Банки и финансы Румыния

Вот основные банки, которые предлагают хорошие условия и простую процедуру открытия счетов для иностранцев:

 

Banca Transilvania

Крупнейший банк Румынии; активно инвестирует в цифровую трансформацию и предлагает множество онлайн-услуг.

Услуги для иностранцев: Имеет специальный раздел на сайте для международных клиентов, где можно открыть счет онлайн, используя короткое видеоинтервью; предлагает текущий счет с физической и цифровой картой, поддержкой BT Pay, Apple Pay и Google Pay.

 

Banca Comerciala Romana (BCR)

Один из крупнейших розничных банков в Румынии; входящий в группу Erste Bank; предлагает множество банковских услуг, включая текущие счета, дебетовые и кредитные карты, сберегательные счета и страховки.

Услуги для иностранцев: Поддержка клиентов 24/7 через телефон и веб-чат, возможность открытия счетов онлайн через платформу George. Специальные пакеты для молодых людей и студентов.

 

ING Bank

Международный банк с сильным присутствием в Румынии.

Услуги для иностранцев: Процесс открытия счета прост и может быть выполнен онлайн; предлагает разнообразные банковские услуги, включая текущие счета, кредитные и дебетовые карты, сберегательные продукты и инвестиционные услуги.

Для открытия банковского счета для иностранцев необходимы документы:

- Паспорт или вид на жительство.

- Подтверждение адреса проживания (например, счет за коммунальные услуги или договор аренды).

- Подтверждение налогового резидентства.

- Трудовой договор или выписки с предыдущих мест работы (если требуется).

 

Процесс открытия счета:

Посетите отделение банка лично или начните процесс онлайн на сайте выбранного банка.

Предоставьте необходимые документы и заполните заявление на открытие счета.

Дождитесь подтверждения и активации счета, после чего вы получите доступ к интернет-банкингу и другим услугам.

Использование банкомата:

Банкоматы (ATM) в Румынии широко распространены, особенно в крупных городах и туристических местах. Используйте банкоматы, расположенные в банках или крупных торговых центрах для большей безопасности. Банкоматы поддерживают карты Visa, MasterCard и AmEx. Найти ближайший банкомат можно с помощью мобильных приложений и веб-сайтов Visa и MasterCard.

 

Процедура снятия наличных:

- Вставьте карту в банкомат и выберите опцию снятия наличных.

- Введите сумму, которую хотите снять, и PIN-код для подтверждения транзакции.

- Заберите карту и деньги.

 

Избегание динамической валютной конверсии (DCC): Всегда выбирайте снятие денег в местной валюте (леях), чтобы избежать дополнительных комиссий за конвертацию валюты по неблагоприятному курсу.

 

Комиссии за снятие наличных: В большинстве случаев банкоматы взимают комиссию за снятие наличных с иностранных карт. Эта комиссия может варьироваться в зависимости от банка и типа карты. Карты, такие как Wise и Revolut, предлагают льготные условия, включая несколько бесплатных снятий наличных в месяц и низкие комиссии за конвертацию валюты.

 

Лимиты на снятие наличных: Лимиты на снятие наличных могут варьироваться в зависимости от карты и банка. Например, карта Wise позволяет снимать до 1,000 USD в день и до 6,000 USD в месяц. Рекомендуется проверить лимиты вашей карты в мобильном приложении банка перед поездкой.

 

Рекомендации

Имейте запасной вариант: Всегда имейте при себе вторую карту на случай потери или блокировки основной карты.

Информируйте свой банк: Сообщите своему банку о планируемой поездке, чтобы избежать блокировки карты за подозрительную активность.

Основные способы и сервисы отправки денег за границу из Румынии:

 

Wise

Процесс: Зарегистрируйтесь на сайте или в мобильном приложении, выберите сумму и валюту, укажите банковские реквизиты получателя, подтвердите свою личность (если требуется) и оплатите перевод с помощью банковского перевода, дебетовой или кредитной карты.

Преимущества: Низкие комиссии, реальный обменный курс без наценок, прозрачные сроки перевода.

Недостатки: Комиссия может варьироваться в зависимости от суммы и направления перевода.

 

Revolut

Процесс: Зарегистрируйтесь в приложении, пополните свой счет, выберите сумму и валюту перевода, укажите реквизиты получателя и подтвердите перевод.

Преимущества: Мгновенные переводы между пользователями Revolut, выгодные обменные курсы, поддержка более 70 валют.

Недостатки: Ограничения на бесплатные переводы в зависимости от типа аккаунта.

 

Remitly

Процесс: Зарегистрируйтесь на сайте или в приложении, выберите сумму и валюту, укажите реквизиты получателя, выберите способ доставки (банковский перевод, мобильный кошелек, наличные), оплатите перевод.

Преимущества: Быстрая доставка, несколько опций получения денег, первые переводы без комиссии.

Недостатки: Комиссии зависят от суммы и способа оплаты, ограничения по доступным странам и валютам.

 

Ria Money Transfer

Процесс: Зарегистрируйтесь на сайте или в приложении, выберите страну назначения, сумму перевода, способ получения денег, укажите реквизиты получателя и оплатите перевод.

Преимущества: Широкая сеть пунктов выдачи наличных, удобное приложение для отслеживания перевода.

Недостатки: Комиссии могут быть выше при использовании кредитной карты, ограниченное количество валют.

 

Другие популярные сервисы

 

Western Union: Один из самых старых и известных сервисов денежных переводов, предлагающий услуги в более чем 200 странах и территориях; множество способов отправки и получения денег, включая онлайн-переводы, мобильное приложение и пункты обслуживания; подходит для личных и деловых переводов, особенно для получения наличных денег.

 

PayPal: Популярная платежная система, позволяющая отправлять и получать деньги через интернет; быстрые переводы между пользователями PayPal, поддержка множества валют, возможность отправки на банковские счета; подходит для личных переводов, особенно для онлайн-платежей и покупок.

 

Банковские переводы

Процесс: Обратитесь в свой банк, предоставьте реквизиты банка получателя (SWIFT/BIC код, номер счета), укажите сумму и валюту перевода.

Преимущества: Надежность, возможность отправки больших сумм.

Недостатки: Высокие комиссии, длительное время обработки (до нескольких дней).

 

Советы по выбору сервиса

Обратите внимание на безопасность: Используйте только проверенные и лицензированные сервисы, чтобы избежать мошенничества.

Потребительские кредиты:

Иностранцы могут получить потребительские кредиты на различные нужды, такие как покупка автомобиля, оплата учебы или ремонт дома.

Основные банки, такие как Banca Transilvania и Banca Comerciala Romana (BCR), предлагают кредиты с конкурентными ставками и гибкими условиями.

Основные требования включают наличие вида на жительство, подтверждение доходов и хорошую кредитную историю в Румынии.

 

Ипотечные займы для иностранцев

Иностранцы могут получить ипотечные займы для покупки недвижимости в Румынии. Однако банки могут предъявлять дополнительные требования, такие как более высокий первоначальный взнос (обычно около 25%) и гарантии от румынского резидента или наличие компании в Румынии.

Процентные ставки по ипотеке варьируются от 4% до 6.5%, в зависимости от фиксированной или плавающей ставки. Срок ипотеки может составлять до 35 лет.

 

Программа "Prima Casă":

Государственная программа "Prima Casă" предоставляет льготные условия для первой покупки жилья, включая сниженные процентные ставки и меньший первоначальный взнос.

Иностранцы, имеющие постоянное место жительства и работающие в Румынии, могут претендовать на участие в этой программе.

 

Советы и рекомендации

Консультации с юристами: Для обеспечения правовой защиты и понимания всех аспектов сделки можно обратиться за консультацией к юристам, специализирующимся на недвижимости и банковском праве.

Предварительное одобрение: Получите предварительное одобрение кредита перед заключением сделки на покупку недвижимости, чтобы избежать рисков.

В Румынии оплата крупных покупок, таких как автомобили или недвижимость, регулируется законодательством, чтобы минимизировать риски уклонения от налогов и отмывания денег.

 

Лимит на использование наличных средств для физических лиц:

Максимальная сумма наличных, которую можно использовать при покупке у юридического лица (компании), составляет 10 000 леев в день (около 2 000 евро).

Для сделок между физическими лицами лимит выше – 50 000 леев в день (около 10 000 евро).

Если сумма превышает эти лимиты, оставшаяся часть должна быть оплачена безналичным способом (банковским переводом, чеком или через POS-терминал).

Исключения: В некоторых ситуациях (например, покупка автомобиля с рук или аренда жилья) можно договориться об оплате наличными, но следует соблюдать установленные лимиты.

Способы оплаты

Банковский перевод: Самый распространённый способ для крупных покупок. Безопасен, удобен и обязателен в большинстве случаев.

Кредитные и дебетовые карты: Некоторые дилеры и агентства недвижимости принимают оплату картами.

Чеки: Используются редко, но возможны при договорённости с продавцом.

Финансирование через банк:

Для автомобилей можно оформить автокредит.

Для недвижимости доступны ипотечные кредиты.

Таким образом, в Румынии оплата крупных покупок, таких как автомобиль или недвижимость, в основном осуществляется безналичными методами из-за установленных лимитов на использование наличных. Для сделок с недвижимостью банковский перевод обязателен, а для покупки автомобиля возможна частичная оплата наличными в пределах лимита. Лучше заранее проконсультироваться с нотариусом или агентством для соблюдения всех правовых требований.

Румыния предлагает различные способы накопления и инвестирования, которые могут быть полезны для тех, кто хочет сохранить и приумножить свои сбережения.

 

Сберегательные счета

Банки предлагают сберегательные счета с конкурентными процентными ставками. Сберегательные счета позволяют легко управлять деньгами, предлагая постоянный доступ к средствам без потери процентов при снятии. Открытие, ведение и закрытие счета обычно бесплатны. Депозиты застрахованы до 100,000 евро (или эквивалент в леях).

 

Срочные депозиты

Банки предлагают срочные депозиты с фиксированными процентными ставками. Ставки могут варьироваться в зависимости от срока вклада, начиная от одного месяца до нескольких лет. Проценты выплачиваются либо в конце срока депозита, либо ежемесячно. Депозиты застрахованы до 100,000 евро.

 

Инвестиционные фонды и акции

Платформы: В Румынии популярны такие инвестиционные платформы, как IC Markets и другие местные брокеры. Они предлагают широкий выбор инвестиционных инструментов, включая акции, облигации, фонды и ETF. Многие платформы предлагают аналитические инструменты и консультации по инвестициям

Статус налогового резидента

Иностранцы, проживающие в Румынии более 183 дней в течение календарного года, считаются налоговыми резидентами. Это означает, что они обязаны декларировать и платить налоги со всех своих доходов, независимо от страны их происхождения. Нерезиденты, в свою очередь, облагаются налогом только на доходы, полученные в Румынии.

 

 

Налог на доходы физических лиц

В Румынии действует плоская ставка подоходного налога в размере 10%, которая применяется ко всем видам доходов, включая зарплату, доходы от аренды, доходы от инвестиций и другие источники. Налоговая база включает доходы, полученные как в Румынии, так и за рубежом, для налоговых резидентов.

 

Социальные взносы

Помимо подоходного налога, иностранцы обязаны уплачивать взносы на социальное обеспечение, включая медицинское страхование.

 

Налоговые льготы и освобождения

Некоторые категории доходов иностранных граждан могут быть освобождены от налогообложения. Например, доходы от международных перевозок, доходы от облигаций, гарантированных румынским правительством, а также призы и награды, выплаченные за счет публичных средств, не облагаются налогом. Также освобождаются от налогов доходы лиц с тяжелыми формами инвалидности.

 

Налоговая отчетность

Все налогоплательщики обязаны подавать ежегодную налоговую декларацию. В декларации указываются все полученные доходы и уплаченные налоги. Налоговая отчетность подается в ближайшее налоговое управление по месту жительства или адресу компании.

 

Эти обязательства могут изменяться, поэтому рекомендуется регулярно проверять актуальные налоговые правила и консультироваться с налоговыми специалистами.

Основные этапы налогового декларирования

 

Определение статуса налогового резидента: Налоговый резидент или Нерезидент.

 

Подготовка и подача налоговой декларации: Годовая налоговая декларация должна быть подана до 25 мая следующего года. В декларации указываются все доходы, полученные за предыдущий год, а также предполагаемые доходы на текущий год.

Форма 212 - "Единое заявление о налоге на доходы и социальные взносы": Эта форма используется для отчета по доходам, полученным в предыдущем году, и предполагаемым доходам на текущий год. Она включает в себя такие виды доходов, как доходы от аренды недвижимости, доходы от продажи ценных бумаг, а также доходы от независимой деятельности.

 

Система предварительных авансовых платежей: Некоторые налогоплательщики могут выбрать систему предварительных авансовых платежей. Авансовые платежи рассчитываются как четверть годового налога, уплаченного в предыдущем году, и должны быть произведены до 25-го числа первого месяца после окончания квартала.

 

Особенности налогообложения доходов от аренды: С 2024 года доходы от аренды облагаются налогом по ставке 10%. Также предусмотрен стандартный вычет в размере 20% от дохода без необходимости предоставления документации, что фактически снижает налоговую ставку до 8%.

 

Налоговые льготы и освобождения: Некоторые категории доходов могут быть освобождены от налогообложения, например, доходы от международных перевозок и доходы, полученные от иностранных работодателей, если работа выполняется за пределами Румынии. Также существуют налоговые соглашения для избегания двойного налогообложения, что позволяет уменьшить налоговую нагрузку для иностранцев.

 

Рекомендации

Для успешного выполнения всех налоговых обязательств рекомендуется консультироваться с налоговыми специалистами и использовать услуги профессиональных бухгалтерских компаний. Это поможет избежать ошибок и обеспечить соблюдение всех местных налоговых требований.

Регистрация и налогообложение самозанятых лиц

 

Регистрация PFA (Persoană Fizică Autorizată): Самозанятые лица должны зарегистрироваться как PFA, предоставив необходимые документы, подтверждающие их профессиональную квалификацию и отсутствие судимостей. Иностранцы также должны предоставить паспорт и доказательства румынского резидентства.

 

Налоги и социальные взносы: Самозанятые лица обязаны уплачивать подоходный налог в размере 10% от чистого дохода. Дополнительно они должны уплачивать взносы на пенсионное и медицинское страхование: 25% и 10% соответственно, если их доход превышает 24,960 RON в год.

 

Налоговая декларация: Налоговая декларация должна подаваться ежегодно до 25 мая за предыдущий год. В декларации указываются все доходы и вычеты, связанные с профессиональной деятельностью.

 

Льготы и налоговые преимущества

Режим налогообложения микро-предприятий: Для самозанятых лиц с годовым оборотом до 1 миллиона евро может применяться режим налогообложения микро-предприятий, при котором налог составляет 1% от оборота для компаний с сотрудниками и 3% для компаний без сотрудников.

 

Освобождение от НДС

Самозанятые лица с годовым доходом менее 300,000 RON освобождены от обязательной регистрации в качестве плательщиков НДС и от уплаты этого налога на свои услуги или товары.

 

Вычеты и расходы:

Самозанятые лица могут вычитать из налогооблагаемого дохода связанные с бизнесом расходы, такие как аренда, коммунальные услуги, офисные принадлежности и профессиональные услуги. Это помогает снизить общую налоговую нагрузку.

 

Работа в Румынии в качестве самозанятого лица или фрилансера предлагает гибкость и возможность контролировать свой график работы, однако требует внимательного соблюдения налоговых и административных требований. Для дополнительной информации и помощи рекомендуется обращаться к профессиональным бухгалтерам и налоговым консультантам.