Банки и финансы Польша

Некоторые из самых лояльных к иностранцам банков в Польше:

 

PKO Bank Polski: крупнейший банк в Польше; предлагает широкий спектр услуг, включая кредиты, ипотеки и сберегательные счета; имеет обширную сеть отделений; предоставляет услуги на английском языке.

 

Bank Pekao: один из старейших банков Польши; доступна простая процедура открытия счета; предлагает полноценные услуги онлайн-банкинга.

 

Santander Bank Polska: предоставляет широкий спектр услуг как для физических лиц, так и для бизнеса; предлагает обширные возможности онлайн и мобильного банкинга; в отделениях часто работают англоговорящие сотрудники; процесс открытия счетов для иностранцев упрощен.

 

ING Bank Śląski: предлагает надежные услуги онлайн и мобильного банкинга; предоставляет услуги на нескольких языках, включая английский. 

 

Bank Millennium: упрощенный процесс открытия счета; для резидентов возможно заключение договора через курьера, что избавляет от необходимости посещения отделения; предлагает различные продукты и услуги, ориентированные на нужды иностранцев.

Выбор банка: Выберите банк, который соответствует вашим финансовым потребностям. Некоторые банки предлагают онлайн-услуги для открытия счета, что может быть удобным вариантом.

 

Основной перечень документов для открытия счета может включать:

   - Паспорт или национальное удостоверение личности.

   - Документ, подтверждающий место жительства (например, договор аренды жилья или коммунальные счета).

   - Номер PESEL (не всегда обязателен для нерезидентов).

   - Трудовой договор или свидетельство о поступлении в университет для студентов.

 

В зависимости от банка и вашего статуса (резидент или нерезидент), вы можете открыть счет, посетив отделение банка или заполнив заявку онлайн. Некоторые банки предлагают возможность подтверждения личности через курьера или видеосвязь.

После подачи всех документов и заполнения формы заявки, банк проверит ваши данные и одобрит открытие счета. Этот процесс может занять от нескольких дней до двух недель.

 

Важные моменты

Языковая поддержка: Большинство крупных банков предлагают услуги на английском языке, что значительно упрощает процесс для иностранцев.

Онлайн и мобильный банкинг: Многие банки предоставляют удобные мобильные приложения и интернет-банкинг, что позволяет управлять счетом удаленно.

 

Полезные советы

Свяжитесь с банком заранее: Перед посещением банка или подачей заявки онлайн свяжитесь с банком, чтобы уточнить все требования и подготовить все необходимые документы.

Выбор банкомата: Для снятия наличных лучше использовать банкоматы, принадлежащие крупным польским банкам. Эти банкоматы, как правило, не взимают дополнительных комиссий за использование иностранных карт, в отличие от независимых банкоматов, установленных в барах или ночных клубах.

 

Избегайте динамической конвертации валют (DCC): При снятии наличных с иностранной карты банкоматы могут предложить выбрать конвертацию валюты на вашу домашнюю валюту. Всегда выбирайте опцию снятия в местной валюте (злотые), так как динамическая конвертация обычно включает невыгодный обменный курс и дополнительные комиссии.

 

Комиссии и лимиты: Комиссии за снятие наличных могут варьироваться в зависимости от банка-эмитента вашей карты. Например, некоторые банки могут взимать фиксированную плату за каждую транзакцию, другие - процент от суммы. Лучше заранее узнать условия вашего банка, чтобы избежать неожиданных затрат. В Польше лимиты на снятие наличных в банкоматах обычно составляют от 1200 до 2000 злотых за одну транзакцию, но они могут варьироваться в зависимости от конкретного банкомата и банка.

 

Количество снятий: Старайтесь снимать большие суммы денег за один раз, чтобы минимизировать количество транзакций и, соответственно, комиссий за каждую из них. Некоторые банки предлагают несколько бесплатных снятий в месяц, например, Wise предоставляет две бесплатные транзакции в месяц, после чего взимает 2% от суммы снятия.

 

Уведомление банка: Перед поездкой в Польшу уведомьте свой банк о ваших планах, чтобы избежать блокировки карты из-за подозрительных транзакций. Это поможет обеспечить бесперебойный доступ к вашим средствам во время путешествия.

 

Использование карты для оплаты: По возможности, используйте карту для оплаты покупок и услуг, чтобы избежать снятия наличных и связанных с этим комиссий.

Банковский перевод

Один из самых распространенных способов отправки денег за границу. Вы можете перевести деньги со своего банковского счета на счет получателя.  Банковские переводы обычно предлагают наилучший курс обмена, но могут быть медленнее, чем другие методы.

 

Онлайн-сервисы перевода денег

Примеры: Wise, XE, PayPal, Revolut.

Преимущества: Быстро, удобно и часто дешевле банковских переводов. Некоторые сервисы, такие как Wise, предлагают прозрачные курсы обмена и низкие комиссии.

 Недостатки: Комиссии могут варьироваться в зависимости от сервиса и страны назначения.

   

Международные системы 

Примеры: Western Union, MoneyGram.

Преимущества: Возможность отправить деньги наличными, деньги могут быть получены в пунктах выдачи наличных.

Недостатки: Высокие комиссии и курсы обмена могут быть менее выгодными.

 

Важные моменты

Выбор валюты: всегда выбирайте отправку и получение в местной валюте, чтобы избежать дополнительных комиссий за конвертацию валют (Dynamic Currency Conversion, DCC).

Комиссии и курсы обмена: внимательно изучите комиссии за перевод и курсы обмена у различных сервисов. Специализированные сервисы, такие как Wise, обычно предлагают более выгодные курсы обмена по сравнению с банками.

Лимиты перевода: некоторые сервисы имеют ограничения на сумму перевода за один раз или в день, поэтому убедитесь, что выбранный вами сервис соответствует вашим потребностям.

4Безопасность: используйте только проверенные и надежные сервисы, чтобы защитить свои средства от мошенничества.

Иностранцы могут получить кредит или ипотеку в Польше, но для этого необходимо выполнить определенные требования. 

 

Ипотека

Доход в Польше: Большинство польских банков требует, чтобы заемщик имел доход в Польше. Это может быть доход от трудового договора, самозанятости, бизнеса в Польше, аренды недвижимости или пенсии. Если вы работаете за границей, получить ипотеку будет сложнее, но возможны исключения для тех, кто имеет польское гражданство или партнера, работающего в Польше.

 

Статус резидента: Вам необходимо быть резидентом Польши или иметь адрес проживания в стране. Для граждан ЕС требуется регистрация резидента, для граждан других стран — карта резидента.

 

Номер PESEL: Большинство банков требует наличие номера PESEL (польский идентификационный номер), но некоторые банки могут обходиться без него.

 

Первоначальный взнос: Обычно требуется минимальный первоначальный взнос в размере 10-20% от стоимости недвижимости. Существуют программы, позволяющие получить ипотеку без первоначального взноса, но они менее распространены.

 

Потребительский кредит

Иностранцы могут также получить потребительские кредиты в Польше. Основные требования включают:

- Легальное проживание в Польше (карта резидента).

- Подтверждение доходов.

- Удостоверение личности.

 

Некоторые финансовые учреждения предлагают помощь в получении кредита для иностранцев, помогая собрать все необходимые документы и улучшить кредитный рейтинг.

Оплата крупных покупок, таких как недвижимость или автомобиль, в Польше требует соблюдения определенных процедур и знание местного законодательства.

Для оплаты недвижимости можно использовать собственные средства или ипотечный кредит; оплата производится через банковский перевод.

 

Автомобиль можно купить у дилера или частного продавца. В случае покупки у частного лица необходимо заплатить налог на транзакцию в размере 2% от стоимости автомобиля. При покупке у дилера налог (VAT) включен в цену. Для оплаты автомобиля можно использовать личные средства, автокредит или лизинг. В Польше популярны сервисы, такие как OTOMOTO Pay, которые позволяют получить финансирование быстро и удобно. Оплату автомобиля можно произвести с помощью банковского перевода, что является одним из самых безопасных способов оплаты; в некоторых случаях можно оплатить кредитной картой, если продавец принимает такой способ оплаты;  в редких случаях, но возможен, расчет наличными.

Депозиты

Сберегательные счета: В Польше можно открыть сберегательный счет в банке, который предоставляет гарантированный процент на вклад.

Срочные депозиты: Эти депозиты позволяют зафиксировать процентную ставку на определенный срок, обычно от нескольких месяцев до нескольких лет. Процентные ставки могут достигать 4.7% годовых в зависимости от срока и суммы вклада.

 

Инвестиции в акции

Онлайн-брокеры: В Польше доступны услуги многих международных и местных онлайн-брокеров, таких как Interactive Brokers, eToro и XTB. Эти платформы предлагают доступ к торговле акциями, облигациями, ETF и другими финансовыми инструментами. 

Фондовый рынок: Инвестирование в польские акции и ETF позволяет диверсифицировать портфель и участвовать в росте польской экономики.

 

Облигации и фонды

Государственные и корпоративные облигации: Облигации предлагают стабильный доход с низким уровнем риска. Их можно приобрести через брокеров или непосредственно у эмитентов.

Инвестиционные фонды: Позволяют инвесторам вкладывать средства в диверсифицированный портфель активов. Это может быть привлекательным вариантом для тех, кто ищет профессиональное управление своими инвестициями.

 

Альтернативные инвестиции

Недвижимость: Покупка недвижимости в Польше может быть хорошей долгосрочной инвестицией. Иностранцы могут приобретать квартиры и дома, а также получать доход от аренды. 

Криптовалюты: Хотя криптовалюты высоко волатильны, они предоставляют возможность для значительного роста капитала. В Польше доступны несколько платформ для торговли криптовалютами, таких как eToro и Plus500.

 

Рекомендации по выбору стратегии

Профессиональная помощь: Рассмотрите возможность консультации с финансовым консультантом или использования услуг робо-адвайзеров, которые помогут подобрать оптимальную стратегию инвестирования с учетом ваших целей и финансовых возможностей.

Налоговые обязательства зависят от статуса налогового резидента и типа получаемого дохода.

 

Статус налогового резидента

Налоговым резидентом считается лицо, которое:

- Имеет центр личных или экономических интересов в Польше.

- Пребывает на территории Польши более 183 дней в налоговом году.

Налоговые резиденты обязаны декларировать все свои доходы, полученные как в Польше, так и за ее пределами.

 

Нерезиденты облагаются налогом только на доходы, полученные на территории Польши, такие как:

- Заработная плата за работу, выполненную в Польше.

- Доходы от предпринимательской деятельности, ведущейся в Польше.

- Доходы от недвижимости, расположенной в Польше.

 

Личные налоги

 

Подоходный налог: Ставка налога составляет 12% для доходов до 120,000 PLN и 32% для доходов выше этого порога. Налоговая декларация подается до конца апреля следующего года.

 

Социальные взносы:

 Взносы на социальное обеспечение составляют 20.48% для работодателя и 13.71% для работника.

  Взносы на медицинское страхование составляют 9% и не подлежат вычету из налога.

 

Налоговые льготы: Иностранцы могут воспользоваться различными налоговыми льготами, такими как совместная подача декларации с супругом, вычет социальных и медицинских взносов, семейные и интернет-льготы.

 

Международные аспекты налогообложения

 

Двойное налогообложение: Польша заключила соглашения об избежании двойного налогообложения с множеством стран, что позволяет избежать двойного налогообложения доходов. 

 

Доходы от капитала:  Доходы от капитала, такие как дивиденды и проценты, облагаются налогом в Польше по ставке 19%. При этом применяются положения международных налоговых соглашений для уменьшения налоговой нагрузки.

 

Доходы от аренды: Доходы от аренды недвижимости, расположенной за границей, должны быть задекларированы в Польше. Налоговые обязательства зависят от положений международных соглашений об избежании двойного налогообложения.

 

Регистрация и отчетность:  Для подачи налоговых деклараций и выполнения налоговых обязательств необходимо иметь номер PESEL или NIP.

 

Таким образом, иностранцы, проживающие и работающие в Польше, должны внимательно следить за своими налоговыми обязательствами, чтобы избежать штрафов и других санкций. Рекомендуется обращаться за консультацией к налоговым консультантам для правильного выполнения всех требований польского законодательства.

Иностранцы, проживающие и работающие в Польше, обязаны подавать налоговые декларации, чтобы соблюсти налоговое законодательство страны. Вот ключевые аспекты процесса налогового декларирования:

 

Статус налогового резидента: Налоговый резидент / нерезидент.

 

Налоговые резиденты обязаны декларировать все свои доходы, полученные как в Польше, так и за ее пределами. Нерезиденты облагаются налогом только на доходы, полученные на территории Польши.

 

Процесс подачи налоговой декларации

 

Сроки подачи: Годовые налоговые декларации должны быть поданы до 30 апреля года, следующего за отчетным налоговым годом. 

 

Формы для подачи:

 Наиболее распространенная форма для физических лиц - PIT-37, которая покрывает доходы от трудовой деятельности, аренды и других источников.

 Самозанятые лица могут использовать формы PIT-36 или PIT-28 в зависимости от специфики их деятельности.

 

Онлайн-декларирование:

Платформа e-PIT позволяет подавать декларации онлайн. Платформа доступна как на польском, так и на английском языках. Для входа в систему можно использовать банковский аккаунт, доверенный профиль или налоговую информацию, такую как PESEL и данные о доходах.

 Декларации автоматически заполняются на основе данных, предоставленных работодателями, и требуют только проверки и подтверждения.

 

Документы: Для подачи декларации необходимы документы, подтверждающие доходы (например, PIT-11 от работодателя), данные о уплаченных налогах и социальных взносах.

 

Возможные штрафы: Невыполнение обязательств по подаче налоговых деклараций или уплате налогов может привести к штрафам и другим санкциям, включая невозможность легализации пребывания в Польше (получение вида на жительство).

 

Дополнительные советы

Консультации с налоговыми специалистами: Налоговое законодательство может быть сложным, особенно для иностранцев. Рекомендуется обращаться за помощью к налоговым консультантам для правильного выполнения всех требований.

Проверка актуальности информации: Убедитесь, что вы используете актуальные налоговые формы и инструкции, которые можно найти на сайте Министерства финансов Польши.

Самозанятые лица и фрилансеры в Польше могут выбрать между регистрацией как индивидуальный предприниматель или работой по контракту с фирмой. Важные шаги включают получение номера PESEL и NIP, которые являются необходимыми для налоговой отчетности и взаимодействия с государственными органами.

 

PESEL (Идентификационный номер): Получение может быть осуществлено через регистрацию по месту жительства или в муниципальном офисе.

NIP (Налоговый идентификационный номер): Этот номер можно получить, заполнив соответствующую форму и подав ее в налоговый офис.

 

Фрилансеры могут работать по двум типам контрактов:

Договор подряда: Этот контракт не включает оплату социальных и медицинских взносов работодателем.

Договор о предоставлении услуг: Этот контракт включает оплату социальных и медицинских взносов, что делает его более привлекательным для долгосрочной работы.

 

Налоговые ставки и отчетность

Фиксированная ставка налога: Для самозанятых лиц применяется фиксированная ставка налога в размере 19%.

Прогрессивная шкала налогообложения: Для лиц, работающих по контракту, налоговые ставки варьируются от 17% до 32% в зависимости от дохода.

 

Социальные и медицинские взносы

Самозанятые лица обязаны платить взносы на социальное страхование и медицинское страхование. Эти взносы включают взносы на пенсию, страхование от несчастных случаев и болезни, а также на медицинские услуги. Оплата взносов осуществляется ежемесячно.

 

Льготы для самозанятых

Вычеты по налогам: Самозанятые могут воспользоваться различными вычетами, включая вычет расходов на ведение бизнеса, амортизацию оборудования и расходы на обучение.

Упрощенная бухгалтерия: Возможность ведения упрощенной бухгалтерии для малых предпринимателей, что снижает административную нагрузку.

 

Специальные визы для фрилансеров

Для фрилансеров и цифровых кочевников в Польше существует специальная виза типа D, которая позволяет работать и проживать в стране. Получение этой визы включает в себя предоставление подтверждений дохода, медицинской страховки и адреса временного проживания.