Bankalar & Finans Fransa

Fransa'da yabancılara dostane şartlar sunan birkaç banka bulunmaktadır:

 

BNP Paribas: Cari hesaplar, tasarruf hesapları (örneğin, vergilendirilmeden yüksek getiri sağlayan Livret A) ve uluslararası hesaplar sunar; kredi ve sigorta ürünleri sağlar; hesap açma işlemi basit ve yüksek gelir gerektirmez.

 

Société Générale: Düşük komisyonlu standart cari ve tasarruf hesapları sunar; 29 yaş altı öğrenciler ve gençler için özel koşullar sağlar.

 

Crédit Agricole: Yabancı müşteriler ve gençler için özel hesaplar dâhil birçok hizmet paketi sunar; düşük komisyonları ve çeşitli finansal ürünleriyle bilinir.

 

Banque Populaire: Bireysel müşteriler, küçük işletmeler ve profesyoneller için geniş bir ürün ve hizmet yelpazesi sunar; avantajlı şartları ve düşük komisyonları nedeniyle yabancı müşteriler arasında popüler olan Livret A hesapları sunar.

 

HSBC France: Cari hesaplar, uluslararası hesaplar, kredi kartları ve varlık yönetimi çözümleri dâhil geniş bir hizmet yelpazesi sunar; HSBC Hexagon, bankanın Fransız birimi, finansal işlemleri expatlar için kolaylaştıran uluslararası hesaplar sunar.

 

La Banque Postale: Düşük kredi geçmişine sahip müşteriler için özel olarak tasarlanmış basit ve uygun bankacılık ürünleri sunar; İngilizce hizmet sunar.

 

Boursorama: Kullanışlı çevrimiçi platformu ve rekabetçi faiz oranları ile bilinir; ücretsiz hesap açma ve düşük hizmet ücretleri sunar, bu da onu dijital gezginler ve çevrimiçi bankacılığı tercih edenler için mükemmel bir seçenek haline getirir.

Banka seçimi: Büyük geleneksel bankalar ya da çevrimiçi bankalardan birini seçebilirsiniz. Gerekiyorsa, seçilen bankanın İngilizce hizmet sunup sunmadığını kontrol edin.

 

Randevu almak: Çoğu banka hesap açmak için önceden randevu almayı gerektirir. Bunu çevrimiçi olarak gerçekleştirebilir veya bankanın şubesini ziyaret edebilirsiniz.

 

Belgeleri hazırlamak: Gerekli tüm belgelerin hazır ve Fransızcaya çevrilmiş olduğundan emin olun, eğer gerekiyorsa.

 

Gerekli belgeler

 

Kimlik belgesi: Pasaport veya AB vatandaşları için ulusal kimlik kartı.

 

Adres doğrulaması: Bu, son bir fatura, kira sözleşmesi veya yerel belediyeden alınacak bir ikamet belgesi olabilir. Belgelerin üç aydan eski olmaması gerekmektedir.

 

Yasal ikamet belgeleri: AB dışı vatandaşlar için: vize veya oturma izni.

 

Çalışma veya eğitim belgesi: Bankalar, çalışma sözleşmesi, öğrenci kartı veya durumunuzu kanıtlayan başka bir belge isteyebilir.

 

Gelir belgesi: Son banka hesap özetleri, vergi bildirimleri veya maaş bordroları olabilir.

 

Ayrıca, Fransız bir telefon numarasına sahip olmanız gerekecektir.

 

Yabancılar için hesap açma özellikleri

Yabancıların hesap açması, ekstra gereksinimler ve daha yüksek ücretler içerebilir. Bu hesaplar genellikle overdraft ve kredi kartı hizmeti sunmaz. Gereksinimlerin değişebileceği için banka ile özellikle iletişime geçmeniz önerilir.

 

Faydalı ipuçları

Resmi ret: Eğer bir banka hesap açmayı reddederse, yazılı bir ret talep etme ve bu yazı ile kimlik ve adres doğrulamanızı Banque de France’ın yerel şubesine götürme hakkınız vardır, hesap açma hakkınızı kullanmanız için.

Fransa'da yabancı bir banka kartıyla kolayca nakit çekebilirsiniz, ATM'leri kullanarak: ATM'ler büyük şehirlerde, alışveriş merkezlerinde ve banka şubelerinin yakınlarında bulunmaktadır. BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole ve La Banque Postale gibi büyük bankaların geniş bir ATM ağı bulunmaktadır.

 

Kartı takın ve dili seçin: Çoğu ATM, kartı taktığınızda otomatik olarak dil seçimi sunar. Bu olmazsa, dili İngilizce olarak değiştirmek için 'Langue' butonunu arayın.

 

PIN kodunu girin ve işlem türünü seçin: PIN kodunuzu girin. Dikkatli olun ve klavyeyi elinizle kapatın. "Retraité" (nakit çekme) işlemini seçin ve miktarı belirtin.

 

İşlemi tamamlama: Kartınızı, nakitinizi ve makbuzunuzu alın. Bazı ATM'ler kartı nakit vermeden önce geri verir, bu yüzden kartınızı almayı unutmayın.

 

Komisyonlar ve Limitler

 

ATM Komisyonları: Fransız bankaları genellikle yabancı kartlar için nakit çekiminde ek komisyon almaz. Ancak, kendi ülkenizdeki bankalar uluslararası işlemler için sabit bir miktar veya çekilen tutarın yüzdesi şeklinde komisyon alabilir.

Bağımsız operatörlerin ATM'lerini (örneğin, Euronet) kullanmaktan kaçının, çünkü daha yüksek komisyon alabilirler.

 

Nakit çekim limitleri: Çekim limitleri bankaya ve kart türüne bağlı olarak değişebilir, ancak genellikle günlük 300 ila 1000 euro arasındadır. Yolculuktan önce bankanızın limitlerini kontrol edin.

 

Döviz komisyonları: Avantajlı olmayan döviz kurlarından kaçınmak için nakit çekim işlemlerini euro olarak yapın. Bazı ATM'ler işlem para birimini seçmenize izin verir, her zaman euroyu seçin.

 

Tavsiyeler ve İpuçları

 

Banka bilgilendirmesi: Yurt dışında şüpheli işlemler yüzünden kartınızın bloke edilmesini önlemek için bankanızı yolculuğunuz hakkında bilgilendirin.

Bankamatik kartı kullanın: Kredi kartıyla nakit çekmek genellikle daha maliyetlidir, çünkü bu nakit avans olarak kabul edilir ve daha yüksek komisyonlar ve faiz içerebilir.

ATM'leri güvenliğe karşı kontrol edin: Her zaman ATM'yi hack belirtileri veya yabancı cihazlar için kontrol edin. Güvenli yerlerdeki ATM'leri kullanın ve gece kullanmaktan kaçının.

Banka Havalesi

Geleneksel bir banka aracılığıyla yapılan banka havalesi, yurt dışına para göndermenin en güvenilir yöntemlerinden biridir. Bunun için ihtiyacınız olacak:

- Alıcının bilgileri: isim, soyisim, adres, hesap numarası (IBAN) ve banka kodu (BIC).

- Kişisel bilgiler: kimlik belgesi ve havale için kendi banka hesabınız.

 

Çevrimiçi Hizmetler

Wise: Düşük komisyonlarla ve gerçek döviz kuru üzerinden para göndermenizi sağlar. Hesap açılması, alıcı bilgileri girilmesi ve transfer ücretinin banka havalesi, banka kartı veya kredi kartıyla ödenmesi gerekmektedir.

 

Western Union: Online, mobil uygulama veya acente noktalarından transferler sunar. Alıcı bilgileri, isim, soyisim, ülke ve bazen adres ve telefon numarası gibi gereklidir. Ödeme nakit, kartla veya banka havalesi ile yapılabilir. Alıcı, parayı nakit olarak veya banka hesabına alabilir.

 

Remitly: Hızlı uluslararası transferlerin uzmanıdır. Banka havalesi, banka veya kredi kartı ile para gönderebilirsiniz; farklı para alma yöntemleri sunar, banka hesabı, nakit veya mobil cüzdan gibi.

 

Revolut: Mobil uygulama kullanarak uluslararası transferler sunar. 140'tan fazla ülkeye avantajlı kurlarla para gönderebilirsiniz. Ödemeler Revolut hesabınızdan veya kartınızdan yapılır.

 

N26: Uygulama aracılığıyla yurt dışına para göndermeyi sağlayan bir mobil bankadır. Kullanımı kolay bir uygulama sunar ve rekabetçi döviz kurları sağlar.

 

Önemli İpuçları

Döviz kurlarını kontrol edin: Bazı hizmetler döviz kuru üzerine ek ücret ekleyebilir, bu yüzden birkaç seçeneği karşılaştırmak önemlidir.

Bankanızı transfer hakkında bilgilendirin: Bankanızı planlanan uluslararası transfer hakkında bilgilendirin, dolandırıcılık şüphesi nedeniyle işlemin engellenmesini önleyin.

Güvenlik: Uluslararası transferler için yalnızca güvenilir ve onaylanmış hizmetleri kullanın.

Evet, yabancılar Fransa'da kredi veya ipotek alabilir. Ancak, süreç oldukça karmaşık olabilir ve çok sayıda belge sağlanmasını gerektirir.

 

Yabancılar için ipotek koşulları

 

Gayrimenkul değerinin yüzdesi:

Yabancılar, rezident statüsüne bağlı olarak gayrimenkul bedelinin %70-85'ine kadar ipotek alabilirler. AB dışındaki ülkelerden olan rezident olmayanlar için, bu oran %50'ye kadar düşebilir.

 

Başlangıç miktarı:

AB'de ikamet edenler için başlangıç miktarı %15-30 arasında olabilir. AB dışındaki ülkelerin vatandaş ve ikamet edenleri için bu oran %50 veya daha fazla olabilir.

 

Gerekli belgeler:

- Pasaport.

- Gelir beyanı (maaş bordroları, vergi beyannameleri).

- Son üç ayın banka ekstreleri.

- Alım-satım sözleşmesi veya ön sözleşme.

- İstihdam belgeleri ve sözleşmeler.

- Aktifleri ve yükümlülükleri doğrulayan ek belgeler.

 

Sigorta:

Yaşam ve sağlık sigortasının yanı sıra gayrimenkul sigortası zorunlu bir şarttır.

 

Başvuru: Başvuru, gerekli belgelerle birlikte bankaya yapılır. Banka, başvuru sahibinin mali durumunu değerlendirir ve tüm borç yükümlülüklerinin, ailenin toplam gelirinin %35'ini aşmadığından emin olur.

Onay ve işlem sonlandırma: Onay süreci birkaç hafta ile birkaç ay arasında sürebilir. Onaylandıktan sonra ipotek teklifi alırsınız ve belirli bir süre içinde (genellikle 10 güne kadar) kabul etmeniz gerekir. Sözleşme imzalandıktan sonra, paralar alım-satım işlemini sonuçlandıran noter hesabına aktarılır.

 

Bir ipotek broker kullanmak, özellikle ikamet etmiyorsanız ve Fransızca bilmiyorsanız süreci önemli ölçüde kolaylaştırabilir. Broker, en iyi koşulları bulma ve gerekli tüm belgeleri toplama konusunda yardımcı olabilir.

Gayrimenkul Alımı

 

Banka Havalesi:

Gayrimenkul ödemelerinin en yaygın yolu. Para transferi, sizin bankanızdan satıcının bankasına yapılır. Uluslararası transferler ve kur farkları için komisyonları hesaba katmayı unutmayın.

Parayı transfer etmeden önce, alımı finanse etmek istiyorsanız ipotek onayı almak önemlidir.

 

Uluslararası para transfer servislerinin kullanımı:

Wise veya OFX gibi uzmanlaşmış servisler, geleneksel bankalara kıyasla daha iyi döviz kurları ve düşük komisyonlar sunar. Bu servisler, büyük miktarları hızlı ve güvenli bir şekilde transfer etmeye olanak tanır.

 

Çoklu döviz hesapları:

Çoklu döviz hesapları, farklı para birimlerinde fonlarınızı yönetmenize olanak tanır, bu da transferlerde komisyon ve kur tasarrufu sağlayabilir. Wise ve Revolut bu hizmetleri sağlar.

 

Noter aracılığıyla ödeme:

Tüm işlem bedeli, işlemi düzenleyen ve mülkiyet hakkını tescil eden noter hesabına aktarılır. Bu yöntem, işlemin güvenliğini ve tüm yasal formalitelerin yerine getirilmesini garanti eder.

 

Araba Alımı

 

Nakit ödeme:

Bazı satıcılar nakit ödemeyi kabul eder, ancak büyük meblağlar için nadiren kullanılır, çünkü yasal olarak taşınabilecek nakit miktarında riskler ve sınırlamalar vardır.

 

Banka Havalesi:

En güvenli ve yaygın ödeme yolu. Para, doğrudan alıcının hesabından satıcının hesabına aktarılır. Bankalar, özellikle hesabın yurtdışında olması durumunda, bu tür işlemler için komisyon alabilir.

 

Banka üzerinden finansman:

Fransız bankaları otomobil alımı için çeşitli kredi programları sunar. Kişisel kredi, otomobil kredisi veya kiralama seçenekleri arasından seçim yapabilirsiniz.

 

Galeriden finansman:

Pek çok galeri, araba alımı için avantajlı finansman koşulları sunar. Bu, bakım ve sigorta hizmetlerini içeren kredi veya kiralama olabilir. Koşullar, galeriden galerisine ve araç modeline göre değişir.

Fransa'da tasarruf, birikim ve yatırım için birçok fırsat bulunmaktadır. İşte başlıcaları:

 

Tasarruf hesapları

 

Livret A: Fransa'daki en popüler tasarruf hesaplarından biri, 22.950 euroya kadar maksimum tasarruf limiti vardır. Faiz oranı yaklaşık %3'tür ve vergiden muaftır.

 

LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire): Livret A'ya benzer, ancak maksimum tasarruf limiti 12.000 eurodur. Faiz oranı da yaklaşık %3 olup vergiden muaftır.

 

LEP (Livret d’Épargne Populaire): Düşük gelirli aileler için tasarlanmıştır, kişi başına maksimum tasarruf limiti 7.700 eurodur. Faiz oranı yaklaşık %6,1'dir ve vergiden muaftır.

 

Plan d’Epargne Logement (PEL): Gayrimenkul alımı veya tadilatı için tasarruf hesabı. İlgili amaca uygun şekilde kullanıldığında, faizler ilk dört yıl boyunca vergiden muaf tutulur.

 

Yatırım Olanakları

 

PEA (Plan d’Épargne en Actions): Avrupa şirketlerinin hisselerine vergi avantajlarıyla yatırım yapma imkanı sağlar. Beş yıl boyunca fonlar tutulduğunda, getiriler vergiye tabi tutulmaz ancak %17,2 oranında sosyal katkı paylarına tabi tutulur.

 

Assurance Vie: Hisse senetleri, tahviller ve fonlara yatırım yapma imkanı veren esnek bir yatırım yapısıdır. Önemli vergi avantajları sağlarken, sermaye kazanç vergisi olmadan miras bırakma imkanı sunar. Yatırım miktarında herhangi bir kısıtlama yoktur.

 

Çevrimiçi bankalar ve platformlar aracılığıyla tasarruf ve yatırım hesapları: Wise, Trade Republic ve Lightyear gibi çevrimiçi platformlar, tasarruf ve yatırımlar için yüksek faiz oranları ve esnek koşullar sunar. Faiz oranları değişkenlik gösterebilir, örneğin, Wise %3,66, Trade Republic ise %3,75 sunmaktadır.

Fransa'da yaşayan veya gelir elde eden yabancılar, ikamet durumu veya ikamet etmeme durumlarına bağlı olarak çeşitli vergi yükümlülükleriyle karşılaşırlar.

 

Bir yabancı, aşağıdaki koşullardan birinin karşılanması durumunda Fransa'nın vergi mukimi olarak kabul edilir:

İkamet yeri: Ana veya sürekli ikametgahı Fransa'da bulunur.

Mesleki faaliyet: İş, Fransa'da yapılmaktadır (ikincil işlerin istisna olduğu durumlar hariç).

Ekonomik ilgi merkezi: Ana mali ilgi ve gelirler Fransa'da bulunur.

 

Mukimler için vergi yükümlülükleri

Eğer bir yabancı Fransa'nın vergi mukimi ise, dünya genelindeki tüm gelirlerini beyan etmek ve vergi ödemekle yükümlüdür. Ana vergi türleri şunları içerir:

 

Gelir vergisi: Fransa'da gelir vergisi, gelirin büyüklüğüne bağlı olarak %0'dan %45'e kadar değişen oranlarla kademelidir.

Belirli eşiklerin üzerindeki gelirlere ek vergiler uygulanabilir (örneğin, 250.000 avroyu aşan geliri olan bekar kişiler için %3).

 

Sermaye kazancı vergisi: Sermaye kazançları, menkul kıymetler için %30, gayrimenkuller için ise %34,5 oranında vergilendirilir.

 

Varlık vergisi: Değeri 1,3 milyon avroyu aşan varlıklara %0,5 ile %1,5 arasında değişen oranlarda servet vergisi uygulanır.

 

Miras ve bağış vergisi: Vergi oranları akrabalık derecesine ve mülkün değerine bağlıdır.

 

Sosyal katkılar: Sosyal güvenlik katkıları, sermaye kazançları da dahil olmak üzere gelirin %17,2'sini oluşturur.

 

İkamet etmeyenler için vergi yükümlülükleri

 

İkamet etmeyenler, yalnızca Fransa'da elde edilen gelirler üzerinden vergilendirilir. Ana vergiler şunları içerir:

 

Gelir vergisi: İkamet etmeyenler, 27.519 avroya kadar olan gelirler için %20, bu miktarın üzerindeki gelirler için ise %30 oranında vergi öderler.

 

Sermaye kazancı vergisi: Fransız gayrimenkulleri ve menkul kıymetlerin satışından elde edilen sermaye kazançları, mukimler için uygulanan aynı oranlarla vergilendirilir.

 

Varlık vergisi: İkamet etmeyenler için varlık vergisi yalnızca Fransa'da bulunan varlıklara uygulanır.

 

Çifte vergilendirme

Fransa, dünya genelinde 100'den fazla ülkeyle çifte vergilendirmeden kaçınma anlaşmaları yapmıştır. Bu anlaşmalar, farklı ülkelerde elde edilen gelirlerin çifte vergilendirilmesini önlemeye yardımcı olur ve mukimler ve yerleşik olmayanlar için vergi avantajları sağlar.

Fransa'da, hem mukimler hem de yerleşik olmayan yabancılar, gelirlerini beyan etmek ve ikamet durumu ve gelir kaynağına göre vergi ödemekle yükümlüdürler. Yabancılar için vergi beyannamesinin ana noktaları şunlardır:

 

Mukimler için vergi yükümlülükleri

Fransa'nın vergi mukimleri, dünya genelindeki tüm gelirlerini beyan etmek ve vergi ödemekle yükümlüdürler. Beyan edilmesi gereken ana gelir türleri şunları içerir:

Maaşlar ve emekli maaşları: Fransız veya yabancı işverenlerden elde edilen gelirler dahil.

Gayrimenkul kiralama gelirleri: Gayrimenkulün yeri neresi olursa olsun vergilendirilmektedir.

Mali gelirler: Faizler, temettüler ve sermaye kazançları.

Kendi kendine çalışma ve ticaret: Ticari veya mesleki faaliyetlerden elde edilen gelirler.

 

Gayrimenkullerin vergi yükümlülükleri

Fransa dışında ikamet edenler, sadece Fransa'da elde ettikleri gelir üzerinden vergilendirilir. Bu şunları içerebilir:

Fransa'daki taşınmazların kira gelirleri.

Fransız işverenlerden alınan maaşlar.

Fransız kaynaklardan elde edilen mali gelirler ve sermaye kazançları.

 

Vergi beyannamesi süreci

 

Gerekli belgeler:

Gelir belgeleri: maaş bordroları, emeklilik ekstreleri, kira ve yatırım gelirlerinin kanıtları.

Gider kanıtları: vergi indirimlerine hak kazandıran belgeler (örneğin, ipotek faizleri, nafaka).

Yurt dışı banka hesapları ve yatırımlara dair bilgiler.

 

Form seçimleri:

- Gelir beyanı için ana form — Form 2042.

- Yurt dışı gelirleri için — Form 2047.

- Gayrimenkul kiralamaları için — Form 2044.

- Yabancı banka hesapları ve hayat sigortası poliçeleri için — Form 3916.

 

Beyannamenin hazırlanması ve sunulması:

Fransız vergi dairesinin resmi portalı (Impots.gouv.fr) üzerinden çevrimiçi beyanname vermek, uzatılmış zaman dilimleri ve düzeltme yapabilme olanağı gibi birçok avantaj sağlar.

İnternete erişim yoksa veya ilk kez beyanname veriliyorsa, kâğıt beyanname kullanılır.

 

Beyan süreleri:

Beyan süreleri ikamet bölgesine göre değişir ve genellikle mayıs sonu — haziran başı arasında olur.

Çevrimiçi beyanların kâğıt formlardan daha esnek süreleri vardır.

Fransa, serbest meslek sahipleri ve bağımsız çalışanlar için birçok imkân sunmaktadır. Ülke, bu çalışanların kayıt işlemleri, vergi indirimleri ve sosyal güvenlik açısından esnek koşullar sunmaktadır.

 

Kayıt ve yasal durum

 

Mikro işletme: Fransa'da serbest çalışma faaliyetine başlamanın en kolay şekli; basitleştirilmiş bir vergi sistemi ve minimum idari gereklilikler ile karakterize edilir.

 

Kayıt için gerekli belgeler: Pasaport veya kimlik, mesleki yeterliliğin kanıtları (diplomalar, sertifikalar), mesleki sorumluluk sigortası, yeterli gelir belgesi ve adli sicil kaydı. Tüm belgeler Fransızcaya çevrilmeli ve yasal hale getirilmelidir.

 

Vergilendirme

 

Mikro işletmeler için vergilendirme rejimi:

Micro-BIC (ticari satışlar için): Maksimum yıllık ciro - €188,700. Vergi indirimi %71, yani vergilendirilebilir temel toplam cirodan %29'dur.

Micro-BNC (profesyonel hizmetler için): Maksimum yıllık ciro - €91,900. Vergi indirimi %34, vergilendirilebilir temel - gelirin %66'sı.

 

Sosyal katkılar:

Kendi hesabına çalışanlar sosyal güvenlik sistemine katkı yapmalıdır. Katkı miktarı faaliyet türüne bağlıdır ve cirosunun %13.8 ile %24.2 arasında değişir.

 

Diğer vergiler:

CFE (işletmeler için emlak vergisi): Net gelir €5,000'in üzerinde olduğunda uygulanır ve gelire ve belediyeye göre değişir.

CFP (mesleki eğitim katkısı): Satışlar için gelirin %0.1'i, özel hizmetler için %0.2'si ve ticaret için %0.3'ü.

 

İndirimler ve avantajlar

 

Vergi indirimleri: Kendi hesabına çalışanlar, standart vergi sisteminde kayıtlılarsa, mesleki giderler için indirimler dahil çeşitli vergi indirimlerinden yararlanabilirler.

 

Basitleştirilmiş raporlama: Mikro işletmeler, gelirlerini URSSAF portalı üzerinden aylık veya üç aylık olarak beyan etmek zorundadır ve vergilerini çevrimiçi ödeyebilir.