Банки и финансы Греция

В Греции иностранцы могут выбрать из нескольких банков, которые предоставляют удобные услуги и поддерживают английский язык, что упрощает взаимодействие. Среди самых лояльных банков к иностранцам можно выделить следующие:

 

Piraeus Bank – один из крупнейших банков в Греции, предлагает цифровое открытие счетов через онлайн-платформу и мобильное приложение, что удобно для экспатов. Служба поддержки и интерфейс доступны на английском, что позволяет легко управлять счетами. Piraeus Bank также предлагает широкий спектр финансовых продуктов, включая инвестиционные и страховые услуги.

 

Alpha Bank – еще один крупный банк, который известен своими удобными онлайн-сервисами и мобильным приложением myAlpha. У банка есть специализированные программы для иностранных клиентов, включая персонализированные финансовые консультации и продукты, такие как премиальные кредитные карты и инвестиционные счета.

 

National Bank of Greece (NBG) – старейший банк страны, который предлагает простые и бесплатные счета с возможностью открытия как онлайн, так и в отделениях. Банк также предлагает специализированные счета для студентов и иностранных клиентов, что делает его удобным для экспатов.

 

Eurobank – активно поддерживает иностранных клиентов через цифровые платформы, предоставляя услуги на английском языке. Открыть счет можно онлайн, а также доступен широкий выбор продуктов, таких как кредитные карты и ипотечные кредиты.

 

Эти банки предоставляют удобные условия для иностранцев и экспатов, поддерживая цифровые сервисы и англоязычную поддержку.

Процедура открытия счета стандартна для большинства греческих банков, но некоторые требования могут различаться в зависимости от банка. Вот общие этапы и документы, которые понадобятся:

 

Основные документы:

1. Паспорт или удостоверение личности — необходимо для подтверждения вашей личности.

2. Номер налогоплательщика (AFM) — это греческий налоговый номер, который можно получить в местной налоговой инспекции. Без этого номера невозможно открыть счет.

3. Подтверждение адреса проживания — это может быть недавняя коммунальная квитанция, договор аренды или письмо от арендодателя, подтверждающее ваше проживание.

4. Подтверждение дохода — банковская выписка, справка от работодателя или налоговая декларация. Некоторые банки также могут запросить доказательство социального страхования или недавнюю зарплатную ведомость.

5. Виза или вид на жительство — если вы не гражданин ЕС, может потребоваться предоставить документ, подтверждающий законность вашего пребывания в стране.

 

Дополнительные этапы:

1. Посещение банка — большинство банков требуют личного визита для завершения процедуры открытия счета. Некоторые банки, такие как Eurobank, позволяют начать процесс онлайн, но все равно потребуется визит в отделение для подписи документов.

2. Минимальный депозит — некоторые банки могут потребовать внесения минимального депозита для активации счета. Обычно это небольшая сумма, например, 250 евро.

 

Онлайн-банкинг:

Большинство крупных банков, таких как Piraeus Bank, National Bank of Greece, Alpha Bank и Eurobank, предлагают удобные мобильные приложения и онлайн-банкинг на английском языке. Это упрощает управление счетом для иностранных клиентов.

 

Открытие счета может потребовать нотариально заверенных и переведенных на греческий язык документов, поэтому важно заранее уточнить требования в выбранном банке.

Чтобы снять наличные с иностранной банковской карты в Греции, необходимо учитывать несколько важных моментов:

 

Совместимость карты: Большинство банкоматов в Греции принимают карты основных международных платежных систем, таких как Visa, MasterCard, Cirrus, и Plus. Карты American Express встречаются реже, а такие системы как UnionPay и JCB практически не используются в Греции.

 

Комиссии за снятие наличных: За использование иностранной карты в греческих банкоматах взимается фиксированная комиссия, которая обычно составляет от 2 до 4 евро за транзакцию. Эта комиссия взимается независимо от других возможных расходов, таких как комиссия вашего домашнего банка за международные операции.

 

Выбор валюты: При использовании банкоматов рекомендуется всегда выбирать расчет в евро (местная валюта), а не в валюте вашей страны. Это позволит избежать дополнительных расходов на конвертацию валюты по невыгодным курсам, предлагаемым банкоматом (так называемая динамическая конвертация валюты).

 

Лимиты на снятие наличных: Банкоматы в Греции обычно устанавливают лимиты на одну транзакцию, которые могут варьироваться от 600 до 840 евро. Однако максимальная сумма также зависит от ограничений вашего банка, поэтому рекомендуется заранее связаться с вашим банком и уточнить лимиты на снятие наличных.

 

Местоположение банкоматов: Банкоматы широко распространены в крупных городах, на популярных туристических курортах, в торговых центрах и аэропортах. Однако в удаленных регионах и на небольших островах банкоматы могут быть реже или заканчиваться наличные, особенно в выходные и праздничные дни.

Отправить деньги из Греции в другую страну можно с помощью банковских переводов или через специализированные сервисы денежных переводов.

 

Банковский перевод:

Большинство греческих банков, таких как Piraeus Bank, Alpha Bank и Eurobank, предоставляют услугу международных переводов. Однако традиционные банки могут взимать достаточно высокие комиссии (от 20 до 50 евро за перевод) и включать скрытые расходы через завышенные курсы обмена валюты. Также могут взиматься дополнительные комиссии, если в процессе перевода участвуют посреднические банки.

 

Онлайн-сервисы международных переводов:

Чтобы сэкономить на комиссиях и получить выгодные курсы, многие люди выбирают альтернативные онлайн-сервисы:

- Wise (ранее TransferWise) — один из самых популярных сервисов, предлагающий прозрачные комиссии (около 0.5% от суммы перевода) и обмен по межбанковскому курсу. Переводы через Wise обычно занимают от нескольких минут до одного рабочего дня.

- Revolut — еще один популярный сервис, который позволяет осуществлять переводы с минимальными комиссиями. Подходит для тех, кто часто совершает переводы и использует мобильное приложение.

- Western Union — позволяет отправлять деньги как через интернет, так и лично в отделении. Комиссии могут варьироваться в зависимости от суммы и способа перевода.

 

Комиссии и курсы обмена:

При отправке денег за границу важно учитывать не только фиксированную комиссию за перевод, но и разницу в курсах валют. Часто традиционные банки включают скрытые комиссии за счет завышенного обменного курса. Сервисы, такие как Wise и Revolut, предлагают более прозрачные условия, отображая реальный курс валюты без наценок.

 

Время перевода:

Скорость перевода зависит от выбранного способа. Онлайн-сервисы, такие как Wise, могут осуществлять переводы в течение нескольких минут, тогда как традиционные банковские переводы могут занимать до нескольких рабочих дней.

 

В заключение, если вам важна скорость и экономия на комиссиях, стоит рассмотреть использование таких сервисов, как Wise или Revolut, а также избегать использования посреднических банков.

Иностранцы могут получить кредит или ипотеку в Греции, но процесс требует соблюдения определенных условий и предоставления необходимых документов. Вот основные моменты, которые стоит учесть:

 

Условия получения ипотеки:

- Минимальный возраст для получения ипотеки – 25 лет, и кредит должен быть погашен до достижения 58 лет.

- Срок ипотеки может варьироваться от 6 до 30 лет, в зависимости от суммы кредита и финансового положения заемщика.

- Для иностранцев, особенно тех, кто не является резидентом ЕС, необходим значительный первоначальный взнос, который обычно составляет от 20% до 50% от стоимости недвижимости. Это зависит от вашего статуса и кредитоспособности.

 

Необходимые документы:

- Паспорт.

- Греческий налоговый номер (AFM) — его можно получить в местной налоговой службе.

- Доказательства дохода, такие как налоговые декларации за последние два года или справки о доходах.

- Подтверждение адреса (например, коммунальная квитанция или договор аренды).

- Наличие счета в греческом банке — это обязательное условие для оформления ипотеки.

 

Процентные ставки и суммы кредитов:

- Процентные ставки для ипотек в Греции варьируются от 3% до 7.5% в зависимости от условий кредита и вашего финансового положения.

- Минимальная сумма кредита начинается с 10,000 евро, и максимальная сумма обычно не превышает 80% стоимости недвижимости.

 

Особенности для нерезидентов и инвесторов:

- Иностранцы, участвующие в программе "Золотая виза", могут получить ипотеку для покупки недвижимости стоимостью от 250,000 евро, что также открывает доступ к получению вида на жительство в Греции.

- Нерезиденты, особенно из стран, не входящих в ЕС, могут столкнуться с дополнительными требованиями, такими как более высокий первоначальный взнос.

 

Расходы и налоги:

- Помимо выплаты основного кредита, необходимо учитывать расходы на оформление сделки: нотариальные услуги, регистрационные сборы, а также ежегодные налоги на недвижимость, такие как ENFIA.

 

Таким образом, иностранцы могут получить ипотеку в Греции, но важно подготовиться к строгим требованиям банков и значительным первоначальным взносам.

Оплата крупных покупок в Греции, таких как недвижимость или автомобиль, требует выполнения определённых шагов и учета ряда затрат, связанных с транзакцией.

 

Покупка недвижимости

При покупке недвижимости в Греции необходимо учитывать не только стоимость объекта, но и дополнительные расходы, такие как налоги, сборы и комиссии. Вот основные шаги:

 

- Перевод денег: Если вы покупаете недвижимость как иностранец, вы можете использовать международные сервисы денежных переводов (например, Wise или брокерские компании), которые предлагают выгодные курсы обмена валют и низкие комиссии. Такие сервисы особенно полезны для перевода крупных сумм, необходимых для оплаты недвижимости.

- Налоги на перевод собственности: В Греции при покупке недвижимости взимается налог на передачу прав собственности (Transfer Tax), который составляет 3.09% от стоимости недвижимости. Если же вы покупаете новый объект, может быть взиматься НДС (VAT) в размере 24%, но существуют программы освобождения от НДС.

- Прочие расходы: Включают нотариальные и юридические сборы, регистрационные сборы и агентские комиссии, которые могут достигать 10-15% от стоимости сделки.

 

Покупка автомобиля

Оплата автомобиля также связана с соблюдением нескольких правил и процедур:

 

- Безналичная оплата: Покупка автомобиля, особенно если речь идёт о новых моделях, чаще всего осуществляется через банковский перевод. Использование кредитных карт для крупных сумм может быть ограничено банком, поэтому банковский перевод остаётся наиболее безопасным и удобным способом оплаты.

- Налоги и регистрационные сборы: При покупке автомобиля в Греции необходимо учесть налоги на добавленную стоимость (НДС) и сборы за регистрацию. Размер налогов зависит от стоимости автомобиля и может варьироваться.

 

Для обеих сделок крайне важно работать с местными юристами или консультантами, которые помогут разобраться с оформлением документов и убедиться в законности сделки.

 

В Греции можно расплачиваться наличными, однако существует ряд ограничений для крупных покупок. Согласно греческому законодательству:

 

Лимиты на наличные расчёты: Для покупки товаров или услуг на сумму свыше 500 евро юридические и физические лица обязаны использовать безналичные способы оплаты, такие как банковский перевод, кредитные или дебетовые карты. Это ограничение действует для всех крупных покупок, включая недвижимость и автомобили.

 

Исключения: В некоторых случаях частные лица могут договориться о частичной оплате наличными, но полная стоимость крупных покупок, таких как недвижимость или автомобиль, должна быть переведена через банковскую систему, что обеспечивает прозрачность сделки и минимизирует риски, связанные с налоговыми вопросами.

 

Таким образом, хотя небольшие покупки можно совершать за наличные, для крупных транзакций предпочтительны и обязательны безналичные методы оплаты.

В Греции иностранцы могут воспользоваться различными способами накопления и инвестирования средств, включая депозиты, акции и облигации.

 

Сбережения и депозиты

- Сберегательные счета предлагают относительно невысокие проценты, но обеспечивают доступ к средствам в любой момент. Например, проценты по сберегательным счетам в греческих банках могут варьироваться от 0.5% до 4.25% в зависимости от условий и суммы депозита. Этот способ подходит для тех, кто хочет иметь доступ к деньгам в краткосрочной перспективе, но не стремится к высоким доходам.

- Фиксированные депозиты позволяют разместить средства на определенный срок под более высокие проценты (например, 3.5% на 12 месяцев), но с ограничением на доступ к деньгам до окончания срока депозита.

 

Инвестиции в акции

Инвесторы могут приобретать акции на Афинской фондовой бирже (ASE) и Кипрской фондовой бирже (CSE). Греческие банки, такие как Национальный банк Греции и Piraeus Bank, предоставляют услуги по покупке и продаже акций, а также управлению инвестиционными портфелями. Это подходит для инвесторов, готовых принимать на себя больший риск ради потенциально высоких доходов.

 

Облигации

Греческие правительственные и корпоративные облигации предлагают возможность стабильного дохода в виде регулярных купонных выплат. Облигации являются более низкорисковым вариантом по сравнению с акциями, но доходы от них обычно ниже. Вложения в облигации подойдут тем, кто ищет стабильность и долгосрочные доходы.

 

Инвестиционные фонды

Для тех, кто хочет диверсифицировать риски, существуют инвестиционные фонды (включая UCITS), которые предлагают профессиональное управление средствами и распределение инвестиций по разным активам, таким как акции и облигации. Эти фонды могут предложить более высокие доходы за счет активного управления и диверсификации рисков.

 

Таким образом, в Греции существует широкий выбор финансовых инструментов для сбережений и инвестиций, подходящих для разных уровней риска и целей.

В Греции иностранцы, как и местные жители, обязаны платить налоги, если они получают доходы в стране или имеют статус налогового резидента. Основные налоговые обязательства для иностранцев включают следующие:

 

Налог на доходы физических лиц

Иностранцы, проживающие в Греции более 183 дней в году, считаются налоговыми резидентами и облагаются налогом на все свои мировые доходы. Ставки налога на доходы прогрессивны и варьируются от 22% для доходов до 20 000 евро до 45% для доходов свыше 40 000 евро в год. Налог также взимается с доходов от аренды недвижимости и других источников, таких как проценты и дивиденды.

 

Капиталовложения и налоги на прирост капитала

Прирост капитала от продажи недвижимости облагается налогом в размере 15% от прибыли. Также существуют налоги на прирост капитала от продажи акций и облигаций: для публичных компаний ставка составляет 10%, а для непубличных — 15%. Эти налоги применяются как для резидентов, так и для нерезидентов.

 

ЕНФИА — налог на недвижимость

Владельцы недвижимости в Греции, включая иностранцев, должны ежегодно платить налог на имущество (ENFIA), который зависит от рыночной стоимости недвижимости. Ставки могут варьироваться от €0.0016 до €13.20 за квадратный метр в зависимости от региона и других факторов.

 

Налоговые льготы

Иностранцы, которые вкладывают значительные средства в недвижимость или бизнес, могут воспользоваться специальными налоговыми режимами, такими как "не-домицильный" режим, который позволяет платить фиксированный налог в размере €100,000 на доходы из-за рубежа в течение 15 лет. Это выгодно для тех, кто имеет значительные активы за пределами Греции.

 

Двойное налогообложение

Греция имеет соглашения об избежании двойного налогообложения с множеством стран, что позволяет избежать уплаты налогов как в Греции, так и в стране происхождения. Это актуально для доходов, полученных за рубежом.

 

Эти налоговые правила могут значительно варьироваться в зависимости от статуса резидентства и типа доходов, поэтому важно проконсультироваться с налоговым консультантом для правильного расчета налоговых обязательств.

В Греции иностранцы, как и граждане страны, обязаны подавать налоговую декларацию при наличии налогового номера (AFM), независимо от того, получали они доходы или нет. Процесс подачи налоговой декларации для иностранцев выглядит следующим образом:

 

Получение налогового номера (AFM)

Для начала налогового декларирования необходимо получить налоговый номер (AFM). Это делается через налоговую инспекцию или онлайн на платформе TAXISnet. AFM потребуется для всех налоговых операций, а также для открытия банковского счета и получения многих государственных услуг.

 

Декларирование доходов

Все налоговые резиденты Греции обязаны ежегодно подавать налоговую декларацию через систему TAXISnet в период с апреля по конец июня. В декларации (форма E1) необходимо указывать все источники дохода за предыдущий год, включая заработную плату, доходы от аренды недвижимости, доходы от инвестиций и любые другие облагаемые налогом источники.

 

Если вы не получили доход в Греции, но обладаете AFM, вы все равно обязаны подать "нулевую" декларацию. Невыполнение этого требования грозит штрафами.

 

Способы подачи декларации

Налоговые декларации в Греции подаются исключительно онлайн через систему TAXISnet. Для доступа к системе необходимо зарегистрироваться и получить код доступа (kleidarithmos), который выдается в налоговой инспекции.

 

Сроки и штрафы

Декларацию необходимо подать до 30 июня следующего года за отчетным периодом. За несвоевременную подачу декларации предусмотрены штрафы: от 100 до 500 евро в зависимости от вашего статуса (физическое лицо или компания), а также начисляются проценты за каждый месяц задержки.

 

Особенности для нерезидентов

Если иностранец не получает реальных доходов в Греции (например, если недвижимость не сдается в аренду), декларацию можно не подавать. Однако для тех, кто получает доходы, например, от аренды недвижимости, действует обязательство подавать декларацию и уплачивать налоги по соответствующим ставкам.

 

Для правильного заполнения декларации рекомендуется обращаться к налоговым консультантам, так как законодательство может меняться, и процедура может быть сложной для понимания.

В Греции для самозанятых лиц и фрилансеров предусмотрены определенные правила и налоговые льготы, которые могут облегчить ведение бизнеса.

 

Регистрация и налоги

Фрилансеры обязаны зарегистрироваться в налоговой службе, получить налоговый номер (AFM) и зарегистрировать свою деятельность как самозанятые лица. Это можно сделать через местную налоговую инспекцию или онлайн. Также необходимо оформить социальное страхование (AMKA) для получения медицинских и пенсионных льгот.

 

Налоговые ставки

Налоговая система для самозанятых прогрессивная, с налоговыми ставками от 9% до 45% в зависимости от доходов. Например, доходы до 10,000 евро облагаются налогом по ставке 9%, а доходы свыше 100,000 евро — по ставке 45%.

 

Социальные взносы

Фрилансеры обязаны делать взносы в социальные фонды (EFKA). Эти взносы покрывают медицинские услуги и пенсионное обеспечение. Обычно они составляют около 26% от доходов.

 

Льготы и вычеты

Фрилансеры могут претендовать на налоговые льготы, включая вычеты за социальные взносы, расходы на бизнес (например, аренда офиса или покупка оборудования), а также за благотворительные пожертвования. Для цифровых кочевников существует льгота — 50% освобождение от налога на доход на срок до семи лет.

 

Налоговые авансовые платежи

Самозанятые лица должны вносить авансовые налоговые платежи в течение года. Эти платежи засчитываются в конце года при подаче налоговой декларации.

 

Таким образом, фрилансеры и самозанятые лица в Греции могут воспользоваться льготами и возможностями для оптимизации налогообложения, однако важно соблюдать все налоговые и социальные обязательства.