Banky a financie Slovensko

Na Slovensku väčšina bánk je otvorená pre spoluprácu s cudzincami, avšak požiadavky a podmienky môžu byť rôzne.

 

Tatra banka: Aktívne priláka zahraničných klientov, ponúka služby v angličtine a špecializované produkty pre expatriantov; poskytuje bežné účty, spotrebiteľské úvery, kreditné karty a cestovné poistenie.

 

Slovenská sporiteľňa: Najväčšia komerčná banka na Slovensku; má širokú sieť pobočiek; poskytuje služby v angličtine a rôzne bankové produkty vrátane bežných účtov a online bankingu.

 

VÚB Banka: Ponúka široké spektrum služieb pre fyzické osoby a podniky; poskytuje služby v angličtine.

 

ČSOB: Ponúka rôzne bankové produkty a služby vrátane bežných účtov, úverov a investičných produktov; poskytuje služby v angličtine.

 

mBank: Známy svojimi online službami; ponúka pohodlné a dostupné bankové produkty; poskytuje služby v angličtine.

 

Pred výberom banky sa odporúča zoznámiť sa s podmienkami služieb, poplatkami a požiadavkami na dokumenty, aby ste si vybrali najvhodnejšiu možnosť.

Postup pri otváraní účtu sa môže líšiť v závislosti od banky a statusu klienta. Nižšie sú uvedené všeobecné kroky a požiadavky na otvorenie účtu v slovenskej banke.

 

Výber banky: Odporúča sa zoznámiť sa s podmienkami služieb, poplatkami a dostupnosťou služieb v anglickom jazyku, aby ste si vybrali najvhodnejšiu banku.

 

Na otvorenie účtu sú zvyčajne potrebné nasledovné dokumenty:

- Doklad totožnosti: Platný cestovný pas.

- Potvrdenie adresy bydliska: Môže byť potrebný dokument, ktorý potvrdzuje vašu adresu na Slovensku alebo mimo nej (napríklad nájomná zmluva, účet za služby).

- Povolenie na pobyt: Niektoré banky vyžadujú dočasné alebo trvalé povolenie na pobyt v Slovensku.

- Ďalšie dokumenty: V závislosti od banky môžu byť požadované pracovná zmluva, potvrdenie zo školy alebo iné dokumenty potvrdzujúce väzbu so Slovenskom.

 

Upozorňujeme, že požiadavky sa môžu líšiť v závislosti od banky.

 

Postup pri otváraní účtu

Väčšina bánk vyžaduje osobnú prítomnosť na otvorenie účtu.

Po overení dokumentov sa podpisuje zmluva o otvorení účtu.

Banková karta je zvyčajne vydaná ihneď alebo do niekoľkých dní.

 

Špecifiká pre nerezidentov: Niektoré banky otvárajú účty pre nerezidentov, avšak podmienky môžu byť prísnejšie. Napríklad v ČSOB môže cudzinec otvoriť účet nezávisle od doby platnosti otvoreného schengenského víza, ak má platný cestovný pas a druhý dokument vydaný štátom, v ktorom má trvalé bydlisko.

Používanie bankomatov: Na Slovensku sú široko rozšírené bankomaty, ktoré prijímajú karty medzinárodných platobných systémov, ako Visa, Mastercard a UnionPay. Bankomaty sú dostupné vo mestách, obchodných centrách a staniciach.

 

Poplatky a konverzia meny

 

Poplatky miestnych bánk: Niektoré slovenské banky môžu účtovať poplatok za výber hotovosti s cudzou kartou. Výška poplatku závisí od konkrétnej banky a môže sa líšiť.

 

Poplatky vášho bankového poskytovateľa: Vaša banka-emitent môže tiež účtovať poplatok za medzinárodné transakcie. Odporúča sa vopred overiť podmienky vo vašej banke.

 

Dynamická konverzia meny (DCC): Pri výbere hotovosti môže bankomat ponúknuť výber meny transakcie – miestnu (euro) alebo vašu domácu menu. Výber domácej meny môže viesť k menej výhodnému výmennému kurzu. Odporúča sa vždy vybrať miestnu menu (euro) pre výhodnejšiu konverziu.

 

Limity na výber hotovosti

Limity na výber hotovosti závisia od vašej banky a konkrétneho bankomatu. Niektoré bankomaty môžu obmedziť sumu jednej transakcie alebo denný limit. Ak potrebujete vybrať väčšiu sumu, možno budete musieť vykonať niekoľko transakcií. Tiež vaša banka môže stanoviť vlastné limity na medzinárodné výbery.

 

Odporúčania

Výber bankomatu: Preferujte bankomaty veľkých bánk, ako sú Tatra banka, VÚB Banka alebo ČSOB, ktoré môžu ponúkať výhodnejšie podmienky.

Kontrola poplatkov: Pred potvrdením transakcie bankomat zvyčajne zobrazuje informácie o poplatkoch. Starostlivo si ich preštudujte a v prípade potreby zrušte operáciu.

Spojenie s vašou bankou: Pred cestou informujte svoju banku o plánovaných transakciách v zahraničí, aby ste predišli zablokovaniu karty.

Alternatívy: Zvážte možnosť použitia medzinárodných služieb, ako je Wise, ktoré ponúkajú karty s výhodnými podmienkami na výber hotovosti v zahraničí. Uvedomte si však, že aj tie môžu mať svoje limity a poplatky.

Bankové prevody (SWIFT platby)

Väčšina slovenských bánk ponúka služby medzinárodných prevodov prostredníctvom systému SWIFT. Na to je potrebné poskytnúť údaje príjemcu, vrátane:

- Meno a adresa príjemcu

- Názov a adresa banky príjemcu

- SWIFT/BIC kód banky príjemcu

- Číslo účtu alebo IBAN príjemcu

Poplatky a doby pripísania závisia od konkrétnej banky.

 

Online služby peňažných prevodov

Existujú špecializované online platformy, umožňujúce posielať peniaze do zahraničia s minimálnymi poplatkami a výhodnými výmennými kurzami:

Wise: Ponúka nízke poplatky a transparentné výmenné kurzy. Prevod sa realizuje na bankové účty vo viac ako 50 menách.

Revolut: Mobilná aplikácia umožňujúca medzinárodné prevody, výmenu a uchovávanie meny. Podporuje prevody na Slovensko a do ďalších krajín.

Profee: Poskytuje rýchle prevody na karty Visa, MasterCard alebo cez SEPA. Viac ako 90% prevodov je pripísaných do niekoľkých minút.

 

Systémy peňažných prevodov

Medzinárodné systémy, ako je Western Union, umožňujú posielať peniaze v hotovosti alebo na bankové účty. Western Union má širokú sieť pobočiek a servisných miest. Poplatky závisia od výšky prevodu a cieľovej krajiny.

 

Poštové prevody

Slovenská pošta poskytuje služby medzinárodných poštových prevodov. Táto metóda však môže byť menej pohodlná a dlhodobejšia v porovnaní s elektronickými spôsobmi.

Zahraniční občania môžu získať úver alebo hypotéku na Slovensku, avšak podmienky a požiadavky pre nich sa môžu líšiť od tých, ktoré sú stanovené pre občanov krajiny. Banky hodnotia platobnú schopnosť žiadateľa, jeho status pobytu a stabilitu príjmov.

 

Druhy úverov pre cudzincov

Hypotekárne úvery: Určené na kúpu nehnuteľnosti. Banky môžu poskytnúť do 70–80% hodnoty objektu.

Spotrebiteľské úvery: Poskytované na osobné potreby, avšak pre cudzincov môže byť ich získanie náročné bez trvalého pobytu.

 

Požiadavky na cudzincov

Status pobytu: Disponovanie dočasným alebo trvalým pobytom na Slovensku. Držitelia trvalého pobytu majú väčšiu šancu na schválenie úveru.

Stabilný príjem: Potvrdenie pravidelného príjmu na území Slovenska, napríklad pracovnou zmluvou alebo príjmom z podnikateľskej činnosti.

Kreditná história: Banky preverujú kreditnú históriu žiadateľa, vrátane možných dlhov a predchádzajúcich úverov.

 

Odporúčania

Konzultácia s finančným poradcom: Špecialista pomôže vybrať optimálne podmienky a pripraviť potrebné dokumenty.

Na Slovensku platba veľkých nákupov, ako sú nehnuteľnosti alebo auto, je regulovaná legislatívou, ktorá stanovuje obmedzenia na používanie hotovosti. Podľa slovenského práva existujú nasledujúce limity na hotovostné platby:

 

Medzi fyzickými osobami: maximálna suma hotovostnej platby je 15 000 eur.

 

Medzi fyzickou a právnickou osobou alebo medzi právnickými osobami: maximálna suma hotovostnej platby je obmedzená na 5 000 eur.

 

Tieto obmedzenia sú zamerané na prevenciu prania špinavých peňazí a zabezpečenie transparentnosti finančných operácií.

 

Platba nehnuteľnosti: Pri kúpe nehnuteľnosti na Slovensku sa platba zvyčajne realizuje bezhotovostným spôsobom cez bankový prevod. To zabezpečuje bezpečnosť obchodu a zodpovedá legislatívnym požiadavkám. Bankový prevod umožňuje zdokumentovať transakciu a potvrdiť fakt úhrady.

```

 

Platenie vozidla: Pri kúpe vozidla, najmä nového, sa platba často uskutočňuje bezhotovostným spôsobom. Pri ojazdených autách zakúpených od súkromných osôb je možná platba v hotovosti, avšak suma nesmie presiahnuť stanovené limity (15 000 eur medzi fyzickými osobami).

 

Odporúčania

 

Kontrola limitov: Pred vykonaním veľkej nákupu si overte platné obmedzenia pre hotovostné platby, aby ste predišli porušeniam.

Bezhotovostné platby: Odporúča sa používať bankové prevody pre veľké transakcie, čo zabezpečuje bezpečnosť a súlad s legislatívou.

Konzultácia s právnikom: Pri vykonávaní významných transakcií sa odporúča konzultovať s právnikom alebo finančným poradcom, aby bolo zabezpečené správne vyhotovenie a dodržanie všetkých požiadaviek.

V Slovensku sú dostupné rôzne nástroje na sporenie a investovanie, ktoré umožňujú efektívne riadenie úspor a zhodnocovanie kapitálu. Poďme sa pozrieť na hlavné z nich:

 

Bankové vklady

Bankové vklady zostávajú obľúbeným spôsobom sporenia medzi Slovákmi. Podľa prieskumu banky Slovenská sporiteľňa, 67% obyvateľstva uprednostňuje tradičné sporiace vklady.

Dlhodobé vklady: Prostriedky sú uložené na stanovené obdobie s vopred dohodnutou úrokovou sadzbou. Úrokové sadzby závisia od doby trvania a výšky vkladu.

Sporiace účty: Ponúkajú flexibilnejšie podmienky s možnosťou vkladov a výberov, avšak úrokové sadzby môžu byť nižšie ako pri dlhodobých vkladoch.

 

Investičné fondy

Asi 40% Slovákov investuje do investičných a dôchodkových fondov.

Podielové fondy: Zhromažďujú prostriedky investorov na investovanie do diverzifikovaného portfólia aktív. Úroveň rizika a potenciálna návratnosť závisia od stratégie fondu.

Dôchodkové fondy: Sú určené na dlhodobé sporenie na dôchodok s možnosťou voľby investičnej stratégie.

 

Cenné papiere

Investície do akcií a dlhopisov sú čoraz populárnejšie, 21% Slovákov investuje do cenných papierov.

Akcie: Poskytujú možnosť stať sa spolumajiteľom spoločnosti a získavať dividendy. Investície do akcií sú spojené s vyšším rizikom, ale aj potenciálne vyššou návratnosťou.

Dlhopisy: Dlhové nástroje s pevnou návratnosťou a nižším rizikom v porovnaní s akciami.

 

Nehnuteľnosti

Investície do nehnuteľností sa považujú za spoľahlivý spôsob zachovania a zhodnocovania kapitálu. 23% Slovákov investuje do nehnuteľností.

Obytné nehnuteľnosti: Nákup bytov alebo domov na prenájom alebo následný predaj.

Komerčné nehnuteľnosti: Investície do kancelárskych, obchodných alebo skladovacích priestorov.

 

Alternatívne investície

Kryptomeny: Digitálne meny, ako Bitcoin alebo Ethereum, ponúkajú vysoký potenciál návratnosti, ale sú spojené s vysokou volatilitou a rizikami.

Drahé kovy: Investície do zlata, striebra a iných kovov na diverzifikáciu portfólia a ochranu pred infláciou.

 

Odporúčania pre investorov

Konzultácia s profesionálmi: Obraťte sa na finančných poradcov alebo investičné spoločnosti, ktoré môžu pomôcť pri výbere optimálnej stratégie a nástrojov na investovanie.

Daňové povinnosti zahraničných občanov v Slovensku závisia od ich daňového statusu, zdrojov príjmov a dĺžky pobytu v krajine.

 

Daňový status: rezident alebo nerezident

 

Daňový rezident: Osoba sa považuje za daňového rezidenta Slovenska, ak má trvalý pobyt v krajine alebo sa na území Slovenska zdržiava viac ako 183 dní v kalendárnom roku. Daňoví rezidenti sú zdaňovaní na svetový príjem, čiže na príjmy získané ako na Slovensku, tak aj mimo neho.

 

Daňový nerezident: Osoba, ktorá nespĺňa vyššie uvedené kritériá, sa považuje za daňového nerezidenta a zdaňuje sa len na príjmy získané zo zdrojov na Slovensku.

 

Zdaňované príjmy

 

Pre daňových rezidentov sú zdaňované všetky typy príjmov, vrátane:

- Mzda

- Príjmy z podnikateľskej činnosti

- Príjmy z prenájmu majetku

- Úrokové príjmy a dividendy

 

Daňoví nerezidenti sú zdaňovaní len z príjmov, ktoré majú zdroje na Slovensku, ako napríklad:

- Mzdy za prácu vykonanú na Slovensku

- Príjmy z prenájmu nehnuteľností nachádzajúcich sa na Slovensku

- Príjmy z činností vykonávaných na území Slovenska

 

Daňové sadzby

 

Na Slovensku sa uplatňuje progresívna stupnica dane z príjmov:

- 19% pre príjmy do určitého prahu

- 25% pre príjmy presahujúce tento prah

Konkrétne prahové hodnoty a sadzby sa môžu meniť, preto sa odporúča overiť si aktuálne údaje na oficiálnej stránke daňového úradu Slovenska.

 

Dohody o zamedzení dvojitého zdanenia

Slovensko uzavrelo dohody o zamedzení dvojitého zdanenia s rôznymi krajinami, čo umožňuje vyhnúť sa dvojitému zdaneniu toho istého príjmu. Odporúča sa oboznámiť sa s podmienkami konkrétnej dohody medzi Slovenskom a vaša krajinou pobytu.

 

Daňové úľavy a odpočty

Daňoví rezidenti môžu uplatniť určité daňové odpočty a úľavy, ako napríklad:

- Daňové odpočty na manželov s nízkym príjmom

- Odpočty na deti

- Odpočty na hypotekárne úroky

 

Daňoví nerezidenti, ktorých príjmy zo zdrojov na Slovensku tvoria najmenej 90% z celkového príjmu, môžu tiež uplatniť niektoré odpočty.

 

Odporúčania

Konzultácia s daňovým odborníkom: Keďže daňové zákonodarstvo môže byť zložité a často sa meniť, odporúča sa obrátiť sa na profesionála pre získanie aktuálnych informácií a pomoci pri dodržiavaní všetkých povinností.

Na Slovensku proces podávania daňového priznania pre zahraničných občanov závisí od ich daňového statusu, zdrojov príjmu a dĺžky pobytu v krajine.

 

Určenie daňového statusu

Daňoví rezidenti sú povinní priznávať a zdaňovať všetky svoje príjmy, bez ohľadu na ich zdroj.

Daňoví nerezidenti musia priznávať len príjmy, ktoré majú zdroje na Slovensku.

 

Povinnosť podania daňového priznania

Daňoví rezidenti: Sú povinní podať ročné daňové priznanie, ak ich príjmy presahujú stanovené minimum alebo ak získali príjmy zo zahraničia. Lehota na podanie priznaní je zvyčajne do 31. marca nasledujúceho roka.

Daňoví nerezidenti: Sú povinní podať priznanie, ak získali príjmy zo zdrojov na Slovensku, ktoré nie sú zdanené pri zdroji úhrady.

 

Proces podania daňového priznania

Registrácia v daňových úradoch: Zahraniční občania, ktorí majú príjmy na Slovensku, sa musia zaregistrovať na miestnom daňovom úrade do 30 dní od prijatia príjmu.

Forma priznania: Existujú dve hlavné formy daňových priznaní pre fyzické osoby:

Typ A: Pre osoby, ktoré získavajú iba príjmy z pracovnej činnosti.

Typ B: Pre osoby s inými druhmi príjmov, ako je podnikateľská činnosť, prenájom majetku a pod.

Spôsoby podania: Priznanie možno podať osobne, poštou alebo elektronicky cez portál Finančnej správy Slovenska. Pre elektronické podanie je potrebné zaregistrovať sa na portáli a získať elektronický podpis.

 

Zaplatenie dane

Po podaní priznania je potrebné zaplatiť vypočítanú daň do stanovenej lehoty. Platba môže byť uskutočnená bankovým prevodom alebo inými spôsobmi, uvedenými daňovými úradmi.

 

Odporúčania

Konzultácia s daňovým odborníkom: Keďže daňové zákonodarstvo môže byť zložité a často sa meniť, odporúča sa obrátiť sa na profesionála pre získanie aktuálnych informácií a pomoci pri dodržiavaní všetkých povinností.

Včasné podanie priznaní: Dodržiavanie lehôt podania daňových priznaní a platenia daní pomôže vyhnúť sa pokutám a iným sankciám.

Registrácia a právny status

Pre začiatok činnosti je potrebné zaregistrovať sa ako individuálny podnikateľ v Obchodnom registri Slovenska. To umožňuje legálne poskytovať služby alebo predávať tovar na území krajiny.

 

Daňové sadzby a záväzky

Daň z príjmu: Príjmy samostatne zárobkovo činných osôb sú zdaňované daňou z príjmu podľa progresívnej stupnice:

- 19% pre príjmy do určitého prahu.

- 25% pre príjmy, ktoré tento prah presahujú.

 

Daň z pridanej hodnoty (DPH): Povinná registrácia plátcom DPH je potrebná, ak ročný obrat presiahne 50 000 eur. Štandardná sadzba DPH je 20%.

 

Daňové úľavy a odpočty

Paušálne výdavky: Samostatne zárobkovo činné osoby môžu odpočítať od zdaniteľného základu paušálne výdavky bez potreby predloženia dokladov. Od roku 2024 je maximálna suma týchto výdavkov 20 000 eur.

Daňové odpočty: Možné sú dodatočné odpočty, napríklad na manželov s nízkym príjmom alebo na deti.

 

Sociálne a zdravotné odvody

Samostatne zárobkovo činné osoby sú povinné platiť odvody do sociálnych a zdravotných fondov. Výška odvodov závisí od úrovne príjmu a stanovuje sa každoročne.

 

Účtovníctvo a vykazovanie

Vedenie účtovníctva môže byť zjednodušené pri použití paušálnych výdavkov. Avšak pri prekročení určitých prahov príjmu alebo pri dobrovoľnej registrácii plátcom DPH je potrebné podrobnejšie účtovníctvo.

 

Odporúčania

Konzultácia s daňovým špecialistom: Keďže daňové zákonodarstvo sa môže meniť, odporúča sa obrátiť sa na profesionála pre získanie aktuálnych informácií a pomoc pri plnení všetkých záväzkov.

Včasné podanie deklarácií: Dodržiavanie termínov podania daňových priznaní a platenia daní pomôže vyhnúť sa pokutám a iným sankciám.