Banky a financie Maďarsko

Maďarský bankový systém ponúka širokú škálu služieb pre zahraničných občanov, ale podmienky a požiadavky sa môžu líšiť v závislosti od konkrétnej banky.

 

OTP Bank: Najväčšia banka v Maďarsku s rozsiahlym počtom pobočiek a bankomatov; ponúka služby v anglickom jazyku a poskytuje rôzne balíky účtov, vrátane účtov v forintoch a cudzích menách.

 

K&H Bank: Súčasť belgickej skupiny KBC; poskytuje služby fyzickým aj právnickým osobám; ponúka viacero balíkov účtov, vrátane účtov v forintoch a cudzích menách; dostupné služby v anglickom jazyku, avšak požiadavky na dokumenty sa môžu líšiť.

 

Erste Bank: Rakúska banka so zastúpením v Maďarsku; ponúka širokú škálu služieb pre zahraničných klientov; poskytuje účty v forintoch a cudzích menách, ako aj služby v anglickom jazyku.

 

Raiffeisen Bank: Dcérska spoločnosť rakúskej skupiny; ponúka rôzne typy účtov, vrátane štandardných, mzdových a prémiových účtov; dostupné služby v anglickom jazyku, avšak požiadavky na dokumenty sa môžu líšiť.

 

UniCredit Bank: Talianska banka so zastúpením v Maďarsku; poskytuje služby fyzickým aj právnickým osobám; ponúka účty v forintoch a cudzích menách, ako aj služby v anglickom jazyku.

Otváranie bankového účtu v Maďarsku je dôležitý krok pre imigrantov, ktorý umožňuje spravovať financie, dostávať mzdu a platiť účty. Procedúra otvorenia účtu a požadované dokumenty sa môžu líšiť v závislosti od vybranej banky a vášho statusu rezidenta.

 

Základné kroky pre otvorenie bankového účtu

 

Výber banky: V Maďarsku pôsobí niekoľko veľkých bánk, ktoré poskytujú služby cudzincom. Odporúča sa oboznámiť sa s ich ponukami a vybrať banku, ktorá zodpovedá vašim potrebám.

 

Príprava potrebných dokumentov: Štandardný balík dokumentov na otvorenie účtu zvyčajne zahŕňa:

- Platný pas alebo identifikačný preukaz.

- Potvrdenie o adrese bydliska (nájomná zmluva, účet za služby alebo oficiálny list potvrdzujúci vašu adresu).

- Povolenie na pobyt alebo víza: Ak nie ste občanom EÚ, môže byť potrebné platné vízum alebo povolenie na pobyt.

 

Návšteva pobočky banky: Väčšina bánk vyžaduje osobnú prítomnosť pre otvorenie účtu. Odporúča sa vopred dohodnúť termín návštevy, aby ste sa vyhli čakaniu.

 

Vyplnenie formulára a podpis zmluvy: Budete musieť vyplniť formulár s osobnými údajmi a podpísať zmluvu na poskytovanie služieb. Niektoré banky môžu ponúknuť služby v anglickom jazyku.

 

Zloženie počiatočného vkladu: Niektoré banky môžu požadovať minimálny počiatočný vklad na aktiváciu účtu.

 

Vezmite do úvahy, že proces otvorenia účtu môže trvať určitý čas, najmä pre občanov krajín, ktoré nie sú členmi EÚ. Odporúča sa vopred pripraviť všetky potrebné dokumenty a v prípade potreby využiť služby prekladateľa.

Použitie bankomatov (ATM):

- Výber bankomatu: Odporúča sa používať bankomaty veľkých maďarských bánk. Tie zvyčajne ponúkajú výhodnejšie podmienky a nižšie poplatky v porovnaní s nezávislými operátormi.

 

- Vyhýbajte sa nezávislým bankomatom: Bankomaty vlastnené nezávislými operátormi (napr. Euronet) často účtujú vyššie poplatky za výber hotovosti.

 

Poplatky a poplatky:

- Poplatok banky-vydavateľa: Vaša banka môže účtovať poplatok za výber hotovosti v zahraničí. Pred cestou sa informujte vo svojej banke o výške tohto poplatku.

 

- Poplatok banky-vlastníka bankomatu: Niektoré maďarské banky môžu účtovať dodatočný poplatok za používanie ich bankomatov zahraničnými kartami. Informácie o výške poplatku sú zvyčajne zobrazené na obrazovke bankomatu pred potvrdením transakcie.

 

- Dynamická konverzia meny (DCC): Pri výbere hotovosti môže bankomat ponúknuť prevod sumy na menu vašej karty podľa vlastného kurzu. Tento kurz je často menej výhodný. Odporúča sa vždy vyberať v miestnej mene (maďarské forinty) bez konverzie.

 

Limity na výber hotovosti:

- Limity bankomatov: Maximálna suma na výber pri jednej transakcii sa môže líšiť v závislosti od banky a konkrétneho bankomatu. Zvyčajne je to približne 100 000 forintov.

 

- Limity vašej karty: Vaša banka môže stanoviť denné alebo mesačné limity na výber hotovosti. Pred cestou sa odporúča overiť tieto limity a v prípade potreby požiadať o ich zvýšenie.

 

Odporúčania:

Oznámenie banke: Pred cestou informujte svoju banku o plánovanom pobyte v Maďarsku, aby sa predišlo zablokovaniu karty z dôvodu podozrivej aktivity.

Výber veľkých súm: Na minimalizovanie počtu transakcií a zároveň poplatkov sa odporúča vyberať vyššie sumy hotovosti naraz, pričom sa zohľadnia stanovené limity.

Bezpečnosť: Pri používaní bankomatov dodržiavajte bezpečnostné opatrenia: vyberajte bankomaty na bezpečných a osvetlených miestach, pri zadávaní PIN kódu zakrývajte klávesnicu a sledujte okolie.

Bankové prevody (SWIFT)

 

Väčšina maďarských bánk ponúka služby medzinárodných prevodov prostredníctvom systému SWIFT. Na odoslanie prostriedkov budete potrebovať poskytnúť údaje príjemcu, vrátane mena, čísla účtu (IBAN) a SWIFT/BIC-kódu banky príjemcu. Poplatky a lehoty na tieto prevody sa môžu líšiť v závislosti od banky a cieľovej krajiny.

 

Online služby na prevod peňazí

 

Wise: Ponúka medzinárodné prevody za reálny výmenný kurz s nízkymi poplatkami.  Služba podporuje prevody do viac ako 80 krajín a vyše 40 mien. Môžete posielať peniaze online cez webovú stránku alebo mobilnú aplikáciu.

 

Western Union: Umožňuje posielať peniaze online alebo cez pobočky vo viac ako 200 krajinách a regiónoch. Prevody môžu byť prijaté v hotovosti alebo pripísané na bankový účet. Poplatky a lehoty závisia od zvoleného spôsobu odoslania a prijatia.

 

Poštové prevody

 

Maďarská pošta poskytuje služby medzinárodných peňažných prevodov. Táto metóda môže byť menej pohodlná a pomalšia v porovnaní s bankovými a online prevodmi, avšak môže byť užitočná v určitých situáciách.

Hypotekárne úvery pre cudzincov

 

Rezidenti Európskej únie: Obyvatelia krajín EÚ, ktorí žijú v Maďarsku, majú širší prístup k hypotekárnym úverom. Banky im môžu ponúknuť úvery do výšky 70% trhovej hodnoty nehnuteľnosti s dobou splatnosti od 1 do 35 rokov.

 

Nerezidenti a občania tretích krajín: Pre zahraničných občanov, ktorí nie sú rezidentmi EÚ, môže byť získanie hypotéky v maďarských bankách zložité. Mnoho bánk vyžaduje trvalé bydlisko v Maďarsku alebo v inej krajine EÚ. Existujú však možnosti oslovenia medzinárodných bánk, ako sú nemecké úverové inštitúcie, ktoré môžu poskytnúť hypotéku za nasledujúcich podmienok:

- Výška úveru: do 50% hodnoty nehnuteľnosti.

- Úroková sadzba: od 7% ročne.

- Lehota splatnosti: od 1 do 10 rokov.

- Dodatočné náklady: približne 1% z výšky úveru na vybavenie hypotéky.

 

Spotrebiteľské úvery

 

Zahraniční občania môžu tiež získať spotrebiteľské úvery v maďarských bankách. Podmienky závisia od konkrétnej banky a stavu žiadateľa.

 

Požiadavky na žiadateľov:

 

Dokumenty: Cestovný pas, povolenie na kúpu nehnuteľnosti v zahraničí, potvrdenie o príjmoch, kúpnopredajná zmluva.

Vek: Minimálny vek žiadateľa — 25 rokov, maximálny — 70 rokov.

Kreditná história: Pozitívna kreditná história môže zvýšiť šance na schválenie úveru.

 

Odporúčania

Konzultácia s bankou: Pred podaním žiadosti sa odporúča obrátiť na vybranú banku pre overenie aktuálnych podmienok a požiadaviek.

 

Vezmite na vedomie, že podmienky úverovania sa môžu meniť, preto sa odporúča získavať aktuálne informácie priamo v bankách alebo u finančných poradcov.

Platba za veľké nákupy, ako sú nehnuteľnosti alebo automobil, v Maďarsku vyžaduje dodržiavanie určitých postupov a zohľadnenie miestnych finančných praktík.

 

Bankový prevod: Najrozšírenejší a najbezpečnejší spôsob platby za nehnuteľnosť v Maďarsku je bankový prevod. Po podpísaní kúpno-predajnej zmluvy kupujúci prevedie dohodnutú sumu na účet predávajúceho. Je dôležité sa uistiť, že všetky bankové údaje sú uvedené správne a že prevod sa vykonáva v súlade s podmienkami zmluvy.

 

Účet escrow: Na zabezpečenie bezpečnosti transakcie môžu strany využiť escrow účet, ktorý sa otvára u notára alebo v banke. Kupujúci vloží finančné prostriedky na tento účet a tie sa prevedú predávajúcemu iba po splnení všetkých podmienok zmluvy.

 

Hotovostné platby: Maďarská legislatíva obmedzuje použitie hotovosti pri veľkých transakciách. Podľa platných pravidiel nesmie maximálna suma hotovostnej platby medzi fyzickými osobami presiahnuť 1,5 milióna forintov (približne 4 000 eur). Preto sa na platbu nehnuteľnosti hotovosť neodporúča používať.

 

Platba vozidla

 

Bankový prevod: Rovnako ako v prípade nehnuteľnosti je bankový prevod preferovaným spôsobom platby pri kúpe vozidla. Kupujúci prevedie dohodnutú sumu na účet predávajúceho, po čom sa vybavia všetky potrebné dokumenty na registráciu vozidla.

 

Hotovostné platby: Pri kúpe vozidla za hotovosť je potrebné zohľadniť vyššie uvedené obmedzenia na sumu hotovostných platieb. Ak cena vozidla presahuje 1,5 milióna forintov, odporúča sa použiť bankový prevod.

 

Odporúčania

 

Otvorenie bankového účtu: Na uľahčenie veľkých transakcií sa odporúča cudzincom otvoriť si bankový účet v jednej z maďarských bánk. Toto zjednoduší proces prevodu finančných prostriedkov a pomôže vyhnúť sa možným oneskoreniam.

Konzultácia s právnikom: Pred uskutočnením veľkých nákupov sa odporúča konzultovať s miestnym právnikom, ktorý pomôže rozlúštiť nuansy transakcie a zabezpečí dodržanie všetkých právnych formalít.

Bankové vklady

 

Termínované vklady: Banky ponúkajú vklady s pevnou dobou splatnosti a úrokovou sadzbou. Úrokové sadzby závisia od obdobia vkladu a aktuálnej ekonomickej situácie. K septembru 2024 je priemerná úroková sadzba na vkladoch v Maďarsku 5,5%.

 

Sporiace účty: Poskytujú možnosť voľného doplnenia a výberu prostriedkov s úročením. Úrokové sadzby sú zvyčajne nižšie ako pri termínovaných vkladoch, ale ponúkajú väčšiu flexibilitu.

 

Investície do akcií

 

Burza cenných papierov: Budapeštianska burza cenných papierov poskytuje prístup k akciám maďarských a medzinárodných spoločností. Zahraniční investori môžu otvárať brokerské účty a obchodovať s akciami cez licencovaných brokerov.

 

Investičné fondy: Mnohé banky a finančné inštitúcie ponúkajú podielové investičné fondy, ktoré umožňujú investovať do diverzifikovaného portfólia akcií a dlhopisov.

 

Investície do nehnuteľností

 

Kúpa nehnuteľnosti: Investovanie do rezidenčných alebo komerčných nehnuteľností môže zabezpečiť stabilný príjem z nájmu a potenciálny rast hodnoty aktíva. Od roku 2024 môžu zahraniční investori získať povolenie na pobyt v Maďarsku za investície od 250 000 eur do nehnuteľností alebo podielov investičného fondu.

 

Investičné fondy nehnuteľností: Poskytujú možnosť investovať do nehnuteľností bez potreby priameho riadenia objektov. Takéto fondy rozdeľujú príjmy z nájmu a predaja nehnuteľností medzi investorov.

 

Štátne dlhopisy

 

Dlhopisy vnútorného úveru: Maďarská vláda vydáva dlhopisy s rôznymi dobami splatnosti a úrokovými sadzbami. Sú považované za spoľahlivý nástroj pre úspory a investície.

 

Dôchodkové a poistné produkty

 

Dôchodkové fondy: Dobrovoľné dôchodkové fondy umožňujú hromadiť prostriedky na dôchodok s možnosťou získania daňových výhod.

 

Poistné hromadiace programy: Poisťovacie spoločnosti ponúkajú produkty kombinujúce životné poistenie s možnosťou hromadenia a investovania prostriedkov.

 

Odporúčania pre investorov: Konzultácia s finančným poradcom pomôže určiť optimálnu stratégiu investovania vzhľadom na individuálne ciele a rizikový profil.

Maďarsko má jasne štruktúrovaný daňový systém, ktorý sa vzťahuje na rezidentov aj na nerezidentov, ktorí generujú príjmy na území krajiny. Cudzinci pracujúci alebo podnikajúci v Maďarsku sú povinní dodržiavať miestne daňové predpisy.

 

Daňové sadzby

- Daň z príjmu: Fixná sadzba 15 % platí pre väčšinu druhov príjmov.

- Sociálne príspevky: Zamestnanci platia 18,5 % zo mzdy vo forme sociálnych príspevkov.

 

Zmluvy o zamedzení dvojitého zdanenia:

Maďarsko uzavrelo dohody s viac ako 80 krajinami na predchádzanie dvojitého zdanenia. To umožňuje cudzincom vyhnúť sa dvojitému zdaneniu toho istého príjmu v dvoch krajinách. Na použitie ustanovení dohody môže byť potrebné predložiť osvedčenie o daňovej rezidencii zo svojej krajiny.

Určenie daňovej rezidencie

 

Stav daňovej rezidencie v Maďarsku sa určuje podľa nasledujúcich kritérií:

 

- Trvalé bydlisko: Ak má fyzická osoba trvalé bydlisko v Maďarsku, je považovaná za daňového rezidenta.

 

- Centrum záujmov: Ak sú osobné a ekonomické väzby osoby prevažne v Maďarsku, môže byť uznaná za daňového rezidenta.

 

- Pobyt v krajine: Ak osoba trávi v Maďarsku viac ako 183 dní v kalendárnom roku, stáva sa daňovým rezidentom.

 

Daňoví rezidenti sú zdaňovaní na základe svetového príjmu, zatiaľ čo nerezidenti - len z príjmov získaných z maďarských zdrojov.

 

Povinnosti pri podávaní daňového priznania

 

- Rezidenti: Sú povinní podať ročné daňové priznanie, ktoré obsahuje všetky príjmy získané ako v Maďarsku, tak aj mimo jeho územia.

 

- Nerezidenti: Musia deklarovať a platiť dane len z príjmov získaných v Maďarsku, ako sú mzda, príjmy z prenájmu nehnuteľností alebo dividendy.

 

Postup pri podávaní daňového priznania

 

Registrácia na daňových úradoch: Cudzinci musia získať daňové číslo v národnej daňovej a colnej správe.

 

Zbieranie dokumentov: Je potrebné zhromaždiť všetky potvrdzujúce dokumenty o príjmoch, zrážaných daniach a možných odpočtoch.

 

Vypĺňanie priznania: Priznanie je podávané prostredníctvom online systému NAV alebo v papierovej podobe. Lehota na podanie je do 20. mája roka nasledujúceho po zúčtovacom období.

 

Platba dane: Ak po výsledku priznania vznikne dlžná suma, je ju potrebné zaplatiť do 20. mája.

 

Odporúčania

Konzultácia s daňovým poradcom: Cudzím osobám sa odporúča, aby sa obrátili na miestnych daňových poradcov pre správne splnenie všetkých povinností.

Registrácia samostatne zárobkovej činnosti:

 

Cudzinci, ktorí chcú pracovať v Maďarsku ako samostatne zárobkovo činné osoby alebo freelanceri, musia získať príslušné povolenie na pobyt. Od 1. januára 2024 platí nový zákon určujúci ciele vstupu a pobytu, vrátane povolenia na pobyt pre samostatne zárobkovo činného migranta.

 

Daňové režimy pre samostatne zárobkovo činné osoby

 

V Maďarsku existuje niekoľko daňových režimov pre samostatne zárobkovo činné osoby:

 

Všeobecný daňový systém: Používa sa štandardná sadzba dane z príjmu vo výške 15 % na čistý zisk. Ďalej sa uhrádzajú sociálne príspevky.

 

Licenčný daňový systém: Predtým obľúbený medzi freelancermi systém predpokladal fixnú mesačnú daň. Avšak, od roku 2022 boli do neho zahrnuté zmeny, ktoré obmedzujú jeho použitie.

 

Sociálne príspevky:

 

Samostatne zárobkovo činné osoby sú povinné platiť sociálne príspevky, ktoré zabezpečujú prístup k štátnym sociálnym službám, vrátane zdravotnej starostlivosti a dôchodkového zabezpečenia. Celková sadzba sociálnych príspevkov je 31,5 % z príjmu, pričom samostatne zárobkovo činné osoby platia ako podiel zamestnávateľa, tak aj zamestnanca.

 

Úľavy a odpočty

 

Samostatne zárobkovo činné osoby môžu využiť rôzne daňové odpočty a úľavy, ako napríklad:

 

- Výdavky spojené s odbornou činnosťou: zahŕňajú prenájom kancelárie, nákup zariadenia, dopravné náklady a ďalšie oprávnené náklady.

 

- Dôchodkové príspevky: Dobrovoľné príspevky do súkromných dôchodkových fondov môžu znížiť daňový základ.

 

Administratívne povinnosti

 

Samosprávne osoby sú povinné viesť účtovníctvo, podávať daňové priznania a platiť dane v stanovených termínoch. Odporúča sa obrátiť sa na profesionálneho účtovníka alebo daňového poradcu, aby sa zabezpečilo dodržiavanie všetkých požiadaviek.

 

Dodatočné zdroje:

 

Na získanie podrobnejších informácií sa odporúča obrátiť sa na oficiálne zdroje, ako je Národná daňová a colná správa Maďarska (NAV, www.gov.hu ), ako aj na profesionálnych poradcov špecializujúcich sa na daňovú legislatívu pre samostatne zárobkovo činné osoby.