый способ перевода. Переводы SEPA обрабатываются так же, как и внутренние банковские переводы, и не должны стоить больше, чем местные транзакции.

- SWIFT-переводы: Для отправки денег за пределы ЕЭЗ используется система SWIFT. Хотя этот метод очень надежен, он может быть дорогим. Банки часто взимают высокие комиссии (иногда более 30 евро) и применяют менее выгодные курсы обмена.

 

Онлайн-сервисы перевода денег

- Wise: Это один из наиболее популярных и экономичных вариантов для международных переводов. Wise предлагает прозрачные комиссии, близкие к рыночному курсу обмена, и позволяет отправлять деньги в более чем 150 стран.

- Revolut: Подходит для регулярных небольших переводов. Услуга предлагает низкие комиссии и хорошие курсы обмена, но может иметь ограничения на сумму переводов.

- PayPal и Xoom: PayPal позволяет отправлять деньги в более чем 200 стран, но комиссии и курсы обмена могут быть выше по сравнению с специализированными сервисами. Xoom, дочерняя компания PayPal, предлагает более выгодные условия для международных переводов.

 

Сервисы денежных переводов

- Western Union и MoneyGram: Эти компании позволяют быстро отправлять деньги практически в любую точку мира. Удобно для отправки наличных денег или в ситуации, когда получатель не имеет банковского счета. Однако их комиссии могут быть выше, особенно при отправке небольших сумм.

 

Брокеры валютных операций

- Если вам нужно отправить крупные суммы, рассмотрите использование брокеров валютных операций, таких как OFX или Currencies Direct. Они предлагают конкурентоспособные курсы обмена и могут быть выгодны при переводе больших сумм.

 

Рекомендации:

- Сравните предложения: Перед отправкой денег рекомендуется сравнить различные сервисы по их комиссиям, скорости перевода и курсам обмена.

- Избегайте скрытых комиссий: Внимательно изучайте условия, чтобы избежать скрытых комиссий, особенно при использовании традиционных банков.

- Учтите время перевода: Если скорость важна, лучше выбрать специализированные сервисы перевода, такие как Wise или Western Union, которые могут доставить деньги в течение нескольких часов.

Иностранцы в Австрии могут получить кредит или ипотеку, однако процесс может быть более сложным и требовательным по сравнению с местными жителями или гражданами ЕС.

 

Требования для получения кредита или ипотеки

- Резиденция: Большинство банков в Австрии требуют наличия вида на жительство. Это особенно важно для нерезидентов ЕС, поскольку их рассматривают как более высокий риск для банка. Некоторые банки могут также настаивать на том, чтобы доход был в евро и получен в Австрии.

- Доход: Вы должны предоставить доказательства стабильного дохода за последние 3-6 месяцев. Для иностранных граждан может потребоваться более высокий размер собственного капитала — до 40-50% от стоимости имущества.

- Документы: Понадобятся паспорт, трудовой договор, выписки по счетам, подтверждение доходов и другие документы, которые должны быть переведены на немецкий язык и заверены нотариусом.

 

Условия ипотеки

- Процентные ставки: В Австрии процентные ставки по ипотечным кредитам находятся на уровне от 2% до 4%, что делает их довольно привлекательными по сравнению с другими странами.

- Первоначальный взнос: Для иностранных граждан первоначальный взнос обычно составляет от 20% до 50% от стоимости имущества, в зависимости от типа жилья и банка.

- Срок ипотеки: Максимальный срок ипотеки обычно составляет 35 лет, и выплаты по кредиту не должны превышать 40% от вашего ежемесячного дохода.

 

Дополнительные расходы

- Комиссии: Банки взимают одноразовую комиссию за оформление кредита, которая может составлять от 1% до 2% от суммы займа. Также могут быть расходы на оценку имущества, страхование и юридические услуги.

- Страхование: В некоторых случаях банки могут требовать страхование ипотеки, которое защищает заемщика в случае непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы или серьезное заболевание.

 

Ограничения для иностранных граждан

- Район и цель покупки: В некоторых регионах Австрии существуют ограничения на покупку недвижимости иностранцами, особенно в туристических зонах. Если вы планируете использовать недвижимость как основное место жительства, процедура может быть проще.

 

Таким образом, хотя получение кредита или ипотеки иностранцем в Австрии возможно, это требует тщательной подготовки и выполнения всех условий банка. Рекомендуется проконсультироваться с местными финансовыми консультантами и заранее открыть счет в австрийском банке для упрощения процесса.

Оплата недвижимости

- Банковский перевод: Для оплаты недвижимости в Австрии обычно используется банковский перевод. Если вы приобретаете недвижимость через ипотеку, ваш банк напрямую переведет средства продавцу после подписания договора купли-продажи. Передача средств осуществляется через нотариуса, который гарантирует, что все юридические формальности соблюдены.

- Escrow-счет (трастовый счет): В Австрии распространена практика использования трастовых счетов, которые управляются нотариусом или адвокатом. Покупатель переводит деньги на этот счет, и они остаются там до завершения всех формальностей и регистрации недвижимости на имя покупателя.

- Иностранные переводы: Если средства поступают из-за границы, важно учесть возможные комиссии и курсы обмена валют.

 

Оплата автомобиля

- Банковский перевод: При покупке автомобиля оплата также может осуществляться через банковский перевод, особенно если речь идет о значительной сумме. Продавец, как правило, требует подтверждения платежа перед передачей автомобиля и документов.

- Финансирование и лизинг: Многие автодилеры в Австрии предлагают варианты финансирования или лизинга автомобилей. В этом случае банк или финансовая компания оплачивает автомобиль напрямую, а покупатель погашает долг в рассрочку.

- Кредитные карты: Для оплаты автомобиля кредитные карты используются реже, так как сумма может превышать лимиты карты, и могут возникнуть значительные комиссии за использование кредитной карты.

 

Советы для иностранцев

- Проверка источников средств: Если деньги переводятся из-за границы, особенно из стран вне ЕС, банки могут запросить документы, подтверждающие законность происхождения средств. Это стандартная практика в соответствии с законами о борьбе с отмыванием денег.

- Использование местных банковских счетов: Открытие счета в австрийском банке может значительно облегчить процесс оплаты, уменьшить комиссии и ускорить проведение транзакций.

Банковские депозиты

- Сберегательные счета: Это один из самых популярных способов накопления средств в Австрии. Сберегательные счета предлагают фиксированную или переменную процентную ставку, и деньги можно снимать в любое время. Процентные ставки по таким счетам, как правило, низкие, но этот вариант подходит для тех, кто ищет безопасный и доступный способ сохранить свои средства.

- Срочные депозиты: Этот тип депозита предполагает, что деньги размещаются на определенный срок (от нескольких месяцев до нескольких лет) с фиксированной процентной ставкой. В течение этого периода средства недоступны для снятия без штрафов, но процентная ставка обычно выше, чем на обычных сберегательных счетах.

 

Инвестиции в акции и облигации

- Акции: Инвестирование в акции компаний, торгуемых на фондовых рынках, таких как Wiener Börse, может быть выгодным, но сопровождается высокими рисками. Для тех, кто знаком с фондовым рынком и готов к колебаниям цен, это может быть перспективный способ увеличения капитала.

- Облигации: Это долговые ценные бумаги, которые считаются менее рискованными по сравнению с акциями. Облигации могут быть государственными или корпоративными. Инвестор получает фиксированные проценты на протяжении срока действия облигации, а по истечении срока получает обратно номинальную стоимость облигации.

 

Пенсионные накопления

- Частные пенсионные фонды: В Австрии существует возможность делать частные пенсионные накопления через пенсионные фонды. Такие фонды предлагают различные инвестиционные стратегии, начиная от консервативных и заканчивая агрессивными, что позволяет адаптировать накопления к индивидуальным потребностям и предпочтениям.

- Страхование жизни с накоплением: Этот продукт сочетает страхование жизни с накоплением капитала. Часть взносов идет на страхование, а часть — на инвестирование средств, которые выплачиваются по окончании срока страхования или в случае наступления страхового события.

 

Инвестиционные фонды и ETF

- Инвестиционные фонды: Это коллективные инвестиционные схемы, где средства множества инвесторов объединяются и вкладываются в различные активы (акции, облигации, недвижимость). Инвесторы получают доход в зависимости от результатов работы фонда.

- Биржевые фонды (ETF): Это инвестиционные фонды, которые торгуются на бирже как акции. Они предлагают доступ к диверсифицированному портфелю активов и позволяют инвестировать в различные секторы или индексы с низкими комиссиями.

 

Недвижимость

- Инвестирование в недвижимость: Австрийский рынок недвижимости стабилен и привлекателен для долгосрочных инвестиций. Покупка недвижимости для сдачи в аренду может быть хорошим способом создания пассивного дохода.

 

Золотые слитки и драгоценные металлы

- Покупка золота и драгоценных металлов: Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы рассматривается как способ защиты капитала от инфляции и экономической нестабильности. В Австрии есть специализированные дилеры, где можно приобрести золото в виде слитков или монет.

 

Краудфандинг и P2P-кредитование

- Краудфандинг: Инвестирование через краудфандинговые платформы позволяет поддерживать стартапы и инновационные проекты. Это может быть высокорисковым, но потенциально прибыльным видом инвестиций.

- P2P-кредитование: Платформы P2P-кредитования позволяют частным лицам предоставлять кредиты другим людям или малым бизнесам, получая при этом процентный доход.

 

Рекомендуется проконсультироваться с финансовыми специалистами или банками, чтобы подобрать оптимальную стратегию.

В Австрии иностранцы, проживающие или работающие в стране, подлежат определенным налоговым обязательствам. Эти обязательства зависят от их статуса резидента, типа дохода и других факторов.

 

Налоговый статус: резиденты и нерезиденты

- Резиденты: Лица, которые проживают в Австрии более 183 дней в году, считаются налоговыми резидентами. Они облагаются налогом на весь мировой доход, независимо от того, где он был получен.

- Нерезиденты: Лица, которые проживают в Австрии менее 183 дней в году, облагаются налогом только на доход, полученный на территории Австрии.

 

Подоходный налог

- Для резидентов: Подоходный налог в Австрии является прогрессивным, и ставки варьируются от 20% до 55% в зависимости от размера дохода. Все виды доходов, включая зарплату, доходы от аренды, капитала и бизнеса, подлежат налогообложению.

- Для нерезидентов: Нерезиденты платят налог только с доходов, полученных в Австрии. Ставки аналогичны тем, что применяются к резидентам.

 

Налог на прирост капитала

- Доходы от прироста капитала, включая дивиденды, проценты и прибыль от продажи акций, облагаются налогом по фиксированной ставке 27,5%. Этот налог применяется как к резидентам, так и к нерезидентам.

 

Налог на недвижимость

- При покупке недвижимости в Австрии иностранцы обязаны уплатить налог на передачу недвижимости, который составляет 3,5% от покупной стоимости. Также взимается налог на регистрацию права собственности в земельном кадастре в размере 1,1%.

 

Социальные взносы

- Если иностранец официально трудоустроен в Австрии, он обязан делать взносы в систему социального обеспечения. Эти взносы включают пенсионное страхование, медицинское страхование и страхование по безработице.

 

Налоговые льготы и вычеты

- Резиденты могут воспользоваться различными налоговыми вычетами и льготами, например, вычетами на детей, расходы на обучение или медицинские расходы. Нерезиденты имеют ограниченный доступ к таким льготам.

 

Налоговые соглашения

- Австрия заключила соглашения об избежании двойного налогообложения с рядом стран, что позволяет избежать двойного налогообложения одного и того же дохода как в Австрии, так и в стране происхождения дохода.

 

Налоговые обязательства при отъезде

- Если иностранец прекращает быть резидентом Австрии, ему необходимо уведомить налоговые органы о своем отъезде и подать финальную налоговую декларацию. Налоговые обязательства будут зависеть от доходов, полученных до момента отъезда.

 

Для получения более детальной информации и оптимизации налогообложения, рекомендуется проконсультироваться с налоговым консультантом или использовать услуги специализированных фирм.

В Австрии налоговое декларирование для иностранцев зависит от их налогового статуса и типа дохода. Иностранцы, проживающие или работающие в Австрии, должны выполнять определенные налоговые обязательства и подавать налоговые декларации.

 

Налоговый статус: Резидент / Нерезидент.

 

Процесс подачи налоговой декларации

- Сроки подачи: Налоговая декларация обычно подается до 30 апреля года, следующего за отчетным, если декларация подается в бумажной форме, и до 30 июня, если она подается онлайн через портал FinanzOnline.

- Подача онлайн: Большинство налогоплательщиков в Австрии, включая иностранцев, могут подавать декларации онлайн через систему FinanzOnline. Это удобный способ, который позволяет отслеживать статус декларации и получать уведомления о возможных корректировках.

- Необходимые документы: Для подачи декларации потребуется предоставить данные о доходах, вычетах, уплаченных налогах и взносах в систему социального обеспечения. Также могут потребоваться документы, подтверждающие право на налоговые вычеты или льготы.

 

Виды доходов, подлежащих декларированию

- Зарплата и другие доходы: Иностранцы обязаны декларировать доходы от работы в Австрии, а также любые другие доходы, полученные в стране, включая доходы от аренды, капитала и бизнеса.

- Иностранные доходы: Налоговые резиденты Австрии должны декларировать также доходы, полученные за пределами страны. При этом, если Австрия заключила соглашение об избежании двойного налогообложения с вашей страной, может применяться метод освобождения или метод зачета уплаченного налога за рубежом.

 

Налоговые вычеты и льготы

- Вычеты на детей и семью: Иностранцы, проживающие в Австрии с семьей, могут иметь право на различные налоговые вычеты, такие как налоговый вычет на детей или семейные бонусы.

- Расходы на обучение и медицинские услуги: Определенные расходы, такие как затраты на обучение или медицинские услуги, также могут быть учтены при расчете налога.

 

Налогообложение в случае отъезда из Австрии

- Если иностранец покидает Австрию, он обязан подать финальную налоговую декларацию, в которой указываются все доходы, полученные до момента отъезда. Важно уведомить налоговые органы о своем отъезде, чтобы избежать дальнейших налоговых обязательств в Австрии.

 

Консультации и помощь

Иностранцам рекомендуется обратиться к налоговым консультантам, особенно если они имеют сложные финансовые и налоговые ситуации. Консультанты могут помочь с правильным заполнением декларации и оптимизацией налогообложения.

Австрия предлагает различные правила и льготы для самозанятых лиц и фрилансеров, что делает ведение бизнеса в этой стране удобным и привлекательным.

 

Регистрация и правовой статус

- Gewerbetreibender (коммерсант) и Freiberufler (фрилансер): В Австрии различают коммерческую деятельность и свободные профессии. Коммерсанты должны зарегистрировать свою деятельность в торговом реестре, тогда как фрилансеры, занимающиеся свободными профессиями (например, врачи, юристы, художники), освобождены от этой обязанности.

- Einzelunternehmen (индивидуальный предприниматель): Самый простой и популярный способ ведения бизнеса для самозанятых. Индивидуальные предприниматели несут полную ответственность по своим обязательствам.

 

Налогообложение

- Подоходный налог: Самозанятые обязаны платить подоходный налог с доходов, полученных от их деятельности. Налоговая ставка прогрессивная и варьируется от 20% до 55%, в зависимости от уровня дохода.

- Налог на добавленную стоимость: Если годовой оборот превышает 35 000 евро, самозанятые обязаны регистрироваться как плательщики НДС. Стандартная ставка НДС в Австрии составляет 20%, но для некоторых товаров и услуг предусмотрены льготные ставки.

 

Социальное обеспечение

- Социальные взносы: Самозанятые и фрилансеры обязаны платить взносы в систему социального страхования, которые включают пенсионное страхование, медицинское страхование и страхование от несчастных случаев. Размер взносов зависит от уровня дохода.

- Пенсионные накопления: Самозанятые также обязаны делать пенсионные взносы, которые позволяют им накапливать средства на пенсию. Размер взносов варьируется в зависимости от дохода.

 

Льготы и поддержка

- Налоговые вычеты: Самозанятые могут воспользоваться различными налоговыми вычетами, такими как вычеты на профессиональные расходы, командировки, обучение и т.д. Это позволяет снизить налоговую нагрузку.

- Субсидии и гранты: В Австрии доступны различные государственные программы поддержки для самозанятых, включая субсидии на стартапы, гранты на инновации и льготные кредиты.

 

Правила бухгалтерского учета

- Простая бухгалтерия: Для самозанятых с годовым доходом до 700 000 евро разрешено вести простую бухгалтерию, которая заключается в учете доходов и расходов.

- Полная бухгалтерия: Если доход превышает 700 000 евро, самозанятые обязаны вести двойную бухгалтерию, что требует более сложного учета.

 

Международные аспекты

- Двойное налогообложение: Австрия заключила соглашения об избежании двойного налогообложения с рядом стран, что позволяет избежать двойного налогообложения доходов, полученных за границей.

- Удаленная работа: Для фрилансеров, работающих с международными клиентами, важно учитывать налоговые обязательства как в Австрии, так и в стране клиента. Важно правильно оформить контракты и учитывать обмен валют.

 

Для максимального использования всех возможностей и соблюдения всех требований рекомендуется консультироваться с налоговыми и юридическими специалистами.