Bankalar & Finans Hırvatistan

Hırvatistan'da yabancılara en hoşgörülü bankalar, hizmetlerini yabancı müşterilere sunma, İngilizce destek sağlama ve hesap açma süreçlerini basitleştirme yaklaşımlarıyla öne çıkıyorlar:

Zagrebačka banka (ZABA): Hırvatistan'ın en büyük bankası, UniCredit grubuna dahil; yabancılarla çalışma deneyimine sahip çalışanların bulunduğu, yerleşik olmayanlar için özel bir merkez bulunuyor; İngilizce ve diğer dillerde hizmet sunuyor.

Privredna banka Zagreb (PBZ): Ülkedeki ikinci büyük banka, İtalyan Intesa Sanpaolo grubuna bağlı; yabancı müşterilere yüksek kaliteli hizmet sunuyor; İngilizce destek, kullanışlı internet bankacılığı var.

Erste & Steiermärkische Bank: Avusturyalı Erste Group'un bir parçası: yabancı müşterilere yönelik hizmetler sunuyor, yabancılarla çalışma konusunda önemli deneyime sahip.

Raiffeisenbank Austria (RBA): Avusturyalı Raiffeisen grubunun bir parçası; yabancılara özel önem veriyor: İngilizce destek ve kullanışlı online bankacılık sunuyor.

OTP banka: Macar OTP grubuna ait, yabancı müşterilerle aktif şekilde çalışıyor; rekabetçi tarifeler ve İngilizce destek sunuyor.

Hrvatska poštanska banka (HPB): Hırvat sermayesiyle en büyük banka, uygun tarifeler, yabancı müşteri desteği; İngilizce destek bulunuyor.

Yabancılar için listelenen bankaların başlıca avantajlarıİngilizce destek: Bahsi geçen tüm bankalarda İngilizce hizmet alma imkanı var.

Esneklik: Hesap açmak için minimum belge paketi gereklidir.

Yabancı müşterilere hizmetler: Çoklu döviz hesapları, uluslararası transferler, ipotek programlarına erişim.

Gerekli belgeler

Pasaport: Geçerli bir kimlik doğrulama belgesi olarak pasaport.

Vergi kimlik numarası: Yerel vergi ofisinde alınabilecek Hırvat vergi numarası. Bunun için başvuru formu doldurmanız ve kimlik ibraz etmeniz gereklidir.

İkamet adresi doğrulaması: Mevcut adresinizi doğrulayan bir belge. Bu, fatura, kira sözleşmesi veya banka ekstresi olabilir.

Oturma izni veya vize: Uzun süreli ikamet etmeyi planlıyorsanız, banka ülke içindeki yasal statünüzü doğrulamanızı isteyebilir.

Hesap açma süreci

Banka seçimi: Hırvatistan'da çeşitli bankalar faaliyet göstermektedir. Hizmet koşullarını, tarifeleri ve hizmetleri inceleyerek en uygun seçeneği belirleyin.

Şube ziyareti: Seçtiğiniz banka şubesini ziyaret ederek hesap açın. Bazı bankalar internet üzerinden hesap açma imkanı sunabilir, ancak kimlik doğrulaması için genellikle şahsen bulunmanız gereklidir.

Belgelerin sağlanması: Yukarıda belirtilen belgeleri bankaya sunarak doğrulama ve işlem yapın.

Başvuru formu doldurma: Hesap açılış başvuru formunu ve bankanın sunduğu diğer gerekli formları doldurun.

Onayı bekleme: Belgelerin ve başvurunun incelenmesinden sonra, banka hesap açılışını onaylayacaktır. Onay süreleri birkaç günden bir haftaya kadar değişebilir.

Bilgileri ve kartı alma: Onaylandıktan sonra hesap bilgilerini ve gerekiyorsa banka kartını alacaksınız. Kartlar genellikle bir hafta içinde posta yoluyla teslim edilir.

Hırvatistan'da banka hesabı açmak, ülkede kaldığınız süre zarfında finansal yönetimi etkili bir şekilde sağlamak için önemli bir adımdır. Gerekli belgeleri dikkatle hazırlayın ve ihtiyaçlarınıza uygun bankayı seçin.

Nakit çekme süreci

ATM bulma: Hırvatistan'da yaygın olan ATM'ler Visa, Mastercard ve diğer uluslararası ödeme sistemlerinin kartlarını kabul etmektedir. ATM'leri bankalarda, alışveriş merkezlerinde, sokaklarda ve turistik bölgelerde bulabilirsiniz.

Kartı takma ve PIN kodu girme: Kartınızı ATM'ye yerleştirin, genellikle İngilizce de dahil olmak üzere tercih edilen dili seçin ve PIN kodunuzu girin.

Tutar ve para birimi seçimi: Çekilecek tutarı seçin. Bazı ATM'ler doğrudan kartınızın para biriminde tutarı gösterecek döviz dönüşüm seçeneği (DCC) sunabilir. Ancak, DCC kullanımı ek masraflar ve daha az avantajlı kur nedeniyle daha pahalı olabilir. Daha avantajlı bir kur için yerel para biriminde (Euro) çekim yapmayı tercih etmeniz önerilir.

İşlemin Tamamlanması: İşlemi onayladıktan sonra nakit, kart ve makbuzunuzu alın (gerekirse).

Komisyonlar ve Ücretler

ATM Komisyonu: Hırvatistan'daki bazı bankalar yabancı kartlarla yapılan nakit çekimlerden sabit bir komisyon alabilir.

Bankanızın Komisyonu: Yerel bankanız uluslararası işlemler için ek ücretler alabilir. Bu yüzden, hizmet koşullarını önceden öğrenmeniz önerilir.

Kur Farkı: Nakit çekiminde döviz, bankanızın uyguladığı kur üzerinden çevrilebilir ve bu kur piyasa kurundan farklı olabilir.

Tavsiyeler

Sık sık küçük miktarlarla çekim yapmaktan kaçının: Komisyon masraflarını azaltmak için daha az sıklıkla büyük miktarlar çekmeyi planlayın.

Büyük bankaların ATM'lerini kullanın: Büyük bankaların ATM'leri genellikle daha güvenilirdir ve İngilizce dilinde bilgi sağlar.

Ekran bildirimlerini kontrol edin: İşlemi onaylamadan önce, ATM ekranında görünen olası komisyonlar ve döviz çevirme koşulları hakkındaki mesajları dikkatlice okuyun.

Bankanızla iletişime geçin: Hırvatistan'a seyahat etmeden önce, kartınızın yurt dışında kullanılacağını bankanıza bildirin, böylece güvenlik nedenleriyle işlemlerin engellenmesi önlenebilir.

Banka Havalesi (SWIFT)

Çoğu Hırvat bankası, SWIFT sistemi aracılığıyla uluslararası para transferi hizmeti sunar. Bunun için banka şubesine gitmek veya internet bankacılığını kullanmak gereklidir.

 

Gerekli Bilgiler

- Alıcının tam adı ve adresi.

- Alıcının bankacılık bilgileri: banka adı, adres, SWIFT/BIC kodu ve hesap numarası (IBAN).

- Komisyonlar: Komisyonun büyüklüğü bankaya ve transfer tutarına bağlıdır. Tarife bilgilerini bankanızdan öğrenmeniz önerilir.

- Süreler: Transfer genellikle, aracı bankalar ve hedef ülkeye bağlı olarak 1 ila 5 iş günü sürer.

 

Para Transfer Sistemleri (Western Union, MoneyGram)

Bu hizmetler, banka hesabı açmaya gerek kalmadan para göndermeye imkan tanır. Transferler acente merkezlerinden veya çevrimiçi olarak yapılabilir.

Gerekli Bilgiler

- Alıcının tam adı.

- Alıcının bulunduğu ülke ve şehir.

Komisyonlar: Komisyon, transfer miktarına ve hedef ülkeye bağlıdır. Kesin tarifeler resmi web sitelerinden veya hizmet noktalarından öğrenilebilir.

Süreler: Transferler genellikle gönderimden itibaren birkaç dakika içinde alınabilir.

Çevrimiçi Ödeme Sistemleri (PayPal, Wise)

Bu platformlar, banka kartları veya hesapları kullanarak çevrimiçi para göndermeye olanak tanır. Bunun için sistemde kayıtlı olmanız ve ödeme bilgilerinizi bağlamanız gereklidir.

Gerekli Bilgiler

Alıcının e-posta adresi veya telefon numarası (PayPal için).

Alıcının bankacılık bilgileri (Wise için).

Komisyonlar: Komisyonlar, tutar, para birimi ve ödeme yöntemine bağlı olarak değişir. Servislerin resmi web sitelerindeki tarifelerle ilgili bilgi edinilmesi önerilir.

Süreler: Transferler, seçilen yönteme ve para birimine bağlı olarak birkaç dakika ile birkaç iş günü arasında sürebilir.

Tavsiyeler

Kısıtlamaları göz önünde bulundurun: Bazı ülkelerin uluslararası transferleri almada kısıtlamaları vardır. Seçilen yöntemin alıcı ülkesinde mevcut olduğundan emin olun.

Vergilendirmeye dikkat edin: Bazı durumlarda uluslararası transferler vergilere tabi olabilir. Bu konuda finans uzmanlarına danışılması önerilir.

Yabancılar için Mortgage

AB Vatandaşları: Avrupa Birliği üye ülkelerinin vatandaşları, Hırvatistan'da yerlilerle aynı koşullarla gayrimenkul satın alabilir ve yerel bankalardan mortgage kredisi alabilir.

Üçüncü Ülke Vatandaşları: Avrupa Birliği dışındaki ülkelerin vatandaşları için mortgage alma süreci daha karmaşık olabilir ve ek onaylar gerektirebilir. Bazı bankalar yabancılara mortgage kredisi verir, ancak koşullar farklılık gösterebilir.

Yabancılar için Krediler

Kalıcı İkamet Edenler: Hırvatistan'da kalıcı ikamet izni olan yabancıların, tüketici kredileri ve mortgage dahil çeşitli kredi türlerini alma şansı daha yüksektir.

Geçici İkamet Edenler ve İkamet Etmeyenler: Bu kategoriye giren yabancılar için kredi almak zor olabilir ve bankalar genellikle bu tür başvuruları bireysel olarak değerlendirir.

Banka Gereksinimleri

Belgeler: Genellikle pasaport, gelir doğrulama, vergi mükellefi kimlik numarası ve ikamet statüsünü doğrulayan belgeler gereklidir.

Mali istikrar: Bankalar, başvuru sahibinin ödeme gücünü gelir seviyesi, istihdam ve kredi geçmişini dikkate alarak değerlendirir.

Teminat: İpotek kredisi alırken satın alınan gayrimenkul genellikle teminat olarak kullanılır.

Öneriler

Bankalarla danışmanlık: Birkaç bankaya başvurarak şartları karşılaştırmanız ve yabancı borçlulara yönelik politikalarını öğrenmeniz önerilir.

Hukuki destek: Kredi veya ipotek işlemlerinde tüm yasal hususlara uyulmasını sağlamak için emlak uzmanları ve avukatlardan destek alın.

Hırvatistan'da emlak veya otomobil gibi büyük alışverişler için nakitsiz ödeme yöntemleri tercih edilir. Bu durum hem pratik sebeplerden dolayı hem de nakit kullanımına yönelik yasal sınırlamalar nedeniyle tercih edilir.

Nakit kullanım sınırlamaları

Hırvat yasalarına göre, nakit ödemelerin miktarına ilişkin sınırlamalar vardır. Emlak veya otomobil gibi büyük alışverişlerde nakit kullanımı sınırlı veya yasak olabilir. Tam sınırlar ve kurallar değişebilir, bu nedenle güncel bilgileri doğrudan banka veya hukuk danışmanından doğrulamanız önerilir.

Büyük alışverişler için önerilen ödeme yöntemleri

Banka havalesi: Büyük alışverişlerin en yaygın ve güvenli ödeme yöntemidir. Alıcı, kendi banka hesabından satıcının hesabına para transfer eder.

Akkreditif kullanımı: Her iki taraf için güvenliği sağlayan bir banka aracıdır.

Öneriler

Profesyonellerle danışmanlık: Büyük bir alışveriş yapmadan önce bir avukat veya finans danışmanı ile görüşerek tüm yasal gerekliliklerin yerine getirilmesini ve çıkarlarınızın korunmasını sağlayın.

Kısıtlamaları kontrol etme: Hırvatistan'daki büyük alışverişlerde nakit kullanımına yönelik güncel kısıtlamaları banka veya uzmanlarla kontrol edin.

İşlemi belgelendirme: Gelecekte haklarınızı korumak için işlemin yasallığını ve tamamlandığını kanıtlayan tüm gerekli belgeleri sağlamayı garanti altına alın.

Hırvatistan, hem yerel halk hem de yabancılar için ilgi çekici olabilecek çeşitli birikim, tasarruf ve yatırım araçları sunmaktadır.

Banka mevduatları

Vadeli mevduatlar: Birçok Hırvat bankası belirli bir süre için sabit faiz oranları ile vadeli mevduatlar sunar. Faiz oranları ve koşullar bankaya ve mevduat miktarına bağlı olarak değişebilir.

Vadeli mevduat hesapları: Düzenli para yatırma ve birikim için tasarlanmıştır ve kısmi çekim imkanı sunar. Faiz oranları genellikle vadeli mevduatlardan düşüktür, ancak daha fazla esneklik sunar.

Emlak yatırımları

Avantajlar: Hırvatistan, özellikle kıyı bölgeleri, gelişmiş turizm pazarı ve istikrarlı emlak fiyat artışı sayesinde yatırımcıları cezbetmektedir. Emlak yatırımları kira geliri ve mülk değer artışından potansiyel kâr sağlayabilir.

Yabancılar için özellikler: AB vatandaşları, Hırvat vatandaşları ile aynı şartlarda mülk edinebilirler. Diğer ülke vatandaşları, Hırvatistan Adalet ve İdare Bakanlığı'ndan izin almalıdırlar.

Borsa ve hisse senetleri yatırımları

Hırvat borsası: Hırvat şirketlerinin hisselerinin ticaretine olanak tanır. Katılmak için lisanslı bir aracı kurum aracılığıyla broker hesabı açılması gerekmektedir.

Uluslararası pazarlar: Uluslararası aracılar aracılığıyla yabancı hisse senetlerine, borsa fonlarına ve diğer araçlara yatırım yapabilirsiniz.

İş yatırımları

Kendi işinizi kurmak: Hırvatistan, özellikle turizm ve BT sektörlerinde girişimler ve küçük işletmeler için uygun koşullar sunar. Yabancı yatırımcılar bir şirket kurabilir ve çeşitli devlet destek programlarından yararlanabilirler.

Girişim yatırımları: Umut vaat eden Hırvat start-up'larına sermaye yatırımı, daha yüksek risklere hazır deneyimli yatırımcılar için cazip olabilir.

Devlet Tahvilleri

Açıklama: Hırvatistan hükümeti, projelerini finanse etmek için periyodik olarak tahvil ihraç eder. Devlet tahvillerine yatırım yapmak, nispeten güvenli kabul edilir ve istikrarlı gelir getirebilir.

Yatırımcılara Tavsiyeler

Yatırım kararları almadan önce, Hırvatistan piyasasını bilen profesyonel danışmanlarla görüşülmesi önerilir.

Hırvatistan'da yabancı vatandaşların vergi yükümlülükleri, ikamet durumu ve gelir kaynaklarına bağlıdır.

Vergi ikametinin belirlenmesi

İkamet eden: Hırvatistan'da mülkiyeti veya kullanım hakkı sürekli olarak 183 gün veya daha fazla olan bir mülke sahip olan kişi (bu mülkün fiziksel olarak kullanılması belirleyici bir faktör değildir). Takvimin bir ya da iki yılı süresince Hırvatistan'da fiziksel olarak 183 gün veya daha fazla kalan kişi. Bir yıla kadar kısa süreli kalma araları dikkate alınmaz.

İkamet etmeyen: Yukarıdaki kriterleri karşılamayan kişi, vergilendirme amacıyla ikamet etmeyen olarak kabul edilir.

Gelir Vergisi

İkamet edenler: Hem Hırvatistan'dan hem de yurt dışından elde edilen tüm gelirler üzerinden vergilendirilir.

İkamet etmeyenler: Sadece Hırvatistan kaynaklı gelirler üzerinden vergi ödemekle yükümlüdür.

Gelir Vergisi Oranları

Vergi oranları, vergi mükellefinin Hırvatistan'daki ikamet veya olağan oturum yerine bağlı olarak %25 ile %35,4 arasında değişmektedir.

KDV (Katma Değer Vergisi)

Standart oran: %25.

İndirimli oranlar: Belirli mal ve hizmetler için %13 ve %5.

Gayrimenkul Vergisi

Gayrimenkul devir vergisi: Hırvatistan'da gayrimenkul satın alan kişi, bu işlem KDV'den muaf olmadıkça, gayrimenkul devir vergisi ödemekle yükümlüdür. Vergi matrahı, vergi yükümlülüğünün oluştuğu tarihteki piyasa değeri üzerinden belirlenir.

Çifte Vergilendirmeyi Önleme Anlaşmaları

Hırvatistan, çifte vergilendirmeyi önlemek için birçok ülke ile anlaşmalar yapmıştır. Bu anlaşmalar, belirli gelir türlerinin hangi yargı alanında vergilendirileceğini düzenler ve vergi avantajları sağlayabilir.

Yabancı Vatandaşlar İçin Tavsiyeler

Vergi uzmanlarıyla danışma: Vergi yükümlülüklerini doğru bir şekilde belirlemek için profesyonel danışmanlarla görüşülmesi önerilir.

Süreçlere uyum: Vergi beyannamelerinin zamanında sunulması ve vergilerin ödenmesi önemlidir, aksi takdirde cezalar ve faizler uygulanabilir.

Vergi yasalarının değişebileceği dikkate alınmalıdır, bu nedenle güncel bilgilerin doğrudan Hırvatistan Maliye Bakanlığı veya vergi idaresi gibi resmi kaynaklardan alınması önerilir.

Hırvatistan'da yabancıların vergi beyannamesi süreci, ikamet durumu ve gelir kaynaklarına bağlıdır.

İkamet eden, dünya genelindeki gelirleri üzerinden vergilendirilir.

İkamet etmeyen, sadece Hırvatistan'dan elde edilen gelirler üzerinden vergilendirilir.

Vergi Beyannamesi Verme Süreci

Kişisel tanımlama numarası alma: Yabancı vatandaşlar, ikamet durumu ne olursa olsun, vergi yükümlülüklerini yerine getirmek için bir OIB almak zorundadırlar.

Gerekli bilgilerin toplanması:

İkamet edenler için: Hırvatistan'da ve yurtdışında elde edilen tüm gelirlerin toplanması gereklidir.

İkamet etmeyenler için: Sadece Hırvatistan kaynaklı gelir bilgileri gereklidir.

Vergi beyannamesinin doldurulması:

Form: İkamet eden ve ikamet etmeyenler, Hırvatistan Vergi Dairesi web sitesinde mevcut olan ilgili vergi beyannamesi formlarını doldurur.

Süresi: Yıllık vergi beyannamesi, raporlama yılını takip eden yılın Şubat ayı sonuna kadar verilmelidir.

Beyanname Verme

Şahsen: Beyanname, ikamet veya kalma yerindeki bölgesel Vergi Dairesi ofisine şahsen teslim edilebilir.

Çevrimiçi: Vatandaşları elektronik hizmetlere erişim sağlayan e-Građani sistemi üzerinden verilebilir.

 

İkamet etmeyenler için özel hükümler

Yükümlülükler: İkamet etmeyenler, gayrimenkul kiralama, çalışma veya diğer kaynaklardan elde edilen Hırvatistan'daki gelirleri beyan etmek zorundadırlar.

Çifte Vergilendirmeyi Önleme Anlaşmaları: Hırvatistan, çifte vergilendirmeyi önlemek amacıyla bir dizi ülke ile anlaşmalar yapmıştır. Yabancılar, vergi yükünü azaltmak için bu anlaşmaların hükümlerinden yararlanabilir.

Öneriler

Vergi Danışmanı ile İstişare: Yabancı vatandaşların, Hırvat yasalarına göre tüm vergi yükümlülüklerinin doğru bir şekilde yerine getirilmesini sağlamak için profesyonel bir vergi danışmanına başvurmaları önerilir.

Serbest çalışan olarak kayıt: Hizmet sunan veya mal üreten bireyler için uygundur.

Vergilendirme

Pauşal Vergi: Yıllık gelirin belirli bir sınırın altında olması durumunda (sınır her yıl belirlenir), gelir seviyesine bağlı sabit bir vergilendirme ile basitleştirilmiş bir vergi sistemi seçilebilir.

Standart Vergilendirme: Gelir sınırını aşan durumlarda, gerçek gelir ve giderler dikkate alınarak standart vergi sistemi uygulanır.

Sosyal Katkılar: Serbest çalışanlar emeklilik ve sağlık sigortası katkı paylarını ödemekle yükümlüdür.

 

Özgür meslek sahibi olarak kayıt: Avukatlar, doktorlar, sanatçılar ve faaliyetleri özel yasalarla düzenlenen diğer uzmanlar için uygundur.

Vergilendirme: Gelir, gelir ve giderler arasındaki fark olarak hesaplanan kişisel gelir vergisine tabidir.

Sosyal Katkılar: Diğer serbest çalışma türlerine benzer şekilde zorunludur.

 

Şirket kaydı: Daha kapsamlı bir faaliyet için veya kişisel sorumluluğu sınırlamak gerektiğinde limited şirket kurulumu uygundur.

Vergilendirme: Şirket kurumlar vergisi, sahipleri ise kâr dağıtıldığında temettü vergisi öder.

Sosyal Katkılar: Eğer sahibi aynı zamanda şirketin bir çalışanı ise, uygun katkıların ödenmesi gereklidir.

Avantajlar ve Özellikler

Pauşal Vergilendirme: Düşük gelir seviyesine sahip küçük işletmeler için sabit vergi ödemeleri ile basitleştirilmiş muhasebe sağlar.

Vergilendirilmeyen gelirler: Belirli burslar veya hibeler gibi bazı gelir türleri, belirlenen koşullar sağlandığında vergiye tabi olmayabilir.

Elektronik Raporlama: ePorezna sistemi, serbest çalışanlar ve freelancerların vergi beyannamelerini çevrimiçi olarak sunabilmelerine ve yükümlülüklerini yönetebilmelerine olanak tanır, bu da vergi otoriteleriyle etkileşimi kolaylaştırır.

Öneriler

Kayıt türünü ve vergi sistemini seçmeden önce, faaliyetlerinizin özelliklerini değerlendirmek ve en iyi seçeneği belirlemek için bir uzmana danışmanız tavsiye edilir.