Bankalar & Finans Romanya

Yabancılar için iyi koşullar sunan ve hesap açma prosedürü basit olan başlıca bankalar şunlardır:

 

Banca Transilvania

Romanya'nın en büyük bankası; dijital dönüşüme aktif olarak yatırım yapmakta ve birçok çevrimiçi hizmet sunmaktadır.

Yabancılar için hizmetler: Uluslararası müşteriler için özel olarak ayrılmış bir web bölümü bulunmaktadır, çevrimiçi hesap açmak için kısa bir video röportaj kullanılabilir; fiziksel ve dijital kart, BT Pay, Apple Pay ve Google Pay destekli cari hesap sunar.

 

Banca Comerciala Romana (BCR)

Romanya'nın en büyük perakende bankalarından biri; Erste Bank grubuna bağlı; cari hesaplar, banka ve kredi kartları, tasarruf hesapları ve sigorta dahil birçok bankacılık hizmeti sunmaktadır.

Yabancılar için hizmetler: Telefon ve web sohbeti aracılığıyla 7/24 müşteri desteği, George platformu üzerinden çevrimiçi hesap açma imkanı. Gençler ve öğrenciler için özel paketler.

 

ING Bank

Romanya'da güçlü bir varlığı olan uluslararası bir banka.

Yabancılar için hizmetler: Hesap açma süreci basittir ve çevrimiçi olarak yapılabilir; cari hesaplar, kredi ve banka kartları, tasarruf ürünleri ve yatırım hizmetleri dahil çeşitli bankacılık hizmetleri sunar.

Yabancılar için banka hesabı açarken gereken belgeler:

- Pasaport veya oturma izni.

- İkamet adresinin kanıtı (örneğin, fatura ya da kira sözleşmesi).

- Vergi mükellefi olduğunun kanıtı.

- İş sözleşmesi veya önceki iş yerlerinden alınan dökümler (gerekirse).

 

Hesap açma süreci:

Tercih ettiğiniz bankanın şubesini şahsen ziyaret edin veya çevrimiçi olarak bankanın web sitesinden süreci başlatın.

Gerekli belgeleri sağlayın ve hesap açma başvurusunu doldurun.

Onay ve hesabın aktivasyonu için bekleyin, ardından internet bankacılığı ve diğer hizmetlere erişim sağlayın.

ATM kullanımı:

Romanya'da özellikle büyük şehirlerde ve turistik yerlerde ATM'ler yaygındır. Daha fazla güvenlik için bankalarda veya büyük alışveriş merkezlerinde bulunan ATM'leri kullanın. ATM'ler Visa, MasterCard ve AmEx kartlarını destekler. En yakın ATM'yi Visa ve MasterCard'ın mobil uygulamaları ve web siteleri aracılığıyla bulabilirsiniz.

 

Nakit çekme prosedürü:

- Kartınızı ATM'ye takın ve nakit çekme seçeneğini seçin.

- Çekmek istediğiniz tutarı girin ve işlemi onaylamak için PIN kodunu girin.

- Kartınızı ve paranızı alın.

 

Dinamik Döviz Çevirisinden Kaçınma (DCC): Her zaman yerel para biriminde (ley) para çekmeyi seçin, böylece olumsuz döviz kurlarıyla ek çeviri ücretlerinden kaçınabilirsiniz.

 

Nakit çekme komisyonları: Çoğu durumda, ATM'ler yabancı kartlardan nakit çekme ücreti alır. Bu ücret bankaya ve kart türüne bağlı olarak değişebilir. Wise ve Revolut gibi kartlar, aylık birkaç ücretsiz nakit çekme ve düşük döviz çeviri ücretleri gibi avantajlı koşullar sunar.

 

Nakit çekme limitleri: Nakit çekme limitleri karta ve bankaya göre değişebilir. Örneğin, Wise kartı günlük 1,000 USD ve aylık 6,000 USD çekmeye izin verir. Seyahatten önce bankanızın mobil uygulamasında kart limitlerinizi kontrol etmeniz önerilir.

 

Öneriler

Yedek bir seçenek bulundurun: Ana kartınızı kaybetme veya kilitlenme durumuna karşı her zaman yanınızda ikinci bir kart bulundurun.

Bankanızı bilgilendirin: Şüpheli faaliyet nedeniyle kartın bloke edilmesini önlemek için planladığınız seyahat hakkında bankanızı bilgilendirin.

Romanya'dan yurtdışına para göndermek için başlıca yollar ve hizmetler:

 

Wise

Süreç: Web sitesinde veya mobil uygulamada kaydolun, tutarı ve para birimini seçin, alıcının banka bilgilerini girin, kimlik doğrulaması yapın (gerekirse) ve banka transferi, banka kartı veya kredi kartı ile ödemeyi tamamlayın.

Avantajlar: Düşük komisyonlar, ekstra ücretler olmadan gerçek döviz kuru, şeffaf transfer süreleri.

Dezavantajlar: Komisyon, transferin tutarına ve yönüne göre değişebilir.

 

Revolut

Süreç: Uygulamaya kayıt olun, hesabınızı doldurun, transfer tutarını ve para birimini seçin, alıcının bilgilerini girin ve transferi onaylayın.

Avantajlar: Revolut kullanıcıları arasında anlık transferler, avantajlı döviz kurları, 70'ten fazla para birimini destekleme.

Dezavantajlar: Hesap türüne bağlı olarak ücretsiz transferlerde sınırlamalar.

 

Remitly

Süreç: Web sitesine veya uygulamaya kayıt olun, miktarı ve para birimini seçin, alıcının bilgilerini girin, teslimat yöntemini seçin (banka havalesi, mobil cüzdan, nakit), transferi ödeyin.

Avantajlar: Hızlı teslimat, çeşitli para alma seçenekleri, ilk transferler komisyonsuz.

Dezavantajlar: Komisyonlar miktara ve ödeme yöntemine bağlı olarak değişir, mevcut ülkeler ve para birimleri konusunda sınırlamalar.

 

Ria Money Transfer

Süreç: Web sitesine veya uygulamaya kayıt olun, hedef ülkeyi, transfer miktarını, para alım yöntemini seçin, alıcının bilgilerini girin ve transferi ödeyin.

Avantajlar: Geniş nakit çekim noktaları ağı, transferi izlemek için kullanışlı uygulama.

Dezavantajlar: Kredi kartı kullanıldığında komisyonlar daha yüksek olabilir, sınırlı sayıda para birimi.

 

Diğer popüler servisler

 

Western Union: Dünyanın en eski ve tanınmış para transfer servislerinden biri, 200'den fazla ülke ve bölgede hizmet sunuyor; çevrimiçi transferler, mobil uygulama ve hizmet yerleri dahil olmak üzere birçok gönderme ve alma yöntemi; nakit para alımı için kişisel ve ticari transferler için uygun.

 

PayPal: İnternetten para göndermeyi ve almayı sağlayan popüler bir ödeme sistemi; PayPal kullanıcıları arasında hızlı transferler, birçok para birimini destekleme, banka hesaplarına gönderme imkanı; çevrimiçi ödemeler ve alımlar için kişisel transferler için uygun.

 

Banka transferleri

Süreç: Bankanıza başvurun, alıcı bankasının bilgilerini (SWIFT/BIC kodu, hesap numarası) sağlayın, transfer miktarını ve para birimini belirtin.

Avantajlar: Güvenilirlik, büyük miktarları gönderme imkanı.

Dezavantajlar: Yüksek komisyonlar, uzun işlem süresi (birkaç güne kadar).

 

Servis seçme ipuçları

Güvenliğe dikkat edin: Dolandırıcılıktan kaçınmak için yalnızca doğrulanmış ve lisanslı hizmetleri kullanın.

Tüketici kredileri:

Yabancılar, araba satın alma, eğitim ücretini ödeme veya ev tadilatı gibi çeşitli amaçlar için tüketici kredisi alabilirler.

Banca Transilvania ve Banca Comerciala Romana (BCR) gibi başlıca bankalar, rekabetçi oranlarla ve esnek koşullarla krediler sunmaktadır.

Başlıca gereksinimler arasında oturma izni, gelir beyanı ve Romanya'da iyi bir kredi geçmişi bulunur.

 

Yabancılar için ipotek kredileri

Yabancılar, Romanya'da mülk satın almak için ipotek kredisi alabilirler. Ancak bankalar, daha yüksek bir peşinat (genellikle yaklaşık %25) ve bir Romen sakininin veya Romanya'da bir şirketin garantisi gibi ek gereksinimler isteyebilirler.

İpotek oranları, sabit veya değişken oranlara bağlı olarak %4 ile %6.5 arasında değişmektedir. İpotek süresi 35 yıla kadar olabilir.

 

"Prima Casă" Programı:

Devlet programı "Prima Casă", ilk konut satın alma için düşük faiz oranları ve daha düşük bir peşinat dahil tercihli koşullar sunar.

Romanya'da düzenli ikamet eden ve çalışan yabancılar, bu programa başvurma hakkına sahip olabilirler.

 

Öneriler ve tavsiyeler

Avukatlarla danışın: Yasal koruma sağlamak ve işlemin tüm yönlerini anlamak için gayrimenkul ve bankacılık hukuku konusunda uzman avukatlara danışabilirsiniz.

Ön onayı alın: Gayrimenkul alım işlemini gerçekleştirmeden önce kredi ön onayını alarak risklerden kaçının.

Romanya'da otomobil veya gayrimenkul gibi büyük alımların ödenmesi, vergi kaçakçılığı ve kara para aklama risklerini en aza indirmek için yasal düzenlemelere tabidir.

 

Bireyler için nakit kullanma limiti:

Bir tüzel kişilikten (şirketten) satın alma sırasında kullanılabilecek maksimum nakit miktarı günlük 10,000 lei (yaklaşık 2,000 euro) olarak belirlenmiştir.

Gerçek kişiler arasındaki işlemler için limit daha yüksek - günde 50.000 ley (yaklaşık 10.000 euro).

Eğer tutar bu limitleri aşarsa, kalan kısmının nakitsiz şekilde (banka havalesi, çek veya POS terminali üzerinden) ödenmesi gerekir.

İstisnalar: Bazı durumlarda (örneğin, ikinci el araç alımı veya konut kiralaması) nakit ödeme konusunda anlaşılabilir, ancak belirlenen limitlere uyulmalıdır.

Ödeme Yöntemleri

Banka havalesi: Büyük alışverişler için en yaygın yöntemdir. Güvenli, uygun ve çoğu durumda zorunludur.

Kredi ve banka kartları: Bazı bayiler ve emlak ajansları kartla ödemeleri kabul ederler.

Çekler: Nadiren kullanılır, ancak satıcı ile anlaşarak mümkün olabilir.

Banka aracılığıyla finansman:

Araçlar için taşıt kredisi alınabilir.

Emlak için ipotek kredileri mevcuttur.

Böylece, Romanya’da araç veya gayrimenkul gibi büyük satın alımlar, belirlenen nakit kullanımı limitleri nedeniyle genellikle nakitsiz yöntemlerle gerçekleştirilir. Gayrimenkul işlemleri için banka havalesi zorunludur ve araç satın alımlarında limit dahilinde kısmi nakit ödeme mümkündür. Tüm yasal gereklilikleri yerine getirmek için noter veya ajanstan önce danışmak daha iyidir.

Romanya, birikimlerini korumak ve artırmak isteyenler için faydalı olabilecek çeşitli birikim ve yatırım yöntemleri sunmaktadır.

 

Tasarruf hesapları

Bankalar, rekabetçi faiz oranları ile tasarruf hesapları sunmaktadır. Tasarruf hesapları, para çekildiğinde faiz kaybı olmadan sürekli erişim sağlayarak paranın yönetimini kolaylaştırır. Hesap açılışı, işletilmesi ve kapatılması genellikle ücretsizdir. Mevduatlar 100,000 euroya (veya lei karşılığı) kadar sigortalıdır.

 

Vadeli mevduatlar

Bankalar, sabit faiz oranlarıyla vadeli mevduatlar sunar. Faiz oranları vadeye bağlı olarak değişebilir ve bir aydan birkaç yıla kadar uzayabilir. Faizler ya mevduatın vade sonunda ya da aylık olarak ödenir. Mevduatlar 100,000 euroya kadar sigortalıdır.

 

Yatırım fonları ve hisse senetleri

Platformlar: Romanya’da IC Markets ve diğer yerel brokerler gibi yatırım platformları popülerdir. Bu platformlar, hisse senetleri, tahviller, fonlar ve ETF'ler dahil olmak üzere geniş bir yatırım aracı yelpazesi sunar. Birçok platform, yatırım analizi ve danışmanlık hizmetleri de sunmaktadır.

Vergi mükellefi statüsü

Bir takvim yılı içinde 183 günden fazla Romanya'da yaşayan yabancılar, vergi mükellefi olarak kabul edilir. Bu, elde ettikleri gelirlerin kaynağına bakılmaksızın, tüm gelirlerini beyan etmeleri ve vergilerini ödemeleri gerektiği anlamına gelir. Buna göre, ikamet etmeyenler yalnızca Romanya'da elde ettikleri gelirler üzerinden vergilendirilir.

 

Gelir vergisi

Romanya’da sabit oranlı bir gelir vergisi uygulanmaktadır ve bu oran tüm gelir türleri için %10’dur, buna maaşlar, kira gelirleri, yatırım gelirleri ve diğerleri dahildir. Vergi esasları, vergi mükelleflerinin hem Romanya’da hem de yurtdışında elde ettikleri gelirleri kapsar.

 

Sosyal katkılar

Gelir vergisine ek olarak, yabancılar sosyal güvenlik katkı paylarını, medikal sigortayı da içeren sigorta primlerini ödemekle yükümlüdürler.

 

Vergi avantajları ve muafiyetler

Bazı yabancı uyrukluların gelirleri vergiden muaf tutulabilir. Örneğin, uluslararası taşımacılık gelirleri, Romen hükümeti tarafından garanti edilen tahvillerden elde edilen gelirler, kamu kaynaklardan ödenen ödüller ve ödüller vergiden muaftır. Ağır engelli bireylerin gelirleri de vergiden muaf tutulmaktadır.

 

Vergi raporlaması

Tüm vergi mükellefleri yıllık vergi beyannamesi vermekle yükümlüdür. Beyannamede tüm elde edilen gelirler ve ödenen vergiler belirtilir. Vergi raporu, ikamet edilen yerin yakınındaki vergi idaresine veya şirketin adresine sunulur.

 

Bu yükümlülükler değişebilmekte olduğundan, güncel vergi kurallarını düzenli olarak kontrol etmek ve vergi danışmanlarına danışmak önerilir.

Vergi Beyanının Temel Aşamaları

 

Vergi Mükellefi Statüsünün Belirlenmesi: Vergi Mükellefi ya da Yabancı Mükellef.

 

Vergi Beyanının Hazırlanması ve Sunulması: Yıllık vergi beyanı bir sonraki yılın 25 Mayıs tarihine kadar sunulmalıdır. Beyanname geçen yıl elde edilen tüm gelirler ile mevcut yılda beklenen gelirleri kapsar.

Form 212 - "Gelir Vergisi ve Sosyal Güvenlik Primleri için Tek Beyanname": Bu form, önceki yıl elde edilen gelirler ve mevcut yılda beklenen gelirler için kullanılır. Taşınmaz kiralamadan elde edilen gelirler, menkul kıymet satışından elde edilen gelirler ve bağımsız faaliyetlerden elde edilen gelirleri içerir.

 

Önceden Ödenmiş Avans Sistemi: Bazı vergi mükellefleri, önceden ödenmiş avans sistemi seçebilirler. Avans ödemeleri, önceki yıl ödenen yıllık verginin dörtte biri olarak hesaplanır ve çeyrek sonu sonrası ilk ayın 25'ine kadar ödenmelidir.

 

Kira Gelirlerinin Vergilendirilmesinin Özellikleri: 2024 yılından itibaren kira gelirleri %10 oranında vergilendirilecektir. Ayrıca, gelir belgeleri sunulmasına gerek kalmadan, gelirin %20'si kadar standart bir indirim uygulanacaktır ve bu, vergi oranını fiilen %8'e düşürmektedir.

 

Vergi İstisnaları ve Muafiyetler: Uluslararası taşıma gelirleri gibi bazı gelir kategorileri, vergiden muaf tutulabilir ve yabancı işverenlerden elde edilen gelirler Romanya dışında çalışıldıysa vergiden muaf olabilir. Çifte vergilendirmeyi önleme anlaşmaları da yabancıların vergi yükünü azaltır.

 

Tavsiyeler

Tüm vergi yükümlülüklerinizi başarıyla yerine getirmek için vergi uzmanları ile danışmanlık yapılması ve profesyonel muhasebe firmalarının hizmetlerinden yararlanılması tavsiye edilir. Bu, hatalardan kaçınılmasına ve tüm yerel vergi gerekliliklerine uyulmasına yardımcı olacaktır.

Serbest Meslek Sahipleri İçin Kayıt ve Vergilendirme

 

PFA (Persoană Fizică Autorizată) Kaydı: Serbest meslek sahipleri, mesleki yeterliliklerini ve sabıka kaydı olmadığını belirten belgeler sunarak PFA olarak kaydolmalıdır. Yabancılar ayrıca pasaport ve Rumen ikameti kanıtı sağlamalıdır.

 

Vergiler ve Sosyal Güvenlik Primleri: Serbest meslek sahipleri, net gelir üzerinden %10 gelir vergisi ödemek zorundadır. Ayrıca, yıllık gelirleri 24,960 RON'u aşarsa, emeklilik ve sağlık sigortası için %25 ve %10 oranında prim ödemeleri gerekir.

 

Vergi Beyanı: Vergi beyanı bir önceki yıl için her yılın 25 Mayıs'ına kadar sunulmalıdır. Beyan, mesleki faaliyet ile ilgili tüm gelir ve kesintileri kapsar.

 

İndirimler ve Vergi Avantajları

Mikro İşletme Vergilendirme Rejimi: Yıllık cirosu 1 milyon euro'ya kadar olan serbest meslek sahipleri için, şirket çalışanlarına %1, çalışmayan şirketlere %3 vergi uygulanan mikro işletme vergilendirme rejimi uygulanabilir.

 

KDV Muafiyeti

Yıllık geliri 300,000 RON'dan az olan serbest meslek sahipleri, KDV mükellefi olmaktan ve hizmet ya da mallarına bu verginin uygulanmasından muaftır.

 

İndirimler ve Harcamalar:

Serbest meslek sahipleri, kira, kamu hizmetleri, ofis malzemeleri ve profesyonel hizmetler gibi işle ilgili harcamaları vergilendirilebilir gelirlerinden düşebilir. Bu, toplam vergi yükünü azaltmaya yardımcı olur.

 

Romanya'da serbest meslek sahibi olarak ya da freelancer olarak çalışmak, çalışma programı üzerinde kontrol ve esneklik sunar, ancak vergi ve idari gerekliliklere dikkatlice uyulmasını gerektirir. Ek bilgi ve yardım için profesyonel muhasebeciler ve vergi danışmanlarına başvurulması tavsiye edilir.