Банки и финансы Дания

В Дании иностранцы могут столкнуться с определенными трудностями при открытии банковского счета, однако некоторые банки проявляют большую лояльность к нерезидентам. Ниже представлены банки, которые считаются наиболее открытыми для иностранцев:

 

Danske Bank: Крупнейший банк Дании; предлагает широкий спектр услуг для частных и корпоративных клиентов; предоставляет услуги на английском языке; требования к документам могут быть строгими, и процесс открытия счета может занять некоторое время.

 

Nordea: Один из ведущих банков Северной Европы; предоставляет услуги на английском языке; предлагает различные пакеты услуг, включая онлайн-банкинг и мобильные приложения.

 

Nykredit: специализируется на ипотечном кредитовании; предлагает банковские услуги для частных лиц; работает с иностранными клиентами, особенно в сфере недвижимости.

 

Arbejdernes Landsbank: предоставляет услуги на английском языке; имеет опыт работы с иностранцами, проживающими в Дании.

 

Jyske Bank: предлагает широкий спектр банковских услуг; предоставляет услуги на английском языке.

 

Обратите внимание, что требования и условия могут меняться, поэтому рекомендуется связаться с выбранным банком напрямую для получения актуальной информации.

Открытие банковского счета в Дании — важный шаг для иммигрантов, позволяющий управлять финансами, получать зарплату и оплачивать счета. Процесс может варьироваться в зависимости от вашего статуса и выбранного банка, но общие требования следующие:

 

Получение CPR-номера (персональный регистрационный номер): Чтобы получить CPR-номер, необходимо зарегистрироваться в местном муниципалитете по месту жительства; для этого потребуются:

- Действительный паспорт или удостоверение личности.

- Договор аренды или другое подтверждение адреса проживания.

- Разрешение на проживание или трудовой договор (если применимо).

 

Для открытия счета обычно требуются следующие документы:

- Действительный паспорт или удостоверение личности.

- CPR-номер.

- Подтверждение адреса проживания (например, договор аренды или счет за коммунальные услуги).

- Трудовой договор или подтверждение дохода (в некоторых случаях).

 

Многие банки требуют личного присутствия для открытия счета. Рекомендуется заранее записаться на прием, связавшись с выбранным отделением.

 

Дополнительные советы:

Язык общения: В большинстве банков сотрудники говорят на английском языке, однако знание базовых фраз на датском может быть полезным.

Сроки: Процесс открытия счета может занять от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от банка и предоставленных документов.

 

Обратите внимание, что требования могут меняться, поэтому рекомендуется уточнить актуальную информацию непосредственно в выбранном банке.

Типы карт и их приемлемость

Visa и Mastercard: Эти карты широко принимаются в Дании. Большинство банкоматов поддерживают их, что позволяет снимать наличные без особых проблем.

 

UnionPay: Приемлемость карт UnionPay в Дании ограничена. Хотя некоторые банкоматы могут их обслуживать, распространенность таких устройств невысока. Рекомендуется заранее уточнить возможность использования карты UnionPay в конкретных банкоматах.

 

American Express и другие: Карты этих систем принимаются реже. Перед использованием рекомендуется проверить совместимость с банкоматом.

 

Поиск подходящего банкомата

В Дании функционирует множество банков, предоставляющих услуги через банкоматы. Крупнейшие из них: Danske Bank; Jyske Bank; Nordea Bank; Sydbank.

Для поиска ближайшего банкомата можно воспользоваться онлайн-картами или мобильными приложениями банков.

 

Комиссии и лимиты

Комиссии: При снятии наличных с иностранной карты могут взиматься комиссии как со стороны вашего банка, так и со стороны банка-владельца банкомата. Рекомендуется ознакомиться с тарифами вашего банка и, по возможности, выбирать банкоматы с минимальными комиссиями.

Лимиты: Обычно банкоматы в Дании позволяют снимать до 2000 датских крон за транзакцию, хотя некоторые могут устанавливать более высокие лимиты. Также ваш банк может устанавливать суточные или месячные ограничения на снятие наличных за границей.

 

Конвертация валют

При снятии наличных в датских кронах с карты, номинированной в другой валюте, происходит конвертация. Банкоматы могут предлагать конвертацию по своему курсу, который часто менее выгоден. Рекомендуется выбирать опцию без конвертации (выбор местной валюты), чтобы ваш банк выполнял конвертацию по своему курсу, который может быть более выгодным.

 

Безопасность

ПИН-код: В Дании стандартом является четырехзначный ПИН-код. Если ваш ПИН-код имеет другую длину, уточните у вашего банка возможность его изменения.

Блокировки: Некоторые банки могут блокировать транзакции за границей по соображениям безопасности. Перед поездкой уведомите свой банк о планируемом использовании карты в Дании.

 

Перед поездкой рекомендуется связаться с вашим банком для уточнения условий использования карты за границей, возможных комиссий и лимитов. Это поможет избежать неожиданных расходов и обеспечит беспрепятственное использование ваших средств в Дании.

Банковские переводы (SWIFT)

Большинство датских банков предоставляют услуги международных переводов через систему SWIFT. Для этого потребуется предоставить данные получателя, включая IBAN и SWIFT-код банка. Комиссии и время обработки могут варьироваться в зависимости от банка и страны назначения.

 

Онлайн-сервисы денежных переводов

Wise: Предлагает переводы по реальному обменному курсу с прозрачными комиссиями. Поддерживает более 50 валют и доступен в большинстве стран.

 

TransferGo: Обеспечивает быстрые переводы с фиксированными комиссиями и конкурентоспособными курсами. Подходит для отправки небольших сумм.

 

Western Union: Мировой лидер в области денежных переводов, предлагающий как онлайн-услуги, так и обширную сеть пунктов обслуживания для отправки и получения наличных.

 

Мобильные приложения

Revolut: Предлагает международные переводы по межбанковскому курсу без скрытых комиссий для пользователей премиум-планов.

 

N26: Немецкий онлайн-банк, предоставляющий услуги международных переводов через партнерство с Wise.

 

Почтовые переводы

Почтовые службы, такие как PostNord, могут предлагать услуги денежных переводов, однако они обычно менее удобны и могут иметь более высокие комиссии по сравнению с онлайн-сервисами.

Ипотечные кредиты для иностранцев

Иностранцы, проживающие в Дании, могут претендовать на ипотечные кредиты при соблюдении определенных условий:

 

Вид на жительство: Наличие действующего вида на жительство или гражданства страны ЕС повышает шансы на одобрение ипотеки. Без вида на жительство или гражданства ЕС потребуется специальное разрешение от Министерства юстиции Дании для приобретения недвижимости.

 

Кредитная история: Банки учитывают кредитную историю заявителя в Дании. Отсутствие местной кредитной истории может усложнить процесс получения ипотеки.

 

Финансовая стабильность: Подтверждение стабильного дохода и трудоустройства в Дании является важным фактором при рассмотрении заявки.

 

Потребительские кредиты

Получение потребительского кредита иностранцами также возможно, однако банки предъявляют строгие требования:

 

Резидентство: Наличие вида на жительство или гражданства ЕС.

 

Кредитная история: Положительная кредитная история в Дании.

 

Доход: Подтвержденный стабильный доход и трудоустройство.

 

Альтернативные варианты

Если традиционные банки отказывают в кредите, можно рассмотреть альтернативные варианты:

Онлайн-кредиторы: Некоторые онлайн-платформы предлагают кредиты с более гибкими условиями, однако процентные ставки могут быть выше.

Кредитные союзы: Некоторые кредитные союзы могут быть более лояльны к иностранцам, особенно если заявитель является их членом.

 

Рекомендации

Улучшайте кредитную историю: Своевременная оплата счетов и использование кредитных продуктов помогут создать положительную кредитную историю в Дании.

Консультируйтесь с финансовыми советниками: Профессиональные консультанты помогут оценить ваши шансы и подобрать оптимальные варианты кредитования.

 

Обратите внимание, что условия и требования могут меняться, поэтому рекомендуется обращаться непосредственно в банки или финансовые учреждения для получения актуальной информации.

Покупка недвижимости

 

Ипотечное кредитование: Резиденты Дании, включая иностранных граждан с видом на жительство, могут претендовать на ипотечные кредиты. Максимальный размер кредита обычно составляет до 80% от стоимости недвижимости для жилых объектов.

 

Собственные средства: Покупатель может оплатить полную стоимость недвижимости собственными средствами. Средства переводятся на счет продавца через банковский перевод.

 

Покупка автомобиля

 

Банковский кредит: Банки предлагают кредиты на покупку автомобилей с различными условиями. Процентные ставки и сроки зависят от кредитной истории и финансового положения заемщика.

 

Лизинг

Оперативный лизинг: Популярный способ финансирования, при котором автомобиль арендуется на определенный срок с возможностью выкупа.

Финансовый лизинг: Предполагает постепенную выплату стоимости автомобиля с последующим переходом права собственности.

 

Собственные средства: Покупатель может оплатить стоимость автомобиля собственными средствами через банковский перевод или банковский чек.

 

Использование наличных средств

 

В Дании оплата крупных покупок наличными ограничена и зачастую не является предпочтительным или удобным способом. Основные моменты, касающиеся использования наличных для крупных покупок, следующие:

Лимиты на наличные транзакции: В Дании нет строгого юридического запрета на использование наличных для крупных покупок, но на практике многие продавцы, включая автосалоны и агентства недвижимости, предпочитают безналичные платежи.

Меры против отмывания денег: Крупные наличные транзакции могут вызвать вопросы, связанные с законодательством о противодействии отмыванию денег и финансовому мониторингу. Банки и продавцы часто обязаны сообщать о подозрительных операциях.

 

Важно

Банковский перевод: Основной способ оплаты для крупных покупок. Например, при покупке недвижимости сумма переводится через эскроу-счет или напрямую на счет продавца.

Чеки и банковские гарантии: При необходимости можно использовать сертифицированные банковские чеки или гарантии, которые служат безопасной альтернативой наличным.

 

Рекомендации

 

Консультация с финансовым советником: Перед совершением крупной покупки рекомендуется проконсультироваться с финансовым специалистом для оценки оптимальных вариантов финансирования.

В Дании существует множество способов накопления и сбережения, а также разнообразные инвестиционные возможности, позволяющие эффективно управлять личными финансами. Ниже представлены основные варианты.

 

Банковские депозиты

Сберегательные счета: Предлагают низкий, но стабильный доход. Средства доступны в любое время, что обеспечивает высокую ликвидность.

Срочные депозиты: Средства размещаются на фиксированный срок с более высокой процентной ставкой. Досрочное снятие может привести к потере процентов.

 

Пенсионные накопления

Датская пенсионная система включает государственную пенсию и частные пенсионные накопления. Индивидуальные пенсионные счета позволяют инвестировать средства с налоговыми льготами. При вложении денег в пенсионные накопления вы имеете право на налоговый вычет и, соответственно, меньший подоходный налог. Также налог на прибыль с пенсионных инвестиций меньше, чем стандартный налог на инвестиции, и составляет 15,3% в год.

 

Инвестиции в ценные бумаги

Акции: Покупка долей компаний с целью получения дивидендов и прибыли от роста стоимости акций. Требует анализа рынка и готовности к рискам.

Облигации: Долговые инструменты с фиксированной доходностью. Считаются менее рискованными по сравнению с акциями.

Инвестиционные фонды: Объединяют средства инвесторов для вложения в диверсифицированный портфель активов, что снижает риски.

 

Детские накопительные счета

Позволяют родителям откладывать средства для будущего ребенка. Прибыль с инвестиций на таком счету не облагается налогом, а значит, ребенок сможет получить полную сумму накоплений по достижении 18 или 21 года.

 

Недвижимость

Инвестиции в жилую или коммерческую недвижимость могут обеспечить стабильный доход от аренды и потенциальный рост стоимости объекта.

 

Альтернативные инвестиции

Драгоценные металлы: Золото и серебро могут служить средством защиты капитала от инфляции.

Криптовалюты: Высокорисковый, но потенциально прибыльный инструмент. Требует глубокого понимания рынка и готовности к волатильности.

 

Рекомендации

Консультация с финансовым советником: Профессиональная помощь поможет выбрать оптимальные стратегии с учетом индивидуальных целей и рисков.

В Дании налоговые обязательства иностранных граждан зависят от их статуса проживания, источников дохода и продолжительности пребывания в стране.

 

Налоговый статус

 

Полная налоговая обязанность: Если вы проживаете в Дании более 6 месяцев или имеете постоянное место жительства, вы подлежите полной налоговой обязанности. Это означает, что вы обязаны декларировать и платить налоги с глобального дохода, включая доходы из-за рубежа.

Ограниченная налоговая обязанность: Если вы проживаете в Дании менее 6 месяцев и не имеете постоянного места жительства, вы подлежите ограниченной налоговой обязанности. В этом случае вы платите налоги только с доходов, полученных в Дании.

 

Налогообложение доходов

 

Заработная плата: Работодатели удерживают подоходный налог и взносы в фонд социального страхования непосредственно из вашей зарплаты. Ставки налога прогрессивны и зависят от уровня дохода.

Самозанятость: Если вы работаете как индивидуальный предприниматель, вы обязаны самостоятельно декларировать доходы и уплачивать налоги. Рекомендуется вести подробный учет доходов и расходов для правильного расчета налогов.

Пассивные доходы: Доходы от инвестиций, аренды недвижимости и других пассивных источников также подлежат налогообложению. Ставки налога могут варьироваться в зависимости от типа дохода.

 

Двойное налогообложение

 

Дания имеет соглашения об избежании двойного налогообложения с рядом стран. Это позволяет избежать уплаты налогов с одного и того же дохода в двух странах. Если вы получаете доходы как в Дании, так и в другой стране, рекомендуется ознакомиться с соответствующим соглашением и, при необходимости, проконсультироваться с налоговым специалистом.

 

Налоговые вычеты и льготы

 

В Дании предусмотрены различные налоговые вычеты и льготы, которые могут снизить общую сумму налога. К ним относятся расходы на транспорт, проценты по ипотеке, взносы в пенсионные фонды и другие. Важно сохранять все подтверждающие документы для обоснования вычетов.

 

Рекомендации

Регистрация в налоговой службе: При переезде в Данию зарегистрируйтесь в местной налоговой службе для получения налогового номера и доступа к онлайн-системе TastSelv.

Консультация с налоговым специалистом: Понимание местного налогового законодательства может быть сложным, особенно для иностранцев. Консультация с профессионалом поможет избежать ошибок и оптимизировать налоговые обязательства.

В Дании процесс налогового декларирования для иностранных граждан имеет свои особенности, зависящие от статуса резидентства и источников дохода.

 

Определение налогового статуса: Резидент или Нерезидент.

 

Процесс подачи налоговой декларации

 

Предварительная налоговая оценка: В начале года налоговая служба Дании предоставляет предварительную оценку ваших доходов и налоговых обязательств. Вы должны проверить и при необходимости скорректировать эту информацию через онлайн-систему TastSelv на сайте skat.dk.

 

Годовая налоговая декларация: В марте следующего года вы получите годовую налоговую декларацию, основанную на данных, предоставленных работодателями, банками и другими учреждениями. Вы обязаны проверить точность этих данных и внести необходимые корректировки.

 

Сроки подачи и уплаты налогов

Проверка и корректировка: Должна быть завершена до 1 мая года, следующего за отчетным.

Уплата налогов: Если после корректировки выяснится, что вы должны доплатить налог, это необходимо сделать до 1 июля, чтобы избежать начисления процентов.

 

Рекомендации:

Консультация с налоговым специалистом: Понимание местного налогового законодательства может быть сложным, особенно для иностранцев. Консультация с профессионалом поможет избежать ошибок и оптимизировать налоговые обязательства.

Соблюдение сроков: Своевременная подача налоговых деклараций и уплата налогов поможет избежать штрафов и других санкций.

Регистрация бизнеса

Цифровая регистрация: Все самозанятые лица обязаны зарегистрировать свою деятельность через онлайн-портал Virk.dk. Это обеспечивает получение CVR-номера (регистрационного номера предприятия) и NemID для доступа к государственным услугам.

 

Налогообложение

Подоходный налог: Доходы от самозанятости облагаются подоходным налогом по прогрессивной шкале. Самозанятые лица обязаны самостоятельно рассчитывать и уплачивать авансовые платежи налога на основе ожидаемого дохода.

Налог на добавленную стоимость: Если годовой оборот превышает 50 000 датских крон, необходимо зарегистрироваться в качестве плательщика НДС и ежеквартально подавать отчетность.

 

Социальные взносы

Пенсионные взносы: Самозанятые лица несут ответственность за собственные пенсионные накопления. Рекомендуется открытие частного пенсионного счета для обеспечения будущей финансовой стабильности.

Страхование: Хотя обязательное социальное страхование отсутствует, рекомендуется оформить частные страховки, такие как страхование от несчастных случаев и медицинское страхование.

 

Налоговые вычеты и льготы

Расходы на ведение бизнеса: Самозанятые лица могут вычитать из налогооблагаемой базы обоснованные бизнес-расходы, включая аренду офиса, оборудование, транспортные расходы и профессиональные услуги.

Амортизация: Стоимость долгосрочных активов, таких как оборудование и транспортные средства, может амортизироваться в течение нескольких лет, что снижает налогооблагаемую прибыль.

 

Бухгалтерский учет

Обязательная отчетность: Ведение точного учета доходов и расходов является обязательным. Годовая финансовая отчетность должна быть представлена в налоговые органы.

 

Электронная отчетность: Использование цифровых инструментов для бухгалтерии и отчетности упрощает процесс и обеспечивает соответствие требованиям законодательства.

 

Поддержка и ресурсы

Бизнес-порталы: Платформы, такие как Virk.dk и skat.dk, предоставляют обширную информацию и инструменты для самозанятых лиц, включая руководства по налогообложению и регистрации.

Консультационные услуги: Многие муниципалитеты и частные организации предлагают бесплатные или субсидированные консультации для начинающих предпринимателей.