Bankalar & Finans Yunanistan

Yunanistan'da yabancılar, İngilizce desteği sunarak etkileşimi kolaylaştıran ve uygun hizmetler sunan birkaç banka arasından seçim yapabilirler. Yabancılara en hoşgörülü bankalardan bazıları şunlardır:

 

Piraeus Bank – Yunanistan'ın en büyük bankalarından biri olup, çevrimiçi platformu ve mobil uygulaması aracılığıyla dijital hesap açma imkanı sunarak gurbetçiler için kullanışlı hale gelir. Destek hizmetleri ve arayüz İngilizce olarak mevcut olup hesap yönetimini kolaylaştırır. Piraeus Bank ayrıca yatırım ve sigorta hizmetleri dahil geniş bir finansal ürün yelpazesi sunar.

 

Alpha Bank – çevrimiçi hizmetleri ve myAlpha adlı mobil uygulamasıyla bilinen bir diğer büyük bankadır. Banka, yabancı müşteriler için özel programlara sahiptir; kişiselleştirilmiş finansal danışmanlık ve premium kredi kartları ve yatırım hesapları gibi ürünler sunmaktadır.

 

National Bank of Greece (NBG) – ülkenin en eski bankası olup, çevrimiçi ve şubelerde açılabilen ücretsiz hesaplar sunar. Banka, öğrenciler ve yabancı müşteriler için özel hesaplar da sunarak gurbetçiler için kullanışlı hale gelmektedir.

 

Eurobank – dijital platformlar aracılığıyla yabancı müşterilere aktif olarak destek sağlamakta ve İngilizce hizmetler sunmaktadır. Hesap açma çevrimiçi olarak yapılabilir ve kredi kartları ve ipotek kredileri gibi birçok ürün çeşidi mevcuttur.

 

Bu bankalar, yabancılar ve gurbetçiler için uygun koşullar sağlayarak dijital hizmetler ve İngilizce destek sunar.

Çoğu Yunan bankası için hesap açma prosedürü standarttır, ancak bazı gereksinimler bankalara göre değişiklik gösterebilir. İşte genel aşamalar ve gerekli belgeler:

 

Temel belgeler:

1. Pasaport veya kimlik belgesi — kimliğinizi doğrulamak için gereklidir.

2. Vergi mükellefi numarası (AFM) — bu Yunan vergi numarasıdır ve yerel vergi dairesinden alınabilir. Bu numara olmadan hesap açmak mümkün değildir.

3. İkamet adresi doğrulaması — bu, son bir fatura, kira sözleşmesi veya ikamet ettiğinizi doğrulayan bir ev sahibinden alınan bir mektup olabilir.

4. Gelir durumu belgesi — banka ekstresi, işverenden alınan bir belge veya vergi beyanı. Bazı bankalar sosyal güvenlik belgesi veya son maaş bordrosu da isteyebilir.

5. Vize veya oturma izni — AB vatandaşı değilseniz, ülkede yasal olarak kaldığınızı gösteren bir belge sağlamanız gerekebilir.

 

Ek aşamalar:

1. Banka ziyareti — çoğu banka, hesap açma prosedürünü tamamlamak için kişisel bir ziyareti zorunlu kılar. Eurobank gibi bazı bankalar çevrimiçi işlem başlatılmasına izin verse de, belgelerin imzalanması için şubeye gidilmesi gerekmektedir.

2. Minimum depozito — bazı bankalar hesabın etkinleştirilmesi için minimum bir depozit yatırmanızı isteyebilir. Genellikle bu küçük bir miktardır, örneğin 250 euro.

 

Çevrimiçi bankacılık:

Piraeus Bank, National Bank of Greece, Alpha Bank ve Eurobank gibi çoğu büyük bankalar, yabancı müşteriler için hesap yönetimini kolaylaştıran İngilizce dilindeki kullanışlı mobil uygulamalar ve çevrimiçi bankacılık sunmaktadır.

 

Hesap açma işlemi için noter tasdikli ve Yunanca'ya çevrilmiş belgeler gerekebilir, bu nedenle seçilen bankada gereksinimlerin önceden doğrulanması önemlidir.

Yunanistan'da yabancı bir banka kartıyla nakit çekmek için birkaç önemli noktaya dikkat etmek gereklidir:

 

Kart Uyumluluğu: Yunanistan'daki çoğu ATM, Visa, MasterCard, Cirrus ve Plus gibi büyük uluslararası ödeme sistemlerini kabul eder. American Express kartları daha az yaygındır ve UnionPay ve JCB gibi sistemler Yunanistan'da neredeyse hiç kullanılmamaktadır.

 

Nakit çekme komisyonları: Yunan ATM'lerinde yabancı bir kart kullanmak için sabit bir komisyon alınır, bu genellikle işlem başına 2 ila 4 euro arasındadır. Bu komisyon, yurt içi bankanızın uluslararası işlemler için uygulayabileceği diğer olası masraflardan bağımsız olarak alınır.

 

Para birimi seçimi: Bankamatikler kullanılırken her zaman yerel para birimi (euro) ile işlem yapmayı seçmek önerilir, ülkenizin para birimi yerine. Bu, bankamatiklerin sunduğu (dinamik döviz kuru dönüşümü olarak bilinen) dezavantajlı döviz kurları üzerinden yapılan döviz dönüşümüne ek masraflardan kaçınmanızı sağlar.

 

Nakit çekim limitleri: Yunanistan'daki bankamatikler genellikle tek bir işlem için 600 ila 840 euro arasında değişebilen limitler belirler. Ancak, maksimum tutar bankanızın kısıtlamalarına da bağlıdır, bu yüzden nakit çekim limitlerini önceden bankanızla iletişime geçerek öğrenmeniz önerilir.

 

Bankamatiklerin konumu: Bankamatikler büyük şehirlerde, popüler turistik tatil beldelerinde, alışveriş merkezlerinde ve havaalanlarında yaygın olarak bulunmaktadır. Ancak uzak bölgelerde ve küçük adalarda bankamatikler daha seyrek olabilir veya hafta sonları ve tatil günlerinde nakit sıkıntısı yaşanabilir.

Yunanistan'dan başka bir ülkeye para göndermek için banka havaleleri veya özel para transfer hizmetleri kullanılabilir.

 

Banka havalesi:

Piraeus Bank, Alpha Bank ve Eurobank gibi çoğu Yunan bankası uluslararası para transfer hizmeti sunar. Ancak geleneksel bankalar genellikle yüksek transfer ücretleri (transfer başına 20 ila 50 euro) talep etmekte ve döviz kurlarında gizli masraflar içerebilir. Ayrıca, transfer sürecinde aracılık eden bankalar varsa ek ücretler de talep edilebilir.

 

Çevrimiçi uluslararası transfer hizmetleri:

Ücretlerden tasarruf etmek ve avantajlı döviz kurları elde etmek için birçok kişi alternatif çevrimiçi hizmetleri tercih ediyor:

- Wise (önceden TransferWise) — genellikle%0.5 oranında şeffaf komisyonlar ve bankalararası döviz kuru sunan popüler bir hizmettir. Wise üzerinden yapılan transferler genellikle birkaç dakika ile bir iş günü arasında sürer.

- Revolut — minimum komisyonlarla transfer yapma imkanı sağlayan bir diğer popüler hizmettir. Sık sık transfer yapan ve mobil uygulamalar kullananlar için uygundur.

- Western Union — parayı hem internetten hem de şahsen bir şubeden göndermeye olanak tanır. Ücretler, transfer tutarı ve yönteme bağlı olarak değişebilir.

 

Ücretler ve döviz kurları:

Yurtdışına para gönderirken sadece sabit transfer ücretlerini değil, döviz kurlarındaki farklılıkları da dikkate almak önemlidir. Geleneksel bankalar genellikle abartılı döviz kurları aracılığıyla gizli ücretler içerir. Wise ve Revolut gibi hizmetler, herhangi bir ek ücret olmaksızın gerçek döviz kurunu sunarak daha şeffaf koşullar sağlar.

 

Transfer süresi:

Transfer hızı seçilen yönteme bağlıdır. Wise gibi çevrimiçi hizmetler birkaç dakika içinde transfer yapabilirken, geleneksel banka havaleleri birkaç iş gününe kadar sürebilir.

 

Sonuç olarak, hızlılık ve ücretlerden tasarruf etmek sizin için önemliyse, Wise veya Revolut gibi hizmetleri kullanmayı ve aracılık eden bankalardan kaçınmayı düşünmelisiniz.

Yabancılar Yunanistan'da kredi veya konut kredisi alabilir, ancak süreç belirli koşullara ve gerekli belgelerin sağlanmasına bağlıdır. İşte dikkat etmeniz gereken temel noktalar:

 

Konut kredisi alma koşulları:

- Konut kredisi almak için asgari yaş 25 olmalı ve ödeme 58 yaşına kadar tamamlanmalıdır.

- Konut kredi süresi, kredi tutarına ve borçlunun mali durumuna bağlı olarak 6 ila 30 yıl arasında değişebilir.

- Yabancılar, özellikle AB dışı ülkelerin vatandaşları, genellikle mülkün değerinin %20 ila %50'si arasında önemli bir peşinat gerektirir. Bu, durumunuza ve kredi değerliliğinize bağlıdır.

 

Gerekli belgeler:

- Pasaport.

- Yunan vergi numarası (AFM) — yerel vergi dairesinden alınabilir.

- Gelir kanıtı, son iki yıla ait vergi beyannameleri veya gelir belgeleri gibi.

- Adres kanıtı (örneğin, kamu hizmeti faturası veya kira sözleşmesi).

- Yunan banka hesabına sahip olmak — konut kredisi almak için bu bir zorunluluktur.

 

Faiz oranları ve kredi tutarları:

- Yunanistan'daki konut kredileri için faiz oranları, kredi koşullarına ve finansal durumunuza bağlı olarak %3 ila %7.5 arasında değişir.

- Kredinin minimum tutarı 10,000 avrodan başlar ve maksimum tutar genellikle gayrimenkul değerinin %80'ini geçmez.

 

Yabancılar ve yatırımcılar için özellikler:

- "Altın Vize" programına katılan yabancılar, 250,000 avro değerinden itibaren gayrimenkul satın almak için ipotek alabilirler, bu da Yunanistan'da oturma izni alma fırsatı sunar.

- Özellikle AB üyesi olmayan ülkelerden gelen yabancılar, daha yüksek peşinat gibi ek gereksinimlerle karşılaşabilirler.

 

Masraflar ve vergiler:

- Ana kredi ödemelerinin yanı sıra, noter hizmetleri, kayıt ücretleri ve ENFIA gibi yıllık gayrimenkul vergilerini dikkate almak gerekir.

 

Bu nedenle, yabancılar Yunanistan'da ipotek alabilirler ancak bankaların ciddi taleplerine ve önemli peşinatlara hazırlıklı olmak önemlidir.

Yunanistan'da gayrimenkul veya araba gibi büyük alımların ödemesi, belirli adımların izlenmesini ve işlemlere bağlı bir dizi maliyetin göz önüne alınmasını gerektirir.

 

Gayrimenkul alımı

Yunanistan'da gayrimenkul alırken, mülkün maliyetinin yanı sıra, vergiler, ücretler ve komisyonlar gibi ek masrafları dikkate almak gerekir. İşte temel adımlar:

 

- Para transferi: Yabancı olarak gayrimenkul satın alıyorsanız, avantajlı döviz kurları ve düşük ücretler sunan Wise gibi uluslararası para transferi hizmetlerini veya broker firmaları kullanabilirsiniz. Bu tür hizmetler özellikle gayrimenkul ödemesi için gerekli olan büyük miktarları transfer etmek için faydalıdır.

- Mülkiyet devir vergileri: Yunanistan'da gayrimenkul satın alırken, mülk değerinin %3.09'u oranında bir devir vergisi (Transfer Tax) alınır. Yeni bir mülk satın alıyorsanız, %24 oranında KDV (VAT) de alınabilir, ancak KDV'den muafiyet programları vardır.

- Diğer masraflar: Noter ve hukuki işlemler, kayıt ücretleri ve acente komisyonları dahil olup, işlem maliyetinin %10-15'ine ulaşabilirler.

 

Araba alımı

Bir araba alımında da birkaç kural ve prosedürlere uyulması gereklidir:

 

- Nakit olmayan ödeme: Özellikle yeni modellerse, araba alımı genellikle banka havalesiyle yapılır. Büyük miktarların kredi kartı ile kullanımı banka tarafından sınırlanabilir, bu yüzden banka havalesi en güvenli ve uygun ödeme yöntemi olarak kalır.

- Vergiler ve kayıt ücretleri: Yunanistan'da araba satın alırken, KDV ve kayıt ücretlerini hesaba katmak gerekir. Vergilerin boyutu aracın değerine bağlı olarak değişebilir.

 

Her iki işlem için de yerel avukatlarla veya danışmanlarla çalışmak önemlidir. Bu, belgelerin düzenlenmesine ve işlemin yasallığından emin olunmasına yardımcı olur.

 

Yunanistan'da nakit ödeme yapılabilir, ancak büyük satın alımlar için bir dizi kısıtlama vardır. Yunan yasalarına göre:

 

Nakit ödeme limitleri: 500 avronun üzerindeki ürün veya hizmet alımlarında tüzel ve gerçek kişilerin banka havalesi, kredi veya banka kartları gibi nakit olmayan ödeme yöntemlerini kullanmaları zorunludur. Bu kısıtlama tüm büyük satın alımlar, gayrimenkul ve arabalar dahil, için geçerlidir.

 

İstisnalar: Bazı durumlarda özel kişiler nakit olarak kısmi ödeme yapmayı kabul edebilirler, ancak gayrimenkul veya araba gibi büyük alımların toplam bedeli banka sistemi aracılığıyla aktarılmalıdır. Bu, işlemin şeffaflığını sağlar ve vergi sorunlarıyla ilgili riskleri minimize eder.

 

Bu nedenle, küçük alımlar nakit olarak yapılabilse de, büyük işlemler için nakit olmayan ödeme yöntemleri tercih edilmekte ve zorunlu kılınmaktadır.

Yunanistan'da, yabancılar tasarruf ve yatırım için mevduatlar, hisse senetleri ve tahviller dahil olmak üzere çeşitli yolları değerlendirebilirler.

 

Tasarruflar ve mevduatlar

- Tasarruf hesapları nispeten düşük faiz oranları sunar ancak her an paraya erişim sağlar. Örneğin, Yunan bankalarındaki tasarruf hesaplarının faiz oranları koşullara ve mevduat tutarına bağlı olarak %0.5 ile %4.25 arasında değişebilir. Bu yöntem, kısa vadede paraya erişim sağlamak isteyen ancak yüksek getiri aramayanlar için uygundur.

- Vadeli mevduatlar, belirli bir süre için daha yüksek faiz oranlarıyla (örneğin, 12 ay için %3.5 gibi) para yatırmanıza izin verir, ancak mevduat süresi sona erene kadar paraya erişim sınırlıdır.

 

Hisse Senedi Yatırımları

Yatırımcılar, Atina Menkul Kıymetler Borsası (ASE) ve Kıbrıs Menkul Kıymetler Borsası (CSE) üzerinde hisseler satın alabilirler. Yunanistan Ulusal Bankası ve Piraeus Bank gibi Yunan bankaları, hisse alım satımı ve yatırım portföyü yönetimi hizmetleri sunar. Bu, potansiyel olarak yüksek getiriler uğruna daha fazla risk almaya istekli yatırımcılar için uygundur.

 

Tahviller

Yunan hükümet ve şirket tahvilleri, düzenli kupon ödemeleri şeklinde sabit gelir elde etme imkânı sunar. Tahviller hisselere kıyasla daha düşük riskli bir seçenek olup, getirileri genellikle daha düşüktür. Tahvillere yapılan yatırımlar, istikrar ve uzun vadeli gelir arayanlar için uygundur.

 

Yatırım Fonları

Risklerini çeşitlendirmek isteyenler için, hisseler ve tahviller gibi çeşitli varlıklara yatırım yapan ve profesyonel yönetim sunan yatırım fonları (UCITS dahil) bulunmaktadır. Bu fonlar, aktif yönetim ve riskin çeşitlendirilmesi sayesinde daha yüksek getiriler sunabilir.

 

Böylece, Yunanistan'da farklı risk seviyelerine ve hedeflere uygun geniş bir tasarruf ve yatırım finansal araçları yelpazesi mevcuttur.

Yunanistan'da, yabancılar yerel halk gibi, ülkede gelir elde ediyorlarsa ya da vergi mukimi statüsüne sahipseler vergi ödemek zorundadırlar. Yabancılar için ana vergi yükümlülükleri şunları içerir:

 

Gelir Vergisi

Yunanistan'da yılda 183 günden fazla ikamet eden yabancılar, vergi mukimi olarak sayılır ve dünya genelindeki tüm gelirleri üzerinden vergiye tabidirler. Gelir vergisi oranları kademelidir ve 20,000 euroya kadar olan gelirler için %22'den, yılda 40,000 euroyu aşan gelirler için %45'e kadar değişir. Vergi ayrıca mülk kiralama gelirleri ve faiz ile temettü gibi diğer kaynaklardan elde edilen gelirlerden de alınır.

 

Sermaye Kazançları ve Sermaye Kazanç Vergileri

Gayrimenkul satışından elde edilen sermaye kazançları %15 oranında vergilendirilmektedir. Ayrıca hisse senedi ve tahvil satışlarından elde edilen sermaye kazançlarına da vergiler uygulanır: halka açık şirketlerde oran %10, halka kapalı olanlarda ise %15'tir. Bu vergiler mukim ve gayrı mukimlere de uygulanır.

 

ENFIA - Emlak Vergisi

Yunanistan'da gayrimenkul sahibi olanlar, yabancılar dâhil, yıllık olarak piyasa değerine bağlı mülk vergisi (ENFIA) ödemek zorundadır. Oranlar, bölge ve diğer faktörlere bağlı olarak metrekare başına €0.0016 ila €13.20 arasında değişebilir.

 

Vergi Avantajları

Gayrimenkul ya da iş yatırımlarında önemli miktarda para harcayan yabancılar, "ikametgâh-dışı" rejim gibi özel vergi rejimlerinden yararlanabilir, bu sayede yurtdışı gelirleri için 15 yıl süreyle €100,000 sabit vergi öderler. Bu, Yunanistan dışında önemli varlıkları olanlar için avantajlıdır.

 

Çifte Vergilendirme

Yunanistan, çifte vergilendirmeyi önleme anlaşmalarına sahip olup, bu anlaşmalar sayesinde hem Yunanistan'da hem de kaynak ülkesinde vergi ödenmesinden kaçınılabilir. Bu, yurt dışında elde edilen gelirler için geçerlidir.

 

Bu vergi kuralları, yerleşiklik durumu ve gelir türüne bağlı olarak önemli ölçüde değişebilir, bu yüzden vergi yükümlülüklerinin doğru hesaplanması için bir vergi danışmanına başvurmak önemlidir.

Yunanistan'da, yabancıların, vergi numarası (AFM) almaları koşuluyla, gelir elde etsinler ya da etmesinler, vergi beyannamesi sunmaları gerekmektedir. Yabancılar için vergi beyannamesi süreci şu şekildedir:

 

Vergi Numarası (AFM) Alımı

Vergi beyannamesi sürecine başlamak için vergi numarası (AFM) alınması gereklidir. Bu, vergi dairesi veya TAXISnet platformu üzerinden çevrimiçi olarak yapılabilir. AFM, tüm vergi işlemleri için olduğu gibi banka hesabı açılması ve birçok devlet hizmetinin alınması için de gereklidir.

 

Gelir Bildirimi

Yunanistan'da tüm vergi mukimlerinin her yıl Nisan sonu ile Haziran sonu arasında TAXISnet sistemi üzerinden vergi beyannamesi vermeleri gerekmektedir. Beyannamede (E1 formu) önceki yılın tüm gelir kaynakları, ücret gelirleri, gayrimenkul kira gelirleri, yatırım gelirleri ve diğer vergilendirilebilir gelir kaynakları belirtilmelidir.

 

Eğer Yunanistan'da gelir elde etmediyseniz ancak AFM'ye sahipseniz, yine de "sıfır" beyanname vermeniz gerekmektedir. Bu yükümlülüğün yerine getirilmemesi cezalarla sonuçlanabilir.

 

Beyanname sunum yöntemleri

Yunanistan'da vergi beyannameleri yalnızca çevrimiçi olarak TAXISnet sistemi üzerinden sunulur. Sisteme erişim için kayıt olunmalı ve vergi dairesinden verilen erişim kodu (kleidarithmos) alınmalıdır.

 

Süreler ve cezalar

Beyanname, raporlama döneminden bir sonraki yılın 30 Haziran tarihine kadar verilmelidir. Beyannamenin zamanında verilmemesi durumunda cezalar uygulanır: kişisel veya şirket durumuza bağlı olarak 100 ile 500 avro arasında ve her ay gecikme için faiz uygulanmaktadır.

 

Yabancılar için özellikler

Eğer bir yabancı Yunanistan'da gerçek gelir elde etmiyor sa (örneğin, eğer gayrimenkul kiraya verilmiyorsa), beyanname verilmesine gerek yoktur. Ancak, örneğin gayrimenkul kiralama geliri elde edenler için beyanname verme ve ilgili oranlarda vergi ödeme yükümlülüğü bulunmaktadır.

 

Beyannamenin doğru doldurulması için, vergi danışmanlarına başvurulması önerilir çünkü mevzuat değişebilir ve prosedürün anlaşılması zor olabilir.

Yunanistan'da serbest çalışanlar ve freelancerlar için işlerini kolaylaştırabilecek belirli kurallar ve vergi teşvikleri bulunmaktadır.

 

Kayıt ve vergiler

Freelancerlar vergi dairesinde kayıt olmalı, bir vergi numarası (AFM) almalı ve faaliyetlerini serbest çalışan olarak kaydettirmelidirler. Bu, yerel vergi dairesi ya da çevrimiçi olarak yapılabilir. Ayrıca, sağlık ve emeklilik yardımları almak için sosyal güvenlik (AMKA) başvurusu yapmaları gerekmektedir.

 

Vergi oranları

Serbest çalışanlar için vergi sistemi, gelirlerine bağlı olarak %9 ila %45 arasında değişen artan oranlıdır. Örneğin, 10,000 avroya kadar olan gelirler %9 oranında vergilendirilirken, 100,000 avroyu aşan gelirler %45 oranında vergilendirilir.

 

Sosyal katkılar

Freelancerlar sosyal fonlara (EFKA) katkıda bulunmak zorundadırlar. Bu katkılar, sağlık hizmetlerini ve emeklilik sağlanmasını kapsar. Genellikle gelirlerin yaklaşık %26'sını oluştururlar.

 

Teşvikler ve indirimler

Freelancerlar, sosyal katkılar, iş için yapılan harcamalar (örneğin, ofis kiralaması veya ekipman alımı) ve hayır amaçlı bağışlar için indirimler dahil olmak üzere vergi teşviklerinden yararlanabilirler. Dijital göçebeler için gelir vergisinden yedi yıla kadar %50 muafiyet gibi bir teşvik bulunmaktadır.

 

Vergi ön ödemeleri

Serbest çalışanlar yıl içinde vergi ön ödemeleri yapmak zorundadırlar. Bu ödemeler, yıl sonunda vergi beyannamesi verirken mahsup edilir.

 

Böylece, Yunanistan'da freelancerlar ve serbest çalışanlar vergisel teşviklerden ve optimizasyon fırsatlarından faydalanabilir, ancak tüm vergi ve sosyal yükümlülüklerin yerine getirilmesi önemlidir.