Банки и финансы Бельгия

В Бельгии существует несколько банков, которые активно работают с иностранцами и предлагают удобные условия для открытия счетов и ведения банковских операций. Вот некоторые из наиболее лояльных банков для экспатов:

 

BNP Paribas Fortis является крупнейшим банком Бельгии и предлагает специализированные услуги для экспатов. Банк предоставляет возможность открыть счет онлайн еще до приезда в Бельгию, а также предлагает пакеты услуг, включающие текущий счет, кредитные карты и доступ к мобильному банкингу. 

 

ING Belgium — еще один популярный банк среди экспатов, предлагающий множество услуг на английском языке. Банк предоставляет как бесплатные текущие счета, так и премиум-пакеты с дополнительными функциями. ING также предлагает специальные условия для студентов и молодёжи, а также предоставляет доступ к онлайн и мобильному банкингу.

 

KBC (в Фландрии) и CBC (в Валлонии) предлагает как базовые бесплатные счета, так и премиум-пакеты. KBC неоднократно признавался одним из лучших банков в Бельгии и пользуется популярностью среди предпринимателей и экспатов.

 

N26 — это мобильный банк, который набирает популярность среди экспатов благодаря своим низким комиссиям и удобству использования. Все операции могут выполняться онлайн через мобильное приложение, что делает этот банк отличным выбором для тех, кто предпочитает цифровой банкинг и часто путешествует.

 

Revolut предлагает широкий спектр услуг, включая мультивалютные счета, низкие комиссии за международные переводы и возможность управления финансами через приложение.

Открытие банковского счета в Бельгии — это важный шаг для любого резидента, включая иностранных граждан. Процесс открытия счета достаточно прост и может быть завершен как онлайн, так и при личном посещении банка. Вот основные шаги и документы, которые вам понадобятся:

 

1. Выбор банка:

   - Сначала выберите банк, который соответствует вашим потребностям. В Бельгии представлены как традиционные банки (BNP Paribas Fortis, ING, KBC), так и онлайн-банки (N26, Revolut). Убедитесь, что банк предлагает услуги на вашем языке и поддерживает онлайн-банкинг, если это важно для вас.

 

2. Открытие счета онлайн или в отделении:

   - Большинство банков в Бельгии предлагают возможность открыть счет онлайн. Для этого нужно заполнить заявку на сайте банка и загрузить необходимые документы. Некоторые банки требуют личного посещения отделения, особенно если вы открываете счет впервые в стране.

 

Необходимые документы для открытия счета:

 

Удостоверение личности: Вам потребуется предоставить паспорт или национальную ID-карту. Для граждан стран, не входящих в Европейский Союз, может также потребоваться виза или разрешение на пребывание.

 

Подтверждение адреса проживания: Банки обычно требуют подтверждение вашего адреса в Бельгии. Это может быть договор аренды, счет за коммунальные услуги или любой другой документ, подтверждающий ваше проживание в стране.

 

Подтверждение дохода или занятости: В некоторых случаях банк может запросить доказательства вашего дохода или трудоустройства, такие как трудовой договор или письмо от работодателя. Это особенно актуально, если вы хотите открыть премиум-счет или получить кредитную карту.

 

Дополнительные документы: В зависимости от банка могут потребоваться дополнительные документы, например, налоговый номер или справка о месте жительства в другой стране, если вы сохраняете регистрацию в другом государстве.

Использование банкоматов

   - Банкоматы: В Бельгии широко доступны банкоматы, где можно снять наличные деньги с иностранных банковских карт. Большинство банкоматов принимают карты Visa, MasterCard, Maestro и другие основные международные платежные системы. Вы можете найти банкоматы в банках, на улицах, в торговых центрах и крупных магазинах.

 

Комиссии и сборы

   - Комиссии за снятие наличных: При снятии наличных с иностранной карты могут взиматься комиссии как со стороны вашего банка, так и со стороны банка, обслуживающего банкомат. Эти комиссии могут варьироваться, поэтому рекомендуется уточнить условия у вашего банка перед поездкой.

   - Конвертация валют: Если ваша карта привязана к счету в валюте, отличной от евро, возможна дополнительная комиссия за конвертацию валюты. Также стоит обратить внимание на обменный курс, который предлагает ваш банк, так как он может отличаться от рыночного курса.

 

Советы по использованию

   - Выбор правильного банкомата: В крупных сетях, таких как BNP Paribas Fortis, ING, KBC и Belfius, обычно меньше проблем с обслуживанием международных карт. Однако стоит избегать банкоматов в малых банках или вне крупных городов, так как они могут не принимать некоторые иностранные карты.

   - Опция без комиссии: Некоторые карты, такие как N26 или Revolut, могут предлагать снятие наличных без комиссии в определённых лимитах. 

 

Альтернативные способы получения наличных

   - Cashback в магазинах: В некоторых магазинах и супермаркетах Бельгии при оплате картой можно получить наличные на кассе. Это может быть удобным способом избежать дополнительных сборов банкомата.

   - Отправка денег самому себе через онлайн-сервисы: Если комиссия за снятие наличных слишком высока, можно рассмотреть возможность перевода средств через сервисы, такие как Western Union или TransferWise, и получения наличных в их пунктах выдачи.

Банковские переводы 

   - Международные банковские переводы: Это один из самых распространенных способов отправки денег за границу. Большинство бельгийских банков предлагают услуги международных переводов. Для отправки средств вам потребуется предоставить международный банковский код (BIC/SWIFT) и номер счета получателя (IBAN).

   - Комиссии и сроки: Комиссия за перевод зависит от банка и страны назначения. Обычно переводы занимают от 1 до 5 рабочих дней. Некоторые банки могут предложить ускоренные переводы за дополнительную плату.

 

Онлайн-сервисы для перевода денег

   - Wise: Предлагает низкие комиссии и использование реального обменного курса без наценок. Это популярный выбор для перевода денег в другую страну. Вы можете сделать перевод через веб-сайт или мобильное приложение, указав данные получателя и выбрав способ оплаты.

   - Revolut и N26: Эти мобильные банки предлагают международные переводы с минимальными комиссиями или вовсе без них в рамках определенных лимитов. Вы можете отправить деньги через приложение, выбрав валюту и указав данные получателя.

 

Системы денежных переводов

   - Western Union: Один из самых популярных способов быстрого перевода денег по всему миру. Перевод можно сделать онлайн или в одном из отделений Western Union в Бельгии. Получатель сможет забрать деньги наличными в любом пункте выдачи Western Union в стране назначения.

   - MoneyGram: Аналогичен Western Union, но может предложить другие тарифы или условия. Подходит для тех, кому нужно быстро отправить деньги без открытия банковского счета.

 

Отправка через мобильные приложения

   - PayPal: Популярный сервис, позволяющий переводить деньги с одной учетной записи на другую в разных странах. Комиссии могут быть выше по сравнению с другими способами, но удобство и скорость делают его востребованным.

   - Revolut: Также позволяет мгновенно переводить деньги другим пользователям Revolut без комиссии, что может быть удобно, если получатель тоже пользуется этим приложением.

Иностранцы, проживающие в Бельгии, могут получить кредит или ипотеку, но условия и требования могут отличаться в зависимости от их статуса, типа визы и финансового положения. Вот основные моменты, которые нужно учитывать:

 

Типы кредитов и ипотек

   - Потребительские кредиты: Иностранцы могут подать заявку на потребительский кредит для личных нужд, таких как покупка автомобиля или ремонт жилья. Условия зависят от вашего дохода, кредитной истории и статуса в стране.

   - Ипотечные кредиты: Ипотека для покупки жилья также доступна иностранцам, но банки обычно требуют больший первоначальный взнос (до 30% стоимости недвижимости) и могут применять более строгие критерии оценки платежеспособности.

 

Требования для получения кредита

   - Статус резидента: Иностранцы с видом на жительство в Бельгии имеют больше шансов получить кредит или ипотеку. Резиденты стран ЕС обычно сталкиваются с менее строгими требованиями, чем граждане стран, не входящих в ЕС.

   - Доход и занятость: Для получения кредита банки требуют подтверждения стабильного дохода. Наличие постоянного трудового контракта или длительной истории работы в Бельгии повышает ваши шансы на одобрение.

   - Кредитная история: Банки учитывают вашу кредитную историю как в Бельгии, так и за ее пределами. Чистая кредитная история и отсутствие долгов — важные факторы при рассмотрении заявки.

   - Первоначальный взнос: Для ипотеки банки могут потребовать от 20% до 30% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

 

Документы для подачи заявки

   - Паспорт или удостоверение личности: Это основной документ, подтверждающий вашу личность.

   - Вид на жительство: Документ, подтверждающий ваш статус резидента в Бельгии.

   - Подтверждение дохода: Трудовой контракт, последние платежные ведомости и налоговые декларации.

   - Кредитная история: В некоторых случаях банки могут запросить выписку из кредитного бюро, чтобы оценить вашу платежеспособность.

 

Рекомендации

   - Консультация с банком: Перед подачей заявки на кредит или ипотеку стоит проконсультироваться с банком, чтобы узнать о специфических требованиях и возможностях.

   - Использование услуг брокера: Финансовые брокеры могут помочь в поиске и оформлении кредита, особенно если вы не знакомы с местными правилами.

 

Банки, предлагающие кредиты иностранцам: BNP Paribas Fortis; ING Belgium; KBC; Belfius.

Оплата недвижимости

   - Банковский перевод: Самый распространенный способ оплаты недвижимости в Бельгии — это банковский перевод. Как правило, перед завершением сделки покупатель переводит необходимую сумму на счет нотариуса, который затем перечисляет деньги продавцу. Это обеспечивает безопасность сделки для обеих сторон.

   - Ипотека: Если для покупки недвижимости вы планируете взять ипотеку, банк обычно переводит сумму напрямую на счет продавца через нотариуса. Перед подписанием сделки ипотечный кредит должен быть одобрен банком и все необходимые документы оформлены.

   - Первоначальный взнос: Как правило, при подписании предварительного договора покупатель вносит задаток, который составляет около 10% от стоимости недвижимости. Этот задаток также переводится на счет нотариуса.

 

Оплата автомобиля

   - Наличный расчет: В некоторых случаях, особенно при покупке подержанного автомобиля у частного продавца, возможна оплата наличными. Однако в Бельгии существует лимит на использование наличных при крупных покупках, который составляет 3000 евро. Поэтому для более крупных сумм используется банковский перевод.

   - Банковский перевод: Оплата автомобиля чаще всего осуществляется банковским переводом. Для этого покупатель и продавец обмениваются банковскими реквизитами, и покупатель переводит деньги до получения автомобиля.

   - Автокредит: В случае недостатка средств покупатель может оформить автокредит. В этом случае банк переводит деньги непосредственно на счет дилера или частного продавца после одобрения кредита.

 

Использование чеков и кредитных карт

   - Чеки: В Бельгии чеки используются крайне редко, и их применение для оплаты крупных покупок не является распространенным. Кроме того, банковские чеки могут включать высокие комиссии.

   - Кредитные карты: Оплата кредитной картой возможна, но она обычно ограничена определенными суммами, и продавцы могут взимать дополнительную комиссию за использование карты. Это менее популярный способ оплаты таких крупных покупок, как автомобиль или недвижимость.

 

Эти способы оплаты крупных покупок в Бельгии обеспечивают безопасность и соблюдение местных законов. Важно заранее проконсультироваться с банком или финансовым консультантом, чтобы выбрать наиболее подходящий способ оплаты и учесть все возможные расходы и комиссии.

В Бельгии существует множество способов накопления и сбережения, а также инвестиционных возможностей для граждан и резидентов. Эти варианты включают традиционные сберегательные счета, депозитные счета, инвестиции в акции, облигации и фонды. 

 

Сберегательные счета

   - Традиционные сберегательные счета: Сберегательные счета предлагают фиксированные процентные ставки и являются защищенными государственными гарантиями на сумму до 100 000 евро. Эти счета предоставляют возможность легко получать доступ к своим средствам, хотя процентные ставки могут быть относительно низкими.

   - Молодежные сберегательные счета: Для молодых людей (до 18 или 25 лет, в зависимости от банка) предлагаются сберегательные счета с более высокими процентными ставками, чтобы стимулировать накопление с раннего возраста.

 

Депозитные счета 

   - Срочные депозиты: Срочные депозиты позволяют вкладчикам размещать свои средства на определенный срок (от нескольких месяцев до нескольких лет) под фиксированный процент. Процентные ставки по таким вкладам обычно выше, чем на обычных сберегательных счетах, но доступ к средствам ограничен до окончания срока депозита.

   - Налоговые льготы: В некоторых случаях проценты, заработанные на срочных депозитах, могут быть частично освобождены от налогообложения, в зависимости от суммы вклада и условий счета.

 

Инвестиции в акции и облигации

   - Акции и фондовый рынок: Инвестирование в акции позволяет получать потенциально высокие доходы, но связано с высокими рисками. В Бельгии доступны как национальные, так и международные акции через брокеров или инвестиционные платформы.

   - Облигации: Облигации являются более стабильным и менее рискованным вариантом по сравнению с акциями. Они предоставляют фиксированный доход в виде процентов, выплачиваемых по облигациям, и могут быть государственными или корпоративными.

   - Инвестиционные фонды: Инвестиционные фонды позволяют инвесторам объединять свои средства для инвестирования в диверсифицированный портфель акций, облигаций и других активов. Это снижает риски и требует меньших знаний о конкретных инвестициях.

 

Пенсионные накопления

   - Пенсионные счета: Пенсионные накопительные счета (3-й пенсионный столп) позволяют откладывать средства на пенсию с налоговыми льготами. Средства можно инвестировать в различные финансовые инструменты, включая акции и облигации, в зависимости от вашего риска и предпочтений.

   - Личные пенсионные планы: Помимо государственных пенсионных планов, многие банки и страховые компании предлагают частные пенсионные планы, которые позволяют инвестировать в определенные активы с целью накопления на пенсию.

 

Недвижимость

   - Инвестирование в недвижимость: Покупка недвижимости для сдачи в аренду или для дальнейшей перепродажи является популярным способом инвестирования в Бельгии. Недвижимость считается стабильным активом, который со временем может увеличиваться в цене, обеспечивая доход от аренды или прирост капитала.

 

Важно проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас вариант сбережений и инвестиций.

Иностранцы, проживающие в Бельгии, обязаны выполнять определенные налоговые обязательства, которые зависят от их статуса резидента, источников дохода и характера экономической деятельности. 

 

Налоговый статус резидента

   - Резиденты и нерезиденты: Налоговые обязательства зависят от того, рассматривает ли бельгийская налоговая служба вас как налогового резидента. Если вы проживаете в Бельгии более 183 дней в году или ваш центр экономических интересов находится в стране (например, работа, семья), вы, вероятно, будете считаться налоговым резидентом. Резиденты обязаны декларировать и платить налоги с мирового дохода, то есть с доходов, полученных как в Бельгии, так и за рубежом.

   - Нерезиденты: Если вы проживаете в Бельгии менее 183 дней и ваш основной доход находится за пределами страны, вы, вероятно, будете считаться нерезидентом и платить налоги только с доходов, полученных в Бельгии.

 

Подоходный налог

   - Ставки подоходного налога: Подоходный налог в Бельгии прогрессивен и варьируется от 25% до 50% в зависимости от уровня дохода. Резиденты обязаны ежегодно подавать налоговую декларацию, в которой указываются все источники дохода, включая заработную плату, инвестиции, аренду недвижимости и другие виды доходов.

   - Налоговые вычеты и льготы: В Бельгии существует множество налоговых вычетов и льгот, таких как расходы на обучение, ипотечные проценты, благотворительность и медицинские расходы, которые могут уменьшить налогооблагаемую базу.

 

Социальные взносы

   - Взносы на социальное обеспечение: Все работники, включая иностранцев, обязаны уплачивать взносы на социальное обеспечение, которые включают страхование по безработице, пенсионные взносы и медицинское страхование. Эти взносы автоматически удерживаются из заработной платы работодателем.

 

Налоги на недвижимость

   - Налог на имущество: Если вы владеете недвижимостью в Бельгии, вы обязаны платить ежегодный налог на имущество, который рассчитывается на основе кадастровой стоимости недвижимости. Этот налог может варьироваться в зависимости от региона.

   - Регистрационный сбор: При покупке недвижимости вы также должны уплатить регистрационный сбор, который варьируется от 6% до 12,5% в зависимости от региона и условий сделки.

 

Налоги на инвестиции и капитал

   - Налог на прирост капитала: Бельгия не взимает налог на прирост капитала для частных лиц, если прирост капитала получен от продажи акций или недвижимости, использовавшихся для личных нужд. Однако профессиональные трейдеры и компании обязаны уплачивать налог на прирост капитала.

   - Налог на дивиденды: Дивиденды облагаются налогом по ставке 30%, но существуют механизмы для получения налоговых кредитов или снижения этой ставки через налоговые соглашения между странами.

 

Двойное налогообложение

   - Соглашения об избежании двойного налогообложения: Бельгия заключила соглашения с рядом стран, чтобы избежать двойного налогообложения. Это означает, что, если вы платите налоги на доход в одной стране, вы можете получить кредит или освобождение от уплаты аналогичных налогов в другой стране.

 

Рекомендуется проконсультироваться с налоговым консультантом или бухгалтером, чтобы обеспечить соблюдение всех правил и максимально эффективно управлять своими налоговыми обязательствами в Бельгии.

В Бельгии налоговое декларирование для иностранцев может варьироваться в зависимости от их статуса резидента, источников дохода и наличия активов в стране и за её пределами. 

 

Определение статуса: Налоговый резидент / Нерезидент.

   - Налоговые резиденты обязаны декларировать весь мировой доход, то есть доход, полученный как в Бельгии, так и за её пределами. При наличии соглашений об избежании двойного налогообложения между Бельгией и страной происхождения дохода, вы можете избежать двойного налогообложения.

   - Нерезиденты декларируют и платят налоги только с доходов, полученных в Бельгии. Нерезиденты могут также воспользоваться налоговыми льготами, если они имеют значительную часть своего дохода в Бельгии.

 

Процесс подачи налоговой декларации

   - Сроки подачи: В Бельгии налоговая декларация подается ежегодно. Крайний срок подачи для бумажных деклараций обычно приходится на конец июня, а для электронных деклараций — на конец сентября или начало октября.

   - Электронная подача: Декларацию можно подать через онлайн-систему Tax-on-Web, которая доступна на нидерландском, французском и немецком языках. Для доступа к системе вам потребуется электронная идентификационная карта (eID) или код доступа, который можно получить у налоговой службы.

   - Заполнение декларации: В декларации необходимо указать все источники дохода, включая заработную плату, доходы от аренды, инвестиции и доходы из-за рубежа. Также нужно указать налоговые льготы и вычеты, если они применимы.

 

Налоговые вычеты и кредиты

   - В Бельгии существует множество налоговых вычетов, которые могут уменьшить налогооблагаемую базу. К ним относятся расходы на детей, проценты по ипотеке, расходы на медицинские услуги и благотворительность. Эти вычеты могут быть доступны как резидентам, так и нерезидентам, если они соответствуют определенным условиям.

 

Платежи и возвраты

   - Если после расчета налогов выясняется, что вы переплатили, вам будет произведен возврат. В случае недоплаты налога, необходимо будет внести дополнительные платежи. Возврат или доплата обычно производятся в течение нескольких месяцев после подачи декларации.

 

Рекомендуется воспользоваться услугами налогового консультанта или бухгалтера, чтобы убедиться в правильности заполнения декларации и использования всех доступных вычетов и льгот.

В Бельгии для самозанятых лиц и фрилансеров существует ряд правил и льгот, которые облегчают ведение предпринимательской деятельности. Эти правила касаются как налоговых обязательств, так и социального обеспечения.

 

Регистрация и налоги

   - Регистрация: Все самозанятые лица и фрилансеры обязаны зарегистрироваться в Центральном банке предприятий и выбрать правовую форму своей деятельности (например, физическое лицо, индивидуальный предприниматель или компания). Также необходимо зарегистрироваться в местной торговой палате и получить номер НДС, если это требуется для вашего вида деятельности.

   - Налоги: Самозанятые лица обязаны уплачивать подоходный налог с доходов, полученных от своей деятельности. Налоговые ставки прогрессивны и зависят от уровня дохода. Также они обязаны уплачивать НДС (обычно 21%) на товары и услуги, если их доход превышает определенный порог. Однако существуют освобождения от НДС для некоторых видов деятельности или при годовом доходе менее определенной суммы.

 

Социальное обеспечение

   - Социальные взносы: Все самозанятые лица обязаны уплачивать социальные взносы, которые покрывают пенсии, медицинское страхование и другие социальные блага. Взносы рассчитываются на основе квартального дохода и составляют примерно 20,5% от чистого дохода. Взносы могут корректироваться в зависимости от дохода, и существуют минимальные и максимальные суммы взносов.

   - Социальные льготы: Самозанятые лица имеют право на пенсионные выплаты, медицинскую помощь и другие социальные услуги, такие как временная нетрудоспособность и декретный отпуск. Также они могут получать пособие по безработице в случае прекращения деятельности при соблюдении определенных условий.

 

Налоговые льготы и вычеты

   - Профессиональные расходы: Самозанятые лица могут вычитать из налогооблагаемой базы различные профессиональные расходы, такие как аренда офиса, расходы на транспорт, покупка оборудования и рекламные расходы. Эти вычеты позволяют значительно уменьшить налогооблагаемый доход.

   - Льготы на старте бизнеса: Новые предприниматели могут воспользоваться льготами и субсидиями на начальном этапе своей деятельности. В Бельгии существуют программы поддержки стартапов, включая освобождение от уплаты социальных взносов в первые несколько лет деятельности и доступ к льготным кредитам.

   - Снижение НДС для малого бизнеса: Для небольших предприятий с годовым оборотом менее определенной суммы (около 25 000 евро) существует возможность освобождения от уплаты НДС, что снижает административную нагрузку.

 

Дополнительные льготы

   - Пенсионные накопления: Самозанятые лица могут также участвовать в дополнительных пенсионных схемах (3-й пенсионный столп), которые позволяют откладывать средства на пенсию с налоговыми льготами.

   - Субсидии и гранты: В зависимости от региона, в Бельгии доступны различные субсидии и гранты для поддержки предпринимательства, включая программы поддержки инноваций и экологически устойчивых проектов.

 

Эти правила и льготы делают предпринимательскую деятельность в Бельгии более доступной и привлекательной для самозанятых лиц и фрилансеров. Рекомендуется проконсультироваться с бухгалтером или налоговым консультантом для максимальной оптимизации налоговой нагрузки и использования всех доступных льгот.