银行与金融 奥地利

如果您计划搬到奥地利并寻找对外国人最友好的银行，您可以关注几家被认为对国际客户最为方便和友好的主要银行：

 

奥地利莱茵国际银行（Raiffeisen Bank International）：奥地利最大的银行之一；提供广泛的服务，包括基本的活期账户、青年账户和学生账户；在全国范围内拥有广泛的分支机构和ATM网络；大部分文件和服务以德语提供。

 

奥地利银行（隶属于意大利联合信贷集团）：提供多种账户选项，包括移动账户；提供英文服务，这对于不会德语的人来说大大简化了交流。

 

奥地利储蓄银行（Erste Bank）：以其便利的线上平台“George”而闻名，支持多种语言，包括英语。Erste Bank也提供多种账户，包括学生和青年账户。

 

大众银行（Volksbank）：提供多种灵活的账户选项，包括青年和学生账户；更侧重于区域层面；掌握德语将有助于与银行的互动。

 

BAWAG P.S.K.：奥地利最大的银行之一；提供广泛的账户套餐，包括低费用账户和针对年轻人的账户；提供现代化的银行解决方案和广泛的ATM网络；某些服务提供英文。

 

Revolut/Wise：线上银行可能是外国人快速方便获得欧元银行账户的选择。

开立银行账户的步骤

 

1. 选择银行：在奥地利，有国际大型银行和地方银行可供选择。选择依据您的需求：英语服务的可用性、分支机构位置的便利性、线上银行等。

 

2. 填写申请表：可以亲自前往分行开立账户，或在某些情况下线上开立。然而，线上开户仅对居民（居住在奥地利超过183天的人）开放。

 

3. 提供文件：开立账户需要以下文件：

  - 护照或其他身份证明文件。

  - 居住地登记证明或其他住所证明文件。

  - 劳动合同或就业证明，或证明学生身份的文件。

  - 签证或居留许可（如适用）。

  - 在某些情况下，可能需要最近三个月的工资单。

 

4. 身份验证：如果您在线开户，您需要验证身份。这可以通过视频识别、发送文件照片或到银行分行进行。

 

5. 获取银行卡：开户后，您会收到借记卡和用于访问网上银行的信息，通常通过邮件发送。

 

其他注意事项

 

- 非居民账户：非居民可以在奥地利开立账户，但这需要亲自前往银行并提供额外文件，比如收入证明和您所在国家的税号。

 

- 基本支付账户：如果您开立普通账户遇到困难，您有权开立基本支付账户，该账户允许执行基本的银行操作。即使在奥地利没有注册住所的人也可以开立这种账户。

选择ATM机：在奥地利，您可以找到许多大型银行，如Erste Bank、Raiffeisen和UniCredit的ATM机。建议使用这些银行的ATM机，因为它们通常不会为外国卡的取现收取额外费用。避免使用由私人公司管理的ATM机，因为它们可能会收取高额使用费。

 

手续费和汇率：一些银行可能会对国外取现以及货币兑换收取费用。为了减少开支，最好选择允许以欧元取现金的ATM机，并避免动态货币转换（DCC）。DCC会让您选择以卡的货币支付，但通常因为不利的汇率会显得不划算。

 

取款限制：在奥地利，一次操作的取款限额可能高达400欧元。然而，该限额还取决于您的银行条款。计划您的交易以避免频繁取款及由此产生的额外费用。

 

可以避免费用的卡：如果您经常旅行或在奥地利生活，可以考虑使用在国外取款有优惠条件的卡。例如，N26、Revolut或Wise的卡在国外提供免费的或极低费用的现金提取，以及有利的汇率。

 

安全性：在国外使用卡时，请确保它支持在丢失或被盗时锁定。许多现代卡片，如Wise，还提供通过移动应用程序管理的功能，以便在需要时快速锁定卡片。

国际银行转账

  - SEPA转账：如果您向欧洲经济区（EEA）国家汇款，SEPA（单一欧元支付区）是最经济且快捷的转账方式。SEPA转账的处理方式与国内银行转账相同，费用不应超过本地交易。

  - SWIFT转账：用于向EEA以外的国家汇款，SWIFT系统非常可靠，但费用可能很高。银行通常收取高额手续费（有时超过30欧元）并提供较不优惠的汇率。

 

在线汇款服务

  - Wise：这是国际转账最受欢迎和经济的选择之一。Wise提供透明的费用，接近市场汇率，并支持向150多个国家汇款。

  - Revolut：适合定期的小额转账。该服务提供低费用和良好的汇率，但可能对转账金额有限制。

  - PayPal和Xoom：PayPal允许向200多个国家汇款，但费用和汇率可能高于专业服务。PayPal旗下的Xoom为国际转账提供了更优惠的条件。

 

汇款服务公司

  - Western Union和MoneyGram：这些公司几乎可以将资金快速汇往全球任何地方。适用于汇款现金或接收者没有银行账户的情况。然而，费用可能较高，尤其是小额汇款时。

 

货币经纪公司

  - 如果需要汇大额资金，可考虑使用如OFX或Currencies Direct这样的货币经纪公司。它们提供有竞争力的汇率，对于大额汇款可能更为划算。

 

建议：

- 比较报价：汇款前建议比较不同服务的费用、转账速度和汇率。

- 避免隐藏费用：仔细阅读条款以避免隐藏费用，特别是在使用传统银行时。

- 考虑转账时间：如果速度很重要，最好选择专门的汇款服务，如Wise或Western Union，它们可以在数小时内送达资金。

在奥地利，外国人可以获得贷款或按揭，但这一过程可能比本地居民或欧盟公民更为复杂和苛刻。

 

贷款或按揭要求

  - 居住：大多数奥地利银行要求居留许可。这对非欧盟居民尤为重要，因为他们被视为银行的高风险群体。一些银行可能还会要求收入以欧元计，并在奥地利获得。

  - 收入：您需要提供过去3-6个月的稳定收入证明。对于外国公民，可能需要更高的自有资本——高达财产价值的40-50%。

  - 文件：需要提供护照、劳动合同、账户对账单、收入证明及其他文件，这些文件须翻译成德语并由公证人认证。

 

按揭条件

  - 利率：在奥地利，按揭贷款的利率在2%至4%之间，与其他国家相比十分具有吸引力。

- 首付款：对于外国公民而言，首付款通常占房产价值的20%到50%，具体取决于住房类型和银行。

- 抵押贷款期限：最长贷款期限通常为35年，贷款还款额不应超过您月收入的40%。

 

额外费用

- 手续费：银行收取一次性贷款处理手续费，通常为贷款金额的1%到2%。此外，还可能产生房产评估、保险和法律服务的费用。

- 保险：在某些情况下，银行可能要求购买抵押贷款保险，以在出现意外情况（如失业或严重疾病）时保护借款人。

 

外国公民的限制

- 区域和购买目的：在奥地利的一些地区，尤其是旅游区，对外国人购买房地产有一定限制。如果您计划将房地产用作主要住所，手续可能会更简单。

 

因此，尽管外国人在奥地利获得贷款或抵押贷款是可能的，但这需要仔细准备和满足银行所有要求。建议与当地财务顾问咨询，并提前在奥地利银行开设账户以简化流程。

房地产支付

- 银行转账：在奥地利，购买房地产通常使用银行转账。如果您通过抵押贷款购买房地产，您的银行将在签署购房合同后直接将资金转给卖方。资金通过公证人进行转移，以确保所有法律手续得到遵守。

- 托管账户（信托账户）：在奥地利，通常使用由公证人或律师管理的信托账户。买家将资金转入该账户，并在所有手续完成和房地产注册在买家名下之前，资金将保留在账户中。

- 海外转账：如果资金从国外汇入，重要的是考虑可能的手续费和汇率。

 

汽车支付

- 银行转账：购车时，尤其是金额较大时，也可以通过银行转账支付。卖方通常要求在交车和交付文件之前确认付款。

- 融资和租赁：许多奥地利汽车经销商提供汽车融资或租赁选项。在这种情况下，银行或金融公司直接支付汽车费用，买家以分期付款方式偿还贷款。

- 信用卡：使用信用卡支付汽车的情况较少，因为金额可能超过卡的额度，而且可能会产生使用信用卡的大额手续费。

 

外国人的建议

- 资金来源验证：如果资金从国外，尤其是非欧盟国家转入，银行可能会要求提供证明资金合法来源的文件。这是根据反洗钱法的标准做法。

- 使用当地银行账户：在奥地利银行开设账户可以显著简化支付过程，减少手续费并加快交易速度。

银行存款

- 储蓄账户：这是在奥地利最受欢迎的存储资金方式之一。储蓄账户提供固定或浮动利率，可以随时提取资金。这样的账户通常利率较低，但适合那些寻找安全和便捷的方式来保护资金的人。

- 定期存款：这种类型的存款是将资金存放在特定时期（从几个月到几年）以固定利率。此期间内提款会有所罚款，但利率通常高于普通储蓄账户。

 

股票和债券投资

- 股票：投资在股票市场上交易的公司股份，如维也纳证券交易所，可能带来盈利，但风险较大。对于熟悉股市并愿意承担价格波动的人来说，这可能是增值的一种有前景方式。

- 债券：这是与股票相比被认为风险较小的债务证券。债券可以是政府或企业发行的。投资者在债券存续期内获得固定利息，到期时可收回债券的面值。

 

退休储蓄

- 私人养老金基金：在奥地利，可以通过养老金基金进行私人退休储蓄。这些基金提供从保守到激进的各种投资策略，以便根据个人需求和偏好调整储蓄。

- 带积累功能的人寿保险：该产品结合了人寿保险与资本积累。部分保费用于保险，另一部分用于投资，在保险期限届满或保险事件发生时支付。

 

投资基金和ETF

- 投资基金：这是一种集体投资计划，将众多投资者的资金集中并投资于各种资产（股票、债券、房地产）。投资者根据基金业绩获得收益。

- 交易所交易基金（ETF）：这些是在交易所交易的投资基金，类似于股票。它们提供对多元化资产组合的访问权限，并以低费用投资于不同的行业或指数。

 

房地产

- 房地产投资：奥地利房地产市场稳定且对长期投资具有吸引力。购买用于出租的房地产可能是一种创造被动收入的良好方式。

 

金条和贵金属

- 购买黄金和贵金属：投资黄金及其他贵金属被视为对抗通货膨胀和经济不稳定的资本保护方式。在奥地利，有专门的经销商可购买金条或金币。

 

众筹和P2P借贷

- 众筹：通过众筹平台投资可以支持初创公司和创新项目。这是一种高风险但潜在高回报的投资方式。

- P2P借贷：P2P借贷平台允许个人向其他人或小型企业提供贷款，以赚取利息收入。

 

建议咨询金融专家或银行，以选择最佳策略。

在奥地利，居住或工作的外国人须承担一定的税务责任。责任取决于其居留状态、收入类型及其他因素。

 

税务身份：居民与非居民

- 居民：在奥地利居住超过183天的人被视为税务居民，他们对全球收入征税，无论收入的取得地。

- 非居民：在奥地利居住不到183天的人仅对在奥地利境内获得的收入征税。

 

所得税

- 对居民：奥地利的所得税是累进的，税率从20%到55%不等，取决于收入的大小。所有收入类型，包括工资、租金收入、资本和商业收入都要纳税。

- 对非居民：非居民仅就其在奥地利获得的收入缴税。税率与居民适用的类似。

 

资本增值税

- 包括股息、利息及股权出售利润在内的资本增值收入按固定税率27.5%征税。此税适用于居民和非居民。

 

房地产税

- 在奥地利购买房地产的外国人需缴纳房地产转让税，税率为购买价格的3.5%。还需缴纳1.1%的土地登记注册税。

 

社会保险缴费

- 若外国人在奥地利正式受雇，他需缴纳社会保障体系的费用。这些费用包括养老保险、医疗保险和失业保险。

 

税收优惠和扣除

- 居民可以享受各种税收优惠和扣除，例如子女扣除、教育支出或医疗支出。非居民对这些优惠的使用受到限制。

 

税收协定

- 奥地利与多国签署了避免双重征税的协定，允许避免在奥地利和收入来源国对同一收入进行双重征税。

 

离境税务责任

- 如果外国人不再是奥地利的居民，他们需要通知税务机关并提交最终的纳税申报表。税务责任将根据离境前获得的收入而定。

 

为获取更详尽的信息和优化税务状况，建议咨询税务顾问或使用专业公司的服务。

在奥地利，外国人的纳税申报取决于其税务身份和收入类型。在奥地利居住或工作的外国人需要履行一定的税务义务并提交纳税申报表。

 

税务身份: 居民 / 非居民。

 

纳税申报流程

- 提交时限: 如纸质形式提交，纳税申报通常须在报告年度后的4月30日之前提交；如通过FinanzOnline在线提交，则须在6月30日之前提交。

- 在线提交: 大多数在奥地利的纳税人，包括外国人，可以通过FinanzOnline系统在线提交申报。这是一种方便的方式，可以跟踪申报状态并接收调整通知。

- 所需文件: 需提供有关收入、扣除、已缴税款和社保缴纳的数据。证明税收扣除或优惠的权利的文件也可能需要提供。

 

需申报的收入类型

- 工资和其他收入: 外国人必须申报在奥地利的工作收入以及在该国获得的任何其他收入，包括租金、资本和商业收入。

- 境外收入: 奥地利的税务居民还必须申报在境外获得的收入。但如果奥地利与您的国家签署了避免双重征税协定，则可能适用豁免方法或境外缴税抵扣方法。

 

税收扣除和优惠

- 子女和家庭扣除: 与家人一起居住在奥地利的外国人可能有权享受各种税收扣除，例如子女税收扣除或家庭奖金。

- 教育和医疗服务费用: 某些费用，如教育或医疗服务费用，也可以在税务计算中予以考虑。

 

离开奥地利后的纳税

- 如果外国人离开奥地利，须提交最终的税务申报，列出离境前获得的所有收入。重要的是通知税务机关您的离境，以避免奥地利进一步的税务责任。

 

咨询与帮助

建议外国人特别是在财务和税务情况复杂时，寻求税务顾问的帮助。顾问可以协助正确填写申报并优化税务状况。

奥地利为个体经营者和自由职业者提供了各种规则和优惠，这使得在该国开展业务变得方便且有吸引力。

 

注册与法律地位

- Gewerbetreibender（商人）和Freiberufler（自由职业者）: 在奥地利，商业活动和自由职业有所区分。商人必须在商业登记册中注册其活动，而从事自由职业（如医生、律师、艺术家）的自由职业者则无需此义务。

- Einzelunternehmen（个体企业）: 是个体经营的最简单和最流行的方式。个体企业主对其义务承担全部责任。

 

税收

- 所得税: 自雇人士必须为他们的活动收入缴纳所得税。税率是累进的，根据收入水平从20%到55%不等。

- 增值税: 如果年营业额超过35,000欧元，自雇人士必须注册成为增值税缴纳人。奥地利的标准增值税率为20%，但是某些商品和服务享有优惠税率。

 

社会保障

- 社会保险缴款: 自雇人士和自由职业者必须缴纳社会保险系统的保险费，其中包括养老保险、医疗保险和意外伤害保险。缴款金额取决于收入水平。

- 养老金储蓄: 自雇人士还必须缴纳养老金费用，这些费用使他们能够为退休积累资金。缴款金额根据收入而有所不同。

 

福利和支持

- 税收扣除: 自雇人士可以利用各种税收扣除，例如专业费用、差旅费用、培训费等扣除。这有助于降低税收负担。

- 补贴和赠款: 奥地利提供各种政府支持计划给自雇人士，包括初创企业补贴、创新赠款和优惠贷款。

 

会计规则

- 简易会计: 对于年收入不超过700,000欧元的自雇人士，允许执行简易会计，主要包括收入和支出的记录。

- 完整会计: 如果收入超过700,000欧元，自雇人士必须执行双重会计，这需要更复杂的记录。

 

国际方面

- 双重征税: 奥地利与多个国家签署了避免双重征税的协议，可避免国外收入的双重征税。

- 远程工作: 对于与国际客户合作的自由职业者来说，必须考虑在奥地利和客户所在国家的税务责任。重要的是正确制定合同并考虑货币兑换。

 

为充分利用所有机会并遵守所有要求，建议咨询税务和法律专家。